Советы от Центробанка по выбору кредита на автомобиль
Начальник управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова поделилась советами по выбору автокредита. Изучая рынок автокредитования выясняется, что лучшая ставка действительна только для конкретного автомобиля с определенной конфигурацией. Если эти условия вас не устраивают, условия кредита изменятся.
Есть альтернатива − кредит в банке автопроизводителя. Посредством кредитных организаций крупные компании предлагают более выгодные ставки, чем рыночные, тем самым привлекая клиентов.
Нет залога – придется платить больше
Крупный первоначальный взнос дает шанс на получение более низкой процентной ставки. Если сразу оплатите половину суммы и будете готовы заплатить оставшуюся часть в короткие сроки (до года), тогда и процентный пункт будет несколько ниже, чем при взносе в 10-15% с долгим сроком кредита.
Иногда автосалоны приобретают старый автомобиль клиента и в итоге эта сумма становится первоначальным взносом. Однако цена за подержанный автомобиль невысока.
Пониженная ставка также может означать, что вы платёжеспособный клиент, либо что уже учтена скидка за счет подачи онлайн-заявки.
Со страховкой ставка будет ниже
Чаще всего ставка по автокредиту зависит от приобретения страховых полисов. Надежда Иванова отмечает, что банк может установить клиенту без КАСКО высокую ставку из-за отказа. Покупателю часто предлагают оформить полис страхования жизни и здоровья, а также защиту от потери работы. В случае не приобретения этих полисов, ставка увеличится.
За подержанный автомобиль придется заплатить больше
Покупать б/у машину финансово не слишком выгодно, так как ставки по таким программам больше. Также при оформлении кредита на такое авто некоторые банки тоже предлагают приобрести полис автострахования.
Имейте в виду, что подержанный автомобиль может быть в залоге. Перед покупкой обязательно нужно осуществить проверку через базу залогов движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.
Ситуация с автокредитами в России
Количество выданных автокредитов за первое полугодие 2021 года увеличилось на треть, а их объем на 80% по сравнению с прошлым годом. НКР считает, что к концу года портфель автоссуд вырастет на 17-18%.
По данным Национального бюро кредитных историй, за первые шесть месяцев текущего года банками было выдано 516,7 тыс. автокредитов на сумму 543,3 млрд руб − на 39,6% и 83,8% больше, чем годом ранее. Бюро также заявило, что в первой половине 2020 года не наблюдался рост на рынке, так как пандемия ограничила рабочую деятельность автосалонов. Улучшение ситуации с Covid-19 положительно повлияло на динамику продаж новых автомобилей (+36,9%), сообщила Ассоциация европейского бизнеса.
Начальник управления автокредитования ВТБ Иван Жигарев ожидает к концу 2021 года непостоянное увеличение покупательского спроса на автокредиты. Дилеры и автопроизводители объявляют специальные предложения по продажам автомобилей текущего года. Жители страны ожидают рост цен и поэтому стремятся приобрести машину до новогодних праздников. Он также отметил, что многие рассматривают машину как актив, в который можно вкладывать деньги. За 2020 год цены на автомобили различных марок увеличились на 10-15%.
По данным НКР и АКР, за второй квартал 2021 года средняя сумма полного кредита выросла на 0.5 п.п., достигнув отметки в 13,3%. Декларируемые ставки банков составляют 9-10% годовых.
Руководитель управления автокредитования “Тинькофф” Кирилл Григорьев отметил, что эксперты прогнозируют рост ставки к концу года. И это повлияет на повышение ключевой ставки. 22 октября Банк России на 75 базисных пунктов повысил ее до 7,50% годовых. Последствия решения регулятора будет видны только спустя полгода. В четвертом квартале компания ожидает рост на 0,7-1,5 п.п., в то время как Газпром к концу года ожидает роста на 1 п.п. В НРА отметили, что банки сделают уровень ставок комфортным для потребителя.
На чем ездят граждане России
В России каждый третий житель имеет свой личный автомобиль. В начале 2021 г. в стране зарегистрировано 45 млн легковых машин. Почти треть из них производится российской автомобильной компанией “LADA”. Toyota − второй бренд по популярности, машинами которого владеет 4 млн россиян. RAV4 и Camry являются самыми предпочтительными моделями. Далее идёт Hyundai и Kia, владельцами каждой из которых является по 2 млн граждан России.
Российский автопром, по сравнению с США и Европой, где около двух из трёх жителей владеют автомобилем, до сих пор развивается. Россия вводит достаточно большую таможенную пошлину на импортируемые автомобили для того, чтобы международные компании производили свои автомобили в стране. В итоге многие автопроизводители локализовали свое производство в России, в ряде случаев даже изменили модели автомобилей в соответствии с российскими дорожными условиями и предпочтениями жителей.
Россияне выбирают малобюджетные кроссоверы и седаны. Реже встречается хэтчбек и универсал, а электромобили и вовсе считаются редкостью. В стране их только 11 тысяч, в том числе 9 тысяч Nissan Leaf.
«Россиян не интересуют хэтчбеки из-за отсутствия интерпретации с высоким положением в обществе, − говорит Алексей Кожухов, эксперт по автомобильному маркетингу. Он отмечает, что в советское время длинный седан “Волга” считался автомобилем высокого класса и символом власти, и что эти ассоциации передавались последующим поколениям.
Автопроизводители запустили седаны и внедорожники эконом-класса, специально ориентированные на российский рынок. По данным Ассоциации европейского бизнеса, в первой половине 2021 года около 45% проданных новых автомобилей составили кроссоверы. Напоминаем, что недавно мы писали о продажах автомобилей в России в нашей статье Продажи автомобилей снизились на 20% в сентябре 2021.
10 самых продаваемых автомобилей в первом полугодии 2021 г.
- Lada Granta;
- Lada Vesta;
- Hyundai Creta;
- Hyundai Solaris;
- KIA Rio;
- Volkswagen Polo;
- Lada Niva;
- Škoda Rapid PA II;
- Renault Duster;
- Lada Largus VP.
Комментарии редакции
Автокредит предоставляет возможность покупать автомобиль с ежемесячными взносами, однако процентная ставка играет ключевую роль. Учитывая экономическое состояние страны из-за пандемии, не каждый житель страны может себе позволить дополнительный и длительный расход. Несмотря на это, наблюдается высокий спрос на новые и б/у автомобили по всему миру. Нехватка автомобилей вынуждает автопроизводителей и дилеров повышать цены. Стоимость снизится только в том случае, когда спрос упадёт, что сейчас невозможно. Также в ближайшее время возможно повышение цен из-за нехватки магния на производство запчастей. Мы писали об этом в статье Автомобильные заводы могут перестать работать в 2022 году. Рекомендуем ознакомиться.
Интересные и познавательные статьи о страховании на нашем информационно-аналитическом сайте Calmins.com!
NEO-волонтер Лилит А.
Calmins.com ©
Источники: rg.ru, autostat.ru
