Visa: “только 0,2% жителей России знают, как защитить данные своей банковской карты”
Большинство россиян не знают как защитить данные своих банковских карт от мошенников. Исследования Visa показывают, что всего 0,2% респондентов знают, как обезопасить данные своих банковских карт. Также многие недостаточно информированы о безопасном использовании сайтов для оплаты онлайн. Большинство участников опроса имеют только частичное представление об этом, а это делает их уязвимыми для обмана и применения методов социальной инженерии.
90% опрошенных знают определенные правила безопасности: совершать платежи только на официальных сайтах, не записывать ПИН-код карты, не раскрывать информацию о карте третьим лицам. Молодежь до 25 лет осведомлена об этом меньше. И те, кто имел дело с аферистами, лучше знакомы с этими правилами. Наименее защищены от мошеннических схем те, кто еще не сталкивался с киберпреступниками.
Глава департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко прокомментировала результаты исследования:
Технологии, защищающие платежные данные, совершенствуются с каждым днем, становятся все более надежными. Однако, как показывают результаты исследования, которые подтверждаются фактами из практики, многие пользователи все еще не готовы к встрече с мошенниками, рискуя потерять собственные средства.
Она подчеркнула, что мошенники используют методы социальной инженерии и люди под воздействием психологических манипуляций сами делятся данными карт и личной информацией с ними. С начала пандемии участились случаи обмана людей посредством предложений на индивидуальные средства защиты, пособия по поддержке бизнеса и субсидированные кредиты. Проблема остается острой, и мошенники захватывают новые цифровые каналы, в которых они все активнее ведут свою незаконную деятельность. Эффективный способ борьбы с киберпреступниками − научить людей распознавать методы социальной инженерии.
Данные и доверие
В большинстве случаев респонденты готовы раскрыть данные своей карты и личную информацию во время разговора с кем-то, кто назвал себя банковским служащим − около 15% соглашаются предоставить информацию о истечении срока действия банковской карты и номере телефона, к которому она привязана.
Ненастоящим банковским сотрудникам люди доверяют больше, чем мошенникам, которые притворяются полицейскими. Но в то же время россияне более охотно сообщают свои домашние адреса правоохранительным органам − каждый пятый человек готов предоставить эту информацию.
Также наблюдается низкий уровень доверия к представителям Центрального банка − 10% опрошенных готовы поделиться с ними кодом мобильного банка, трехзначным кодом на обратной стороне карты и кодом подтверждения платежа из СМС. С правоохранительными органами респонденты поделятся этой информацией в два раза чаще.
Что касается номера банковской карты и имени владельца, то это информация, которую можно передать реальным сотрудникам банка. Однако 54% респондентов считают, что эти данные являются секретными и не подлежит разглашению.
Способы защиты и их предпочтения
55% участников опроса считают, что двухфакторная авторизация платежей является эффективным средством защиты платежных данных, среди них мужчин − 61%.
Коды одноразового подтверждения платежа оказались самым популярным методом защиты платежных данных − ими пользуются 74% респондентов.
Биометрические методы защиты информации встречаются реже, но уровень доверия к ним выше. В итоге 42% используют распознавание отпечатков пальцев. При этом 39% считают этот метод надежным.
В Санкт-Петербурге технологию распознавания отпечатка пальца используют 62% респондентов, что на 10% больше среднего показателя. Face ID защита встречается гораздо реже: ею пользуются 12% респондентов. Эту технологию считают надежной 14% россиян, а среди респондентов в возрасте от 18 до 34 лет этот показатель − 18%. Защита голосовыми технологиями используется 3%. Также 12% людей отметили, что эффективных способов защиты данных нет − 12%.
Россияне и Интернет
Самый популярный способ оплаты на сайте магазина − онлайн. 73% участников опроса пользуются такой услугой, а 45% считают ее безопасной. В то же время только 35% респондентов обращают внимание на адрес страницы и знают, что защищенный адрес начинается с https и должен содержать символ закрытого замка. Около 65% россиян могут стать жертвами мошеннических веб-сайтов при оплате покупок в Интернете. Следует отметить, что практически каждый второй респондент из Санкт-Петербурга и респонденты в возрасте от 18 до 24 лет знают, как выглядит адрес защищаемых страниц.
Россияне бдительны при подтверждении оплаты покупок одноразовым СМС-кодом. Многие обращают внимание на сумму списания (76%) и название интернет-магазина (65%). В то же время 76% респондентов знакомы с протоколом безопасности Visa Secure, который защищает онлайн-покупки с помощью одноразовых кодов.
Страхование средств на банковской карте
Государство защищает вас на случай страхования банковских вкладов и то, это касается тех, кто имеет деньги на депозитах. Однако безопасность средств на банковских картах с каждым днем становится все более важной темой в связи с мошенническими действиями. В итоге увеличился спрос на страхование банковских карт.
Атаки на банковские карты осуществляется с помощью социальной инженерии: люди сами предоставляют мошенникам данные своей карты и пароли, а иногда и сами переводят средства со своих карт. Следует понимать, что случаи добровольной передачи данных или денег обычно не страхуются. Страхование покрывает случаи снятия денег со счетов без участия клиента банка.
Некоторые граждане считают, что банковская система должна нести ответственность за безопасность счетов даже без страховки. Действительно, кража средств со счетов клиентов в результате несанкционированной транзакции должна покрываться средствами банка, но только при условии, что клиент сообщит о потере денег в течение 24 часов. А ответственность за выяснение того, нарушил ли клиент правила безопасности или произошла мошенническая транзакция, лежит на банковской организации. В случае мошенничества или утечки информации из банка он должен возместить ущерб.
Дело в том, что владелец карты может не вовремя узнать о мошеннической транзакции, ведь хакеры, взломавшие системы банка, вряд ли оповестят клиента о выводе с помощью SMS. В этом поможет страхование. Что касается страховых продуктов, которые касаются защиты счетов на банковских картах, то вы можете ознакомиться с ними здесь.
Комментарии редакции
Финансовое образование становится важным, и не только для инвесторов. Это необходимый навык для каждого. Он позволит сбалансировать свой бюджет, купить дом, профинансировать образование детей и обеспечить доход после выхода родителей на пенсию. Однако кибергигиена также играет ключевую роль, так как это защитные процедуры, которые обеспечивают безопасность личной и финансовой информации при использовании компьютера или мобильного устройства. Применение надежных паролей и регулярная их смена, обновление программного обеспечения и операционных систем, очистка жестких дисков и использование комплексного антивируса, помогут вам быть в курсе последних киберугроз.
Интересные и познавательные статьи о страховании на нашем информационно-аналитическом сайте Calmins.com!
NEO-волонтер Лилит А.
Calmins.com ©
Источники: visa.com.ru, bfm.ru, calmins.com
