ИСЖ и НСЖ – ЦБ смягчил правила игры

Продажа полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни будет осуществляться по новым правилам – более лояльным по сравнению с предыдущей версией законопроекта. Теперь страховые компании не должны будут обеспечивать минимальную доходность, гарантированную условиями договора, а период «охлаждения» составит не два года, а полтора месяца. Страховщик обязан будет покрывать риск смерти застрахованного лица по любой причине с момента уплаты первого взноса.

Новая версия проекта указания размещена на сайте ЦБ. Первый вариант документа появился в январе и получил негативную реакцию на рынке со стороны страховщиков, которые отметили, что ужесточение правил продажи изживет сегмент страхования жизни, со сборами за год в 430,5 млрд рублей. Первая версия предполагала двухлетний период «охлаждения», минимальной гарантированной доходности по полисам НСЖ и ИСЖ. Об этом всем мы писали ранее в статье Страхование жизни в банках вымрет, как динозавры?.

Ранее компании предлагали клиентам до 2% гарантированной доходности как способ «приманки», но быстро поняли, что такой способ требует излишнего резервирования денежных средств.

Регулятор поддержал страховщиков

В новой редакции ЦБ уточнил, что страховщик может не принимать на страхование клиентов с заболеваниями из перечня социально значимых, в том числе с циррозом печени и сердечно-сосудистыми заболеваниями. Отказ в выплате может быть при «смерти застрахованного лица вследствие умысла или грубой неосторожности», а также «в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения. В остальных случаях страховщик заплатит по риску «Смерть» 200% от денежных средств, внесенных клиентом.

Договор со страховщиком можно расторгнуть без потерь до третьего платежа, в случае если срок между платежами не превысил две недели.

Также ЦБ подробно указал, что клиенту должна выдаваться памятка с конкретными сроками и суммами выплат. Для удобства потребителя памятка будет в виде таблицы. Например, на первой странице крупными цифрами и прописными буквами красного цвета прописываются суммы в рублях: выплаты по дожитии, инвестдоход, суммы уплаченных премий и сумму гарантированного дохода.

Компания обязана будет раскрыть доходность продукта за последние три года, сумму агентского вознаграждения и свой процент, расчет инвестдохода и иные важные сведения.

Реакция ВСС

Виктор Дубровин – вице-президент Всероссийского союза страховщиков считает, что «радикализм, из первого варианта указаний ЦБ, ушел, и страховщики благодарны регулятору за обратную связь». Тем не менее, нынешняя версия усложнит продажи полисов долгосрочного страхования и изменит бизнес-процессы страховых компаний: агентское вознаграждение будет выплачено только через полтора месяца после заключения договора, а требуемое большое количество информации, передаваемой клиенту, затормозит процесс оформления и снизит интерес потребителей, которые сочтут сложными данные договоры. Также, Дубровин подчеркнул, что требование ЦБ о возвращении клиенту 100% взносов, не вмещает плату за риск страховой компании. Эта величина в долгосрочных договорах может доходить до 10% от взносов клиента.

Страховое сообщество готовит дальнейшую дискуссию с ЦБ в отношении данного Указания.

 Самые интересные и свежие новости мира вы можете найти на нашем информационно – аналитическом ресурсе – Calmins.com!

Calmins.com ©

Источники: kommersant.ru