Как застраховать жизнь онлайн, не выходя из дома?

Контрольная закупка: НСЖ онлайн, или что можно купить на сайтах страховых компаний

В период неопределенности, когда во всем мире бушует пандемия коронавируса Covid-19, все больше людей задумываются о защите себя и близких. Чтобы соответствовать желанию клиентов и обезопасить себя от лишних контактов вживую, страховые компании стали активнее внедрять цифровые технологии в свою работу. В первую очередь, они начали переводить оформление страховых полисов в онлайн, чтобы любой желающий мог купить страховку через интернет, не выходя из дома.

В связи с этим сегодня мы рассмотрим продукты накопительного страхования жизни, которые представлены на сайтах страховщиков и доступны к покупке онлайн. Ранее мы уже затрагивали эту тему в нашей статье Клиентоориентированность – основной тренд в страховании. Однако сегодня мы рассмотрим ее подробнее и проанализируем предлагаемые полисы НСЖ от страховщиков, чтобы дать вам свою объективную оценку.

Коротко об НСЖ

Напомним, накопительное страхование жизни – это комплексный продукт. Он представляет собой рисковую составляющую (совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; смерти застрахованного) и накопительную (подразумевает сохранность накоплений, защиту капитала и гарантированный доход). Подробнее про НСЖ мы уже писали в статье НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном.

В этой статье мы рассмотрим страховые продукты, которые нам выдал поисковик Google по запросу “оформить накопительное страхование жизни онлайн“.

Как застраховать жизнь онлайн не выходя из дома?

В поисковой выдаче также есть много предложений, позволяющих оставить заявку или позвонить по телефонному номеру – подобные страховые компании мы упомянем, но не сможем их высоко оценить. Онлайн-оформление – это ключевой фактор, особенно важный во время пандемии коронавируса. Именно на этом и будет сконцентрирована наша контрольная закупка.

Если вас заинтересует экспертиза вашего продукта и сравнение его с конкурентами – напишите нам на электронную почту info@calmins.com .

Содержание контрольной закупки:

Приступим!

1. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”

Первая в выдаче появилась страховая компания “Сбербанк Страхование Жизни“. На странице с описанием НСЖ сказано, что срок программы составляет от 3 до 30 лет, а также то, что клиенты могут инвестировать в одной из двух предложенных валют (рубли или доллары США).

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома?

Далее клиентам сообщают, что их средства находятся под защитой – взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе (стандартные условия у всех страховщиков). Кроме того, они предлагают ускоренное получение денег по процедуре наследования в течение 15-ти дней, а не через 6 месяцев, как это предусмотрено законодательством. Также компания выделила возможность досрочно забрать деньги, хотя клиентов и предостерегают, что это будет невыгодно для них (стандартные условия у всех страховщиков).

На выбор предоставляют 3 программы:

  1. Семейный актив – предлагает защиту себя и своей семьи, сохраняя привычный уровень жизни в любых непредвиденных ситуациях.
  • Создание финансового резерва на будущее;
  • Адресная передача капитала ребенку к определенному возрасту;
  • Налоговые льготы и юридические привилегии.
  1. Первый капитал – гарантированное накопление средств для вашего ребенка, необходимых во взрослой жизни.
  • Финансовая защита ребенка на случай потери трудоспособности или ухода из жизни кормильца;
  • Юридическая защита капитала и специальные налоговые льготы.
  1. Как зарплата – при оптимальных затратах программа обеспечит комфортный уровень жизни в будущем.
  • Возможность получать долгосрочные рентные выплаты;
  • Передать капитал для управления.

К сожалению, оформить полис НСЖ на сайте СберСтрахования не получится. Однако это можно сделать через мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”, компания предлагает тариф “Думаю о будущем”. То есть это могут сделать любые клиенты банка, которых, по очень приблизительным оценкам, более половины населения страны.

Особенности тарифа:

  • Размер взноса от 1400 руб. в месяц;
  • Срок программы от 3 до 20 лет;
  • Наличие дополнительных опций для страхования здоровья.

В документе, находящемся в описании полиса, указаны следующие страховые риски:

  • Дожитие Застрахованного лица до установленной даты;
  • Смерть Застрахованного лица;
  • Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая;
  • Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования;
  • Установление Застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
  • Установление Застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности (с освобождением от уплаты взносов);
  • Диагностирование Застрахованному лицу особо опасных заболеваний;
  • Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая;
  • Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая.

Исключения из страховых случаев:

  • Участие Застрахованного лица в драках, нарушениях общественного порядка, в совершении им террористического акта или уголовного преступления;
  • Заболевание, имевшееся у Застрахованного лица до оформления полиса, или несчастный случай, произошедший до заключения договора;
  • Отравление алкоголем или наркотиками;
  • Несчастный случай при управлении транспортным средством без разрешения на это либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • Несчастный случай в местах заключения под стражей;
  • Несчастный случай при участии в военных действиях;
  • Несчастный случай при полете на самолете не в качестве коммерческого пассажира;
  • Несчастный случай при занятии профессиональным спортом;
  • Несчастный случай в результате психических заболеваний;
  • Умышленное нанесение увечий самому себе;
  • Несчастный случай при поездке на такси.

Также клиенты могут подключить дополнительные пакеты, которые будут содержать больше разнообразных рисков:

  • Несчастный случай. СберСтрахование выплатит застрахованному до 1 000 000 руб. в случае смерти во время поездки на транспорте общего пользования или изза несчастного случая. Также страховщик выплатит до 500 000 руб. при травмах изза несчастного случая.
  • Здоровье. СберСтрахование выплатит до 1 000 000 руб., если диагностируют опасную болезнь, и еще до 1 000 000 руб., если понадобится хирургическая помощь изза несчастного случая.
  • Потеря трудоспособности. Компания выплатит до 500 000 руб., если клиент получит инвалидность изза несчастного случая или болезни. По договорам с рассрочкой СК также продолжит делать страховые взносы за вас при получении инвалидности 12 группы.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Сбербанк 2

При оформлении НСЖ на 5 лет с ежемесячной суммой взноса 10 тыс. рублей и без подключения дополнительных опций, калькулятор пишет, что мы накопим 626 тыс. рублей. Важно отметить, что в калькуляторе не спрашивают возраст человека, которого клиент собирается застраховать. Возможно в связи с этим в дальнейшем сумма накопления изменится.

Результаты “Контрольной закупки” по продукту от СберСтрахование

Наличие разнообразных программ страхования – это несомненно плюс, но большинство из них не получится оформить онлайн. Информацию про онлайн оформление НСЖ в мобильном приложении найти достаточно сложно. На сайте о нем практически нигде не сказано, поэтому многие люди могут попросту и не узнать о наличии такого полиса. По нашему запросу Google тоже не выдал ссылку на полис, который можно оформить онлайн.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Оценка 3

С учетом того, что НСЖ сам по себе “коробочный” (страховка не зависит от возраста и пола), достаточно сложно найти полную информацию, но продукт имеет дополнительные возможности по его наполнению (по типу конструктора), наша оценка по данному продукту получилась 3/5.

2. ООО СК “Ингосстрах-Жизнь”

Страховая компания “Ингосстрах-жизнь” разработала уникальный продукт накопительного страхования жизни – “Авантаж Онлайн“. Его основной особенностью является как раз возможность оформления полиса через интернет.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Ингосстрах

В нашей статье Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день мы уже подробно рассматривали специфику данного страхового полиса, поэтому в этот раз постараемся рассказать о его основных особенностях.

Для продукта “Авантаж Онлайн” сделали приятную и легкую в ориентировании веб-страницу, на которой можно узнать все подробности страхового полиса. Клиенты сразу могут узнать итоговую стоимость страховки. На сайте присутствует удобный калькулятор, который высчитывает стоимость исходя из заданных параметров (дата рождения и пол, срок действия полиса, сумма, периодичность взносов, дополнительные программы).

К особенностям полиса, кроме стандартных условий, можно отнести:

  • гибкость – вы сами выбираете, какие взносы хотите вносить и какие опции вам необходимы;
  • дополнительные программы – различные опции, добавляющие другие страховые риски;

Условия страхования:

  • договор заключается на срок от 5 до 35 лет;
  • возраст застрахованного лица от 18 до 65, причем в 65 – верхняя возрастная планка на момент окончания договора: в 50 лет вы не сможете застраховаться на 20 лет – только на 15;
  • взносы можно осуществлять ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, либо единовременно;
  • человеку необходимо подтвердить отсутствие серьезных заболеваний, полный список которых представлен на сайте.

Основные риски: дожитие и уход из жизни по любой причине – входят в базовый тариф. Дополнительные сервисные опции, которые также входят в базовый тариф: телемедицина, социальный налоговый вычет.

Исключения из страховых случаев:

  • Несчастный случай при совершении уголовного преступления;
  • Заболевание, имевшееся у Застрахованного лица до оформления полиса, или несчастный случай, произошедший до заключения договора;
  • Отравление алкоголем или наркотиками;
  • При нарушении здоровья в результате радиационного облучения;
  • Несчастный случай при управлении транспортным средством без разрешения на это, либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • Несчастный случай в местах заключения под стражей;
  • Несчастный случай при участии в военных действиях;
  • Несчастный случай при полете на самолете не в качестве коммерческого пассажира;
  • Несчастный случай при занятии профессиональным спортом;
  • Умышленное нанесение увечий самому себе и самоубийство;
  • Если смерть или инвалидность стали результатом заболевания, которое было у человека до оформления полиса, и о котором он не сообщил при заключении договора.

Дополнительно клиенты могут подключить 4 программы, предусматривающие более широкую страховую защиту. Рассмотрим каждую из них подробнее:

  • Программа 1. Страховые риски: травма, инвалидность, госпитализация или хирургическая операция, ставшие результатом несчастного случая. Умеренно дорогая опция, которая влияет на итоговую сумму по “дожитию” (накоплению) до 10-15%, но интересна в качестве защиты как самого застрахованного, так и финансового состояния его семьи.
  • Программа 2. Страховые риски: смерть в результате ДТП либо как следствие несчастного случая на транспортном средстве авиаперевозчика или на железнодорожном транспорте. Все эти риски подразумевают дополнительную выплату +100% к страховой сумме. Недорогая опция, которая сильно не меняет итоговую сумму по “дожитию” (накоплению), но интересна в качестве защиты семьи человека, которому часто необходимо путешествовать.
  • Программа 3. Предусматривает освобождение от оплаты страховых взносов в случае установления инвалидности 1-2 группы в результате заболевания или несчастного случая. Страхователь освобождается от оплаты взносов и получает по окончании договора 100% страховой суммы. Дешевая опция, которая освобождает клиента от уплаты оставшейся части взноса, но выплата происходит в конце срока действия договора страхования.
  • Программа 4. Страховые риски: онкологические заболевания, инфаркт, инсульт, трансплантация, паралич, рассеянный склероз и т.д. Умеренно дорогая опция и скорее уместна при страховании более молодых на длительный срок, поскольку риск критических заболеваний ниже, чем после 40-50 лет.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Ингосстрах 2

Используя данные, которые вы можете увидеть на скриншоте выше (мужчина, 1990 г. р., 10 000 руб. в месяц, срок страхования 5 лет, без дополнительных программ), калькулятор посчитал, что гарантированная страховая сумма составит 610 тыс. руб. Имейте в виду, что подключение дополнительных опций несколько снизит эту сумму. Так, при подключении программы №1, сумма составила 577 тыс. рублей.

Также на сайте компании появилась новая программа “Авантаж Квартира, которая сочетает НСЖ со страхованием имущества и ответственности физических лиц. В полис включено страхование внутренней отделки, домашнего имущества, возмещение ущерба соседям. Стоит отметить, что также, как и в программе “Авантаж Онлайн”, страховкой предусмотрены услуги телемедицины и помощь в оформлении социального налогового вычета “под ключ” (13% от суммы взноса до 120 тыс. рублей в год).

Как застраховать жизнь онлайн, не выходя из дома? Ингосстрах 3

В специальном калькуляторе можно выбрать срок договора (5 или 7 лет), периодичность взносов (ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно), а также один из четырех предложенных вариантов страхования. Особенности каждого из вариантов вы можете увидеть на скриншоте выше. Калькулятор похож на тот, что мы видели у “Авантаж Онлайн”, и работает он по тому же принципу.

Страховые риски, которые касаются страхования жизни:

  • дожитие до окончания срока договора;
  • смерть застрахованного лица при различных обстоятельствах.

Исключения:

  • умышленные действия, направленные на получение выгоды;
  • суицид застрахованного лица;
  • если страховой случай наступил
  • при совершении правонарушения
    • под алкогольным или наркотическим опьянением;
    • во время управления ТС, на использование которого у застрахованного лица не было разрешения;
    • из-за ядерного взрыва или радиации;
    • во время военных действий;
    • при полете на самолете не в качестве коммерческого пассажира;
    • из-за ВИЧ-инфекции;
    • из-за эпилептического или любого другого припадка;
    • из-за заболевания, о котором страхователь не сообщил при заключении договора;
    • при занятии профессиональным спортом.

Страховые риски, которые касаются страхования имущества:

  • пожар;
  • взрыв;
  • повреждение водой;
  • механические повреждения;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийное бедствие;
  • теракт;
  • короткое замыкание;
  • действия животных;
  • техногенная авария;
  • конструктивные дефекты.

Исключения составили:

  • обвал застрахованной недвижимости из-за ветхости;
  • повреждение или утрата имущества, поврежденного до заключения договора;
  • утрата товарной стоимости;
  • моральный вред застрахованному лицу.

Продукты “Авантаж Онлайн” и “Авантаж Квартира” оказались очень интересными. Особенно удивило предложение, по которому можно в том числе застраховать жизнь и имущество – мы не нашли ему аналогов, которые можно оформить через интернет.

Результаты “Контрольной закупки” по продуктам от “Ингосстрах-Жизнь”

Сам процесс оформления достаточно легкий и понятный, сервис полностью ориентирован на удобства клиентов. Информация представлена наглядно, поэтому полисы могут заинтересовать многих людей.

Из недостатков можем выделить не слишком высокие выкупные суммы, а дополнительная доходность будет зависеть от срока программы, рисковой составляющей и ряда других факторов.

Как застраховать жизнь онлайн, не выходя из дома? Оценка 4,5

 

Мы ставим 4.5/5. По нашему мнению, на данный момент эти онлайн-продукты накопительного страхования жизни одни из лучших на рынке.

3. ООО СК “Ренессанс Жизнь”

Одной из ссылок в поисковике был сайт Газпромбанка. Они предлагают оформить НСЖ, но при попытке это сделать нас перенаправляют на сайт страховой компании “Ренессанс Жизнь“. У них есть страховой тариф под названием “Династия”. Он как раз и предполагает накопительное страхование жизни. На сайте сказано, что НСЖ позволяет сформировать капитал к определенному сроку и получить надежную финансовую защиту ваших близких в случае неблагоприятных событий, связанных с их здоровьем и жизнью.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Газпромбанк

На самом сайте есть простенький калькулятор, благодаря которому можно настроить полис. Вы можете указать:

  • периодичность – год, полугодие, квартал;
  • сумму страховых взносов – зависит от выбранной периодичности. Год – от 50 тыс рублей, полугодие – от 25 тыс. рублей, квартал – от 12,5 тыс. рублей.
  • срок страхования – от 5 до 20 лет.

Также можно добавить дополнительную опцию “страхование на случай телесных повреждений”.

Калькулятор быстро посчитает страховую сумму, и вы сможете оформить полис онлайн. Обратите внимание, что итоговая страховая сумма не должна превышать 10 млн рублей.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Ренессанс Жизнь

При страховых взносах в размере 37,5 тыс. рублей раз в квартал (12,5 тыс. рублей в месяц) со сроком страхования в 5 лет по подсчету калькулятора позволят нам накопить 692 тыс рублей. Однако на момент написания статьи в работе калькулятора наблюдались сбои – он часто отказывался показывать сумму взносов и выдавал ошибку. Мы не можем наверняка сказать, временная ли это проблема, но не упомянуть этот момент не могли.

Страховые риски, которые покрывает полис:

Исключения из страховых случаев:

  • Умышленные действия с целью получения страховой выплаты;
  • Несчастный случай при совершении противоправных действий;
  • Несчастный случай при отбывании тюремного срока;
  • Несчастный случай во время алкогольного или наркотического опьянения;
  • Отравление или другие негативные последствия, вызванные употреблением алкоголя или наркотиков;
  • Несчастный случай во время управления транспортным средством, на использование которого нет разрешения;
  • В случае совершения самоубийства;
  • Несчастный случай во время участия в беспорядках или военных действиях;
  • Несчастный случай во время полета не в качестве коммерческого пассажира;
  • Несчастный случай во время занятия профессиональным спортом;
  • При нарушении здоровья, вызванных радиационным облучением;
  • При нарушении здоровья, вызванных имеющимися психическими заболеваниями;
  • При нарушении здоровья, вызванных эпилептическим приступом или другими судорожными приступами;
  • При нарушении здоровья, вызванных самолечением;
  • При нарушении здоровья, вызванных СПИД или ВИЧ-инфекцией, заболеваниями передающимися половым путем;
  • При нарушении здоровья, вызванных осложнениями беременности;
  • В случае смерти или получения инвалидности при отказе от лечения.

Как вы можете заметить, список исключений весьма большой.

Но на самом деле это не единственный тариф НСЖ у СК “Ренессанс-Жизнь”. Если зайти на их сайт напрямую, а не через Газпромбанк, там можно найти еще 8 тарифов, 2 из которых можно оформить онлайн:

  • “Ценный актив Смарт”. На сайте указано, что они гарантируют доходность 10% годовых сроком на 3 месяца. Страховые риски: смерть Застрахованного по любой причине (болезнь, несчастный случай), дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования, смерть Застрахованного в результате несчастного случая, а именно дорожно-транспортного происшествия.
  • “Ценный актив оптимальный”. Программа на 5 лет с доходностью до 12,8 % годовых. Размер регулярных взносов по этому продукту – от 30 до 120 тыс рублей. Дополнительная доходность, предлагаемая страховщиком, возникает за счет возврата НДФЛ. При страховом взносе 120 тыс рублей в год (10 тыс рублей в месяц), нам обещают за 5 лет накопить 831 тыс рублей. Страховые риски: смерть Застрахованного по любой причине (болезнь, несчастный случай), дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования, смерть Застрахованного в результате несчастного случая, а именно дорожно-транспортного происшествия.

Результаты “Контрольной закупки” по продукту от Ренессанс-Жизнь

Возможность оформления полиса онлайн – это большой плюс. Также положительным моментом является 300% выплата при ДТП. Расстраивает, что у этого полиса нет таких же гибких настроек, как и у рассмотренного ранее варианта от “Ингосстрах-Жизнь”. Два других полиса, доступных на сайте Ренессанс Жизнь, оказались еще менее гибкими. Кроме того, у “Ренессанс.Страхования” не предоставляет гарантированной доходности как у Ингосстраха.

Как застраховать жизнь онлайн не выходя из дома? Оценка 3,5

 

Также серьезный минус, который мы можем выделить – это отсутствие правил страхования в доступном для клиентов месте. Наша оценка – 3,5/5.

4. САО “ВСК” (“ВСК Линия жизни”)

Страховая компания САО “ВСК” предлагает онлайн оформление своего полиса НСЖ “Копи легко Онлайн”. Страховщик обещает выплатить клиентам по завершении программы до 110% + социальный налоговый вычет в размере 13%. Договор заключается на 5 лет.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома?

В правилах страхования указаны следующие страховые риски:

  • дожитие Застрахованного до окончания срока страхования;
  • смерть Застрахованного по любой причине за некоторыми исключениями (о них ниже).
  • смерть Застрахованного в результате несчастного случая;
  • смерть Застрахованного в результате транспортного происшествия;
  • первичное диагностирование у Застрахованного критического заболевания;
  • установление Застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая;
  • постоянная полная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая;
  • установление Застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая освобождением от уплаты страховых взносов);
  • постоянная полная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая освобождением от уплаты страховых взносов).

Исключения из страховых рисков: несчастные случаи, произошедшие в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, при занятии спортом, при совершении противоправных действий, при управлении ТС без права на это, при перелете на воздушном транспорте не в статусе коммерческого пассажира. Также к исключениям относятся: заболевание СПИДом, психическими заболеваниями или ВИЧ-инфекцией, употребление лекарств без назначения врача, смерть вследствие заболеваний, диагностированных до заключения договора (при условии, что страхователь умолчал об этом при оформлении полиса).

На сайте САО “ВСК” представлен стандартный калькулятор, который вы можете увидеть на скриншоте ниже.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? ВСК

Несмотря на то, что в калькуляторе есть много кнопок для выбора, на самом деле отредактировать можно лишь сумму взноса и дату рождения. Остальные параметры (валюта страхования, периодичность оплаты взносов и срок страхования) изменить нельзя. В описании полиса сказано, что у клиентов есть возможность включения дополнительных рисков, однако на самом деле там присутствует только один пункт. В качестве дополнительной опции можно выбрать страхование “от критических заболеваний”. Обратите внимание, что при ее подключении гарантированная сумма страхования значительно снижается.

При страховом взносе 120 тыс. рублей в год (10 тыс рублей в месяц), нам обещают за 5 лет накопить 660 тыс. рублей. С подключенной опцией сумма снижается до 614 тыс. рублей.

Результаты “Контрольной закупки” по продукту от “ВСК Линия жизни”

Страховщик дает возможность оформить полис НСЖ онлайн, однако их предложение вряд ли можно назвать интересным. Сервис этого страховщика дает клиентам лишь небольшую “свободу выбора”. Более того, они не очень хорошо объясняют некоторые аспекты. Например, информацию о критических заболеваниях придется искать отдельно в условиях договора – при оформлении об этом нигде не говорят.

Как застраховать свою жизнь не выходя из дома? Оценка 2

Мы за понятность, транспарентность, доступность и нужность клиентского предложения. А в данном случае, соответственно, наша оценка получилась только 2/5 балла.

Другие предложения накопительного страхования жизни

Рынок накопительного страхования жизни достаточно богат на различные предложения, однако практически все варианты, которые нам удалось найти, доступны лишь для оформления в офисе страховой компании. Большинство страховщиков предлагают перезвонить им по номеру, указанному на сайте.

Некоторые страховые компании содержат на своем сайте калькулятор расчета полиса НСЖ, однако оформить его онлайн не получится – вам лишь назовут приблизительную страховую сумму. Подобные инструменты мы нашли на сайтах “Райффайзен-Лайф“, “РЕСО-Гарантия” и “РСХБ-Страхование жизни“.

Если вас заинтересует экспертиза вашего продукта и сравнение с конкурентами – напишите нам на электронную почту info@calmins.com .

Краткие итоги и победитель

Как застраховать жизнь онлайн не выходя из дома?

Автор статьи Calmins: Сергей Н.
Автор: Сергей Н.

По итогу нашей контрольной закупки выяснилось, что возможность оформить полис накопительного страхования жизни онлайн есть лишь у нескольких страховых компаний. Полноценное онлайн-оформление полиса НСЖ на сайте присутствует у “Сбербанк страхование жизни” (в мобильном приложении), “Ингосстрах-Жизнь”, “Ренессанс Жизнь” и “ВСК”. На наш взгляд, это очень странно, так как нынешняя ситуация с пандемией вынуждает многие организации переходить в интернет и со всех сторон говорят о трансформации. Однако страховщики все еще не смогли полностью пройти этот путь цифровизации.

Также для вашего удобства мы подготовили таблицу с кратким описанием каждого страхового продукта:

СтраховщикНаличие документов на сайтеИнтерфейсУсловия и их гибкостьКомментарии
ООО СК “Сбербанк страхование жизни”Есть, на видном местеУдобный, калькулятор встроен в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»Можно копить в рублях и долларах, размер взноса от 1400 руб. в месяц, срок программы от 3-20. Также доступны 3 дополнительных пакета страхованияОформить полис НСЖ онлайн можно только в мобильном приложении. На сам полис достаточно тяжело наткнуться при обычном поиске.
ООО СК «Ингосстрах-Жизнь»Есть, сразу при нажатии кнопки «купить» в калькулятореКалькулятор сделан удобно и понятно. Для наглядности он показывает, что взносы будут равносильны тем или иным ежедневным тратам (например, в чашках кофе)Есть 2 продукта НСЖ: “Авантаж Онлайн” и “Авантаж Квартира”.

“Авантаж Онлайн”: размер взноса от 2500 руб. в месяц, срок программы 5-35 лет. Также доступны 4 дополнительных пакета страхования.

“Авантаж Квартира”: 5 или 7 лет, от 1702 руб. в месяц. Предложены 4 пакета страхования

Процесс оформления легкий и понятный, сервис ориентирован на удобства клиентов. Более того, программа страхования “Авантаж Квартира” – уникальная на рынке, доступная для приобретения онлайн. Недостатки: отсутствие гарантированной доходности сверх страховой суммы, а также не слишком высокие выкупные суммы.
ООО СК «Ренессанс-жизнь»Есть, но в труднодоступных местах. Клиенты явно будут испытывать проблемы с их поискомМинималистичный калькулятор: всего несколько кнопок. При нашем использовании часто выдавал ошибку на сайте и отказывался рассчитывать сумму (возможно это временное явление)Есть 3 тарифа:

«Династия» – 5-20 лет, от 12,5 тыс руб. в квартал, одна дополнительная опция.

«Ценный актив Смарт» – 3 месяца, единовременный взнос от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.

«Ценный актив оптимальный» – 5 лет, 30-120 тыс руб. в год

У полисов нет такой гибкой настройки, как у конкурентов. Ошибки на сайте.
САО «ВСК»Есть, в описании полисаМинималистичный калькулятор. Всего несколько полей, которые можно редактироватьОчень маленькая «свобода выбора». Можно отредактировать только возраст и сумму взносов. Срок страхования – 5 лет, оплата ежегодная, сумма взносов от 30-615 тыс рублей. Можно добавить одну дополнительную опциюСлишком маленькая свобода выбора в настройках полиса. Также не вся информация лежит в доступных местах. Например, информацию о критических заболеваниях придется искать отдельно в условиях договора

Как вы смогли понять, объективно, наиболее выигрышно выглядят продукты от “Ингосстрах-Жизнь” – удобные, доступные, понятные. Мы поставили им 4.5/5. Уверены, что точки роста и улучшения качеств этих программ есть. Необходимо отметить, с момента нашего подробного разбора продукта “Авантаж Онлайн” (НСЖ) несколько месяцев назад особенно рынок не поменялся. И на наш взгляд, продукт от “Ингосстрах-Жизнь” пока остается лидером, хотя и конкуренты, и сама страховая компания уже активно работают в данном направлении.

Важно на данном этапе, чтобы клиенту было понятно и удобно купить продукт, и он четко должен понимать сколько он заплатит и сколько в итоге получит (он или его семья), а также какие риски продукт страхования жизни покрывает. Это путь клиентоориентированности.

И несмотря на то, что оценки за продукты у страховщиков получились разные, но эти компании уже сделали серьезный шаг навстречу клиентам.

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

Помогите нам стать лучше – пишите свои комментарии под статьей и делитесь с друзьями!

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: sberbank.ru, lifeingos.ru, gazprombank.ru, renlife.ru, vsklife.ru, raiffeisen-life.ru, reso.ru, rshbins-life.ru

7 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
6 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Евгений
Евгений
23 дней назад

Удивительно, что вообще кто-то озаботился и сделал страховку по жизни для покупки онлайн. Рынок и мир (как во Властелине Колец) изменился. А страховщики не подстроились. Лишь некоторые и продуктовая линейка ну очень скромная. Да и доверие продукту – как вклады страхование жизни не застраховано, а платить нужно 10-15 лет. Русский человек может мыслить максимум на 3-5 лет вперед. Нужны фишки, чтобы заинтересовать клиентов. А их нет, практически. доходность скромная. Все только предлагают вернуть по страховке подоходный налог – НДФЛ. Возникает вопрос: а кроме налога сами вы умеете для своих клиентов зарабатывать? Я может дмс – медстраховку покупаю или зубы лечу – лимита для жизни уже нет. Когда будут реально интересные для нас продукты?

Игорь
Игорь
23 дней назад

Странно, что так мало предложений на рынке в онлайне. Казалось бы, везде ковид, все переходит на удаленку, а тут такой маленький выбор. Странная ситуация, конечно. Но спасибо за проделанную работу

Анна
Анна
22 дней назад

Статья супер! Удивляет Сбербанк, я изменила своё мнение! Была уверена, что это компания для бабушек и дедушек… А на самом деле, как выяснилось, весьма удобный и современный интерфейс и простое оформление и расчёт весьма сложного продукта! Спасибо!

Константин
Константин
22 дней назад

Актуальная статья и по теме. Рано или поздно НСЖ будет популярным продуктом.

Геннадий
Геннадий
18 дней назад

Неужели так сложно сделать онлайн продажу всех страховых продуктов жизни. Даже каско сейчас можно оформить онлайн, просто сделав несколько фото. Куда смотрят страховые..

Ольга
Ольга
18 дней назад

Интересная статья, подробно все описано. Вот бы ещё инвестиционное страхование рассмотреть поподробнее….

You May Also Like
Контрольная закупка calmins
Читать

Сайты страховых компаний сегмента «Не жизнь» – насколько они функциональны и качественны?

Контрольная закупка: рассмотрим работу сайтов компаний по страхованию «Не жизни» В рамках Контрольной закупки мы продолжаем рассматривать сайты…