О том, что может произойти с туристами за рубежом, мы ранее писали в отдельной статье. Поэтому в данном материале опустим примеры случаев с русскими туристами, которые случались с ними за границей. Не будем расписывать ужасы в случае утери документов или багажа, в случае отмены рейсов и прочие проблемы, не связанные с медициной. Это – всего лишь опции, которые можно выбрать дополнительно к медицинской страховке для выезда заграницу.
В данной статье акцент будет сделан именно на медицинском аспекте, на стоимости медицинских услуг за рубежом и, соответственно, на тех страховых суммах, которые являются необходимыми и достаточными, чтобы получить качественное лечение в случае внезапного расстройства здоровья.
По данным Ростуризма большинство страховых случаев заграницей связано:
- с инфекционными заболеваниями и простудами (47%);
- с пищеварительной системой (19%);
- с травмами (16%);
- переломами рук, ног, позвоночника (7%);
- с проявлениями аллергии, солнечными ожогами (5%);
- с зубной болью (3%);
- со смертью (1%).
К сожалению, случаются и такие редкие, но очень тяжелые заболевания, как инфаркты и инсульты, при которых может понадобиться организация репатриации на родину. В принципе, в медицинскую страховку лучше включать все возможные опции, начиная от амбулаторной помощи и заканчивая репатриацией тела в случае смерти.
Когда страховка ВЗР обязательна, а когда – желательна
Страховой полис выезжающих за рубеж иногда обязателен, а некоторые страны пускают туристов и без страховки. В таком случае медицинские расходы турист будет оплачивать из своего кармана, а это может быть очень накладно.
Медицинская страховка для Шенгенской визы и для въезда еще в ряд стран нужна обязательно. Вот эти страны:
- Австралия;
- Багамы;
- Барбадос;
- Бермуды;
- Боливия;
- Гавайи;
- Гвинея;
- Греция;
- Канада;
- Канары;
- Китай;
- Мальдивы;
- Перу;
- Япония.
В этом списке нет европейских стран – членов Шенгенского соглашения. Туда полис страхования выезжающих за рубеж нужен по определению.
В списке нет самых популярных для наших туристов, но и самых опасных для здоровья стран:
- Вьетнама;
- Таиланда;
- Индии;
- Арабских Эмиратов;
- Египта;
- Турции;
- Израиля.
Туда можно поехать без страховки, но с большими деньгами, иначе никто не поможет в случае внезапных проблем со здоровьем.
Раньше наши туристы обращались за экстренной помощью или репатриацией в наше консульство, посольство или даже в МЧС, но после вступления в силу Федерального закона №132 «Об основах туристской деятельности в РФ» в редакции от 29 июня 2015 года все затраты полностью переложены на плечи путешественников. Турист либо приобретает полис со страховой суммой не менее 2 миллионов рублей, либо берет все затраты на себя.
Самые дорогие медицинские услуги в мире – в Израиле и Таиланде. Например, в Израиле консультация специалиста стоит от 50 до 500 долларов, а если потребуется МРТ сердца, то придется заплатить более 5,5 тысячи шекелей или в переводе на рубли примерно 140 тысяч рублей. Прием врача в Таиланде с выпиской рецепта обойдется в 3 тысячи бат или более чем 6300 рублей. За 1 день реанимации и 6 дней в госпитале придется заплатить 134 тысячи бат или 284 тысяч рублей. По сравнению с такими затратами страховка, например, в ERV на семью из 3 человек на 2 месяца в Таиланде со страховой суммой в 100 тысяч евро обойдется примерно в 13,5 тысяч рублей.
В описанном примере стоимость страховки для поездки заграницу совершенно незначительна, если учесть, что медицинские риски достаточно высоки:
- у ребенка из-за акклиматизации может снизиться иммунитет;
- пониженный иммунитет может способствовать появлению кашля;
- кашель во влажном климате может перейти в бронхит или пневмонию.
Если это произойдет, ребенку может потребоваться осмотр врача, диагностика, назначение лекарств, а в тяжелых случаях – госпитализация и даже, возможно, реанимационные мероприятия с ИВЛ. Финансовые затраты на лечение могут в сотни раз превысить расходы на страхование.
Если у выезжающего заграницу туриста есть хронические заболевания, то лучше выбирать страховку с покрытием лечения при их обострении. Она обойдется немного дороже, но спасет, когда дремлющее заболевание вспыхнет с новой силой. В страховой компании ERV есть программа «Стандарт плюс», которая включает эту опцию, а также лечение аллергии и солнечных ожогов и многие другие.
Какие страховые суммы достаточны для разных стран
В уже упоминавшемся Федеральном законе № 132 в редакции от 29 июня 2015 года устанавливается минимальная страховая сумма для туристов, выезжающих за пределы страны, в размере:
- не менее чем тот, который требуется для въезда в страну пребывания;
- и не менее суммы, эквивалентной 2 миллионам рублей, которая рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату страхования.
Для получения Шенгенской визы достаточно оформить медицинскую страховку для выезжающего за рубеж на 35 тысяч евро (актуально по курсу на момент написания статьи). Страховщики, знакомые со стоимостью медицинских услуг заграницей, считают, что этой суммы для поездок в страны Европы, Таиланд и Турцию недостаточно, и рекомендуют увеличить страховую сумму до 50 тысяч евро, что незначительно увеличит стоимость полиса.
Это объясняется тем, что простая консультация врача в этих странах стоит не менее 50 долларов. Консультация с выпиской рецепта и простейшей диагностикой и минимальной помощью обходится уже в 200-300 долларов, а серьезная травма может разорить даже богатого туриста.
Путешественнику в страны Северной и Южной Америки может не хватить и 50 тысяч долларов. Студенту из Беларуси за сложный перелом ноги выставили счет в 104 тысячи долларов. Максимальные суммы страховки могут пригодиться и для путешествий в Таиланд или Вьетнам: там горячее солнце и экзотическая еда могут нарушить пищеварение российскому туристу, а мелкие, но частые ДТП могут испортить отдых из-за полученных травм.
Обычно страховые компании предлагают выбрать страховую сумму в 30, 50 тысяч долларов или увеличить ее до 100 тысяч долларов или евро. Максимальную сумму покрытия предлагают, если во время выезда заграницу предполагается заниматься опасными видами спорта, или когда целью путешествия являются страны с дорогими медицинскими услугами. К таким странам относятся:
- США;
- Норвегия;
- Израиль;
- Голландия;
- Канада;
- Швейцария;
- Германия;
- Франция;
- Вьетнам;
- Таиланд.
Для поездок в эти страны желательно оформлять полис на максимальную сумму. Для стран Ближнего Востока и Юго-восточной Азии страховая сумма должна быть не менее 50 тысяч долларов.
Цены на медицинские услуги в Австралии, Израиле, Сингапуре, США, ОАЭ, Малайзии, Гонконге и Таиланде предельно высоки, поэтому не помешает полис на 100 тысяч долларов или евро.
Кстати, обращать внимание нужно не только на общую страховую сумму, но и на лимиты ответственности по каждому риску. Например, экстренной стоматологии не может быть оказано более чем на 300 долларов и так далее. Поэтому даже при максимальной страховой сумме денег может не хватить на экстренное лечение зубов.
Для поездок в Болгарию ERV предлагает стандартную страховку на 40 тысяч евро. На 7 дней для взрослого (не пенсионера) она обойдется по данным на прошлый год менее чем в тысячу рублей. Для путешествия в Венесуэлу при всех равных условиях заплатить придется почти вдвое дороже.
Для того же туриста поездка в Болгарию с полисом на 100 тысяч евро обойдется менее чем в 2 тысячи рублей. Занятия экстремальным спортом или пенсионный возраст увеличивают стоимость страховки примерно вдвое.
Увеличение страховой суммы с 30 тысяч до 50 тысяч долларов повышает стоимость страховки незначительно. Например, при 10-дневном отдыхе в Турции без экстрима для взрослого туриста полис на 30 тысяч долларов будет стоить около 1000 рублей, а при страховой сумме в 50 тысяч долларов – не более полутора тысяч.
Для поездки в Швейцарию на 10 дней страховка на 1 взрослого на 100 тысяч евро в ERV по программе «Стандарт плюс» будет стоить от 2,5 до 3 тысяч рублей. Для тех, кто часто ездит по разным странам, годовая страховка на 100 тысяч евро на 1 молодого человека обойдется в 13-15 тысяч рублей.
Цены приведены для примера, они позволяют сориентироваться, но могут меняться.
Страховые случаи с русскими туристами за рубежом, урегулированные за счет страховки
В 2018 году в Германии с туристкой из Челябинска случился острый инфаркт миокарда. Состояние потребовало операции на сердце. Для этого ее пришлось транспортировать в другую клинику с соответствующим оборудованием. После операции больная более трех недель провела в реанимации. На длительное и дорогое лечение денег на страховке могло не хватить. Было решено для дальнейшего лечения перевезти ее в Россию.
Лечение и операция обошлись страховой компании ERV почти в 70 тысяч евро (5,5 миллиона рублей на тот момент), самолет и транспортировка до клиники в Челябинске стоили около 30 тысяч евро (2,3 миллиона рублей). Общая страховая выплата составила 7,9 миллионов рублей, то есть страховая сумма в 100 тысяч долларов была использована полностью.
В Таиланде молодая пара на арендованном мотобайке попала в аварию, так как муж не справился с управлением. Помощь им смогли оказать только на материке. У девушки признали множественные переломы и тупую травму живота. У парня был открытый перелом ноги с попавшей в рану инфекцией. После стабилизации состояния оба пострадавших бизнес-классом в сопровождении врача были самолетом доставлены в Россию. Медицинская помощь с транспортировкой обошлась страховой компании в 4 миллиона рублей.
Перечень страховых случаев можно было бы продолжать, но вывод уже очевиден: лучше оформлять полис страхования выезжающих за рубеж на максимальную сумму и с максимальным набором рисков, за которые будет отвечать при неблагоприятных обстоятельствах страховая компания.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер ТД
Calmins.com ©
Источники: doktorisrael.ru, doktorisrael.ru, israel-doctor.info, calmins.com, aif.ru, aif.ru, aif.ru, aif.ru, aif.ru, skyscanner.ru, sovcomins.ru, banki.ru, vbr.ru, vbr.ru, visasam.ru, agent.ru, tourdom.ru, calmins.com, calmins.com
