Перевозка грузов сопряжена с повышенными рисками. Если обычный водитель рискует лишь автомобилем, то профессиональный перевозчик – ещё и стоимостью товаров, доверенных ему. Страховка позволяет минимизировать убытки как заказчика, так и исполнителя услуги. Полис может покрывать различные риски, начиная от повреждения груза в результате ДТП, заканчивая противоправными действиями третьих лиц.
Зачем нужно страхование грузов при перевозке?
Главная цель – это возместить возможные убытки как владельцу груза, так и перевозчику. Страховка может быть локальной, то есть действовать в одной стране, так и международной. В 2022 году отрасль столкнулась с небывалыми вызовами из-за нарушившейся логистики. К примеру, авиационные, железнодорожные и морские перевозки сильно потеряли в объёмах, зато прибавили автомобильные.
Однако в таких условиях страхование не только не отменяется, но и становится ещё более важным. Усложнённые логистические цепочки несут большие риски, что требует адекватной защиты. Как перевозчикам, так и страховщикам важно правильно понять угрозы, просчитать вероятность их наступления.
Страхованию подлежат:
- несколько партий товаров (несколько однотипных грузов, транспортируемых в разное время одним перевозчиком);
- одна партия (единичная перевозка).
Страховой случай наступает, если риски, перечисленные в договоре, произошли именно с грузом. Решение о выплатах принимается после тщательного анализа ситуации. Подлежат выяснению не только обстоятельства повреждения (гибели) груза, но и оговорка о рисках в соглашении.
Какие риски покрывает страховка?
Существует два принципа страхования:
- метод исключения. Покрываются любые риски, кроме оговоренных отдельно (к примеру, все риски, кроме грубой неосторожности или умысла перевозчика);
- метод включения. Покрываются лишь те риски, которые прямо указаны в соглашении (стихийные бедствия, взрыв или пожар, столкновение или крушение ТС и прочее).
В страховку могут быть включены различные риски:
- Утрата или порча груза;
- Повреждение товаров вследствие транспортных происшествий;
- Противоправные действия третьих лиц (поджог, разбой, грабёж и прочее);
- Подмочка груза (при перевозке морским транспортом);
- Сход вагонов с путей (для ж/д транспорта);
- Пропажа транспортного средства вместе с грузом без вести.
Страхование груза отличается от страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика или экспедитора. Так, компания может нести ответственность за причинение убытков клиенту в результате несвоевременной доставки, причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц. При страховании груза ущерб возмещается лишь в случае повреждения (утраты, гибели) ТМЦ, непосредственно подлежащих транспортировке.
Действие полиса может охватывать:
- хранение ТМЦ на складах до начала и в процессе выполнения перевозки;
- погрузочно-разгрузочные и упаковочные работы;
- непосредственная перевозка груза;
- неисправность охлаждающего оборудования (термоса/рефрижератора), повлекшее порчу или гибель объекта;
- расходы на спасение груза и установление убытков.
Обратите внимание! Среди рисков, которые не подлежат включению в страховку – угроза ареста и последующей конфискации груза, противоправные действия владельца, форс-мажорные обстоятельства. Полис также является недействительным, если перевозчиком не соблюдены правила и требования транспортировки грузов (к примеру, не обеспечена надлежащая упаковка ТМЦ).
Условия страхования грузов
Компании гибко адаптируются к нуждам конкретных перевозчиков. Учитываются разнообразные факторы, связанные с особенностями работы. За 2021 г. отечественные страховщики получили 24,2 млрд. руб. премий – на 21,4% больше, чем годом ранее. Но возросли и выплаты, которые составили 7,6 млрд. руб.
Основные страховщики грузов в России по итогам 2021 г. – это АО “Группа Ренессанс страхование”, САО “ВСК”, СПАО “Ингосстрах”, ООО СК “НСГ” и другие. 10 лидирующих компаний обладают 82,1% рынка. Наибольший охват у ООО СК “НСГ”, общая доля сборов которого составляет 16,1%.
На стоимость полиса влияют следующие параметры:
- Вид и состояние груза (новый или б/у, пищевые продукты, товары широкого потребления, стройматериалы и т.д.);
- Предельная страховая сумма;
- Вид перевозки (железнодорожная, автомобильная, морская или смешанная);
- Предполагаемые перегрузки товаров.
Основные разновидности полисов (на примере компании Ренессанс.Страхование):
- разовый (действует на одну поездку);
- генеральный (используется при постоянных перевозках);
- потоковое страхование по генеральному полису (обеспечивает наибольшую защиту).
Какой вариант страхования выгоднее?
Итак, покрытию подлежат либо все риски, либо только оговоренные случаи. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, нужно взвешенно оценить условия перевозки. Потенциальные риски зависят как от географии, так и от текущей повестки. К примеру, в кризисные времена возрастает риск мошеннических действий. Так было после 2014 года, когда Евросоюз и Россия ввели взаимные санкции, усложнившие перевозки.
Чтобы получить выгодные условия сотрудничества, нужно взвешенно подойти к оформлению договора. Отдельные формулировки могут быть изложены как в пользу страховщика, так и в пользу страхователя.
Исключения по полисам “с ответственностью за все риски” (на примере Ингосстрах):
- Полное или частичное хищение груза в результате мошеннических действий, совершённых с применением имени получателя (таможенного органа или агента, относящегося к нему), с помощью поддельных ТТН и других документов;
- Отсутствие упаковки.
Читайте больше о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!
NEO-волонтер А1
Calmins.com ©
Источники: renins.ru, ingos.ru, interfax.ru, trans.ru
