Можно ли отказаться от страховки, если кредит погашен досрочно?
Страхование, в первую очередь, обеспечивает защиту банка от потери своих денежных средств, предоставленных клиенту на основании договора потребительского кредитования или договора ипотеки. Известно, что иногда случаются такие жизненные ситуации, когда заемщик не может погасить кредит по независящим от него причинам. К таким причинам относится потеря работы и временная нетрудоспособность, которая может привести к инвалидности или смерти. Страховка оформляется на этапе заключения договора займа. Но иногда заемщик может погасить кредит досрочно, т.е. до указанной конечной даты в договоре кредита (займа).
Следовательно, возникает вопрос: можно ли вернуть уплаченные средства по страховому полису, в каком размере и как это сделать? В некоторых случаях это возможно. В этой статье мы попробуем разобраться, как это сделать.
На возврат какой суммы может рассчитывать заемщик?
В Федеральном законе от 27 декабря 2019 года № 483-ФЗ сказано, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, страховая компания обязана вернуть заемщику денежные средства оплаченной страховой премии. Сумма возвращаемых средств рассчитывается прямо пропорционально периоду, который остается до конца действия полиса. Денежные средства должны быть возвращены клиенту в срок, не превышающий семи рабочих дней после получения его личного заявления. Но такое правило действует только в том случае, если во время действия полиса не наступил страховой случай.
Документы, необходимые для досрочного прекращения договора страхования
Для того, чтобы досрочно расторгнуть договор страхования, необходимо предоставить СК следующие документы:
- заявление о досрочном расторжении договора страхования и о возврате части денежных средств;
- копия кредитного договора;
- паспорт заемщика;
- справка из банка о полном погашении суммы кредита (займа).
Документы, необходимые для возврата части страховой премии
Наряду с вышеперечисленными документами в страховую компанию необходимо предоставить также оригинал страхового полиса, реквизиты счета для перечисления возвращаемых денежных средств и приложить все квитанции и чеки, подтверждающие оплаты страховой премии.
Страховка входит в пакет дополнительных услуг – что это означает?
Иногда при заключении договора потребительского кредитования страховка может быть включена в список дополнительных услуг банка, то есть страховая компания не участвует в оформлении страховки, и сама услуга считается комиссионными отчислениями банку. Данный нюанс должен быть прописан в договоре кредитования. В этом случае рассчитывать на возврат страховки не получится, т.к. заемщик при подписании договора сам согласился на дополнительные комиссионные выплаты банку, называемые страховыми взносами по кредиту.
Правомерен ли возврат страховой премии только по одному риску?
Известны случаи, когда в договоре страхования прописаны сразу несколько страховых рисков. В этом случае при расторжении договора страховая компания может вернуть часть премии только по одному из них, а именно, по тому, который непосредственно связан с выполнением обязательств заемщика по договору потребительского кредитования. От возврата остальной части премии страховщики отказываются.
В Законе о потребительском кредитовании нет разделения на риски, которые связаны с обеспечением выполнения обязательств по договору кредитования, и на риски, не преследующие такую цель. Следовательно, действия страховых компаний относительно возврата части страховой премии только по одному из рисков, прописанных в договоре, являются неправомерными.
При отказе в возврате части страховой премии, и возникновении спорной ситуации, можно обратиться в суд. При этом необходимо будет предоставить все документы, а также отказы страховой компании и банка в письменном виде.
Комментарии и мнение редакции
Подводя итоги отметим, что в таком случае вернуть средства за страховку все-таки можно. Однако страховые компании могут не захотеть это делать, поэтому, возможно, процесс возврата несколько затянется. Во избежание неприятного опыта, при оформлении полиса внимательно читайте договор страхования, а также сохраняйте все чеки по оплате страховых взносов.
Также рекомендуем ознакомиться с другими нашими текстами про ипотечное страхование:
- Страхование ипотеки: основные условия договора и что включает в себя страховка?
- Ипотечное страхование: добровольное или принудительное?
- Возможно ли оформить ипотеку без страхования жизни?
Читайте больше о страховании и финансах на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Egor K.
Calmins.com ©
Источники: advgazeta.ru, fincult.info, cbr.ru, garant.ru, sravni.ru
