Будущее страхования через открытое API?

Стремясь обеспечить клиентам индивидуальный подход, страховщики вкладывают значительные средства в развитие цифровых возможностей, необходимых для предоставления индивидуальных полисов. Но, возможно, они делают недостаточно для того, чтобы выйти за рамки, которые сдерживали развитие клиентского опыта.

Безусловно, страховщики активнее стали внедрять инновации после прихода пандемии COVID-19. В недавнем опросе руководителей страховых компаний, проведенном компанией KPMG, 85% респондентов заявили, что пандемия ускорила процесс их цифровизации, а 78% заявили, что кризис усилил их внимание к обеспечению приятного цифрового клиентского опыта.

Поскольку миллиарды людей по всему миру большую часть прошлого года использовали цифровые технологии для работы, обучения и покупок, базовые ожидания в отношении качества и удобства использования цифровых технологий значительно выросли, что затрудняет работу многих страховщиков.

Именно поэтому все большее число компаний обращаются к решениям “открытого страхования”, в рамках которых страховщики используют открытые API для обмена и доступа к данным и услугам третьих сторон – включая иншуртех, финансовые учреждения и организации, обладающие полезными данными, которые могут помочь страховщикам более точно оценивать риски и разрабатывать индивидуальные полисы.

Для “взрослых” страховщиков, сталкивающихся с растущей конкуренцией со стороны технически продвинутых страховых компаний, открытое страхование предлагает путь к укреплению их конкурентных позиций в долгосрочной перспективе. Вот что страховщики должны знать о преимуществах этой модели и о том, как ее реализовать.

Свобода и гибкость в развитии

Открытые API – это не новая концепция. Открытый банкинг, например, все чаще использует общепринятую практику разработки новых приложений и финансовых сервисов, предлагая традиционным банкам возможность работать с финтех-компаниями, а не конкурировать с ними.

Что означают открытые API для страховщиков? Вот лишь несколько примеров: получив доступ к разнообразным данным, страховщики смогут получить более детальное представление о рисках, что откроет путь к более точному и индивидуальному ценообразованию для каждого отдельного страхователя. Вооруженные данными о своих клиентах, страховщики смогут выявлять и реализовывать новые возможности получения прибыли, а также предлагать новые продукты. Открытые API позволят гораздо быстрее вводить новые услуги или товары на рынок.

Например, страховые компании смогут брать отдельные программные компоненты и легко включать их в свои предложения, тем самым сокращая путь клиента, обеспечивая ему все необходимые удобства и даже настраивая предложение для тех клиентов, на которых они ориентированы. Некоторые компоненты позволяют удовлетворять конкретные организационные потребности и минимизируют расходы. Это обеспечивает страховщикам свободу и гибкость, необходимые им не только для адаптации, но и позволяющие работать “на опережение” исходя из потребностей клиентов.

Как приступить к работе?

Хоть компании долгое время не решались делиться данными, внедрение модели открытого страхования потребует от них работы в сотрудничестве с другими фирмами. В этом цифровом климате успех требует установления партнерских отношений с соответствующими организациями как внутри традиционной страховой отрасли, так и за ее пределами. Объединяя свои предложения с предложениями деловых партнеров за пределами страховой отрасли, страховщики могут генерировать новые предложения, обеспечивая более разнообразные страховые полисы.

Использование открытых API открывает доступ к продуктам и технологическим возможностям insurtech, а также к более подробной информации о клиентах, соблюдая при этом соответствующие законы и правила конфиденциальности. Проще говоря, эти API позволяют компаниям значительно повысить свой технологический уровень без необходимости работать с нуля или делать огромные инвестиции в привлечение персонала.

Облачные вычисления служат важным фактором для такой модели сотрудничества, обеспечивая быстрое развертывание, быстрое масштабирование и легкий доступ к данным и ресурсам третьих сторон, которые страховщики могут использовать для разработки новых предложений.

Им не обязательно сталкиваться с этим переходом в одиночку. Технологические партнеры могут предоставить страховщикам возможности, необходимые для извлечения максимальной пользы из открытых API, внедрения новых предложений и динамичного развития в ответ на меняющиеся условия рынка и ожидания клиентов.

Подготовка к будущему

Как показала пандемия COVID-19, будущее непредсказуемо. И в таком быстро меняющемся мире могут происходить большие изменения.

Способность страховщиков выживать и процветать в будущем будет зависеть от их способности внедрять инновационные модели открытого сотрудничества. В то время как компании разрабатывают свои цифровые стратегии, они не могут позволить себе игнорировать перспективы открытого страхования.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер A1

Calmins.com ©

Источник: insurancethoughtleadership.com