Как застраховать КАСКО своего авто прямо у себя дома
В преддверии окончания договора КАСКО на авто Ауди, у меня возникла идея провести Контрольную закупку и проверить доступность страхования онлайн.
Исходные данные для расчета:
Два водителя – женщина (44 года, стаж 13 лет) и мужчина (42 года стаж 19 лет), текущий год без ДТП. Все три года эксплуатации авто – без ДТП.
Автомобиль Ауди А6 2016 года, ПТС выдан в 2017 году, в эксплуатации с октября 2017 года, пробег 33 500 км. Предыдущая стоимость полиса КАСКО составила 43 000 рублей в СК Зетта Страхование через страхового агента. Регион регистрации – Москва. Ориентировочная стоимость автомобиля 2 200 000 рублей.
Критерии поиска: полное КАСКО (защита от ДТП, угон, стихийные бедствия, ремонт у дилера, повреждения стекол и зеркал без ограничений), покрытие ущерба независимо от вины водителя, франшиза не более 20 тысяч рублей (опционально), страховая сумма не менее 2 млн. рублей (действительная стоимость автомобиля)
Уже сейчас на нашем сайте можно рассчитать КАСКО онлайн и приобрести полис, включая месячную рассрочку и GAP, просто и удобно.
Критерий выбора: получение расчета онлайн, требуемый набор рисков, оперативность ответа и клиентский сервис при заключении договора, цена страхования, возможность рассрочки, дополнительные фишки (эвакуация, помощь на дороге и т.д.), достаточно известный бренд.
Документы для заполнения заявления: ПТС (паспорт транспортного средства), СТС (свидетельство о регистрации), водительские удостоверения допущенных к управлению, в некоторых случаях паспорт собственника ТС, предыдущий полис страхования.
Начнем наш Тест-Драйв с ТОП-5 страховщиков КАСКО по объему сборов на основании отчетности с сайта ЦБ РФ, за 1 квартал 2020 года (тыс. рублей).
Таблица 1. ТОП-20 СК по GWP за 1 квартал 2020
| № | Компания | Объем подписанных страховок (GWP) КАСКО, тыс. руб | Рейтинг | Прогноз |
| 1 | СПАО “Ингосстрах” | 6 863 646 | ruAAA | Стабильный |
| 2 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 6 167 313 | ruAA+ | Стабильный |
| 3 | АО “АльфаСтрахование” | 4 592 856 | ruAA+ | Стабильный |
| 4 | САО “ВСК” | 4 567 257 | ruAA | Стабильный |
| 5 | ООО “СК “Согласие” | 3 035 293 | ruBBB+ | Стабильный |
| 6 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 2 848 660 | ruAA- | Стабильный |
| 7 | АО “СОГАЗ” | 2 718 908 | ruAAA | Стабильный |
| 8 | ПАО СК “Росгосстрах” | 2 161 389 | ruAA | Стабильный |
| 9 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 888 753 | ruAA- | Развивающийся |
| 10 | АО “ГСК “Югория” | 862 350 | ruA | Стабильный |
| 11 | АО “Тинькофф Страхование” | 607 976 | ruBBB+ | Стабильный |
| 12 | ООО “Зетта Страхование” | 578 003 | ruA+ | Стабильный |
| 13 | САО ЭРГО | 570 150 | отозван | |
| 14 | АО “МАКС” | 567 479 | ruAA- | Развивающийся |
| 15 | Либерти Страхование (АО) | 295 936 | ruA | Развивающийся |
| 16 | ООО “СК ИНТЕРИ” | 240 429 | отсутвует | |
| 17 | АО “СК ГАЙДЕ” | 214 077 | отозван | |
| 18 | АО “ОСК” | 200 887 | ruA | Стабильный |
| 19 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 159 259 | ruBBB | Стабильный |
| 20 | ООО “Абсолют Страхование” | 124 212 | ruA+ | Стабильный |
СПАО “Ингосстрах”
Приятный и дружелюбный сайт с понятной навигацией. После заполнения всех требуемых параметров, для расчета запрашивается электронная почта и номер телефона. Предложение от страховщика сформировалось достаточно быстро. Полное КАСКО с применением франшизы 25 000 рублей на страховую сумму 2 200 000 рублей составила 106 705 рублей, без франшизы – 159 493 рубля.
СПАО “РЕСО-Гарантия”
На сайте не удалось найти раздел по КАСКО онлайн. Но можно связаться со специалистом. Для нашей контрольной закупки мы также вынуждены исключить
https://www.reso.ru/
АО “АльфаСтрахование”
Предлагается большой выбор КАСКО. Можно найти расширенный продукт, предоставляющий значительно большее покрытие, АльфаБизнес и АльфаВсеВключено. Хорошая и понятная навигация на сайте.
Заполнив предварительные данные, калькулятор выдал максимально возможную страховую сумму (стоимость авто) 1 355 000 рублей. Поэтому данные предложения критериям нашего отбора не соответствуют. При этом, есть возможность связаться со специалистом страховщика и получить более полную консультацию.
САО “ВСК”
Дружественный по отношению к пользователю сайт, можно авторизоваться через Госуслуги. Понятная и удобная навигация. Можно определить самому страховую сумму. Однако введя данные полиса страховой компании, система предложила обратиться в колл-центр для уточнения. При удалении данных предыдущего полиса и указания, что его нет – система также направила в колл-центр. Для нашей контрольной закупки мы также вынуждены исключить САО “ВСК”.
ООО “СК “Согласие”
Удобная навигация на сайте. Удалось заполнить все необходимые поля, однако после ввода телефона и электронной почты сформировался автоматический ответ от страховщика, о необходимости связаться со специалистом для получения индивидуального расчёта. Поэтому для целей нашей контрольной закупки мы считаем не соответствующим нашим первоначальным требованиям ООО “СК “Согласие”.
Подводя промежуточные итоги по ТОП-5 страховщикам, выяснилось следующее:
СПАО “Ингосстрах” – лидер: удалось сделать расчёт, хорошее покрытие, но высокая цена как с франшизой, так и без нее.
Не соответствовали критериям отбора:
- АО “АльфаСтрахование” – однако есть возможность сделать полный расчет на сайте на предлагаемую страховую сумму из предложенного коридора страховых сумм.
- САО “ВСК”, “СК “Согласие” дают возможность сделать расчет по КАСКО, однако в нашем случае, не удалось завершить оформление полиса.
- СПА “РЕСО-Гарантия” – не предлагает КАСКО онлайн.
В любом случае, каждый страховщик дает возможность связаться с ним и просчитать сумму страховки.
По данным личного опыта, ТОП-5 страховщиков зачастую предлагают достаточно высокий тариф и КАСКО по данной машине стоит в районе 100-150 тысяч.
С момента ввода персональных данных и телефона до написания статьи прошло 24 часа, однако, никто не позвонил для уточнения и предложения мне условий по КАСКО.
Для полноты картины мы заглянули на сайты других известных страховщиков, а также достаточно молодых компаний: АО “СОГАЗ”, ПАО “Росгосстрах”, ООО “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и сервис онлайн-страхования «Мафин», который предлагает КАСКО от Абсолют страхования.
АО “СОГАЗ”
Хороший удобный сайт и понятное меню. К сожалению, не удалось сделать расчет на представленное авто, так как предлагается застраховать только новую машину 2019 или 2020 года. Иных опций нет.
ПАО СК “Росгосстрах”
Предлагается единственный продукт за 4 900 рублей «КАСКО Профессионал».
К сожалению, данный продукт не соответствует требованиям отбора, так как не является полным КАСКО, и покрывает ущерб только при отсутствии вины водителя, низкая страховая сумма – до 600 000 рублей. Однако можно заказать звонок на сайте и получить консультацию специалиста.
ООО “Зетта Страхование”
Понятное меню, страхование КАСКО онлайн доступно. Для заполнения требуется несколько больше запрашиваемой информации, включая данные по истории ДТП. После ввода данных телефона и почты – система оповестила, что возможен только индивидуальный расчет и мне следует обратится к ним по телефону. Возможно, это связано было с тем, что действующий полис оформлялся через страхового агента. Мы хотели исключить, данное предложение, однако менее чем через 1 час, мне позвонил оператор из колл-центра и предложил помочь с расчетом, так же страховщиком была предложена скидка за безубыточность. Позднее поступилопредложение застраховать авто на 2 040 000 рублей при прежнем тарифе, что составило примерно 40 000 рублей. Принимаем.
Пожалуй, 2 сервиса, на которые стоит обратить особое внимание: “Тинькофф Страхование” и «Мафин». Данные сервисы требуют минимальные данные, но все начинается с государственного номера вашего автомобиля, затем запрашиваются дополнительные данные, но в меньшем объеме, чем у ТОП-10 страховщиков КАСКО. Большинство информации они получают, анализируя всевозможные данные, причем в течение 1 минуты выдают вам предварительный результат.
АО “Тинькофф Страхование”
Понятная и простая навигация, небольшой объем требуемой информации для заполнения, включая номер авто, либо марку и год производства автомобиля. Требуются не водительские удостоверения, а только минимальный возраст и стаж по водителям. На страховую сумму 1 960 000 стоимость составила 50 400 рублей (франшиза 15 000 рублей) – по телефну, возможность месячной подписки (списание с карты). Через 3 минуты позвонил специалист из Тинькофф и после уточнения данных предложил полис за 72 000 рублей (без франшизы, ремонт на официальном дилере) с суммой покрытия 2 200 000 рублей, специалист также предложил возможность скидки при наличии действующего безубыточного полиса КАСКО, а также месячную рассрочку (удорожание, примерно 9% в год) Зачет.
Mafin/Абсолют страхование
Понятная и простая навигация, небольшой объем требуемой информации для заполнения, включая номер авто. Минимальный запрос данных для заполнения, но требуются данные водительского удостоверения каждого водителя.
Франшиза 20 тысяч рублей, страховая сумма 2 016 000 рублей, ремонт у дилера. Ущерб до 100 000 рублей можно возместить без справок – приятная опция. Возможность месячной подписки (3802 рубля- списывается ежемесячно с карты). Ориентировочная цена 45 603 рубля (в зависимости от набора дополнительных опций). Единственный минус – нет опции без франшизы. Перезвонил специалист через один час и предложил сделать более точный расчет и сделать скиду при уточнении действующего страхового полиса. Обычно это составляет 10% при подтверждении факта безубыточности. Зачет.
Итоги нашей Контрольной закупки:
Сформировалось четыре претендента на победу:
СПАО “Ингосстрах” – стоимость полиса 106 000 рублей, франшиза 25 000 рублей
ООО “Зетта Страхование” – стоимость полиса 40 000 рублей, единовременный взнос, франшизы нет.
АО “Тинькофф Страхование” – стоимость полиса 72 000 рублей, единовременный взнос, франшизы нет; при автоматическом оформлении полиса стоимость составила 50 400 рублей, франшиза 15 000 рублей, возможность месячной подписки.
“Mafin” – платеж 46 000 рублей, франшиза 20 000 рублей, возможность месячной подписки.
До окончания действия полиса остался месяц, а значит есть время поразмышлять над предложениями последних трех страховщиков. Каждый имеет свои плюсы и минусы, тем не менее, все варианты достойны рассмотрения. Кстати, из ТОП-5 страховщиков, кому я оставил свои телефон и почту, никто так и не позвонил…
Кого же выбрать:
- Бренд, история – “Ингосстрах”
- Цена –”Зетта Страхование”, “Mafin”, “Тинькофф Страхование”
- Месячная подписка – “Тинькофф Страхование” и “Mafin”
- Ремонт до 100 000 рублей без справок ГИБДД – “Mafin”
- Более проработанные правила страховая и рисков – “Тинькофф Страхование”
ИТОГИ:
Калькуляторы КАСКО Онлайн – есть у большинства страховщиков.
Заключения договора КАСКО – через оператора и направление на электронную почту клиента, включая ссылку для оплаты полиса.
Осмотр автомобиля: как правило, выезжает специалист для осмотра и фотографирования Вашего авто. У некоторых компаний все это можно сделать через приложение.
