Борьба за выгодную телематику

Примерно трое из пяти водителей сообщают, что они согласны на то, чтобы их страховщики собирали данные об их манере вождения и пробеге, если это позволит снизить страховые взносы.

Более чем через год после начала пандемии COVID-19, ее экономические последствия продолжают сказываться на всех сферах, что не обошло стороной и страховщиков.

Столкнувшись с растущими убытками, американские страховщики P&C за первые девять месяцев 2020 года сократили свою чистую прибыль на 27,5%. Чтобы укрепить свои позиции, многие страховщики обратились к нишевым продуктам, таким как страхование на основе использования (UBI), полисы, подключенные к IoT, и страхование по требованию.

По мере формирования нормальной ситуации после пандемии, эти нишевые продукты предлагают страховщикам жизненно важный путь к диверсификации своих предложений и удовлетворению потребностей клиентов, которые ожидают от страховых компаний технологически подкованного и персонализированного покрытия.

Новый сценарий

Хотя большая часть мира возвращается к нормальной жизни, поскольку все больше людей получают вакцинацию против коронавируса, ситуация, существовавшая до пандемии, не будет восстановлена. Даже когда большинство людей вернется в свои офисы, миллионы других работников будут работать, по крайней мере, определенную часть времени из дома. По оценкам McKinsey, количество сотрудников, работающий удаленно, будут в четыре-пять раз больше, чем было до COVID-19.

Естественно, поскольку люди тратят меньше времени на дорогу в офис и обратно, они начинают задаваться вопросом, почему они все еще платят полную страховку, если они не так часто пользуются своими автомобилями. С UBI им не придется задаваться этим вопросом. Клиенты, которые меньше ездят, будут платить меньше за автострахование – например, платить за каждую минуту вождения, а не фиксированную ежемесячную плату.

Неудивительно, что идея UBI интуитивно привлекательна для многих потребителей:

61% водителей, участвовавших в опросе TransUnion, заявили, что согласились бы на то, чтобы их страховщики собирали данные об их поведении и пробеге, если бы это повлекло снижение страховых взносов.

Такие настроения подкрепляют аргументы в пользу полисов с подключением к IoT, которые используют данные с подключенных к Интернету устройств для лучшего понимания риска. IoT-датчики в автомобилях и домах могут использоваться для мониторинга таких факторов, как манера вождения и риск наводнения, соответственно, а носимые устройства генерируют информацию, которая может позволить страховщикам здоровья или жизни лучше калибровать страховые взносы в соответствии с образом жизни и благосостоянием страхователей.

Примерно пятая часть страховщиков опробовала, протестировала или уже развернула предложения IoT – и хотя большинству еще предстоит интегрировать IoT, 60% считают это проектом пятилетнего плана. Действительно, согласно прогнозам экспертов, рынок страхования IoT будет расти со среднегодовым темпом роста (CAGR) 40% с 2021 по 2026 год.

Бурно развивающийся рынок страхования по требованию отражает растущий спрос на нишевые предложения, которые предлагают страховое покрытие для страхователей с периодическими рисками, включая доли в доме, арендаторов, малый бизнес, мобильность и многое другое. Передовые решения по мониторингу могут помочь страховщикам защититься от риска мошенничества в таких случаях. Как отмечают аналитики KPMG, страховщики не только выигрывают от того, что платят меньшую цену, чем за годовой полис, но и получают более высокую маржу прибыли за счет более высоких тарифов за использование.

Параметрическое страхование, между тем, предлагает заранее оговоренные выплаты, основанные на срабатывании события.

Укрепление отношений между страховщиком и страхователем

По мере того, как страховщики осваивают новые предложения, крайне важно достичь правильного баланса между цифровым и человеческим взаимодействием. Многие клиенты по-прежнему предпочитают живое общение со своими страховщиками цифровому взаимодействию. Так же, как работа становится все более гибридной, страховщики должны быть способны плавно переходить от аналогового к цифровому – с надежными данными и технологическими возможностями, обеспечивающими основу, необходимую для поддержки превосходного клиентского опыта как онлайн, так и офлайн.

Итоги

Предоставление таких вариантов покрытия, как UBI или страхование по требованию, может помочь страховщикам удовлетворить ожидания клиентов в отношении актуального, действительно персонализированного покрытия, стимулируя страхователей делиться большим количеством данных, чтобы страховщики могли более точно оценить риск. Более того, на фоне фундаментальных изменений в характере работы, образования и торговли нишевые предложения позволяют страховщикам разрабатывать полисы, отражающие реальность нового нормального мира.

Мир развивается. Если предложения страховых продуктов будут развиваться вместе с ним, страховщики будут иметь больше шансов воспользоваться возможностями, которые открываются в будущем.

Если вам интересна тема Insurtech, вы всегда можете прочитать наши статьи, посвященные этой теме:

Оставайтесь с нами и будьте в курсе всех событий с рубрикой #InsurTech!

Calmins.com ©

Источники: propertycasualty360.com