На брокерских счетах 2 млн россиян – 6,7 трлн рублей
Банк России проанализировал данные по открытым брокерским счетам у физических лиц. Сумма составила около 6,7 трлн рублей. Возраст участников колеблется в диапазоне 30-40 лет, пол, преимущественно, мужской.
Тем не менее основной объем средств у клиентов возрастного диапазона 40–60 лет — более половины совокупных активов.
Отметим, что на рынок приходят не только молодые люди с небольшими суммами, изучающие новые финансовые продукты, но и опытные инвесторы.
Если ранее наибольшее количество счетов приходилось на клиентов 25–35 лет, то сейчас — на игроков в возрасте 30–40 лет.
Кстати, в доверительном управлении средний возраст клиентов больше — 45–55 лет.
Суммы на счетах физических лиц увеличились на 1,2 трлн рублей, в то время как активы юридических лиц возросли всего на 0,6 трлн рублей. Такие сведения предоставлены банками и иными финансовыми организациями.
В 2020 году Московская биржа зарегистрировала рекордное число розничных вкладчиков. Количество розничных инвесторов по итогам года превысило 2 млн, число открытых ими счетов составило 3 млн.
Рынок инвесторов в течение 18 лет привлекал клиентов и к 2013 году «накопил» первый миллион инвесторов. На второй миллион инвесторов понадобилось уже шесть лет.
Инвесторы – новички
Основную массу розничных инвесторов в прошлом году на рынок привели крупные банки. Посредством электронных сервисов максимальное количество клиентов привлекли Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк и ВТБ.
Клиенты мобильных приложений – это обычно инвесторы-новички. Из-за притока молодежи среднестатистический инвестор за последние пять лет помолодел.
По данным Московской биржи, средний возраст новых клиентов сейчас составляет 34 года, опытных – примерно 39 лет. В то время как клиенты банков – в основном лица в возрасте 38-41 год.
Среди инвесторов преобладают мужчины, но женщин с каждым годом становится больше, так как женская финансовая грамотность с каждым годом растет.
Так, например, в Сбербанке мужчин среди инвесторов около 60%, а женщин – 40%. В Альфа-банке соотношение 23% к 77% в пользу мужчин.
Посмотрим рынок по сегментам
На конец сентября 2020 года на брокерском обслуживании по всем участникам рынка находилось 12,7 трлн рублей.
6,2 трлн руб. находится в некредитных финансовых организациях (НФО) и 6,6 трлн руб. — в кредитных организациях (КО).
6,7 трлн руб. (53%) принадлежит физическим лицам, 6,0 трлн руб. (47%) — юридическим лицам.
Статистические данные физических лиц по группам клиентов с разными объемами средств. У КО, как и у НФО на 5,7% счетов сконцентрировано 93,9% клиентских активов, а на 1,0% крупнейших счетов — 64,0% клиентских активов. Примерно на 75% счетов сумма составляет порядка 10 тыс. руб.
Обнаружена положительная динамика в части увеличения объема средств на счетах «среднего класса» от 100 тыс. до 1 млн руб.
Способ инвестирования
По сообщению Московской биржи, решение об инвестировании принимается самостоятельно 80% участников, лишь 20% обращаются к советникам.
Вице-президент Тинькофф Банка Александр Емешев сообщил, что новые инвесторы выбирают стратегию «buy-and-hold» («купить и держать»), они предпочитают инструменты с фиксированной доходностью, защитой капитала и минимальным риском.
Десять лет назад розничный инвестор больше походил на трейдера — он рисковал, искал двузначных доходностей, совершал операции шустро, сообщил директор департамента рынка акций Московской биржи Борис Блохин. Сейчас игроки более выдержаны.
Розничные инвесторы не шли на рынок, так как класть средства на депозит было выгоднее, объясняет Анна Кузнецова. Все изменилось после заморозки накопительных пенсий в 2014 году: крупные НПФ ушли с рынка, доходность облигаций выросла, они стали выгоднее депозитов, что и привлекло розничных инвесторов.
За последние годы возросло открытие новых счетов, однако этот факт еще не говорит о том, что люди торгуют активно.
Тем не менее, доля активных клиентов все же велика. Например, доля счетов клиентов Тинькофф Инвестиций, которые используются, составляет более 50%. Совсем малый процент решают закрыть счета.
Не наблюдают большого числа закрытий счетов и на Мосбирже.
При чем здесь страхование?
Клиенты банков при такой низкой ключевой ставке ЦБ РФ ищут различные способы заработать деньги, и один из них, кроме открытия брокерских счетов и торговле на бирже, а также покупки ПИФов и т.д., – это накопительное и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ).
Да и Центробанк России полагает, что покупка страхования жизни, а именно ИСЖ и части продуктов НСЖ, о чем мы писали ранее в статье Центробанк ограничивает продажу инвестиционных страховок по “жизни”, подразумевает знания и опыт покупателя на уровне “квалифицированного инвестора”, а не новичка.
На примере одного продукта НСЖ, который в настоящее время продается в банке, со всеми его плюсами и минусами, вы можете ознакомиться в статье Банковский НСЖ: разбираем на “винтики и шпунтики”.
Коротко о важном в страховании и не только в рубрике #BuzzStories!
Просто о сложном и скучном!
НЕО-волонтер Buzz
Calmins.com ©
