Трудно поверить, что каршеринг существует в России всего несколько лет. Кажется, что машины с яркой расцветкой, которые можно арендовать поминутно, были всегда. Популярность такого транспорта в РФ очень высока, но возникает вопрос: застрахованы ли машины? И почему пользователь шеринга в случае ДТП часто оказывается в долгах? Попробуем разобраться.
Два слова о рынке каршеринга в России
Основные мощности краткосрочной аренды сосредоточены в крупных городах: Москве, Санкт-Петебурге, Казани, Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске. Две российские столицы суммарно формируют около 50-60% рынка. В Москве находится и подавляющее большинство машин: около 30 тысяч из всего 50-тысячного автопарка. Однако краткосрочный прокат пользуется спросом и в других городах: Воронеже, Нижнем Новгороде, Волгограде.
Основные игроки рынка – это «Делимобиль» (19 тыс. единиц), «Яндекс» (16 тыс.), «Ситидрайв» (6 тыс.) и BelkaCar (5,5 тыс.). Долю остальных компаний можно считать несущественной, однако потенциал у отрасли есть (не исключено появление ещё одного гиганта).
В 2021 г. почти половина всех поездок в Москве и СПб совершались на транспорте «Яндекс.Драйв». Рынок России интересен тем, что в краткосрочную аренду сдают не только «бюджетники» (Polo Sedan, Kia Rio, Lada Vesta). Можно без труда найти люксовый транспорт (Tesla, Ford Mustang) и грузовые автомобили.
Теория: какие полисы могут быть у шеринговых машин?
Итак, если по дорогам одновременно передвигается около 50 тысяч арендных автомобилей, аварии неизбежны. Более того, каршеринг относительно часто попадает в ДТП, что обусловлено как опытом водителей, так и условиями эксплуатации. Если машина выбыла из строя, то компания несёт убытки, поэтому деньги на ремонт должны изыскиваться быстрее обычного. Кроме того, машины часто находятся в лизинге, поэтому в случае их гибели полис должен покрывать невыплаченную часть.
У машин из каршеринга может быть две страховки:
- ОСАГО. Обязательный полис, без которого не допускается участие в дорожном движении. С его помощью возмещаются расходы пострадавшим в ДТП.
- КАСКО. Такой полис призван защитить шеринговые компании. При этом условия разнятся в зависимости от сторон, потому что операторы могут договариваться со страховщиками.
А что на практике?
Компания «Яндекс» держит сведения о страховках, которые используются водителями, в открытом доступе. Более того, с ними можно ознакомиться в личном кабинете, скачав электронные документы. Полис ОСАГО – расширенный (по сути, ДСАГО), максимальная сумма возмещения составляет 1,5 млн. руб. Все машины, за исключением Nissan Leaf и Ford Mustang, дополнительно имеют полис КАСКО.
Партнёры «Яндекса» – компании АО «Группа Ренессанс Страхование» и СПАО «Ингосстрах». Несмотря на наличие полисов КАСКО для большинства машин, пользователь всё равно возмещает вред, причинённый по его вине (либо если лицо не установлено), в пределах «франшизы виновника». Исключение – использование машин по программе «Полная страховка».
Шеринг «Делимобиль» не столь подробно освещает условия полисов. Но общие сведения можно обнаружить как на сайте компании, так и в договоре присоединения. Вероятнее всего, КАСКО имеется далеко не на все машины, а есть только ДСАГО. Получается, что водитель (если ДТП произошло по его вине) рискует возместить вред и пострадавшему, и арендодателю.
У BelkaCar система страхования напоминает «Яндекс». Также имеется «франшиза виновника», внутри которой пользователь несёт ответственность за повреждения транспорта по его вине. Чтобы избавиться от неё, нужно оплачивать аренду по более высокому тарифу.
Ознакомившись с условиями страхования других игроков рынка, мы увидим, что они схожи. Вероятнее всего, требования о наличии франшизы выдвигает страховщик. Мелкие повреждения при постоянной парковке и движении неизбежны. И пользователи шеринга – не та категория клиентов, кто будет тщательно фиксировать каждую царапину. При более крупном ДТП такая проблема почти исчезает.
В каких случаях клиент возмещает вред за ДТП?
Важно понимать, что даже при самом дорогом тарифе аренды пользователь может попасть на большие деньги, если авария произошла по его вине. Речь идёт о грубых нарушениях ПДД, при которых страховые компании отказывают в выплатах:
- управление ТС в состоянии опьянения (алкогольного или наркотического);
- езда без прав;
- передача автомобиля третьему лицу;
- употребление спиртного после аварии, до прохождения освидетельствования;
- иные грубые нарушения.
Частая проблема – это сокрытие с места ДТП, поскольку пользователи в растерянности порой продолжают движение. Даже при возврате на место аварии страховщик может отказать в выплатах. В этом случае возмещение вреда вновь ложится на виновника ДТП. Чтобы не оказаться в долгах, нужно внимательно изучить договор. Или хотя бы ту часть, где речь идёт об убытках.
Штрафы от каршеринга
В интернете можно обнаружить немало жалоб пользователей, которые не понесли материальную ответственность (убытки покрыли страховщики), но всё равно оказались должны сервисам. Это связано с наличием системы штрафов, которые у шеринга списываются с карты в безусловном порядке. Такой способ взаимодействия тоже прописан в договорах присоединения.
Крупные штрафы чаще всего связаны с попаданием в аварии по вине пользователя, а также при грубых нарушениях ПДД. Хотя сервисам легко списать деньги с чужой карточки (если на ней есть средства), вернуть их бывает трудно. Придётся обжаловать действия в судебном порядке, признавая их незаконными. И тут важно помнить, что у каршеринга – хорошие юристы, которые работают именно с такой тематикой.
Так надёжна ли страховка?
Пользователям нужно избавиться от иллюзий и понять: шеринг в первую очередь заботится о своём финансовом благополучии. Конечно, лучше пользоваться теми сервисами, на машины которых распространяется действие КАСКО. Несмотря на франшизу виновника, финансовые риски относительно небольшие. Но при грубых нарушениях ПДД, серьёзном повреждении или уничтожении машины риск понести серьёзные убытки крайне значительный.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер А1
Calmins.com ©
Источники: mobile-review.com, yandex.ru, iz.ru
