Инвестиции – лучшая замена депозиту?

Инвестирование на фондовом рынке – это долгосрочный процесс, который может помочь вам управлять своими финансами. Инвестирование в фондовый рынок может показаться невозможным, особенно когда вы только начинаете, поскольку оно может показаться слишком сложным или рискованным.

Среди двух главных причин инвестировать в фондовый рынок – возможность получить более высокую доходность от ваших инвестиций и развить финансовую дисциплину. Например, по сравнению с основными инструментами сбережений, такими как фиксированные депозиты, вложения в акции, привели к более высокой доходности за последнее десятилетие. Периодические инвестиции прививают привычку к финансовой дисциплине, побуждая вас экономить деньги и вкладывать их осторожно.

Вот краткое руководство, которое поможет вам в процессе инвестирования на фондовом рынке.

Что такое фондовый рынок?

Проще говоря, фондовый рынок – это рынок, на котором торгуются финансовые инструменты – это могут быть, среди прочего, акции, облигации, товары.

Двумя основными фондовыми рынками в России являются Московская фондовая биржа (MOEX) и Санкт-Петербургская фондовая биржа (SPBEX). MOEX на сегодняшний день является крупнейшей, из двух представленных бирж.

Вся деятельность, а также участники фондовых рынков, включая ежедневные торги, торгуемые инструменты, биржи, которые позволяют торговать финансовыми инструментами, регулируются:

• Федеральной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку;
• Федеральной комиссией по товарным биржам;
• Министерством финансов РФ;
• Центральным банком Российской Федерации.

Помимо листинговых компаний, эти биржи также управляют индексами. Индекс – это корзина акций, которая представляет тему, будь то размер или отрасль. Это также позволяет инвесторам получить общую оценку тренда на фондовом рынке. Основной индекс в России – индекс РТС, который рассчитывается Московской биржей.

Индексы фондового рынка обычно используются для оценки эффективности управляющих фондами и других акций. Например, если паевой инвестиционный фонд, который сравнивает свою эффективность с РТС, получил в этом году доходность 15%, а РТС – 20%, то взаимный фонд фактически «отстал» от своего эталона. Это означает, что вам было бы лучше просто купить 41 акцию РТС, чем полагаться на опыт управляющих фондами.

Во что можно инвестировать на фондовом рынке?

Основными финансовыми инструментами, торгуемыми на фондовом рынке, являются:

Долевые акции, выпущенные компаниями – обыкновенные акции дают вам право претендовать на любую прибыль, выплаченную компанией в виде дивидендов.

Облигации, выпущенные компаниями и правительствами – облигации представляют собой ссуды, предоставленные инвестором эмитенту. Они выдаются под фиксированную процентную ставку на фиксированный срок владения. Следовательно, они также известны как долговые инструменты или инструменты с фиксированной доходностью.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), выпускаемые и управляемые финансовыми учреждениями – ПИФы являются средством объединения денег, которые затем инвестируются в различные финансовые инструменты. Прибыль от инвестиций распределяется между инвесторами пропорционально количеству принадлежащих им паев или вложений. Это так называемые «активно» управляемые продукты, когда управляющий фондом отвечает на вопросы о том, что покупать и продавать от вашего имени, чтобы получить более высокую прибыль, чем эталонный.

Производные инструменты. Производные финансовые инструменты получают свою стоимость из показателей базового актива или класса активов. Эти производные инструменты могут быть товарами, валютами, акциями, облигациями, рыночными индексами и процентными ставками.

Основные ошибки новичков

№ 1: Инвестировать имея за спиной большой долг.

Во-первых, никогда не инвестируйте, пока вы не будете готовы к этому – и финансово и морально.

Прежде чем начать инвестировать, выплатите долги. Если у вас большой долг и вы платите, скажем, 18% годовых (что не является необычной ставкой), любые деньги, которые вы тратите на акции, должны приносить более 18%, чтобы вы не потеряли позиции. В течение длительных периодов годовая доходность фондового рынка составляла в среднем около 10%, а не 18%, причем во многих периодах этот показатель был значительно ниже.

Также разумно иметь полностью укомплектованный чрезвычайный фонд, прежде чем вы начнете вкладывать деньги в акции. Стремитесь иметь легкодоступные расходы на жизнь на сумму от шести до 12 месяцев. Без резервного фонда дорогостоящий ремонт автомобиля или неожиданный счет за медицинское обслуживание могут вынудить вас продать свои акции в неподходящее время – например, когда они временно упали в цене, что приведет к потере будущих доходов.

№ 2: Установление нереалистичных ожиданий

Создание богатства с помощью фондового рынка может занять время, а мечты о быстрой прибыли могут быть быстро разбиты. Например:

Никогда не вкладывайте деньги в акции, которые могут вам понадобиться в течение следующих пяти лет, потому что рынок иногда падает и может потребоваться несколько лет для восстановления.

Имейте разумные ожидания в отношении инвестирования на фондовом рынке. Например, долгосрочная среднегодовая доходность рынка близка к 10%, но в некоторые годы она может вырасти на 25% и более, а также может упасть на 25% и более. Ожидайте волатильности и знайте, что лишь немногие акции принесут долгосрочную среднюю доходность более 20%.

№ 3: доверять не тем людям или источникам

Многие новые инвесторы слишком доверяют «говорящим головам» в телепрограммах о финансах или советам по акциям, предлагаемым другом или коллегой. Любой может порекомендовать акции, но вы редко действительно знаете послужной список рекомендателей – и даже хороший инвестор сделает несколько неудачных звонков. Инвесторов также могут обидеть холодные звонки, которые прерывают вечер своим срочным призывом вложить деньги в единственную в своем роде, беспроигрышную инвестицию, возможно, компанию, предположительно находящуюся на грани излечения рака или поиска золота, или масло. Помните: все, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так и есть.

№ 4: покупка инвестиций, которых вы не понимаете

Вы знаете, что Amazon.com управляет огромным сайтом электронной коммерции, носящим его имя, и вы, вероятно, знаете, что он также продает устройства, использующие технологию искусственного интеллекта Alexa. Но вы можете не знать, что его самым быстрорастущим подразделением является сервис облачных вычислений, что он разрабатывает сервис потоковой передачи игр или что он планирует открыть около 3000 круглосуточных магазинов без кассира по всей стране. Если вы инвестируете в Amazon (или любую другую компанию), вам действительно нужно хорошо понимать, как именно она зарабатывает деньги, каковы ее конкурентные преимущества и риски, насколько она финансово здорова (с точки зрения денежных средств по сравнению с долгом), и каким радужным кажется его будущее.

Некоторые отрасли, такие как розничная торговля и транспорт, легче понять, чем другие, например, биотехнологии и финансовые услуги.

№ 5: слишком много комиссионных

Как только вы начнете фактически инвестировать, постарайтесь не тратить слишком много на торговые комиссии, которые представляют собой комиссионные, взимаемые вашим брокером за каждый размещаемый вами ордер на покупку или продажу. Старайтесь платить не более 2% от стоимости вашей торговли в виде комиссионных. Например, если вы разместили сделку на 1000 долларов, вы потратите не более 20 долларов на комиссионные. Многие хорошие брокерские компании в наши дни берут 7 долларов или меньше за сделку, поэтому вы можете совершать относительно небольшие сделки и не превышать 2%.

Комиссия в размере 7 долларов составит 2% от сделки в 350 долларов. Однако, если вы разместили заказ на 100 долларов, комиссия в размере 7 долларов будет составлять 7%, и вам нужно, чтобы ваши вложения выросли на полные 7%, чтобы выйти на уровень безубыточности.

Как выбрать, что покупать?

Определите свой аппетит к риску

Аппетит к риску – это степень риска, которому вы можете противостоять. Несколько факторов, влияющих на аппетит к риску, включают сроки инвестирования, возраст, цель и капитал. Еще одна ключевая переменная, о которой следует помнить, – это ваши текущие обязательства. Например, если вы единственный зарабатывающий член своей семьи, вы будете менее склонны рисковать. Здесь, возможно, в вашем портфеле будет больше долговых ценных бумаг с большой капитализацией.

С другой стороны, если вы моложе и не имеете иждивенцев, у вас может быть высокий аппетит к риску. Это может позволить вам увеличить долю акций по сравнению с долговыми обязательствами. Вы даже можете инвестировать в акции с более низкой капитализацией, которые представляют собой более высокий риск. Отправной точкой является выбор, помня, что риск и награда идут рука об руку.

Регулярно инвестируйте

Лучший способ инвестировать в рынок – использовать систематический инвестиционный план. Это позволяет вам усреднять различные уровни рынка, на которых вы находитесь, поддерживать хорошие инвестиционные привычки и постепенно увеличивать свои инвестиции по мере того, как вы обретаете уверенность.

Создайте разнообразное портфолио

Основное правило построения любого портфеля – инвестировать в самые разные активы. Это потому, что это сводит к минимуму влияние, если определенный актив работает плохо. Диверсификация распространяется на классы активов, отрасли и циклы. Может возникнуть соблазн вложить все свои деньги в отрасль, которая находится на подъеме. Но всегда лучше распределять между отраслями, уравновешивая подверженность рыночной капитализации, и компенсировать риск акций с помощью стабильных, но с более низкой доходностью облигаций. ъ

Комментарии редакции

Поскольку ваши приоритеты меняются со временем, ваше портфолио также должно измениться, чтобы отразить это. Вы должны перебалансировать свой портфель каждые пару кварталов, чтобы убедиться, что вы не слишком или недооцениваете какие-либо акции или классы активов. Это также необходимо по мере того, как вы становитесь старше и меняются ваши приоритеты. Например, вы можете снизить риски, когда создаете семью или приближаетесь к пенсионному возрасту.

Вас также может заинтересовать статья “5 стратегий продажи акций с прибылью в деталях“. Если вы не хотите углубляться в инвестиции, то есть менее запутанный вариант вложения накоплений, о нем читайте в нашей статье “Инвестиции на жизнь: страхование или вклад?”

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер ZD

Calmins.com ©

Источники: fool.com, money.usnews.com