Почему полис ОСАГО есть, а страховых выплат нет?

Настоящий, но неработающий полис ОСАГО – тема, которая остается актуальной

Проблемы фиктивных полисов обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств мы обсуждали ранее в нашей статье Поддельный полис ОСАГО – приятная экономия или мошенничество. В следующей статье Проверить данные ОСАГО можно через онлайн сервис РСА мы рассказали, куда может обратиться застрахованный, чтобы проверить подлинность автогражданки. Но мы пошли дальше: с момента последнего опубликования по просьбам читателей, мы  разместили на сайте сервис, позволяющий проверить, настоящий или фальшивый ОСАГО.

Но в последнее время участились случаи мошенничества при оформлении полисов ОСАГО. Мошеннические схемы видоизменились в период пандемии и «подстроились» под онлайн-оформление полисов. Давайте пошагово разберем основные проблемы.

Проблематика неработающего полиса ОСАГО

Повсеместно все чаще стали предлагаться услуги посредников, оформляющих удаленную покупку ОСАГО с большой скидкой. На самом деле, скидка предоставляется за счет заведомо некорректно введенных в полис данных, снижающих цену полиса. Такими данными могут быть, например, мощность автомобиля (ниже реальной), вид транспортного средства (вместо автомобиля – мотоцикл), регион использования транспорта (с минимальным коэффициентом), стаж владельца автомобиля (выше реального). При этом распечатанный и выданный на руки владельцу полис содержит верную информацию, а ложная занесена в базу. Обман раскрывается только при наступлении страхового случая, когда, например, в аварию попал не тот автомобиль, что указан в полисе.

Договор признается недействительным, и страховка не выплачивается по причине того, что страховщик был введен в заблуждение при оформлении документа. Подобные манипуляции позволяют мошенникам не только продавать страховки дешевле, но и получать с этих продаж значительную маржу. Таким образом, посредник по вашим данным оформляет настоящий полис под своим аккаунтом, но вводит заведомо ложные данные.

Еще одна мошенническая схема заключается в размещении предложений по продажам полисов в разы меньше их реальной стоимости (около 1 500 руб.) с предупреждениями о том, что в случае ДТП страховой выплаты по такому документу не последует. Схема рассчитана на период ограничительных мер, связанных с коронавирусом, когда поездки совершаются реже и меньше вероятность ДТП. Документ будет считаться действительным и числиться в базе данных, пока страховщик не заметит несоответствие данных. В таком случае, автовладелец может сам умышленно купить такой полис, “сэкономив” свой семейный бюджет, либо может быть введен в заблуждение мошенниками, которые ссылаются на скидки из-за пандемии и т.д.

Как объяснил заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов, сотрудник ДПС подмены не заметит, если не решит проверить полис ОСАГО по базе РСА и не сопоставит эти данные с автомобилем перед ним. Сотрудники ГИБДД, как правило, проверяют страховку только визуально на соответствие ТС с его регистрационными знаками в базе.

Подмена данных и в первой и во второй мошеннических схемах замечается не сразу. Автовладельцам в этом случае также может быть выписан штраф, а страховой выплаты, с большой долей вероятности просто не последует. Либо возможен вариант, когда страховщик (по каким либо обстоятельствам) может произвести выплату, но в этом случае, регрессных требований к владельцу такого полиса(в том числе, и через суд) не удастся избежать.

Но в последнее время участились случаи мошенничества при оформлении полисов ОСАГО. Мошеннические схемы видоизменились в период пандемии и «подстроились» под онлайн-оформление полисов. Давайте пошагово разберем основные проблемы.

Нововведения от РСА

Если ранее на сайте РСА можно было проверить полис ОСАГО только на действительность, то теперь новый сервис позволяет просматривать данные, занесенные в документ при оформлении. По словам президента РСА Игоря Юргенса, в настоящее время в системе АИС ОСАГО 2.0 работают фильтры, позволяющие отсеивать попытки оформить полис ОСАГО, указав при оформлении заведомо неверные данные. Проверить можно ключевые параметры, которые чаще всего искажаются мошенниками. Боле того, сверить можно данные по собственнику и страхователю автомобиля (ФИО, год рождения), что является важной информацией, если ДТП случилось и необходимо проверить другого участника аварии.

Как на самом деле работает сервис

Редакция «Известия» проверила, как на самом деле работает новый сервис. Было проверено девять машин и один мотоцикл. Результаты проверки показали, что не все предложенные варианты поиска работают корректно.

Например, верные результаты выдает поиск по серии и номеру полиса, а также по VIN-автомобиля, а ввод в систему госномера зачастую ничего не выдает, либо отображает данные старого полиса и прежних владельцев транспортного средства. Госномер может не попасть в систему в том случае, если владелец автомобиля оформил плис ОСАГО до того, как поставил транспортное средство на учет в ГИБДД. По проверяемому мотоцикл не далось найти ни его госномер, ни данные о его мощности, марки и модели, в качестве категории было указано «Прочее (категория «с»)». РСА не смог оперативно предоставить комментарий по этому поводу.

Отсутствие госномера машины в информационной системе может привести к штрафу, когда новый сервис будет запущен. РСА рекомендует сразу предоставлять в страховую компанию данные о госномере при оформлении полиса ОСАГО, если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД.

Редакцией были также выборочно сверены данные уже оформленных полисов с реальными. Среди них было выявлено расхождение в графе документа «Цель использования» (указано «учебная езда», хотя транспортное средство использовалось в личных целях). В пресс-службе «АльфаСтрахования» прокомментировали эту ситуацию следующим образом: «Указание в графе «Цель использования» варианта «Учебная езда» в настоящее время не влияет на формирование страховой премии по ОСАГО, а также на получение страховой выплаты в случае страхового события. Однако стоит быть внимательным, возможны случаи, когда похожая ошибка может привести к регрессу (то есть страховщик получит право взыскать сумму ущерба с владельца полиса).

Например, если у автомобиля есть лицензия такси, но в страховом полисе указано, что транспортное средство используется для личных целей, в случае аварии страховая компания может выставить регресс лицу, причинившему вред».

Несмотря на выявленные недостатки, новый сервис РСА уже позволяет проверить, насколько указанные в полисе ОСАГО данные соответствуют действительности и в дальнейшем будет дорабатываться.

Что именно делает ОСАГО недействительным?

В настоящий момент не зафиксирован определенный процент несоответствий в полисе, который сделает ОСАГО недействительным. Каждый конкретный случай выявления расхождений потребует выяснения их причин (возможно, была допущена опечатка или случайная ошибка, либо данные были намеренно введены некорректно). По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Ореста Мацала: «Чтобы досрочно прекратить действие договора ОСАГО либо вовсе признать его недействительным, необходимо установить, что недостоверные сведения были представлены намеренно и это повлекло за собой необоснованное снижение стоимости ОСАГО.»

В полисе ошибки – что делать?

При выявлении расхождений в полисе ОСАГО необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о необходимости внести изменения в договор. При этом, есть высокая вероятность, что страховщик может потребовать доплату. В случае установления мошенничества в качестве причины несоответствий эксперты и страховщики рекомендуют обратиться и в правоохранительные органы.

Более того, у владельца транспортного средства есть возможность получить компенсацию через обращение в суд. Орест Мацал комментирует, что поскольку страхование ОСАГО — это услуга, то при некачественно оказанной услуге, в том числе и при заключении договора, можно требовать компенсации всех убытков и возмещения морального вреда в соответствии со ст. 15 и 29 закона «О защите прав потребителей.

Мнение редакции

Первое и самое главное – покупайте полис ОСАГО у проверенных контрагентов (страховщиков – напрямую через сайт, через проверенные агрегаторы страховок, у “вашего” страхового агента). Наш сайт также дает возможность расчета стоимости страховки, выбора страховщика и оформления полиса Е-ОСАГО;

ЕОСАГО Calmins

Во-вторых, после покупки лучше проверить подлинность полиса (сайте РСА, а можете и прямо на нашем сайте): действительный или фальшивый;

В-третьих, если есть хоть тень сомнения – проверьте на сайте РСА все ваши данные.

Новым сервисом РСА можно пользоваться уже сейчас и проверять внесенные в систему данные, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Следует также помнить, что, если автомобиль еще не стоит на учете в ГИБДД, но по нему уже оформляется полис ОСАГО, необходимо передать данные о госномере транспортного средства сразу в страховую компанию после постановки ТС на учет.

С одной стороны – это не обязательное требование, но оно даст вам возможность проверить еще раз правильность оформления договора. При выявлении расхождений в уже оформленном полисе необходимо немедленно обращаться в свою страховую компанию. Важно помнить, что есть шанс компенсировать убытки через суд в случае подтвержденного мошенничества.

Оставайтесь с нами – будем держать вас в курсе событий на рынке страхования!

Остались вопросы – пишите нам на почту или в наш Телеграмм канал!

 

Calmins.com ©

 

Источники: asn-news.ru, calmins.com, dkbm-web.autoins.ru

Пожалуйста оцените статью

1 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
4 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Илья
Илья
9 месяцев назад

Спасибо, статья информативная. Интересно правда, когда сайт РСА будет работать стабильно. Не всегда они информацию на запрос присылают.

Calmins
9 месяцев назад
Ответить на  Илья

Илья, Спасибо за Ваш комментарий. Когда заработает сайт без сбоев – хороший вопрос. Но уверен, что через несколько месяцев его наладят. Обычная практика.

Андрей
Андрей
9 месяцев назад

Краткое и качественное резюме с описанием одной из схем страхового мошенничества с Е-ОСАГО.
Полезно и страхователям и страховщикам. Риски и ущерб несут и те и другие, а вот выгода есть, пожалуй, только для организаторов такого “бизнеса” – недобросовестных посредников.
Страховщикам целесообразно регулярно мониторить операционную базу на предмет выявления данных кейсов и посредников, их организующих.
Страхователям, конечно, избегать такого “бесплатного сыра”…

Calmins
9 месяцев назад
Ответить на  Андрей

Андрей, добрый день! Благодарны за ваш комментарий! Вы правы- чудеса случаются редко. Нужно расчитывать на себя и лучше знать, где можно проверить информацию. Ну а “бесплатный сыр” – точно, в мышеловке. Нужно перед оплатой все выяснить, а после оплаты – проверить. Теперь и сервисы такие есть.

You May Also Like