ОСАГО – В преддверии расширения тарифного коридора

ОСАГО: что день грядущий нам готовит

Для автолюбителя порой непросто разобраться во всех нововведениях на страховом рынке, а самое главное, купить если не лучшую услугу, то услугу, сбалансированную по параметру «цена-качество».

Попробуем разобраться вместе:

в преддверии расширения тарифного коридора ОСАГО
Купить Е-ОСАГО

Центральный Банк анонсировал расширение тарифного коридора по ОСАГО на 10% вниз и вверх для физических лиц с 24 августа 2020 года.  В первую очередь, это касается расширения тарифного коридора от Базового тарифа – плюс и минус 30% (в настоящее время, тарифный коридор составляет плюс-минус 20%). Данное нововведение носит скорее позитивный, нежели негативный момент. При первых расширениях тарифного коридора в 2019 году рынок ожидал увеличение среднего взноса по ОСАГО.

Однако высокая конкурентная борьба за клиента и возможность для страховой компании работать напрямую по добровольным видам страхования привела к снижению среднего взноса примерно на 5%[1].

После «локдауна», связанного с пандемией, на фоне опасения страховых компаний потерять клиентов, борьба усилится, и можно ожидать дальнейшего снижения среднего тарифа по ОСАГО, особенно в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург. Также, на основе статистики, предложено увеличить коэффициент для молодых водителей с маленьким стажем, но при этом уменьшить его для водителей с опытом. Одновременно с этим добавлен коэффициент, который будет повышать тариф для недобросовестных водителей, которые ранее были отмечены в мошеннических действиях.

Дополнительно предлагается отменить коэффициент при использовании прицепа для легковых транспортных средств. Также положительным фактором является снижение территориального коэффициента.

Редакция Calmins.com ожидает дифференцированный подход со стороны компаний в зависимости от страховой истории клиента, что в целом положительно, а также усиление конкурентной борьбы за клиента, особенно в крупных регионах с высоким «средним чеком» по ОСАГО, что приведет к общему понижению среднего чека и доступности для клиентов. Но данный показатель рынок сможет увидеть и объективно оценить только в начале 2021 года.

Более подробная информация представлена ниже.

Обзор проекта указания ЦБ по расширению тарифного коридора ОСАГО

6 июля 2020 года Центральный банк Российской Федерации опубликовал Указание “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”[2], в соответствии с которым, увеличение тарифного коридора ОСАГО составит до 30% в зависимости от категории транспортного средства (таблица 1). Данное решение позволит разграничить стоимость ОСАГО для водителей с разными уровнями рисками.

 

Таблица 1. Новые ставки базовых тарифов ОСАГО (ТБ)

Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средстваМинимальное значение ставки, руб.Максимальное значение ставки, руб.Изменение к текущим ставкам, %[3]
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (кат. «A», «M»)6251,54810%
Транспортные средства категории «B», «BE»
юридических лиц1,6463,49320%
физических лиц2,4715,43610%
используемые в качестве такси2,8779,61930%
Транспортные средства категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее2,2466,06420%
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн3,3829,13120%
Транспортные средства категорий «D» и «DE»
с числом пассажирских мест до 16 включительно2,1344,165нижняя граница -5%, верхняя граница +3%
с числом пассажирских мест более 162,6675,205
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок3,9057,399нижняя граница -5%, верхняя граница – без изменений
Троллейбусы (кат. «Tb»)2,1344,044
Трамваи (кат. «Tm»)1,3312,521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины8721,952

3%

Источник: Центральный Банк России cbr.ru

Наиболее значительное расширение коридора базового тарифа ожидается для такси, что связано с их высокой аварийностью. Для физических лиц минимальная и максимальная стоимости ОСАГО будут различаться более чем в 2 раза, в зависимости от аккуратности водителя.

Согласно комментариям зампреда ЦБ Владимира Чистюхина: «Данные изменения позволят назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем водителям, которые водят машину неаккуратно, нарушают Правила дорожного движения, отличаются высокой аварийностью»[4]

В дополнение к расширению тарифного коридора, были изменены некоторые повышающие коэффициенты.

Территориальные коэффициенты (КТ) для всех транспортных средств (за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин) снизились. Например, КТ для Москвы составит 1.9 вместо предыдущего значения – 2, для Санкт-Петербурга – 1.72 вместо 1.8.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (КО) был увеличен с 1.87 до 1.94 для физических лиц и с 1.8 до 1.97 – для юридических.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС) увеличился для водителей с малым опытом и снизился для опытных водителей.

Также был добавлен коэффициент, применяемый при наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (КН) равный 1.5. Коэффициент будет применим к лицам, уличенным ранее в мошеннических действиях.

Банк отменил коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (КПр).

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (КБМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) транспортного средства (КМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока действия договора обязательного страхования (КП) остались без изменений.

Итоговая сумма страховой премии ОСАГО рассчитывается по формулам:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС,

для ТС, зарегистрированных в РФ (за исключением случаев следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства),

или

Т = ТБ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП,

для ТС, зарегистрированных в РФ, в случае следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства.

 

По данным Российского Союза Автостраховщиков в первом квартале «средний чек» по полису ОСАГО снизился на 1.1% по сравнению с первым кварталом 2019 года[5].

Комментарии редакции Calmins.com:

  • На основании предыдущей практики расширения тарифного коридора возможно, что более гибкая индивидуализация тарифов положительно скажется на конечной стоимости полисов ОСАГО, позволяя аккуратному водителю претендовать на более низкую стоимость полиса.
  • Однако в случае применения страховыми компаниями системы внутренних коэффициентов зависящих от множества факторов данная инициатива может привести к непрозрачности конечного расчётного тарифа для клиента.
  • Для страховых компаний в этом случае может возникнуть риск перехода клиентов от страхования от конкретного страховщика к агентам-брокеров или страховых онлайн агрегаторов, поскольку клиент сразу может выбрать комфортное по цене предложение. Это особенно будет касаться большинства  автомобилистов, которые находятся между очень убыточными (и рисковыми) и аккуратными водителями.

Будем держать вас в курсе!

Calmins.com ©

 

[1] По итогам 2019 года средняя премия по ОСАГО снизилась в 74 регионах РФ // Российский Союз Автостраховщиков, autoins.ru [2] Указ Центрального Банка России – 2020 год, cbr.ru [3] По сравнению со ставками, утвержденными Указом Центрального Банка России в 2018 году,  cbr.ru [4] Центробанк согласился поднять тарифы ОСАГО на 10%. Об этом просили страховщики // Информационное агентство «Znak», znak.com [5] Средняя премия по ОСАГО продолжает снижаться, средняя выплата – расти // Российский Союз Автостраховщиков,  autoins.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
НСИС создаст информационную базу по страхованию жилья
Читать
НСИС создаст информационную базу по страхованию жилья
Дочерняя организация Банка России “Национальная страховая информационная система” (НСИС), являющаяся оператором АИС страхования, будет создавать базу по страхованию…
РНПК увеличила лимиты по перестрахованию морских рисков
Читать
РНПК увеличила лимиты по перестрахованию морских рисков
Российская национальная перестраховочная компания (РНПК), являющаяся дочерней организацией Центрального банка России, увеличила страховым компаниям лимиты по перестрахованию морских…