Какие направления нужно развивать страховщикам

Издание Insurance Innovation Reporter выделило три ключевые страховые технологические тенденции, которые позволят мировым СК увеличить свой бизнес. Страховщики должны лично взаимодействовать со своими клиентами и оперативно внедрять новейшие инновации в рабочий процесс.

Проблемы, с которыми столкнулась сфера страхования

Страховщики стремятся извлечь выгоду из трех ключевых технологических тенденций, которые будут все больше отделять ведущие компании от догоняющих в 2022 году и на протяжении всего предстоящего десятилетия. Но для многих оказалось проще сказать об этом, чем действительно что-то делать.

С одной стороны, появление вакцин от COVID-19 открыло путь к восстановлению экономики. И, несмотря на сохраняющиеся опасения по поводу Омикрона и появления новых опасных штаммов, исследование Deloitte показало, что более трети страховщиков ожидают значительного роста доходов в ближайшие месяцы.

Но проблем предостаточно. Новые модели обслуживания и растущие потребности клиентов заставляют страховщиков использовать различные каналы продаж и предлагать уникальные тарифы для потребителей.

Инфляция, вмешательство регулятора и обостряющаяся битва за толковых сотрудников точно не помогут с ними справиться. Как и с проблемами, которые нам подготовила природа. После того, как в 2021 году страховая сфера пострадала от убытков в размере более 112 миллиардов долларов от стихийных бедствий, появилась необходимость в технологических инновациях, которые позволят снизить риски, связанные с изменением климата.

Все эти проблемы – это и есть причины, по которым страховщикам необходимо будет усовершенствовать свою работу по разным направлениям.

1. Встроенная страховка в различные товары и услуги

Под встроенной страховкой IIR подразумевает покрытие, которое предлагается при покупке сторонних продуктов и услуг. Это туристическая страховка, предлагаемая при бронировании через специальные сервисы, гарантия Apple на ваш iPhone 13 или страхование ноутбука прямо во время покупки.

Согласно отчету Instech London, ожидается, что к 2030 году рынок встроенного страхования вырастет до 722 миллиардов долларов (в 6 раз). Благодаря включению своих предложений в покупку потребительских товаров у страховщиков появляется доступ к совершенно новым клиентам. В ближайшее время можно ожидать новые партнерства между страховыми компаниями и крупными организациями.

Но страховщики конкурируют за самых прибыльных розничных партнеров, поэтому важно сделать предложение раньше остальных. Благо современные возможности СК позволяют им в кротчайшие сроки запускать новые продукты.

2. Возможности мобильных устройств

Благодаря резкому скачку темпов внедрения цифровых технологий ожидания потребителей в отношении скорости и удобства стали заоблачными. В это же время стоимость и риски, связанные с физическими проверками претензий, продолжают расти.

Для клиентов претензии являются последним моментом истины. Те, кто доволен процессом их рассмотрения, на 80% чаще продлевают свои полисы, что способствует повышению прибыльности СК на 30%. А согласно исследованию удовлетворенности требований по претензиям в отношении имущества в США, проведенному JD Powers в 2021 году, страховщики, предлагающие виртуальные отчеты о претензиях за последний год, получили самые высокие общие оценки удовлетворенности, когда-либо измеренные за 14-летнюю историю исследования.

Использование специальных мобильных приложений с поддержкой ИИ (таких, как PLNAR, Livegenic, Hover и Flyreel), позволяет потребителям загружать фото, которые мгновенно и точно анализируются компьютером и ускоряют процесс урегулирования претензий.

Но это не единственное изменение с поддержкой мобильных устройств. Сегодня UBI-страхование (Usage-based insurance – на основе использования) позволяет использовать телематику просто установив приложение на смартфон. Оно проанализирует пройденное расстояние и поведение водителя для определения уникального тарифа. Приложение будет отслеживать превышение скорости, как человек входит в повороты, как часто резко тормозит и многое другое.

3. Климатические риски

Согласно недавнему климатическому отчету ООН «Красный код для человечества», уже слишком поздно останавливать глобальное потепление. Оно уже однозначно приведет к увеличению числа стихийных бедствий в течение следующих двух десятилетий. На данный момент невозможно точно просчитать риски по этому направлению, так как климатическая модель, на основании которой страховщики всегда и разрабатывали соответствующие продукты, более неактуальна.

Но геопространственная аналитика – это одна из технологий, которая может помочь. Например, компания Betterview использует современные аэрофотоснимки и компьютерные программы для мгновенной оценки имущественных рисков.

Также новые инновационные продукты могут помочь страховщикам более выгодно покрывать многие риски. Например, параметрическое страхование, основанное на инициируемых событиях (ураган, землетрясение, лесной пожар, засуха).

Все ради спасения мира

Как бы сложно это ни было, именно эта последняя тенденция может предложить самые большие возможности. Помимо прибыльной оценки рисков, страховая отрасль призвана сыграть центральную роль в сдерживании растущих рисков для всех нас. Политика UBI, например, может помочь сократить выбросы углерода, вознаграждая отдельных потребителей за меньшее использование авто. И общеотраслевые инициативы, такие как «Принципы Посейдона», направленные на сокращение выбросов парниковых газов морским флотом к 2050 году, также могут изменить ситуацию.

Aviva, Zurich и другие крупные страховые компании уже добиваются успехов в выполнении экологических, социальных и управленческих обязательств (ESG) по углеродной нейтральности в своем собственном рабочем процессе, а также в компаниях и фондах, в которые они инвестируют. Другие обязательно последуют их примеру, когда движение наберет обороты.

Больше важных и интересных новостей из мира страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: iireporter.com