Где оформить страховой полис ВЗР?

Все больше стран постепенно открывают свои границы для туристов, и люди, уставшие от постоянно пребывания дома из-за пандемии коронавируса, стали чаще задумываться о путешествиях. Не так давно в статье “Куда уже можно выезжать в путешествия за границу?” мы писали о наиболее популярных странах, которые уже готовы принять к себе путешественников. Обязательно ознакомьтесь с ней, если хотите определиться с выбором. Более того, там мы рассказали о разных нюансах связанных с пересечением границ в разгар эпидемии.

Учитывая, что риск подцепить вирус во время путешествия достаточно высок (да и не стоит забывать о многих других рисках, которые никуда не делись), мы решили рассмотреть различные виды страховых полисов “ВЗР”, присутствующих на российском рынке, чтобы определиться с наиболее интересными вариантами и порекомендовать их вам.

Для начала давайте подробнее рассмотрим, что из себя представляет “ВЗР”. ВЗР – это страховой полис, защищающий людей, выезжающих за рубеж. Зачастую он включает в себя медицинскую страховку, а также защиту от рисков, связанных, например, с утратой багажа или задержкой рейса. Проще говоря, ВЗР – это туристическая страховка. Ранее мы публиковали более подробный материал о том, что эта страховка из себя представляет и какие у нее “подводные камни”. Также, при желании, вы можете оформить полис ВЗР прямо на нашем сайте. Ну а теперь ближе к делу.

Для начала мы отобрали первые сайты в поисковой выдаче “Google” по запросу “оформить ВЗР”. Итоговый список страховых компаний выглядит следующим образом:

1. СК “АльфаСтрахование”;
2. СПАО “Ингосстрах”;
3. АО “Тинькофф Страхование”;
4. АО СК “Альянс”;
5. ПАО СК “Росгосстрах”;
6. ООО СК “Сбербанк Страхование”.

Для определения качества предоставляемой страховки мы будем смотреть и оценивать:

• Стоимость полиса;
• Срок страхования;
• Сумму страховых выплат;
• Есть ли возможность оформить полис онлайн;
• Информативность веб-сайта, доступность и удобство для клиентов.

Для проверки мы будем пытаться оформить страховку на 1 человека, сроком на один месяц и страховой суммой равной около 30 тыс евро. В качестве примера мы “полетим” в Грецию!

1. СК “АльфаСтрахование”

Первой в нашем списке идет страховая компания “АльфаСтрахование”. На сайте нас встречает удобный сервис для расчета стоимости полиса. Сам калькулятор выглядит современно – интерфейс интуитивно понятен.

В первую очередь нам необходимо указать место назначения, даты рождения участников поездки, а также тип полиса и даты поездки. Также, если вы планируете устроить путешествие по нескольким странам, вы можете указать их через запятую. Кроме того, есть возможность застраховать поездку на определенную группу стран (например, государства Шенгенской зоны).

Далее нам предлагают выбрать активные виды отдыха и спорта, которыми мы планируем заниматься в поездке. Кроме “экзотических” вариантов по типу катания на горных лыжах и дайвинга, там есть даже самый обычный бег и плаванье. От выбранных видов спорта зависит и стоимость страховки. Мы решили оставить это поле пустым.

Обратите внимание, что от типа полиса (однократного и многократного) зависят страховые пакеты, которые вам могут предложить! Если вы планируете лететь в страну один раз сроком менее чем на 30 дней, то однократного полиса вам будет достаточно. Если же вы собираетесь летать несколько раз в течение года, то вам больше пойдет многократный полис. Мы проверим оба.

При оформлении однократного полиса, нам предложили 4 вида полисов: Премиум, Классик + ПЦР, Классик (С) и Эконом (В).

Мы выбрали самые низкие страховые суммы из возможных – все кроме Премиума начинаются от 30 тыс евро. Максимально возможная сумма – 100 тыс евро (у “Эконом (В)” – 40 тыс евро). Стоимость полисов вы можете увидеть на скриншоте. Теперь сравним их возможности:

• “Эконом (В)” включает минимальный набор рисков, куда входят медицинские расходы, медицинская транспортировка в больницу, репатриация в случае смерти, экстренная стоматологическая помощь, транспортные расходы и оплата срочных сообщений.
• “Классик (С)” включает в себя все вышеназванное, а также транспортные расходы с связи с досрочным возвращением, потерю и похищение документов, и юридическую помощь.
• “Классик + ПЦР” включает в себя все вышеназванное, а также покрывает расходы на питание и проживание в период изоляции. Кроме того, в этот страховой полис включено прохождение ПЦР-теста на Covid-19 после возвращения из поездки. Однако прохождение ПЦР-теста осуществляется только в Москве и МО.
• “Премиум” включает в себя все вышеназванное (кроме ПЦР-теста), а также повреждение личного ТС, ответственность перед третьими лицами, отмену поездки и страхование багажа.

Мы остановились на классическом варианте. Далее нам предложили различные специальные предложения. Их список вы можете увидеть на скриншоте.

Мы проверяем “чистую” страховку, поэтому ничего добавлять мы не станем.

После выбора интересующих предложений, можно переходить к оформлению и оплате. Итак, вернемся посмотреть на тарифы многократного полиса.

Здесь тарифов уже меньше – всего 2.

• “Бизнес (VIP)” предполагает любое количество поездок в течение года, начиная с указанной вами даты, но не более 91 дня каждая. Страховые суммы от 30 до 100 тыс евро. Его минимальная стоимость – 10 576 руб.
• “Мульти (MULTI)” предполагает любое количество поездок в указанный вами срок с ограниченной общей продолжительностью пребывания до 30 дней. Страховые суммы от 30 до 40 тыс евро. Его минимальная стоимость – 2 609 руб.

“Мульти (MULTI)” включает минимальный набор рисков, куда входят медицинские расходы, медицинская транспортировка в больницу, репатриация в случае смерти, экстренная стоматологическая помощь, транспортные расходы и оплата срочных сообщений.

“Бизнес (VIP)” включает в себя все вышеназванное, а также транспортные расходы с связи с досрочным возвращением, потерю и похищение документов, ответственность перед третьими лицами и страхование багажа.

Дополнительных опций у многократной страховки несколько меньше.

АльфаСтрахование предлагает очень гибкую страховку ВЗР, благодаря чему любой желающий может выбрать необходимые ему риски. Стоит отметить удобный и понятный калькулятор страховки – ни у кого не должно возникнуть особых трудностей при его использовании. Цены оказались весьма высокие. Также смущает тот факт, что, казалось бы, самые обыкновенные бег и плаванье здесь нужно прописывать отдельно. В большинстве других страховых компаний, о которых мы поговорим далее, эти моменты прописаны в стандартном полисе. Мы считаем, что АльфаСтрахование заслуживает оценки 3 балла.

2. СПАО “Ингосстрах”

Сайт Ингосстраха встречает нас похожим инструментом для оформления полиса.

Для начала нам необходимо указать страны, в которые мы планируем лететь, даты путешествия, возраст застрахованного лица и тип отдыха (доступны: спокойный отдых, спорт и экстремальный спорт). Для чистоты эксперимента мы вновь не будем выбирать дополнительные виды спорта.

В результате, калькулятор назвал минимальную стоимость 1788 руб. При желании можно увеличить сумма покрытия с 30 тыс евро до 100 тыс евро, однако стоимость страховки возрастет практически до 6 тыс руб.

Полный список рисков за эту сумму вы можете увидеть на скриншоте:

Список покрытий довольно обширный, особенно за такую относительно небольшую стоимость полиса.

Также нам предлагают немало дополнительных услуг, чтобы расширить список рисков. За каждую из них придется доплатить – иногда весьма значительную сумму (особенно в сравнении с ценой полиса). Список услуг представлен на скриншоте:

Обратите внимание, что для каждой услуги можно выбрать свои тарифы, из-за чего цены на них могут быть выше, чем показано на скриншоте. Кроме того, выбор одной дополнительной услуги влияет и на цены других. Так, например, если добавить услугу “Коронавирус и стихийные бедствия” при минимальной страховой сумме, стоимость “Помощи при алкогольном опьянении” возрастает на 1500 руб.

Также клиенты могут приобрести страховку, которая будет действительна целый год, и защищающая вас указанное число дней.  Существенной разницы в ценах мы не заметили – разве что незначительно отличается стоимость дополнительной услуги “Личные вещи”. Также при оформлении страховки на весь год нельзя выбрать дополнительный риск “Отмену поездки”.

В целом, “Ингосстрах” предлагают неплохой бюджетный вариант страхования. Его минимальная стоимость обошлась нам в 1 788 руб, что действительно дешево. Однако их калькулятор не слишком удобный. При добавлении дополнительных услуг, цены на них начинают “скакать”. Это вполне может смутить многих клиентов. Наш вердикт – 4 балла.

3. АО “Тинькофф Страхование”

На сайте “Тинькофф Страхование” также присутствует специальный калькулятор стоимости страхового полиса ВЗР.

Его функционал очень схож с конкурентами. Нам также предлагают выбрать список стран, даты путешествия, страховую сумму и тип отдыха (какими видами спорта собираетесь заниматься).

Тип отдыха поделен на 4 категории:

1. Спокойный отдых (стандартный полис) – включает в себя бег, плаванье и фитнес.
2. Активный отдых – езда на мопеде, серфинг, горные лыжи.
3. Опасные виды спорта – вейкборд, фрирайд, борьба.
4. Профессиональный спорт – соревнования, тренировки и сборы.

Обратите внимание, что каждая последующая категория дороже предыдущей.

Стоимость однократного и годового полиса в случае поездки на месяц не отличается. Однако при оформлении годовой страховки у вас появляется возможность выставить количество дней в поездках свыше 30 – в таком случае ее цена возрастет.

Страховка “Тинькофф Страхование” покрывает следующие риски:

• Экстренное посещение врача или больница;
• Амбулаторное лечение и лечение в больнице;
• Расходы за лекарства по рецепту;
• Экстренная стоматология;
• Транспортировка к врачу или в больницу;
• Продление визы в случае госпитализации;
• Расходы на связь по страховому случаю;
• Проживание после лечения и до отъезда;
• Репатриацию в случае смерти;
• Проживание в случае карантина;
• Визит родственника в экстренной ситуации;
• Эвакуацию в определенных правилами случаях.

Также они обещают оказать экстренную помощь при:

• Заболевании коронавирусом;
• Солнечных ожогах;
• Обострении аллергических реакций;
• Обострении хронических заболеваний;
• Заболевании лихорадкой денге;
• Стихийных бедствиях и терактах.

Также при оформлении вы можете подключить одну из дополнительных опций: защиту в случае отмены рейса, утери документов, утраты багажа и другие. При этом они достаточно дешевые. В целом, стоимость стандартного полиса на месяц при страховой сумме в 30 тыс евро составляет всего лишь 1221 руб.

Если вам необходима исключительно медицинская страховка и вы хотите максимально сэкономить, то, возможно, данный полис вам подойдет. Тем более с небольшой доплатой можно оформить и другие полезные защитные опции. Наш вердикт – 4 балла.

4. АО СК “Альянс”

Инструмент для оформления страхового полиса ВЗР от страховщика “Allianz” сделан достаточно минималистично. Здесь мы видим стандартные поля для заполнения, включая выбор типа отдыха.

На выбор есть 4 типа отдыха:

1. Спокойный отдых – включает в себя развлечения на воде с использованием водных велосипедов, каноэ, а также теннис, гольф, бег, катание на животных.
2. Активный отдых – включает в себя все вышеперечисленное, а также водные лыжи, серфинг, хоккей, паркур, рыбалка, охота.
3. Спортивные соревнования – включает в себя все вышеперечисленное, а также организованный любительский и профессиональный спорт.
4. Занятия горными лыжами – включает в себя все вышеперечисленное, а также занятия горными лыжами и сноубордингом.

Предложенные суммы страхового покрытия: от 30 тыс евро до 100 тыс евро.

Стандартная страховка включает в себя вызов врача, экстренную госпитализацию, амбулаторное и стационарное лечение в клинике, проведение необходимых диагностических и лабораторных исследований, проведение экстренных операций, экстренную стоматологию, транспортировку пострадавшего туриста на родину, визит третьих лиц, возвращение несовершеннолетних детей.

Список не слишком большой, но его можно расширить. Среди дополнительных услуг есть варианты застраховать себя от несчастных случаев, утраты багажа и непреднамеренного нанесения вреда третьим лицам. Разочаровывает, что у них нет страховки от Covid-19. Также прямо в дополнительных услугах можно оформить многократный полис на год.

К плюсам также стоит отнести, что АО СК “Альянс” опубликовали документ с условиями страхования и поместили его в видимое место, поэтому любой желающий без проблем может с ним ознакомиться.

Оформление полиса на месяц при минимальной страховой сумме (30 тыс евро) и без добавления дополнительных услуг обойдется вам в 1963 руб. Если выбрать многократный полис – цена поднимется до 2181 руб (однако при добавлении дополнительных услуг стоимость многократного полиса тоже будет расти).

Сервис для оформления страховки онлайн сделан достаточно просто – страница даже выглядит пустовато. С одной стороны, пользователей ничего не будет отвлекать. С другой – первое окно, где необходимо выбрать пункт назначения и даты путешествия, сделан достаточно скомкано и не интуитивно понятно. Кроме того, хочется отметить, что базовый набор страховых случаев не слишком большой. Но вы можете добавить еще несколько пунктов с помощью дополнительных услуг. За них, разумеется, потребуется доплатить.

В целом, стоимость оказалась не особо выше большинства конкурентов, но страховщик не очень хорошо прописал страховые случаи. Также, к сожалению, они не предоставляют страховку от Covid-19. Наша итоговая оценка – 3 балла.

5. ПАО СК “Росгосстрах”

Калькулятор полиса на сайте Росгосстраха выглядит стандартно и практически не отличается от тех, что мы разбирали ранее. Основное отличие – здесь можно отметить, что вы уже находитесь в поездке на момент оформления страховки. Однако не спешите радоваться – полис начнется действовать только через 5 дней после даты оформления. Имейте это в виду, если собираетесь оформлять полис в путешествии, возможно к этому моменту он вам уже не понадобится.

Как и в предыдущих вариантах здесь присутствует возможность выбрать защиту при активном отдыхе. Росгосстрах не разделяет активный отдых на разные категории и толком не дает разъяснений о видах спорта, на которые распространяется страховка. Единственное, что нам показывают – нарисованных людей, занимающихся разными видами спорта.

По ним можно предположить, что страховка распространяется на следующие виды спорта:

• Бег;
• Катание на сноуборде;
• Катание на лыжах;
• Катание на коньках;
• Езда на велосипеде;
• Плавание.

Также здесь же можно выбрать тип поездки: однократную или многократную. Примечательно, что 30 дней по многократной страховке обходятся немного дешевле чем по однократной.

Полис представлен в двух тарифах: эконом и премиум. К его плюсам можно отнести то, что защита от Covid-19 включена в оба тарифа. Отличия тарифов вы можете увидеть на скриншоте ниже.

Эконом включает в себя необходимый минимум медицинских услуг, в то время как премиум содержит различные дополнительные опции.

Кроме того, часть страховых опций можно подключить отдельно. Среди них: отмена поездки, несчастные случаи, утрата багажа, неумышленное нанесение ущерба третьим лицам, страхование квартиры на момент отъезда. Также отдельно вынесено страхование во время обучения по обмену, в случае обострения хронических заболеваний, проблем, связанных с беременностью, оплата дальнейшего лечения в России, оказание помощи при заболеваниях и травмах из-за алкогольного опьянения, помощь при травмах после террористического акта, помощь при травмах после стихийных бедствий, а также отдельно помощь при солнечных ожогах на пляже.

Список достаточно большой, а также есть возможность настроить страховку индивидуально под свои запросы. Вот только за каждую опцию придется доплачивать, и по итогу полис может оказаться совсем не дешевым как могло показаться на первый взгляд.

Если вам нужна недорогая медицинская страховка, то вы можете присмотреться к этой. Наша оценка данному продукту – 4 балла.

6. ООО СК “Сбербанк Страхование”

Калькулятор на сайте СберСтрахования сразу выделяется одной неприятной деталью. Клиентам нельзя выбрать какую-то одну страну для поездки. На выбор только страны Шенгена, все страны кроме СНГ и США, только Россия и СНГ, только США. В связи с этим для проверки мы выбрали весь Шенген.

Минимальная страховая сумма, которую нам предложили, – 35 тыс евро. Максимальная – 120 тыс евро.

В полис входит:

• Медицинская помощь;
• Медицинская транспортировка;
• Репатриация;
• Солнечные ожоги;
• Стоматология;
• Возвращение детей и присмотр за ними;
• Визит родственников;
• Оплата срочных сообщений;
• Транспортные расходы;
• Утеря/хищение документов;
• Поисково-спасательные расходы;
• Проживание в отеле до транспортировки;
• Переводчик.

Также есть возможность подключить и дополнительные услуги. Среди них:

• Спортивная страховка;
• Защита багажа;
• Личный адвокат;
• Особый случай (досрочное возвращение и страхование от несчастного случая);
• Отмена поездки.

Дополнительные услуги крайне недешевые по сравнению с конкурентами, особенно при оформлении страховки с большой страховой суммой. Однократная и многократная поездка на месяц по самому минимальному тарифу обходятся в 1737 руб. Это не слишком большая сумма, однако она сильно растет при подключении различных опций.

Тем не менее, базовые страховки ВЗР у других страховых компаний, по нашему мнению, выглядят интереснее (по описанным услугам и стоимости). Дополнительные услуги обойдутся тем более дорого – мы бы рекомендовали обратить внимание на другие варианты на рынке. Наша оценка – 3, но с большой натяжкой.

На каком варианте остановиться?

Чтобы вам было удобнее сориентироваться с выбором, мы составили таблицу с краткими характеристиками страховых компаний из этого текста. Напомним, что это примерные цены, которые получились именно по нашим примерам. Кроме того, некоторые страховщики пишут, что стоимость полисов зависит от курса ЦБ.

Комментарии и мнение редакции

На рынке страхования есть много компаний, предлагающих страховые полисы для путешественников. В этой статье мы рассмотрели некоторые варианты, которые предлагает Google по запросу “оформить ВЗР”. По правде говоря, эти полисы очень похожи – отличия в основном заключаются в стоимости тарифов (но даже не всегда существенно).

Приятно удивило, что все отобранные компании предлагают оформление страховки онлайн. Сами инструменты для оформления полисов работают хорошо – мы не заметили никаких особых проблем при работе с ними. Любой желающий сможет быстро и без особых трудностей разобраться с их функционалом.

Основной минус, который мы можем отметить, – это повсеместное отсутствие документа с условиями договора. То есть нет, они, конечно же, есть на сайте, однако практически все страховщики из списка не оставили их в видном для клиентов месте на странице оформления страховки. Также хочется сказать, что некоторые компании из этого перечня недостаточно хорошо прописали страховые случаи, из-за чего могут возникнуть некоторые недопонимания у клиентов.

Оставайтесь нами – все самое интересное из мира страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: alfastrah.ru, ingos.ru, tinkoff.ru, allianz.ru, rgs.ru, sber.insure