Квартира: страхование гражданской ответственности, или как избежать неприятностей с соседями.

Советы, как купить страховку, не переплатить и защитить себя от неприятностей

В период карантина мы были вынуждены больше находиться у себя дома, что повысило вероятность возникновения разного рода неприятностей, связанных с эксплуатацией жилья и находящегося в нем оборудования и бытовой техники (например, стиральных и посудомоечных машин, газовых плит). В суете и делах можно просто забыть выключить воду, или, в случае поломки стиральной машины, случайно затопить своих соседей.

А если они недавно сделали дорогостоящий ремонт? Располагаете ли вы достаточными свободными средствами, чтобы устранить последствия такого затопления за свой счет? К счастью, существует страховка, которая поможет если не избежать этих недоразумений, то защитить свой и без того пострадавший во время пандемии бюджет.

Страхование гражданской ответственности (далее ГО) как собственников, так и арендаторов жилых помещений пользуется определенной популярностью на рынке страхования. Однако, к сожалению, немногие понимают, как это работает, сколько стоит, от каких чрезвычайных ситуаций можно застраховаться и какие предложения есть на рынке страхования сегодня.

Страхование гражданской ответственности по квартире

Возможно, причина этого заключается в том, что в России данный вид страхования не является обязательным. Поэтому, в данной статье, мы рассмотрим подробнее страхование гражданской ответственности собственников и арендаторов жилых помещений, так же постараемся ответить на самые распространенные вопросы.

Мы начнем с общих понятий и определений, а далее проведём краткий анализ продуктов, предлагаемых страховщиками (страховыми компаниями).

 

Итак, разберемся: что такое страхование гражданской ответственности собственников жилых помещений перед третьими лицами?

Страхование ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами покрывает риски причинения возможного вреда имуществу третьих лиц по вашей вине в результате эксплуатации вашего жилого помещения (квартиры, дома, апартаментов), а также имеющегося в нем инженерного оборудования и бытовых приборов. Иными словами, это страхование вреда, который вы можете случайно нанести имуществу ваших соседей. Возмещение убытков пострадавшим соседям может составлять значительные незапланированные расходы, что ощутимо ударит по семейному бюджету. Особенно, если затопление произошло после ремонта вашей квартиры (на который уже истрачены все ваши ресурсы) из-за установки некачественной сантехники или же по причине ее недобросовестного монтажа. Также человеческий фактор зачастую является причиной затопления соседей, что особенно распространено, когда в семье есть дети.

Страховые случаи – это случаи, прописанные в договоре страхования, при наступлении которых вы можете рассчитывать на страховое возмещение. Стандартными страховыми случаями являются аварии инженерных систем,  например, водопровод и отопление, пожар.

Дополнительно полис может покрывать последствия, вызванные некоторыми бытовыми проблемами, например, коротким замыканием электропроводки, поломкой посудомоечной или стиральной машины, а также последствия, возникшие в связи с проведением ремонта или перепланировки и многое другое. При принятии решения о покупке полиса внимательно изучите перечень покрываемых рисков! Некоторые страховые компании, например, не выплачивают страховое возмещение при отсутствии вашей вины в событии (если батарею прорвало не по вашей вине – выплаты не будет).

Как это работает?

Если у вас произошла какая-то авария и вы залили соседей, испортив им дорогостоящую отделку, мебель и технику, то при наличии у вас полиса страхования ГО, покрывающего этот риск, ремонт соседям оплачивать будете уже не вы, а страховая компания. Страховое возмещение будет выплачиваться пострадавшим третьим лицам в размере расходов на устранение последствий страхового события (но не выше размера страховой суммы, установленного вашим договором страхования ГО). В этом случае ваши расходы ограничатся только стоимостью полиса ГО, и семейный бюджет не пострадает.

Кто предлагает страхование гражданской ответственности?

Страхование ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами предлагают страховые компании, имеющие лицензию ЦБ РФ на этот вид страхования, в соответствии с законодательством РФ. Однако, далеко не всегда можно застраховать ГО отдельно, чаще этот вид страхования предлагается в комплексе со страхованием квартиры и домашнего имущества.

Как можно приобрести полис страхования гражданской ответственности?

Вы можете приобрести полис напрямую у страховщика в офисе или на официальном сайте, а также у страхового агента, у онлайн-агента (агрегатора страховок) или у страхового брокера.

Цена страховки зависит от страховой суммы (размера покрытия), от выбранного пакета рисков и страхового тарифа. Обычно страховой тариф по стандартному пакету рисков составляет 0,5-0,7%, то есть при страховой сумме 500 000 руб. цена составит 2 500 – 3 500 руб. в год.

Давайте перейдем к сравнительному анализу продуктов, предлагаемых страховыми компаниями по страхованию ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами. При введении в поисковую строку Google соответствующего запроса первые 5 позиций занимают предложения следующих страховых компаний:

  • «Ингосстрах»
  • «АльфаСтрахование»
  • «СК «Согласие»
  • «Сбербанк страхование»
  • «ВСК»

Предложения данных СК мы будем рассматривать далее. Для того, чтобы сравнить тарифы, мы выбрали страховую сумму 400 000 – 500 000 рублей, а в качестве жилого помещения – квартиру.

В таблице 1 мы рассмотрим предложения от СК по страхованию ГО, как отдельный продукт, а в таблице 2 – страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры.

Таблица 1. Предложения от СК по страхованию только ГО *1

КомпанияСтраховая сумма, руб.Стоимость полиса, руб.Страховые случаи
«Ингосстрах»450 0003 150-пожар
-короткое замыкание
-аварии водонесущих систем, затопление в результате поломки бытовых приборов
«АльфаСтрахование»500 0003 300-пожар
-короткое замыкание
-аварии водонесущих систем
«СК «Согласие»500 0002 500-пожар
-взрыв
-аварии водонесущих систем

У всех представленных страховых компаний есть определенный коридор тарифов. По результатам анализа самая расширенная страховка у компании «Ингосстрах», причем эта СК предлагает подобрать персональный тариф, выбрав дополнительные риски и изменив сумму страхования вне пределов коридора. «СК «Согласие» имеет самую низкую стоимость полиса, и также предлагает изменить страховую сумму в соответствии с вашими потребностями.

 

У компаний «Сбербанк страхование» и «ВСК» отсутствуют предложения по страхованию ГО отдельно, но предлагается страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры. Эти предложения рассмотрим ниже в таблице 2.

Таблица 2. Предложения от СК по страхованию ГО в комплексе со страхованием квартиры*2

КомпанияСтраховая сумма, руб.Стоимость полиса, руб.Страховые случаи
«Ингосстрах»Внутренняя отделка – 500 000
Движимое имущество – 350 000
ГО – 410 000
6 150-пожар
-взрыв
-короткое замыкание
-противоправные действия третьих лиц
-кража или грабеж
-залив жидкостью
-стихийные бедствия
-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«АльфаСтрахование»Внутренняя отделка – 250 000
Движимое имущество – 150 000
ГО – 300 000
3 600-пожар
-взрыв
-короткое замыкание
-противоправные действия третьих лиц
-кража или грабеж
-залив жидкостью
-стихийные бедствия
-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«СК «Согласие»Внутренняя отделка – 500 000
Движимое имущество – 350 000
ГО – 400 000
6 250-пожар
-взрыв
-противоправные действия третьих лиц
-кража или грабеж
-залив жидкостью
-стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«Сбербанк страхование»Внутренняя отделка – 600 000
Движимое имущество – 400 000
ГО – 400 000
4 950-пожар
-взрыв
-противоправные действия третьих лиц
-кража или грабеж
-залив жидкостью
-стихийные бедствия
-механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«ВСК»Внутренняя отделка – 600 000
Движимое имущество – 400 000
ГО – 400 000
6 600-пожар
-взрыв
-противоправные действия третьих лиц
-залив жидкостью
-стихийные бедствия
-механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц

Максимальная страховая сумма по ГО в «АльфаСтраховании» составляет 300 000 рублей, однако, наравне с «Ингосстрахом», «СК «Согласие» и «ВСК» можно подобрать персональный тариф напрямую на сайте компании. В «Сбербанк страхование» такая опция отсутствует, и выбирать приходится только из 3 пакетов услуг с общими страховыми суммами защиты 600 000 руб., 1 400 000 руб. и 2 000 000 руб. (соответственно, страховая сумма по ГО – 150 000 руб., 400 000 руб. и 500 000 руб.)

Также для более удобного подбора страхового полиса можно воспользоваться агрегатором страховок sravni.ru, где можно гибко настроить условия под свои потребности. Сервис также в общих чертах показывает различия между предложениями. Среди страховых компаний, которые не были рассмотрены в нашей статье, присутствуют предложения от ООО «Страховая компания «Манго», АО “Группа Ренессанс Страхование”, АО СК “Альянс”. Более подробно рекомендуем ознакомиться с сервисом и предложениями от СК по ссылке. *3

Отдельно стоит обратит внимание на страховку квартиры от страховой компании «Манго», которая предоставляет возможность страховать свою квартиру, домашнее имущество и ГО по подписке, то есть на месячной основе. Данный, я бы даже сказал, дружелюбный сервис, мы рассмотрим в следующей статье отдельно.

Еще один важный момент, который мы не рассмотрели выше.

 

Купить онлайн или позвать страхового агента? Это зависит от вашего приоритета: что важнее – цена, качество или быстрота покупки?

Важнее цена: проще сделать выбор через агрегаторы страховок, поскольку есть возможность выбрать страховую сумму (сумму максимальной будущей компенсации за ущерб), сравнить цены от нескольких страховщиков и выбрать подходящий вариант.

Важнее качество: лучше приобретать полис через страхового агента, который ответит на все ваши вопросы и по возможности подберет подходящий вариант. Так же этот способ покупки оправдывает себя в случае комплексного страхования квартиры, имущества и ГО, но возникает вопрос экономии вашего драгоценного времени и вашего бюджета.

Важнее экономия времени: можно купить через официальный сайт страховщика, которому вы доверяете – в этом случае покупка будет совершена быстро и без потери качества.

Советы от Calmins:

Даже при быстрой покупке полиса онлайн выбирайте надежного страховщика (официальный рейтинг страховых компаний и народный рейтинг – в нашей статье «Как выбрать страховку ОСАГО. Обзор рынка.»)

  • Подойдите разумно к выбору страховой суммы, учитывайте качество отделки квартир под вами, а если у вас нет этой информации – лучше заложить некоторый запас по страховой сумме (то есть по максимальному размеру страхового возмещения).
  • Если вам не подходят коробочные продукты от страховых компаний, тогда ваш выбор – обратиться к страховому агенту, которого вы себе сможете вызвать через официальный сайт практически любого страховщика.
  • Внимательно изучите список покрываемых рисков, страхование по «ПОЛНОМУ ПАКЕТУ РИСКОВ» не означает, что ваша ответственность застрахована ОТ ВСЕГО. Дополнительные риски, как правило, значительно увеличивают стоимость полиса.

 

Итак, полис страхования гражданской ответственности – это, возможно, самый легкий и недорогой способ решить проблемы в случае, например, пролива квартиры соседей этажом ниже. Главное – купить полис до наступления страхового случая, так как приобретение полиса страхования ГО и обращение по нему в страховую компанию после страхового события, будет являться страховым мошенничеством в соответствии с законодательством РФ. Решать вам, платить или не платить за спокойствие и хорошие отношения с соседями цену, которая сопоставима с одной из годовых подписок IVI, КинопоискHD и Netflix и других сервисов, которые во время карантина многие из нас подключили. Оставайтесь с нами – будет нескучно и интересно.

 

Calmins.com ©

 

Источники: СПАО “Ингосстрах”  ingos.ru АО “АльфаСтрахование” alfastrah.ru ООО “СК “Согласие” soglasie.ru

 

Источники: СПАО “Ингосстрах”  ingos.ru  АО “АльфаСтрахование” alfastrah.ru ООО “СК “Согласие” soglasie.ru ООО СК “Сбербанк страхование” online.sberbankins.ru САО “ВСК” shop.vsk.ru

 

Пожалуйста оцените статью

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
1 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like