Наиболее распространенные риски в страховании имущества физических лиц
Хоть страхование ИФЛ и не слишком распространено в России, оно все же показывает стабильный рост. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ об общих сборах страховой премии в этом сегменте. Ранее мы уже писали, что по итогам 9 месяцев 2021 года страхование имущества физлиц выросло на 14%. При этом страховые выплаты по этому направлению составили почти 7 млрд. рублей. Но по каким рискам выплаты происходят чаще всего?
Страховая компания «Ингосстрах» проанализировала свой портфель заключённых договоров и произведенные выплаты в 2021 году, чтобы выявить 5 наиболее распространенных страховых случаев в сегменте страхования ИФЛ.
Результаты исследования
Как показали результаты исследования, чаще всего страховая компания выплачивала компенсацию по причине пожара. Доля таких страховых случаев превысила 50%.
ТОП-5 рисков по произведенным выплатам за 2021 год выглядит следующим образом:
- пожар – около 54%;
- повреждение водой – более 25%;
- противоправные действия третьих лиц – приблизительно 6%;
- стихийные бедствия – 6%;
- прочие риски, включающие гражданскую ответственность перед третьими лицами – около 9%.
Отмечается, что квартиры чаще всего получали повреждения водой – на этот риск приходилось около 75% по заявленным убыткам. В свою очередь, на повреждения, вызванные огнем, пришлось приблизительно 5% выплат. При этом частные жилые строения преимущественно страдали именно от пожаров. На такие повреждения пришлось 73% выплат по данному типу имущества. Еще 8% выплат было осуществлено по риску противоправных действий третьих лиц, 19% – от других рисков.
Статистика оформленных договоров
В ходе исследования были определены регионы России, в которых наиболее распространено страхование имущества физических лиц. Чаще всего подобный продукт приобретали в Москве – компания оформила 58,8% полисов в столице. Следом идет Санкт-Петербург, на который приходится 11,8% заключенных договоров, Пермский край – приблизительно 10,5%, Нижегородская область – 8,2% и Чувашия – 5,7%.
Больше всего выплат также было произведено в Москве – 43%. За столицей следует Нижний Новгород с 8%, Санкт Петербург с 6%, Уфа и Иркутск с 3% на каждый город.
Преимущественно договора ИФЛ заключали через агентов (67%), еще 11,4% людей обращалось в офисы продаж «Ингосстрах». Также 45% оформленных полисов – это экспресс-продукты.
В сумме за 2021 год компания выплатила более 906 млн руб. Данный показатель вырос на 177 млн руб. по сравнению с 2020. Отмечается, что прирост объема страховых выплат составил около 24%. В целом, за прошлый год «Ингосстрах» собрал около 3,1 млрд руб., что на 10% больше, чем в 2020.
Подробную статистику по России в ближайшее время стоит ожидать от Центробанка. Как только ЦБ РФ опубликует новые данные, они станут бесплатно доступны прямо на нашем сайте в виде удобной инфографики, разработанной
Больше новостей из мира страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: ingos.ru, cbr.ru, calmins.com
Прирост выплат в основном у крупных игроков, но а как мелкие компании себя проявили?
К ним, наверное, идут по формальному признаку, чтобы подешевле купить страховку, которую впаривают при кредитах. Сейчас же самим можно выбрать себе страховщика.
Насчёт того, что самый основной риск-это пожар, соглашусь. Это связано с тем, что в России много торфяных территорий, где происходят моментальные возгорания. Это уже к почвоведам и лесничествам. Как качественно охранять территории и предотвращать возгорания.
Московский регион показывает лидирующие позиции по числу договоров, но это из-за плотности населения. Думаю, если смотреть страну, то от пожара страхуют больше на территориях, где пожары и наводнения происходят с высокой регулярностью.