Получится ли избавиться от мошенничества с ОСАГО

Какие виды мошенничества в ОСАГО бывают и какая предусмотрена ответственность?

Сегмент ОСАГО – самый массовый на рынке страхования, а значит и самый популярный у мошенников.

На сегодняшний день страховщики относятся к ОСАГО настороженно, так как с одной стороны наблюдается большой процент высокорисковых клиентов, а с другой – большого числа мошенников. При этом незаконные действия происходят как со стороны страхователей, так и со стороны псевдостраховщиков.

Наиболее распространены 5 видов мошеннических схем в сфере ОСАГО:

  1. Продажа электронного ОСАГО в офисах за дополнительную комиссию;
  2. Реализация поддельных полисов;
  3. Инсценировка ДТП;
  4. Предъявление экспертиз и калькуляций с завышенными суммами;
  5. Оформление ОСАГО у нескольких страховщиков и получение задвоенных выплат.
  6. Навязывание страховки к ОСАГО.

Получится ли избавиться от мошенничества с ОСАГО

1. Продажа е-ОСАГО оффлайн

Данная схема подразумевает отдельный офис, в котором оформляется электронная страховка за оплату от клиента, то есть ваш клиент переплачивает за то, что самостоятельно не может оформить Е-ОСАГО. А вы берете за это комиссию.

В чем заключается мошенничество?

Продавать полисы ОСАГО могут официальные партнеры страховой компании, работающие с ней по агентскому договору, при этом комиссию агент получает не от клиента, а от самого страховщика – она включена в стоимость полиса, а не берется сверху стоимости.

ОСАГО калькулятор

Такая посредническая деятельность порождает недобросовестную конкуренцию, но в большей степени влечет за собой дополнительные нарушения, такие как отсутствие контрольно-кассовых машин (ККМ) и онлайн-кассы, за что полагается штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч – для самого юрлица.

При этом на практике полисами торгуют по договору оказания возмездных услуг. Юрлица и сознательные агенты пробивают все-таки чеки. Такая форма продажи возникла, так как автовладельцы не могут тратить сутки на оформление того что страховые должны оформить обязательно. В этой связи можно сказать что страховые сами сформировали этот пласт услуг, отказывая даже на повышенных ставках оформлять то, что обязаны делать по закону.

2. Реализация украденных или поддельных полисов

Украденные полисы разделяются на две категории:

  • бланки, которые были похищены в буквальном смысле;
  • бланки, которые были оформлены в установленном порядке, но их оплата не была внесена агентом в кассу СК.

Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами РФ.

В чем заключается мошенничество?

Однозначно подделка документов преследуется по закону. За данное нарушение грозит уголовная ответственность в рамках статьи 327 УК РФ в виде лишения свободы сроком до 2 лет.

Наказание может быть отнесено и к владельцу поддельного ОСАГО, если будет доказано, что он знал о фальшивом документе. Ответственность предусмотрена пунктом 3 статьи 327 УК РФ – «Использование заведомо поддельного документа», что повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо лишение свободы до шести месяцев.

Исключением является ситуация, когда страхователь приобрел ОСАГО в офисе, а агент не внес деньги в кассу компании. В этом случае полис будет оформлен должным образом и выплаты по такому документу будут гарантированы.

За такие неправомерные действия ответственна сама компания, поэтому она будет применять право регресса к своему сотруднику.

3. Инсценировка аварий

Видов «постановочного» ДТП огромное множество.

Повреждение таким образом, чтобы не повредить покраску. В этом случае обычно назначается компенсация в размере от 20 тысяч рублей. Вмятина несложно восстанавливается жестянщиком, а деньги делятся между злоумышленниками. Также есть вариант аварии с целью получения выплат за уже имевшиеся повреждения. Для реализации такого плана часто привлекают в сообщники как страховщиков, так и сотрудников ГИБДД.

Недавно у нас выходила статья на схожую тему. Рекомендуем ознакомиться с текстом Авторазводы и автоподставы – бич автострахования.

В чем нарушение и что грозит?

Подобная деятельность повлечет за собой уголовную ответственность в рамках Статьи 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования», которая предусматривает штраф до 300 тысяч рублей, исправительные работы, а иногда лишение свободы сроком до 5 лет.

4. Предъявление экспертиз и калькуляций с завышенными суммами

Такая мошенническая схема подразумевает полную инсценировку аварии, в которой подкупленный эксперт составляет калькуляцию. Либо это просто калькуляция по подставному ДТП, либо ДТП реальное, а ущерб завышен.

В чем заключается мошенничество?

Как и в предыдущем пункте ответственность за такую противоправную деятельность наступает согласно Статье 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования», которая предусматривает штраф до 300 тысяч рублей, исправительные работы, лишение свободы сроком до 5 лет.

5. Повторные получения страховых выплат

Есть злоумышленники, которые покупают полисы сразу в нескольких страховых организациях и при наступлении ДТП (которое также происходит неслучайно) подают заявление также в несколько СК.

В чем нарушение и что грозит?

Как и в предыдущем случае, эти действия классифицируются как «Мошенничество в сфере страхования». А это означает, что снова есть риск штрафа до 300 тысяч или лишения свободы на срок до 5 лет.

Однако регулятор предусматривал изменения, которые касались смене выплат на натурное возмещение: 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Новая редакция закона изменила порядок возмещения вреда, причиненного легковым автомобилям. Изменения касаются транспортных средств, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации. Согласно нововведениям приоритетной формой возмещения ущерба теперь станет восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.

6. Навязывание страховок к самому ОСАГО

Страховщики любят настойчиво предлагать оформить дополнительную страховку у полису ОСАГО за “небольшую” стоимость. Она колеблется от 2 до 10 000 тыс. рублей. При этом дополнительная страховка представляет собой “Каско Мини” и предусматривает покрытие убытков, полученных в результате ДТП с двумя или более участниками, если Страхователь не виноват.

Что предпринимается для борьбы с мошенничеством со стороны регулятора?

Несколько лет назад были внесены поправки к закону об ОСАГО, которые упразднили СНИЛС для оформления полиса ОСАГО, так как его посчитали лишним.

На сегодняшний день Центробанк предлагает вернуть положение об указании номера СНИЛС, так как это позволит быстро и точно выявить автовладельцев, слишком часто получающих денежные выплаты. Страховщики пришли к выводу, что без СНИЛСа сложно выявить водителей, регулярно попадающих в аварии, так как при заполнении базы данных, сотрудники СК допускают ошибки, затрудняющие поиск реальных нарушителей. Не говоря уже о тезках.

Вторым моментом, который поможет выявить мошенников, станет изменение подхода к определению «тотальной гибели». Сейчас проводится независимая экспертиза для установления факта тотальной гибели транспортного средства, при этом качество экспертизы как раз и является почвой для мошенничества. Известны случаи, когда автомобиль признавали непригодным для восстановления, назначалась максимальная выплата от страховой компании, после чего машину восстанавливали и продавали с рук.

Комментарии редакции

Автор статьей Calmins: Татьяна П.
Автор: Татьяна П.

На сегодняшний день открытыми остаются множество «лазеек» в законе, которые позволяют проводить мошеннические схемы в сегменте ОСАГО.

Для того, чтобы ситуация поменялась, стоит менять сам принцип урегулирования убытков по ОСАГО, а не останавливаться только на введении ответственности.

Например, ограничивать время для направления фотоматериалов в страховую вплоть до минут после аварии, а также обязать использовать систему видеозаписи, видеорегистраторы или телематику.

До тех пор, пока не будет организован жесткий контроль за деятельностью СК, агенты будут также проводить деньги мимо кассы, а автолюбители будут также продолжать прибегать к обману для получения выплаты.

Больше полезной и интересной информации о страховании и не только на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Татьяна П.

Calmins.com ©

Источник: rosstrah.ru, mos.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

1 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Константин
Константин
8 месяцев назад

2-е место по численности сотрудников СБ в финансовой сфере после банков это страховые компании. Но, если в банках мы наблюдаем регулярные уголовные дела и посадки, то страховые можно так сказать «обделены « вниманием правоохранительных органов, думаю из-за ничтожных сумм. Ну, кто будет , например заниматься левым полисом за 7 т.р.? Отказной напишут через 2 месяца и идите…Пока сверху не прилетит, посадок нғ будет. РСА по вопросу страх.мошенничества давно уже засунул одну вещь в одно место), надеюсь, что с уходом одного “старца” новый может быть исправит ситуацию.

Это тоже очень интересная статья
Нарушил ПДД - потерял автомобиль
Читать
Нарушил ПДД – потерял автомобиль
У лишенных прав водителей предлагают начать конфисковать транспорт Вице-спикер Госдумы Ирина Яровая заявила о разработке законопроекта о конфискации…
Сколько россиян ездит без полиса ОСАГО
Читать
Сколько россиян ездят без полиса ОСАГО
Зарубежные СМИ сообщают о проблемах, связанных с малым количеством оформленных полисов обязательного страхования автогражданской ответственности в Турции. Так,…