Президент России дал поручение продлить действие льготной ипотеки

По сообщению, появившемся на сайте Кремля, президент РФ Владимир Путин передал правительству поручение о том, что действие льготной ипотеки необходимо продлить до 1 июля 2022 года.

В соответствии с требованиями, ставка по ипотеке не должна превышать 7%, а максимально допустимый размер должен быть в пределах 3 миллионов рублей.

Расширение программы льготной ипотеки

Согласно поручению президента, программа льготной ипотеки должна быть расширена, а именно: в тех семьях, в которых первый и следующие дети были рождены после 1 января 2018 года, обеспечить возможность получения займов на покупку жилья на первичном рынке со ставкой 6% или же обеспечить рефинансирование выданных ранее кредитов, в размере до 6 миллионов рублей.

Стоит отметить, что в таких регионах как Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Ленинградская область, данная сумма составляет не 6, а 12 миллионов рублей.

Полмиллиона семей взяли льготную ипотеку

Данной программой под взятие ипотечных кредитов на первичное жилье под 6,5% уже воспользовались более 550 тысяч семей. По сообщению вице-премьер Правительства Марата Хуснуллина, общая сумма выданных кредитов уже превысила 1,7 трлн рублей (по сообщению информационного агентства ТАСС).

По-мнению чиновника, новая программа под 7%, которая стартовала 2 июля 2021 года, также будет востребованной. Марат Хуснуллин отметил, что данная программа льготной ипотеки уже показала свою эффективность как одна из предпринятых Правительством РФ антикризисных мер.

Ипотека – двигатель роста ипотечного страхования

Каждый ипотечный кредит сопровождается заключением договора ипотечного страхования. Ставки на рынке колеблются от одной страховой компании к другой, но в среднем, составляют около 0,3-0,45% годовых на страхование жизни и здоровья заемщика. На первичное жилье требуется покупка только такого полиса. Договор заключается сроком на весь срок кредита, однако, страховая премия уплачивается ежегодно.

Для справки: ипотечное страхование включает в себя три основных вида страхования

страхование жизни и здоровья заемщика,
страхование самого жилья (по первичному жилью – новостройкам – требуется только после получения свидетельства о регистрации квартиры в собственность, по вторичному – сразу с выдачей ипотечного кредита),
страхование титула (прав собственности) – только для вторичного жилья. Обычно банки требуют страхование титула на весь срок, хотя в соответсвии с действующим законодательством РФ, срок исковой давности в соответсвии с ГК РФ составляет 3 года. Поэтому минимально необходимый срок страхования, чтобы не потерять впоследствии квартиру составляет именно эти три года.

А что происходит на вторичке?

Аналитики прогнозируют стагнацию средней стоимости жилья на вторичном рынке. Активность покупателей с одной стороны сдерживается летним сезоном и сложной эпидемиологической ситуацией, но отметим, что спрос начинает переориентироваться с новостроек на готовые дома.

В 16 крупнейших городах России средняя стоимость вторичной недвижимости в июле составила 90,3 тыс. руб. за 1 кв. м, что является снижением на 0,2% относительно июня. При этом значение оказалось выше на 16% , чем за аналогичный период 2020 года, по данным ЦИАН.

Аналитики компании «Этажи» оценивают стоимость вторичной недвижимости в России в 74,6 тыс. рублей. За месяц она увеличилась на 2%, а за год — на 16%. «Авито Недвижимость» оценивает средний показатель по стране в 72,3 тыс. рублей за 1 кв. м, этот показатель увеличился на 29% за год.

Месячный рост цен на жилье ЦИАН зафиксировал в Санкт-Петербурге, где квартиры увеличились в стоимости на 0,7%, до 158,7 тыс. рублей за 1 кв. м.

Ощутимое снижение цен произошло в Екатеринбурге: средний показатель упал на 1,7%, до 82,1 тыс. рублей за 1 кв. м. Также отмечается снижение средней стоимости вторичного жилья в Новом Уренгое — на 0,42% за месяц, то есть до 135,3 тыс. рублей за 1 кв. м.

Согласно расчетам ЦИАН в Москве, средняя стоимость вторичной недвижимости составляет 256,7 тыс. рублей за 1 кв. м. По сравнению с июнем это значение поднялось на 0,4%, а с июлем 2020 года — на 15%.

Эксперты считают, что рост средних цен на вторичку будет оставаться сдержанным, чему будет способствовать желание собственников уступать покупателям из-за падения спроса.

Обновление от 28.07.2021

Ипотека на частные дома

Инициатива по расширению предоставлении ипотеки на строительство частных домов поступила в администрацию президента. Минфину, Минстрою и Дом.РФ было дано указание рассмотреть данную возможность.

Представители банков в целом отреагировали на инициативу положительно. Промсвязьбанк в IV квартале этого года планирует начать выдачу ипотечных кредитов на ИЖС. В связи с дистанционной работой интерес к покупке загородной недвижимости для постоянного проживания у многих россиян возрос.

Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин рассказал, что расширение сферы действия госпрограммы на частные дома может подстегнуть интерес к этому рынку, так как ставки по программам банков по кредитованию таких сделок заметно выше, чем на классические ипотечные программы – на 2-3 %.

Не все банки готовы предложить ипотеку на приобретение частных домов из-за особенностей оценки подобного залога. Те кредитные организации, кто готов предоставить, как правило, компенсирует свои риски повышенными ставкам.

Президент девелопера ГК «Основа» Александр Ручьев отметил, что на рынке есть спрос со стороны покупателей на качественную и недорогую загородную недвижимость с развитой инфраструктурой. Но предложения на рынке, удовлетворяющего потребностям покупателей, практически нет. В связи с этим наличие платежеспособного спроса, подкрепленного недорогой ипотекой, позволит этому направлению развиваться.

Руководитель направления загородной недвижимости группы «Самолет» Иван Виноградов рассказал, что сегодня около 30% покупателей приобретает частные дома на первичном рынке за собственные средства или за счет скрытых кредитов, ипотека достигает 20%.

Однако основным инструментом и самым серьезным рычагом развития рынка выступает банковское проектное финансирование. Этот инструмент сможет обеспечить формирование прозрачного и качественного рынка, сформирует понимание размеров строительства, динамику спроса, поможет обеспечить качество продукта в освоении территорий и даст гарантии реализации проектов от начала до завершения.

Примеры сельской ипотеки уже применяются в некоторых регионах страны с целью строительства домов для постоянного проживания.

Краткие итоги

Ипотечная квартира несет определенные риски «кабалы» на всю жизнь, а в некоторых случаях, даже остаться на улице.

Да, возможно, сегодня у вас есть работа или маленький бизнес, который приносит прибыль, у вас есть накопленная сумма на первоначальный взнос, и вас подкупили приятные условия.

Но прежде чем совершать такой важный шаг, вы должны трезво оценить стабильность как своего материального положения, так и материального положения своей семьи в целом. А точнее его спрогнозировать на период хотя бы нескольких лет.

Важно заметить, что даже на самом стабильном Московском рынке недвижимости, который стабильно растет на протяжении последних 20 лет на 5-10% в год, наблюдаюстся периоды бурного роста, а потом падения. И всегда остается риск, что вам придется «выходить» из ипотеки по каким-либо обстоятельствам именно во-втором случае и к этому надо быть готовым и хэджировать свои риски.

По поводу льготной ипотеки мы уже писали в наших статьях:

Новости финансов и страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер T2

Calmins.com ©

Источники: ria.ru, kommersant.ru