13 сентября 2022 Центробанком России в очередной раз (второй в этом году) был расширен коридор тарифов ОСАГО. Представители страхового бизнеса в один голос твердят, что расширение было крайне необходимо в связи с ростом убыточности сегмента ОСАГО, ведь запчасти в разы подорожали, а значит выросли и расходы страховщиков. В то же время, президент ВСС Игорь Юргенс не раз обозначал обязательную “автогражданку” как социально значимый продукт, и что расширение коридора призвано в том числе снизить цену для безубыточных автовладельцев. Но так ли это? На практике граждане сталкиваются с проблемами как в оформлении, так и с фактическим ростом тарифов. Сегодня мы поразмышляем с какими проблемами столкнулся рынок ОСАГО в 2022 году, и что думают на этот счет эксперты и политики.
Как прошло расширение коридора тарифов ОСАГО?
Рынок с лета ждал вступления в силу нового тарифного коридора, ведь еще в июне регулятор объявил о своем намерении провести тарифное расширение и на 26% увеличить коридор в обе стороны. Ожидалось, что изменения заимеют законную силу 1 сентября 2022 года, но Центробанк по неизвестным причинам отложил вступление в силу документа до 13 сентября 2022 года. Впрочем, сомнений не было, что новый коридор вскоре заработает, а вместе с ним увеличится стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности. Эксперты рынка предрекали подорожание на 10-15%. Опытные водители, которым вскоре предстоит пролонгация ОСАГО, как только стала известна дата вступления в силу нового коридора тарифов, ринулись покупать полис, стремясь оформить страхование, пока действуют прежние тарифы. Страховые компании и агрегаторы зафиксировали всплеск спроса накануне изменения тарифного коридора. Сервис “Сравни.ру” зафиксировал рост трафика на 55%, в два раза увеличилась скорость продаж. Каждую минуту на сайте агрегатора оформлялось по 20 штук полисов ОСАГО, число новых пользователей выросло на 45%. Об этом сообщил Александр Крайник, директора по развитию страхового бизнеса сервиса.
Сколько заработали страховщики ОСАГО накануне расширения коридора тарифов?
Александр Крайник (Сравни.ру) считает, что по предварительным оценкам за один день 12 сентября могло быть оформлено свыше 200 тыс. полисов ОСАГО, а выручка по данному сегменту за день могла достичь 1,2 млрд рублей.
Страховой дом ВСК заявил о росте продаж на 50% по сравнению с предыдущими днями, пользователи в основном покупали ОСАГО онлайн. “Ренессанс страхование” отметили двукратный рост продаж полисов ОСАГО, а “СберСтрахование” заявили, что средний показатель продаж в сутки вырос в два раза, сравнительно показателей прошедших трех месяцев. Рост продаж за день зафиксировали и в “АльфаСтраховании”, а в “Тинькофф страховании” продажи выросли троекратно. “РЕСО-Гарантия” тоже отметили повышенный спрос за 1 день до расширения тарифной сетки, продажи компании выросли в 2 раза. “Ингосстрах” продал на 14% больше полисов ОСАГО накануне изменения коридора.
Как отметил Евгений Уфимцев из РСА, такой ажиотаж наблюдается не впервые. Реформа ОСАГО началась еще в 2019 году, и каждый раз накануне расширения коридора тарифов, пользователи спешат купить полис в рамках старого коридора, опасаясь скорого подорожания страховки, несмотря на то, что средняя стоимость ОСАГО снижалась последние годы. Хотя, конечно, снижение или сохранение средней стоимости на одном уровне не означает удешевления ОСАГО. Большинство автомобилистов все-таки заметили рост. Это подтверждают и недавно оглашенные данные Центробанка, согласно которым за первые 6 месяцев 2022 года страховщики ОСАГО собрали 118 млрд рублей, рост средней премии по ОСАГО составил 10,7%.
Насколько подорожало ОСАГО в 2022 году?
По оценке сервиса “Сравни.ру”, до момента вступления изменений коридора тарифов в силу, максимальная цена ОСАГО составляла 7526 рублей, после того, как новый коридор заработал 13 сентября, ценовой диапазон установился в размере 6167-9383 рубля (в качестве примера был рассмотрен водитель из Москвы, обладающий максимальной скидкой). Если сравнивать с 2021 годом, то в начале сентября (период с 1 по 12) средняя стоимость ОСАГО на “Сравни.ру” была в районе 6300 рублей, после 13 сентября цена выросла практически до 7000 рублей, а ближе к новому году ОСАГО подорожало до 7200 рублей (речь о средних показателях по России).
Виталий Княгиничев, руководитель дирекции розничного бизнеса “Ингосстраха”, предсказал, что рост средней цены ОСАГО составит порядка 10% к концу года. А по оценке Ивана Мироненко, гендиректора “Тинькофф страхование”, можно ожидать роста и в 15%. В “СОГАЗ” считают, что обязательная “автогражданка” вырастет в среднем лишь на несколько процентов.
Кто может получить скидку по ОСАГО в 2022 году?
Больше всего подорожание затронет “аварийных” водителей, безубыточным автомобилистам страховщики будут предлагать максимальные скидки. По заявлениям Евгения Уфимцева (РСА), 93% водителей получают скидку по КБМ, таких автовладельцев большинство. Треть автомобилистов имеет максимальную скидку, для получения которой нужно 10 лет ездить без аварий (не быть виновником ДТП). Каждый страховщик хочет привлечь к себе клиентов, которые не будут нести убытки для компании, поэтому безаварийным, опытным автовладельцам предлагаются максимальные скидки. Это подтверждает последнее исследование Calmins по выгоде на маркетплейсах ОСАГО. Но скидка для безаварийных водителей возможна за счет продажи ОСАГО по более высокой цене “убыточным” клиентам.
Коридор тарифов ОСАГО работает или нет?
Сергей Миронов, лидер партии “Справедлива Россия – За правду”, обвинил Центробанк в нарушении механизма ОСАГО и “превращении страхования в неработающий инструмент”. По мнению политика, меры, которые принимает регулятор, играют против граждан. В результате постоянного расширения коридора тарифов ОСАГО, стоимость страхования для граждан увеличивается, а выплат на ремонт не хватает (с учетом того, что выплаты можно рассчитывать по неоригинальным запчастям), растет число судебных споров.
Национальный автомобильный союз предрекает рост отказов от обязательной “автогражданки”. Доля автовладельцев, не оформляющих ОСАГО может вырасти до 40%.
Как заметил политик, уровень защиты автомобилистов уменьшается, страховка дорожает, выплаты снижаются, а отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП вынуждает обращаться в суд. Таким образом, система страхования перестает выполнять свою функцию, а все реформы – это лоббирование интересов страховщиков. Сергей Миронов призывает изменить подход к обязательному автострахованию, и считает, что тарифы по “автогражданке” необходимо заморозить.
Следите вместе с нами за событиями в сфере автострахования и другими новостями страховой отрасли! Напоминаем, что в разделе Сервисы на нашем сайте любой автовладелец может проверить свой КБМ, посчитать транспортный налог, а также оформить ОСАГО, КАСКО и другие полисы страхования.
Свежие новости страхования, мнения экспертов по страхованию, обзор страховых продуктов на информационно-аналитическом ресурсе о страховании Calmins.com
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
“сравни” перед повышением цен начали обзванивать людей, которые пытались у них купить страховку раньше. уговаривали приобрести до 13, а то позже ждёт переплата. мне уже тоже так звонили