Минфин меняет страхование жизни

Новый страховой продукт – долевое страхование жизни?

Начало разработки концепции Минфина об изменениях в регулировании страхования жизни ознаменована введением unit-linked, или ДСЖ (долевого страхования жизни) — инвестиционных продуктов со страховой составляющей.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев пояснил, что сейчас разрабатываемая концепция предполагает следующее: договоры страхования жизни будут сконцентрированы на выплатах при наступлении страхового случая, то есть на страховой составляющей, при этом ДСЖ будет предусматривать выплату инвестдохода, страховщик сможет предоставлять клиентам скидки на уплату очередных взносов в зависимости от полученной страховщиком инвестиционной прибыли.

Минфин вводит изменения страхования жизни

Идея такого разделения родилась ввиду ситуации с жалобами на неквалифицированную продажу полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ), которые предлагают оформить агенты страховых компаний, в том числе банки, как альтернативу инвестиционного продукта или банковского депозита с получением высокой доходности в конце действия договора. Но при реализации данных продуктов часто наблюдаются злоупотребления в связи с «мутностью» и мисселингом. Директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния отметил, что из всех договоров ИСЖ, заключенных в 2018 году и завершившихся в первом квартале 2021 года, 39% показали доходность менее 1% годовых.

С продуктами накопительного страхования жизни ситуация немного иная, более детально об этом можно прочитать в нашей статье Доходность НСЖ 2020 – обзор показателей страховых компаний.

В чем суть новой концепции регулирования?

Вследствие разделения компаний на продавцов страхования жизни и ДСЖ будет применяться разное правовое регулирование. Во втором случае оно будет приближено к управлению сферы инвестиционных инструментов. Такая нормативная база может быть обеспечена получением отдельной лицензии для работы с ДСЖ. Для ее реализации потребуется внести поправки к законам “Об организации страхового дела” и “Об инвестиционной деятельности”.

ЦБ предлагал разрешить НПФ, страховым компаниям и управляющим компаниям инвестфондов получать лицензии друг друга для обеспечения возможности создавать ДСЖ. Одним из способов регулирования продуктов, включающих инвестиционную и страховую составляющие является совмещение лицензии доверительного управления ПИФами и лицензии на страхование. Это исключит проблему арбитража между схожими продуктами.

Что думают страховщики?

Вице-президент ВСС Виктор Дубровин полагает, что обсуждаемый подход не вполне соответствует требования рынка. Он считает верным изменить стандарты и переориентировать клиентские ценности.

При этом представители «АльфаСтрахование-Жизнь» одобряют предложенную Минфином инициативу. Заместитель генерального директора компании Юрий Грузинов подчеркнул, что ДСЖ будет попадать под новое регулирование рынка, подразумевающее проведение тестирования на предмет понимания условий договора по аналогии с другими сложными финансовыми инструментами. Несмотря на то, что ДСЖ будет лишен защиты капитала по аналогии со страхованием денежных средств на депозитах, а также будет носить рисковый характер, вопрос о продаже неквалифицированным инвесторам находится в стадии обсуждения.

Комментарии редакции

Продукты с инвестиционной составляющей по праву названы «мутными», ведь информации о них, доступной для понимания и расчета простому гражданину, практически нет. В связи с низкими ставками по вкладам, граждане чуть снизили интерес к сбережению денег на депозитах. При этом, желание заработать у банков, конечно, не исчезло – поэтому привлечение клиентов производили разными способами, включая мисселинг при продаже продуктов страхования жизни.

Итак, исходя из прогнозов ЦБ, пока не будет налажено открытое применение нормативной базы в данной отрасли, продукт не будет продаваться большому кругу лиц, в том числе «неквлам».

Разделение лицензий возможно при грамотном осведомлении представителей компаний в тонкостях продуктов, которые начнут продавать ДСЖ, а также налаживании взаимодействия с клиентами от продажи полиса до моментов выплаты.

Подробнее прочитать о страховании жизни вы можете в наших статьях:

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер Т2

Calmins.com ©

Источники: kommersant.ru

60 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Generali объявил о начале пятилетки за 3,5 млрд USD
Читать

Generali объявила о начале пятилетки за 3,5 млрд EUR

План “Fenice 190″от Дженерали поможет устойчивому восстановлению реальной экономики Европы По заявлению международной финансовой корпорации Assicurazioni Generali, согласно опубликованному…
Риски столкновений спутников и мусора возрастают
Читать

Риски столкновений спутников и мусора возрастают

Страховщики опасаются страховать космические риски Постоянно растущее количество космического мусора угрожает спутникам, парящим вокруг Земли, заставляя страховщиков опасаться…