Факты про Insurtech: история, как работают технологии, цифры, перспективы
Иншуртех – английский термин, обозначающий внедрение информационных технологий в медицинском страховании (insurtech in healthcare), создание онлайн-приложений для покупки и работы с полисами. С чем связано появление цифровой реальности? Возникло совершенно новое поколение, которое также называют Gen Z, плюс к нему более зрелые и взрослые люди оценили преимущества информационных технологий. Медицинское страхование известно своим консерватизмом, по мнению зумеров, больше не обеспечивает ни комфорт, ни скорость.
Сфера IT перетягивает на себя всё больший объём «традиционных сфер», где информационные технологии обеспечивают максимум удобства и простоты. Жертвами технологической революции уже стали компании такси (их изрядно потрепал Uber, Gett и Yandex), оффлайн торговые сети (покупателей переманил Amazon и Aliexpress), книжные и музыкальные магазины. На очереди – медицинское страхование: огромный «пирог», мимо которого IT-сфера пройти просто не могла.
1. Как появился иншуртех?
Идея почти одновременно возникла в США, Канаде и Западной Европе. Цифровизация рынка стала возможной за счёт оформления электронных полисов. Дальше – больше: большинство процессов перешло в онлайн (уведомление страховщика, обжалование выплат), что позволило пользователю получить услугу без посещения офисов – быстро и легко.
Один из лидеров европейского рынка, компания wefox Group, была создана в 2015 году. Впервые для выбора страховых продуктов и обработки процессов применён искусственный интеллект. Капитализация компании превысила 1 миллиард долларов США, бурный рост продолжается.
Похожая история у фирмы Next Insurance, созданной в 2016 году. Широкая общественность узнала об относительно небольшой компании после того, как CapitalG, независимое подразделение Google, инвестировало в проект 250 миллионов долларов США. Общая капитализация Next Insurance также превысила 1 миллиард долларов США. Среди других известных представителей отрасли – Oscar Health, Collective Health, Clover Health, Haven Healthcare.
2. Insurtech: не вместо страховых компаний, а вместе?
Большинство стартапов стали своеобразным посредником между клиентом и страховщиком. Но, учитывая огромные объёмы рынка, переход контроля за финансовыми потоками к IT-индустрии – вопрос времени. В этом смысле примечательна история появления Haven Healthcare. Этот проект был создан тремя мега-корпорациями: JPMorgan, Berkshire Hathaway и Amazon.
Общее количество работников гигантов – 1 200 000 человек. Неудивительно, что руководству организаций было прекрасно известно о проблемах, с которыми сталкиваются люди при использовании медицинских полисов. Как утверждают создатели Haven Healthcare, за счёт создания собственной структуры им удалось упростить процесс поиска специалиста, повысить качество лечения, в частности – скорость и точность диагноза.
Но сфера IT также придаёт огромное значение финансовым ресурсам. Управленцы Haven Healthcare с удовлетворением отметили, что им удалось «оптимизировать расходы». Это означает, что создание и развитие собственной компании обошлось им дешевле традиционных услуг посредников.
3. Целевая аудитория «нетрадиционного страхования»
В будущем, вероятнее всего, сложится разделение рынка. Обычные страховщики оставят за собой тех клиентов, которые привыкли пользоваться традиционными моделями взаимодействия. Зато иншуртех переманит на себя большинство миллениалов и зумеров. Правда, своё слово могут сказать и медицинские организации: их отношение к современным технологиям порой противоречиво.
Рекомендуем ознакомиться со статьей “Поколение “одной кнопки”: о чём думают и чего боятся”, в которой мы уже поднимали тему интересов поколения зумеров и то, почему они являются основными драйверами технологического прогресса.
4. Почему у направления есть будущее?
- Технологии оптимизируют процессы. Оказание медицинской помощи – это история про скорость постановки диагноза и лечение. Именно иншуртех позволяет оптимизировать медицинские программы, тем самым – сохранить время для пациента.
- Современные технологии сами оценят риски. В западных странах отмечено появление страховок, созданных с учётом образа жизни пользователя. Оценить уровень физических нагрузок и потребностей помогут фитнес-трекеры, приложения для смартфонов, искусственный интеллект.
- Устраняется возможность манипуляций. Медицинские учреждения заинтересованы в том, чтобы отпустить по страховке как можно больше услуг. Insurtech – это ещё и жёсткий контроль за качеством и объёмом сервиса, что исключает манипуляции.
Дополнительный импульс развитию сферы придала эпидемия коронавируса. Ведь ВОЗ и правительства большинства стран призвали ограничить контакты, сократить походы в магазины и офисы. Именно Insurtechподошёл для этих целей наилучшим образом. Alon Huri, один из создателей Next Insurance, считает, что потребитель уже не вернётся к тем моделям поведения, которые были до пандемии. Он отметил: «Распробовав удобство онлайн-покупок, потребитель быстро понял, что покупать страховку можно таким же образом».
5. Иншуртех в цифрах
70% потребителей в возрасте от 18 до 30 лет, по сведениям Business Insider Intelligence, не доверяют классическим структурам страхования, что создаёт огромные финансовые возможности для входа на рынок новых «игроков».
В 2018 г. выручка компаний в данной сфере составила $ 533 млн., а к 2023 г. сумма может удвоиться (по подсчётам аналитического бюро Infoholic Research).
По данным международной консалтинговой сети Deloitte, за 20 лет в стартапы иншуртех инвестировано около $ 12 млрд.
Только за 2019 год в Insurtech инвестировано $ 6,37 млрд., что делает сферу одной из привлекательнейших для вложения средств.
Согласно сведениям агентства Mintel, 43% жителей США, использующих медицинские полисы, желают использовать мобильные приложения для контроля за рассмотрением обращения по страховому случаю.
Подведем итоги
Инновации не просто входят в нашу жизнь, а изменяют её до неузнаваемости. Не технологии подстраиваются под человека, а он сам становится их частью. Оценив удобство медицинского полиса, оформленного и используемого онлайн, пользователь больше никогда не захочет возвращаться к традиционной модели страхования. Открытость, простота, доступность – именно те черты информационного будущего, которые объединил иншуртех.
Calmins.com ©
Источники: pro.rbc.ru, calcalistech.com, bitnewstoday.ru
