Нужен ли страховой агент и страховой консультант клиенту?

История страховщика со стажем и советы начинающему страховому агенту

Про свою деятельность в сфере страхования, в продажах, очень сложно написать в одном посте.

страховой агент кто он история профессионалаМеня зовут Светлана Кузьмина, и я уже более 20 лет в страховании.

Свою страховую деятельность я начала в 1996 году в компании Ингосстрах. В то время корпоративные личные виды только развивались на страховом рынке.

Продолжила свою деятельность в компании «Группа Ренессанс Страхование» в качестве начальника Управления комплексных корпоративных продаж. Занималась развитием новых направлений страхового рынка, например, ипотечным страхованием, страхованием предметов искусств.

В 2004 году приступила к работе в страховом брокере АСТ, в котором также занималась продвижением страховых брокерских услуг среди организаций и корпораций по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и страхования от несчастного случая и болезней (НСиБ).

Эмоции у любого практика с таким стажем очень яркие.

Кто-то много лет специализируется и работает по одному страховому виду, а кому-то, в силу различных обстоятельств, интересно вести работу по разным направлениям. Это дело вкуса.

На мой взгляд, на такой выбор влияет несколько факторов: образование, социальное окружение, коммуникативная составляющая, стремление помочь людям в приобретении надёжной и качественной финансовой защиты.

Вот и в моей жизни работа в страховой сфере стала любимой и незаменимой.

Как я пришла в страхование

Свою деятельность в страховании я начала в 1996 году. С мечтой о работе в имущественном страховании. Тем более, что тема проектов, зданий и сооружений была мне понятна, всё-таки по первой специальности я инженер-архитектор, по второй – страховщик.

Но судьба распорядилась иначе…

В то время в России активно набирало обороты корпоративное добровольное медицинское страхование (ДМС) с качественным сервисом и лечением на базе ведущих клиник России.

И мне поступило предложение попробовать себя в новом направлении, а именно в привлечении корпоративных клиентов по добровольному медицинскому страхованию (ДМС).

Современное направление «Продажи страховых продуктов» ранее у страховщиков называлось работой с потенциальными клиентами, с дальнейшим их сопровождением во время страхового периода.

Поэтому при общении с новыми клиентами часто приходилось слышать фразу: «Спасибо вам за предложение. Мы в надежных руках, у нас уже есть свой страховой агент (или финансовый-консультант)». Это уж как кому нравилось. «Есть кому решать наши проблемы».

А значит, после такой фразы можно было вставать и уходить со встречи…

Шли годы. Стандарты работы по привлечению нового бизнеса менялись, но ценность от деятельности агента,  персонального страхового консультанта, осталась неизменной.

Как звучит народная мудрость, «двигателем страхового бизнеса всегда были люди — страховые агенты».

В чем ценность страхового агента?

«Чем же они так ценны для клиента?», – спросите вы.

Много дискуссий идёт на эту тему, но по своему опыту могу сказать, что в любой сложной ситуации с автомобилем, имуществом и здоровьем, мы, люди, начинаем искать профи, который поможет решить нашу проблему. И страхование в этом – не исключение.

Какими же качествами должен обладать успешный агент?

Прежде всего, это профессиональная грамотность и умение слышать потребности клиента. Умение объяснить и донести возможные варианты взаимодействия со страховой компанией. Ну и, конечно же, та консультативная помощь, которую оказывает успешный агент клиенту, попавшему в затруднительное положение.

И только при такой слаженной и кропотливой работе, при таких тесных коммуникациях возникает доверие к своему финансовому консультанту, и, как говорят во многих западных компаниях, к страховому агенту (имеются в виду физические и юридические лица).

“Как звучит народная мудрость, “двигателем страхового бизнеса всегда были люди — страховые агенты”.

А дальше ваш контакт начинают передавать из уст в уста. К вам обращаются с просьбой провести аудит существующего договора/полиса, рассчитать варианты программ и разместить риски у надёжного профильного страховщика.

Благодаря этому у вас растёт клиентский портфель, повышается статус и удовлетворенность от работы.

На рост вашего благосостояния начинает влиять ваша репутация. К вашей персоне начинает проявлять интерес и страховой рынок. От страховщиков поступают предложения начать карьеру в их обучающих центрах, в проектах по развитию продаж, в подразделениях по работе с убытками.

Примеры из практики

Поделюсь некоторыми примерами из своей практики.

Автострахование

На Новорижском шоссе автопоезд, перевозящий опору для линии электропередач, зацепил торчащей частью опоры припаркованный на обочине автомобиль и протащил его 500 метров вперёд. После чего, заметив  это, остановился. Все участники и свидетели в шоке. Начинают выяснять обстоятельства случившегося, обмениваться документами. Полная неразбериха, подключаюсь к разбору ситуации.

В результате выясняется, что вина на грузовой компании, которая нарушила правила перевозки большого груза на автопоезде. Связываюсь с руководителем этой компании, объясняю ситуацию, прошу выслать копию их полиса по страхованию гражданской ответственности при грузоперевозках. Хорошо, что полис с таким покрытием рисков у компании был оформлен и пролонгировался из года в год на протяжении безубыточных 10 лет.

Итог. Владелец поврежденного автомобиля смог получить выплату в полном размере.

“Благодаря этому, у вас растёт клиентский портфель, повышается статус и удовлетворенность от работы”.

Медицинское страхование

Много раз возникали ситуации, и по личным страховым видам в том числе, когда необходимо было подключаться и помогать клиенту и страховщику. По своим каналам, по своим связям приходилось договариваться с клиниками, работающими по ОМС, чтобы госпитализировать застрахованного на плановое обследование или операцию.

Такие случаи, как правило, возникали тогда, когда по договору ДМС опция «Организация плановой госпитализации» либо полностью отсутствует, либо заболевание у застрахованного относится к перечню исключений из программы.

Как начать зарабатывать страховым агентом

По мере роста клиентской базы и количество новых договоров растет, и ваша доходная часть.

Заработок от агентской деятельности полностью сопоставима с доходом штатного сотрудника, а может быть и значительно выше.

Нужен ли страховой агент и страховой консультант российским клиентам

Но это не означает, что взаимодействие клиента со страховой компанией через агента затратнее. Это всего лишь другое перераспределение расходов страховой компании.

Практика показывает, что еженедельная отработанная «воронка продаж», с формированием сбалансированного клиентского портфеля, через три года приносит положительный результат с объемом размещенной страховой премии от 30 млн. руб. до 50 млн. руб. Это так называемый клиентский портфель.

Соответственно при таком объёме ежемесячный доход в среднем составляет от 250 тыс. руб. до 417 тыс. руб. И это не предел!

Вы подумаете, что такие цифры бывают при самом удачном раскладе? Нет, при хорошей самоорганизации и ежедневной работе.

Ну, а для очень занятых или неторопливых людей при страховании клиентов на сумму страховой премии в 2 млн. руб. в год ежемесячный дополнительный доход составит около 20 000 руб., что тоже не мало.

Страховой агент – начало

Так, с чего же лучше начать?

Совет номер раз

Начните с изучения наиболее актуальных в наше время страховых видов и продуктов, которые доступны на сайтах у страховщиков.

Например,

  • страхование имущества граждан от залива, пожара и взлома;
  • страхование автомобилей (КАСКО, ОСАГО);
  • страхование на случай заболевания covid-19;
  • с ипотечного страхования.

В общем, с тех продуктов, которые вам придутся по душе, так как именно на вас возлагается большая ответственность за проведение грамотной презентации и по процедурным разъяснениям работы продукта.

И не забывайте, что вы не остаётесь наедине со «страшными» страховыми программами. Сотрудники страховых компаний, работающие на разработке продуктов, всегда придут к вам на помощь. Для этого организованы бесплатные еженедельные образовательные онлайн семинары.

“Время “бумаги” и курьерской доставки в принципе завершается”.

Работать агентом стало проще

Наши реалии таковы, что современный агент, занимающийся привлечением бизнеса в компанию, как правило, уже подключен ко всем необходимым расчетным калькуляторам, программному обеспечению, например Guidewire, с IT поддержкой компании в течение семи дней.

Все эти технологии действительно позволяют отрабатывать запросы клиентов, находясь в любом месте РФ и работать практически круглосуточно. Время «бумаги» и курьерской доставки в принципе завершается.

Такие технологичные возможности предоставляются компаниями уже сейчас, как минимум,  “Росгосстрах”, “Ингосстрах”, “АльфаСтрахование”, “Согласие”, “РЕСО-Гарантия” и “Ренессанс Страхование”.

Хотя буквально пятнадцать лет назад агентам и сотрудникам продаж все запросы на котировки, полисы приходилось писать от руки, занимая очередь к андеррайтерам, чтобы согласовать условия и пожелания клиента в договоре.

Добровольное медицинское страхование – мой любимый вид

Одно из моих любимых направлений – это добровольное медицинское страхование (ДМС).

Сразу могу сказать, что это самый «капризный» страховой вид, требующий к себе самого серьёзного отношения со стороны агента.

Поэтому для того, чтобы стать успешным консультантом в работе по ДМС, важно изучить и понять систему работы здравоохранения, некую «синергию ДМС и ОМС», требования Налогового кодекса при льготном налогообложении и, конечно же, возможности программ страховщиков.

Страховой агент, кто поможет стать профессионалом?

Страховщики также, со своей стороны, всячески стараются помочь в вопросе упрощения процедур оформления и подписания контрактов с юридическими лицами. Подключают современные технологические сервисы, например, предоставляют возможность использования электронного документооборота с цифровым подписанием, чтобы оптимизировать временной процесс страхового документооборота, сократить срок ожидания прикрепления застрахованных к лечебным учреждениям. Знаю по своему опыту, сталкивалась с такой практикой, сотрудничая с компаниями “Альянс” и “АльфаСтрахование”.

“Ведущие страховщики готовы оказывать всю необходимую помощь в обучении и в IT поддержке”.

Вся эта информация и знания нам необходимы для того, чтобы правильно сформировать под потенциального клиента качественный, работающий продукт (программа), от которых будет зависеть здоровье и благополучие застрахованных людей.

Краткое резюме

Если подойти к работе страхового консультанта с ответственностью и с огоньком, то, и находясь дома, можно через три года выйти на стабильный ежемесячный заработок, и результат  будет зависеть от вашей целеустремленности и работоспособности. Тем более, что ведущие страховщики готовы оказывать всю необходимую помощь в обучении и в IT поддержке.

С. Кузьмина

 

От лица редакции мы благодарим Светлану за проникновенный и очень позитивный рассказ, опыт и советы и желаем дальше трудиться на благо страховой отрасли в России, быть наставником и старшим товарищем страховых агентов и консультантов.

И мы уверены, что профессии страховой агент и страховой консультант будут в будущем трансформироваться и диджитализироваться, но по-прежнему останутся  востребованными, особенно по более сложным продуктам. Да и простое человеческое общение, даже и посредством новым технологий, никто не отменял.

Оставайтесь с нами и делитесь своими историями!

 

Calmins.com ©

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
13 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Инна
Инна
9 месяцев назад

Хотелось бы узнать, как в реальности упал доход страховых агентов с бурным ростом продаж страховок через сайт у многих страховщиков. Если люди работают с утра до ночи, когда им общаться с агентом? Если нужен полис – можно быстро оформить прямо со смартфона, разве нет? Времена обстоятельных бесед и обдуманных покупок, к сожалению, прошли…

Kuzma
Kuzma
9 месяцев назад
Ответить на  Инна

Инна, вот-вот. Зашёл на сайт, поставил галочки – и полис готов!

Kuzma
Kuzma
9 месяцев назад
Ответить на  Calmins

Спасибо)

Kuzma
Kuzma
9 месяцев назад

Вот вы знаете, читаю статью, и не покидает мысль. Статус и удовлетворённость – это, конечно, хорошо. Но вот реально, страховым агентом можно такие деньги зарабатывать? 100-200-300 тысяч в месяц? Мне кажется, какой-то бред. Тут горбатишься на работе, едва сводишь концы с концами. А идешь в страховые агенты, находишь клиента-богача, который хочет застраховать дом-машину-жизнь на десятки миллионов, – и жизнь у тебя сразу удалась?
Мне кажется похоже на очередную агитацию, типа как с игрой на бирже…

Лилит
Лилит
9 месяцев назад

На одном дыхании прочла. Во время чтения задумалась и пришла к выводу, что необходимо внедрять большое количество институтов, платформ и т.п., которые бы грамотно обучали этой профессии/вещали в целом о страховании. Например я международник, но имею поверхностные знания о сфере страхования. В моей стране данный сектор в плачевном состоянии. Сегодня общалась с преподавателем государственного медицинского университета и она, и думаю, что основная часть населения тоже, желает большей осведомленности по теме страхования, особенно медицинской, ввиду пандемии. Но как мне известно, в Армении отсутствует страхование от ковида. Надеюсь, что скоро данный сектор будет развиваться и народ осознает , что это один из важнейших элементов нашей жизни! Благодаря вашей платформе я многое узнаю и делюсь полученными знаниями. Спасибо вам большое!

Лилит
Лилит
8 месяцев назад
Ответить на  Calmins

Я тоже надеюсь, что скоро в моей стране появится такого рода страхование, да и в целом страховая отрасль начнет развиваться. Благодарю за предложенную помощь, обязательно учту!

Дима
Дима
9 месяцев назад

Добрый день! Спасибо за информативную статью. Мне как обывателю страховой агент подсказывал нужные вещи – какую включить опцию или на чем сэкономить. Это субъективный взгляд, но все же напишу о том, что многим моим знакомым страховые агенты не навязывали лишнее, как было несколько лет назад, объясняли и продавали открыто – набор опций, что требовала ситуация и по сумме. Поэтому впечатления у меня положительные. Я считаю, что электронные полисы и их оформление возможно и облегчит жизнь и даст сэкономить страховщикам, но человеческий фактор и общение в живую никуда не денется.

You May Also Like