Рисковая жизнь студента

Страхование нужно для того, чтобы защитить финансовые интересы человека, попавшего в беду. Студенты относятся к той группе населения, которая максимально активна и склонна к рискованному досугу. Они занимаются экстремальными видами спорта, любят ходить в походы и путешествовать по миру. Впрочем, и обычные виды спорта травматичны, а любое путешествие чревато опасностями: клещ может укусить, заразный больной чихнуть, поездка может отмениться, выезд на учебу сорваться, встреча с хулиганами плохо закончиться, да мало ли, что еще может произойти?

Студенты и молодые люди в целом не склонны отступать перед лицом очевидной опасности, их привлекает любой «движ» – выход ли на демонстрацию протеста, восхождение на пик – семитысячник, плавание под водой с аквалангом, сёрфинг или спуск в не исследованную ранее пещеру. Невозможно отговорить молодого человека от активного познания мира и своих возможностей, остается обезопасить его финансово от имущественных потерь и финансовых последствий.

Конечно, не все студенты имеют возможность предаваться опасным приключениям, некоторым приходиться совмещать работу с учебой. И не всегда эта работа связана с тихим сидением за компьютером. Студенты работают на стройках, на железной дороге, выполняют обязанности курьеров. Такая деятельность тоже может привести к некоторым неприятностям. Многие работодатели, соглашаясь взять на работу студента, отдадут предпочтение тому, у кого есть страховка от несчастного случая.

За рубеж на учебу или в туристическую поездку невозможно выехать без специальной медицинской страховки. К участию в соревнованиях не допустят без спортивной страховки. Заниматься экстремальными видами спорта лучше, оформив страховку от несчастного случая с указанием вида сорта. Получается, что без страхования студент может попасть в непредвиденную ситуацию, которая потребует серьезных денежных вложений.

Это касается наших, российских студентов. Другое дело – иностранные студенты. У них все те же проблемы, к которым добавляется отсутствие медицинского полиса, по которому они получали бы в России медицинскую помощь. Рассмотрим возможности страхования иностранных студентов и наших земляков, обучающихся у нас и за рубежом.

Обязательное страхование

Каждый российский студент должен иметь:

• страховое пенсионное свидетельство,
• полис медицинского страхования.

Оба этих документа действуют на всей территории России, поэтому, уезжая на учебу в другой город, нужно взять с собой полис ОМС и пенсионное свидетельство. Если оно не оформлялось, его можно получить по месту учебы в отделении Пенсионного фонда или в МФЦ – многофункциональном центре по месту жительства или временной регистрации.

Казалось бы, студенту рано думать о пенсии, но это не так. Свидетельство пенсионного страхования нужно при оформлении на работу для осуществления отчислений на пенсионный счет сотрудника по СНИЛС – уникальному номеру лицевого счета. СНИЛС нужен для получения льгот и электронных услуг через портал Госуслуг.

Полис медицинского страхования есть у всех граждан России с рождения, но перед отъездом на учебу в другой город лучше убедиться, что его не пора обменять на полис нового образца.

Полисы ОМС сейчас существуют в бумажном и электронном виде. Медицинское страхование студентов при переезде в другой город не прекращается, но о смене места жительства следует сообщить в свою страховую компанию, а если ее представительство отсутствует – в ту, которая действует на территории проживания. После внесения изменений следует прикрепиться на обслуживание в ближайшей поликлинике.

Добровольное страхование

Вот примерный перечень страховых полисов, которые могут понадобиться российскому студенту:

• страхование студентов, выезжающих за рубеж на учебу или в туристическую поездку;
• страхование путешествующих по России;
• страхование от несчастного случая;
• спортивное страхование;
• добровольное медицинское страхование;
• страхование от клеща.

Страхование для студентов, которые намерены отправиться за рубеж на учебу или в путешествие, осуществляется по правилам:

• страхования выезжающих за рубеж;
• страхования путешественников.

Разные названия страховых продуктов говорят о том, что страхование путешественников практически при похожей страховой защите распространяется и на путешествия внутри страны. Оба полиса подходят для получения визы, по обоим можно получить медицинские услуги за рубежом. Чтобы выбрать одну из них, подходящую к конкретному случаю, стоит сравнить цены и набор страховых рисков, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Полис ВЗР обеспечивает комплексную защиту временно пребывающего за рубежом нашего гражданина и покрывает медицинские расходы, защищает личное имущество, покрывает ответственность страхователя, если по его вине нанесен ущерб другим лицам или чужому имуществу.

По страхованию ВЗР могут быть застрахованы риски:

• медицинских расходов при внезапном заболевании, обострении хронической болезни или травме;
• утраты багажа;
• отмены поездки, включая отказ в выдаче визы;
• заражения ковидом;
• гражданской ответственности;
• потери документов;
• помощи на дорогах;
• юридических услуг

и иные услуги в зависимости от страховой компании. Какие риски берут на себя разные компании и как у них организован сервис за рубежом, можно прочесть в отдельной статье на нашем сайте. Например, многие страховые компании могут предложить медицинское страхование, по которому кроме лечения страхуются:

• спортивные риски,
• вызов врача,
• трансфер в медучреждение,
• дородовое и послеродовое наблюдение,
• досрочное возвращение домой;
• визитом к больному родных;
• возврат домой детей;
• репатриацию тела;
• задержку или отмену авиарейса;
• транспортировку больного на родину;
• проживание в отеле до транспортировки;
• оплату счетов за переговоры с сервисной компанией.

Для студентов, отправляющихся в путешествие за рубеж, важно, чтобы в медицинскую страховку были включены спортивные риски и несчастные случаи. Для студентов, отъезжающих на учебу, можно оформить полис ВЗР на целый год, но это будет дорого, так как организовать медицинскую помощь за рубежом из России дороже, чем внутри страны. Поэтому можно оформить полис на первый месяц учебы, а потом купить добровольное медицинское страхование иностранных студентов в стране пребывания.

Страхование путешественников покрывает медицинские риски и организовывает лечение не только за рубежом, но и в России. Набор рисков похож, но разные страховщики добавляют свои опции. Для студентов может быть интересно страхование в СК Сбера. По их страховке можно получить любую визу и качественное лечение за рубежом и в любом уголке России.

В страховку входят и спортивные риски и риски ответственности, например, оплата лечения страхователя, получившего травму на горнолыжном курорте, и лечение сбитого им пострадавшего. В базовый комплект входят и оплата аварийно-спасательных работ.

В дополнение к базовому пакету можно приобрести пакеты:

• «Спортивный»,
• «Защита багажа»,
• «Личный адвокат»,
• «Особый случай»,
• «Предусмотрительный».

Для студентов особенно интересным может оказаться пакет «Спортивный», по которому возместятся расходы:

• связанные с занятиями активными видами спорта;
• в связи с порчей или утратой спортинвентаря;
• на приобретение ski-pass (электронного пропуска на подъемник).

Если закрыли горнолыжную трассу из-за схода лавины, возвращаются  расходы, заранее оплаченные и связанные с подъемом на гору. Оформить полис путешественника можно перед поездкой в отпуск в любую точку мира.

Студенту всегда может пригодиться страхование от несчастного случая. Для детей и для студентов страховка работает одинаково. Страховая выплата покрывает расходы на лечение или восстановление после несчастного случая, при наступлении инвалидности или летальном исходе.

Страхование от несчастного случая может распространяться на людей опасных профессий, профессиональных спортсменов и спортсменов-любителей, на тех, кто занимается экстремальными видами спорта или  деятельности. Вопрос только в том, что о факторах повышенного риска нужно заявить в момент страхования, чтобы они были указаны в полисе и отражены в тарифе.

Страховка от несчастных случаев отличается от спортивной страховки тем, что работает круглогодично или в иной оговоренный период не только при спортивных, но и при бытовых травмах.

Спортивное страхование тоже покрывает риски, связанные с несчастным случаем, но только те, которые произошли при занятиях спортом или во время соревнований. Такую страховку можно оформить только на время соревнований, но это – в крайнем случае, так как травму можно получить и во время тренировок, и во время занятий спортом в отпуске.

Для тех студентов, которые любят ходить в походы и проводить время на природе, подойдет программа страхования «Антиклещ». На нашем сайте уже есть статья о том, как уберечься от укуса клеща, но страховка все равно не помешает. Стоит она совсем дешево, но может уберечь от серьезных расходов на диагностику и лечение в случае укуса инфицированным паразитом. По полису страхования от клеща можно получить денежные выплаты или организованное качественное лечение.

Обязательное страхование на оказание медицинской помощи (ОМС) покрывает основные, базовые риски здоровью, но могут понадобиться дополнительные, дорогие медицинские услуги, за которые нужно платить самому или покрывать эти расходы за счет добровольного медицинского страхования (ДМС). Этот полис позволяет лечиться в дорогих частных клиниках, принимать процедуры, не входящие в ОМС, получать услуги МРТ, КТ и другие вне очереди.

На нашем сайте можно ознакомиться с особенностями ДМС в нынешних условиях и с проблемами выбора конкретных программ и условий ДМС.

ДМС для студентов-иностранцев

Многие страховые компании разработали специальные программы по добровольному медицинскому страхованию студентов-иностранцев. Каждый прибывающий в Россию гражданин имеет иностранный полис, но он заключен на ограниченный срок, а не на время учебы.

Многие ВУЗы разрабатывают свой регламент, в котором перечисляются опции, которые должны быть включены в полис ДМС иностранного студента. Например, для иностранных студентов, обучающихся в ВШЭ, полис ДМС помимо медосмотра и лечения должен включать тесты:

• на ВИЧ;
• на СOVID-19 (ПЦР);
• на гепатит B.

В общежитие ВШЭ невозможно вселиться без документов:

• подтверждающих отрицательный ПЦР-тест;
• сертификат или справку о прививках;
• полис ДМС.

На предстоящий учебный год полисы ДМС иностранным студентам выдают крупнейшие федеральные страховые компании.

Компания «РЕСО-Гарантия» предлагает 3 страховых программы по ДМС: за 14 950 рублей, за 12 100 и за 8 500 рублей. По первым двум программам страховая сумма составляет 9 800 000 рублей, по третьей – 8 800 000.

По самой дорогой программе осуществляется страховая защита на случаи:

• медосмотра, включая флюорографию;
• анализов крови на гепатит B и ВИЧ;
• ПЦР-теста на КОВИД;
• поликлинического и клинического обслуживания;
• вызова врача на дом;
• экстренной стоматологической помощи;
• скорой медицинской помощи;
• экстренной госпитализации;
• посмертной репатриации.

За дополнительную плату можно получить:

• услуги телемедицины;
• получение справок для занятия фитнесом и участия в спортивных мероприятиях;
• страхование от НС;
• однократное тестирование на антитела к КОВИД.

Страхование ДМС в РЕСО-Гарантии для иностранных граждан, обучающихся в России, нельзя назвать дешевым, а цены на дополнительные опции и вовсе заоблачные. Например, тест на антитела в платной поликлинике стоит не дороже полутора тысяч, а тут ей назначена цена в 4 300. В самой дешевой программе общая страховая сумма и лимиты по каждому риску меньше, что делает программу дешевле, но дополнительные опции такие же дорогие.

САК «Энергогарант» предлагает страховые программы за 7 800 рублей и за 6 300. По первой программе риски те же, что и в РЕСО-Гарантиии, плюс еще два:

• телемедицина,
• вакцинация от гриппа.

По каждой из программ общая страховая сумма составляет 5 900 000 рублей, а каждая дополнительная опция стоит в несколько раз дешевле. Тот же тест на антитела к КОВИД стоит здесь 1 700 рублей.

ВСК предлагает три программы, самая дешевая из которых стоит всего 4 000 рублей и дает защиту примерно по тем же рискам, что и РЕСО-Гарантии, но на 2 250 000 рублей и не предусматривает дополнительных платных рисков.

Программ страхования иностранных студентов по ДМС достаточно много, и есть, из чего выбрать. Вопрос только в том, способны ли они подобрать оптимальный вариант, не зная русского языка. Помочь им могли бы страховые брокеры, которые помимо владения предметом, знают иностранные языки.

Если у вас остались какие-либо вопросы – задавайте, и мы ответим на них. Читайте интересные статьи о страховании на нашем сайте и в социальных сетях.

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: sberbank.ru, tinkoff.ru, ru.wikipedia.org, rgs.ru, sovcomins.ru, absolutins.ru, rsuh.ru, sravni.ru, makc.ru, hse.ru, russia-health-insurance.com, vtbins.ru, ingos.ru