Какую страховку купить для путешествий по России?

Отличие страховки путешественников от полиса обязательного медицинского страхования

Отправляясь в путешествие за рубеж, медицинскую страховку приходится приобретать в обязательном порядке, так как без нее невозможно въехать в большинство стран. Для путешествия по России добровольная медицинская страховка путешественника не требуется, но очень даже нужна. Вот такой парадокс. Нет закона, который обязывает покупать дополнительную к ОМС страховку, но в этом есть разумная необходимость.

Многие вполне логично рассуждают, что полис ОМС (обязательного медицинского страхования) действует на территории всей России, поэтому в любом ее уголке помощь путешественнику – гражданину РФ, оказать обязаны. Все правильно, неотложную помощь, от которой зависит жизнь, владельцу полиса ОМС окажут обязательно. Чтобы понять необходимость покупки полиса страхования путешественника, достаточно ответить себе на ряд вопросов:

• как попасть срочно на прием к узкому специалисту, к которому местные пациенты записываются в лучшем случае за неделю?
• как компенсировать расходы на дорогостоящие лекарства?
• как получить бесплатно услуги, которые нужны, но не входят в ОМС?
• как попасть в хорошую больницу, где к пациенту отнесутся с максимальным вниманием?
• что делать, если травма не позволяет продолжить путешествие и требуется произвести дополнительные расходы на транспортировку домой?
• где взять средства на организацию возвращения домой детей в случае болезни взрослого, и кто это сделает?
• за чей счет организуются при необходимости поисковые и спасательные мероприятия?

Обязательная страховка рассчитана на оказание помощи в регионе постоянного проживания и по всей стране и покрывает базовый набор медицинских услуг. В путешествии, когда человек находится вдали от дома, и когда с ним могут произойти различные неприятные события, полиса ОМС может оказаться недостаточно.

Страхование путешествий по России обеспечивает материальную защиту на любой случай, который может угрожать здоровью человека – на случай несчастья, заболевания и даже гибели и возвращения тела на родину.

В случае резкого ухудшения здоровья, когда срочно нужна медицинская помощь, иногда достаточно звонка в страховую компанию или сервисный центр, чтобы нужное лечение было обеспечено. Находясь в чужом городе или в сельской местности, страхователь не знает, куда обратиться и как себя вести. К туристической страховке прилагается перечень медицинских учреждений в нужном вам регионе или памятка, которая содержит экстренные телефоны сервисных центров, по которым круглосуточно оказывают помощь в организации лечения по полису страхования путешественников.

Виды страхования путешествий по России

Застраховать поездку (себя, свою семью или группу путешественников) можно практически в любой крупной страховой компании, которая занимается организацией лечения по ДМС. Фактически страхование туристов, путешествующих по нашей стране, является подвидом ДМС, так как предназначено для организации лечения в любом регионе России.

Разница в том, что страховку турист приобретает только на время поездки, а лечение для него обеспечено не в том регионе, где он проживает. Лучше обращаться в страховую компанию федерального уровня, у которой есть филиалы в любом субъекте федерации. Наличие филиалов гарантирует, что они заключат договоры на обслуживание с теми медицинскими учреждениями региона, которые имеют хорошую репутацию, современное оборудование и лучших врачей.

Но и местные, региональные компании, и страховые брокеры тоже могут заключать договоры страхования путешественников по РФ, если у них есть подходящая лицензия. Брокеры оформляют договоры по поручению крупных страховых компаний и от их лица, а местные компании могут иметь договор с крупным страховщиком, который предоставляет им возможность пользоваться своей медицинской сетью.

Все правила и условия страхования туристов похожи друг на друга, хотя и осуществляются в рамках различных лицензий и правил страхования:

• выезжающих за рубеж;
• туристов;
• путешественников;
• непредвиденных расходов путешественников;
• поездок по России.

Первый пункт может вызвать удивление, ведь речь идет о внутреннем туризме. Но тут все решается предельно просто: в поле “страна путешествия” при страховании онлайн нужно выбрать Россию. Не нужно бояться застраховаться по правилам страхования туристов, выезжающих за рубеж, – страховые риски и порядок оказания медицинской помощи в разных странах отличается только перечнем медицинских учреждений и экстренных телефонов.

То же самое относится к общим правилам страхования туристов или путешественников – разница, в основном, в названии. Но некоторые компании разработали отдельные правила для страхования участников внутреннего туризма. Например, СК “Ингосстрах” страховку путешественников выполняет по “сводным правилам страхования поездок по РФ”.

Эти правила включают в себя три типа правил страхования, которые позволяют максимально защитить застрахованных от возможных непредвиденных случаев во время поездок по России:

• экстренных медицинских и транспортных расходов;
• расходов при несчастных случаях;
• утери багажа.

Страховыми случаями по сводным правилам является обращение за медицинской помощью в связи с:

• несчастным случаем;
• внезапным заболеванием;
• смертью.

Но только при том условии, что обращение за услугами повлекло за собой произведенные затраты.

Следует знать, что обращение за медицинской помощью, если застрахованный находился в состоянии алкогольного или иного опьянения, не оплачивается. Существуют и иные основания для отказа, перечисленные в правилах. Возможно страхование некоторых из них при условии оговорки в полисе или договоре и за дополнительную плату.

Конкретизация покрываемых страховкой расходов

При наступлении случая, требующего медицинской помощи, застрахованный звонит в сервисный центр, который организует его лечение в рамках страхового полиса, а страховая компания потом оплачивает произведенные расходы.

По оказанию экстренной медицинской помощи оплачиваются расходы:

• на амбулаторное лечение (услуги врача, диагностические мероприятия, медикаменты, средства фиксации и пр.);
• на стационарное лечение (услуги врача, операции, диагностику, медикаменты и материалы).

Из расходов на медицинскую транспортировку оплачиваются произведенные затраты:

• на транспортировку к месту лечения или в другое медучреждение по направлению врача;
• на транспортировку на лечение по месту жительства, если на месте помощь оказана быть не может или исчерпан лимит на лечение;
• на билет к месту жительства, если срок возвращения пропущен по медицинским причинам;
• на возвращение детей, оставшихся без присмотра;
• не репатриацию тела.

Практически все программы сейчас включают в страховку лечение от covid-19.

Важно знать, что расходы, связанные с обострением хронических заболеваний, по этой страховке не оплачиваются (если иное специально не оговорено). Стоматологическая помощь оказывается только в случае необходимого экстренного лечения воспаления зуба или окружающих тканей, а также в случае, если такая помощь потребовалась в результате травмы.

Примеры коробочных продуктов по страхованию путешественников

Страхование путешественников является очень сложным продуктом для страховщика, и очень простым – для страхователя. Эта простота позволяет организовать страхование онлайн, которое можно оформить за несколько минут. На сайтах крупных страховых компаний и многих брокеров помещены калькуляторы стоимости страховки путешественников. Чтобы сравнить условия страхования, следует проделать процедуру расчета при равных условиях – одинаковой страховой сумме, возрасте застрахованных, наличия опасных увлечений и других параметров.

Страховщики часто задают дополнительные вопросы:

• страхуется ли отмена поездки или невыезд из-за отмены рейса;
• планируется ли активный отдых (езда на мопеде, велосипеде, мотоцикле и других моторных средствах, игра в футбол, волейбол, баскетбол);
• планируются ли занятия экстремальными видами спорта (горными лыжами, кайтингом, сноубордингом, фрирайдом и другими, иногда вплоть до плавания);
• страхуется ли багаж;
• оплачивается ли пребывание на карантине;
• есть ли беременность, и, если да, то, на каком сроке;
• включаются ли в страховку поисково-спасательные мероприятия;
• страхуются ли услуги телемедицины.

Ответы на эти вопросы определяют стоимость полиса и объем оказываемых услуг.

В качестве примера взят 10-дневный тур по России со страховкой поездки на сумму в 40 000 долларов для одного человека в возрасте 60 лет, не склонного к экстремальному спорту и активному отдыху.

В результате получено около десятка предложений от компаний:

• ООО “Абсолют Страхование” предлагает основные опции плюс 4 дополнительные опции за 436 рублей;
• ООО “Зетта Страхование” – плюс 5 опций за 454 рубля;
• АО “Русский Стандарт Страхование” – плюс 10 опций за 483 рубля;
• АО “Группа Ренессанс Страхование” – плюс 9 опций за 529 рублей;
• АО “АльфаСтрахование” – плюс 8 опций за 562 рубля;
• АО “Тинькофф Страхование” – плюс 10 опций за 690 рублей.

Также были предложены еще 4 более дорогих варианта. Из примера видно, что цена страхования путешествия по России зависит от числа страхуемых опций и от их наполнения.

Самым дешевым является полис от СК “Абсолют Страхование”. По нему страхуются основные опции:

• амбулаторное лечение с лимитом ответственности 30 000 долларов;
• стационарное лечение в пределах 30 000 долларов;
• вызов врача (30 000 долларов);
• перевозка тела (15 000 долларов);
• оплата телефона (50 долларов);
• транспортировка к месту лечения (30 000 долларов);
• экстренная стоматология в пределах 200 долларов.

По полису СК “Абсолют Страхование” дополнительно застрахованы 4 опции:

• обострение хронического заболевания (в пределах 1000 долларов);
• лечение COVID-19 (с лимитом в 30 000 долларов);
• экстренная помощь (на 40 000 долларов);
• эвакуация детей (1000 долларов).

Для относительно здорового 60-летнего гражданина такая страховка представляется вполне приемлемой и недорогой. Страхование беременной в путешествии по России обойдется дороже. Для тех, кто занимается горными лыжами, сноубордингом, альпинизмом или пешим туризмом не помешает опция “поисково-спасательные работы”. Для принятия решения нужно углубленно изучить покрываемые риски и определить, является ли выбранная страховка оптимальной для конкретного случая.

Больше полезной и интересной информации о страховании авто и не только на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: ingos.ru, sravni.ru, sravni.ru, sravni.ru, alfastrah.ru, tinkoff.ru, tripinsurance.ru, ingos.ru