Рейтинг страховых компаний от Эксперт РА: краткая инструкция к применению

Основные направления деятельности российского рейтингового агентства “Эксперт РА”, или как на практике применить эти таинственные символы обычному человеку

Кредитное рейтинговое агентство “Эксперт РА”, основные направления деятельности:

Российское рейтинговое агентство “Эксперт РА” — российское кредитное рейтинговое агентство, включенное в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России. Агентство основано в 1997 году, и в настоящий момент является старейшим авторитетным и самым крупным рейтинговым агентством России.

Основные направления деятельности “Эксперт РА”

  • присвоение кредитных рейтингов частным компаниям и банкам (более 500 компаний);
  • присвоение кредитных рейтингов регионам и муниципальным образованиям;
  • проведение исследований в банковской сфере, рынков лизинга, факторинга, страхования, МФО, НПФ и т. п. (более 50 исследований и отраслевых обзоров публикуется агентством ежегодно);
  • составление рэнкингов компаний в разных отраслях (НПФ, страховые компании, банки, лизинговые компании, МФО, факторинговые компании, инвестиционные компании, управляющие компании и др.);
  • участие в работе экспертных советов и рабочих групп.

Оценки часто используют эксперты страхового рынка для комплексной оценки надежности той или иной страховой компании. Например, рейтинг “Эксперт РА” на ряду с другими факторами влияет на оценку надежности автостраховщиков в калькуляторе ОСАГО.

Рейтинг страховых компаний от Эксперт РА: краткая инструкция к применению

Насколько оценки актуальны для рядовых клиентов банков и страховых компаний, в частности для автовладельцев, покупающих полисы ОСАГО и КАСКО?

Казалось бы, проще и понятнее ознакомиться с оценкой надежности страховщика от экспертов, чем самостоятельно проверять его финансовую отчетность и изучать сопутствующие данные.

Хотя “Эксперт РА” учитывает при рейтинговании множество факторов, среди которых финансовые показатели страховой компании и актуальные новости, в их рейтингах не учитываются отзывы клиентов страховщиков.

Соответственно, оценку вполне можно использовать при выборе страховой компании для покупки ОСАГО, КАСКО или другой услуги, но не лишним будет ознакомиться и с отзывами клиентов.

Более подробно об оценках Эксперт РА

Все страховые компании разделены на 21 категорию в зависимости от степени их надежности.

Высшая оценка по данной шкале – «ruAAA», низшая – «ruD», но на деле стоит усомниться в финансовом благополучие страховщика уже на отметке «ruCCC», означающей очень низкий уровень надежности. Такой уровень присваивается компании при наличии серьезных проблем с платежеспособностью, то есть организация с оценкой «ruCCC» вряд ли сможет выполнять обязательства по выплатам страхового возмещения.

  • Как правило, агентство отзывает рейтинг по конкретной компании в случае отзыва у неё лицензии или при банкротстве, но есть и исключения.
  • Сам анализ проводится на основании бухгалтерской отчетности по формам, утвержденным Центробанком России.

Также требуется масса дополнительных документов, включая:

  • внутренние документы страховщика, регулирующие управление рисками;
  • действующая редакция устава компании;
  • аудиторские заключения;
  • публикации в СМИ (например, новость о смене владельца страховой компании, как правило, существенно влияет на оценку её надежности. В случае покупки страховщика крупной финансовой корпорацией его рейтинг растет, так как появляется дополнительный фактор надежности в виде возможной финансовой поддержки акционера).

Категории оценки страховых компаний рейтинговым агентством Экспертом РА

В таблице ниже представлена рейтинговая шкала для страховых компаний:

КатегорияУровеньОпределение
AAAruAAAОбъект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AAruAA+Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
ruAA
ruAA-
AruA+Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruA
ruA-
BBBruBBB+Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
ruBBB
ruBBB-
BBruBB+Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruBB
ruBB-
BruB+Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
ruB
ruB-
CCCruCCCОчень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
CCruCCОчень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
CruCОчень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RDruRDОбъект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
DruDОбъект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Помимо присвоения кредитных рейтингов “Эксперт РА” занимается оценкой территорий, компаний и эмиссий ценных бумаг с точки зрения удовлетворения критериями устойчивого развития:

 Рейтинговая шкала “Эксперт РА” по рейтингам ESG

Уровень рейтингаОпределение
ESG-IНаивысший по применяемой шкале уровень соблюдения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития при принятии ключевых бизнес-решений компании
ESG-IIОчень высокий уровень соблюдения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития при принятии ключевых бизнес-решений компании
ESG-IIIПриемлемый уровень соблюдения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития при принятии ключевых бизнес-решений компании
ESG-VПринятие ключевых бизнес-решений в компании осуществляется без учета интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития
ESG-WЗафиксирован случай значительного нарушения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития, связанный с деятельностью компании, однако необходима дополнительная информация для определения степени ответственности компании

Резюмируя, можно отметить, что “Эксперт РА” выполняет трудоемкую и полезную работу, помогая  делать правильный выбор контрагентов не только юридическим лицам, но и позволяя обычным гражданам выбрать надежную страховую организацию, банк, и прочие организации.

Категории оценки от рейтингового агентства “Эксперт РА” просты и понятны, что помогает минимизировать риски при выборе страховщика.

Просто и доступно на нашем информационно-аналитическом ресурсе – обдуманное страхование!

 

Calmins.com ©

 

Источники: raexpert.ru

 

Пожалуйста оцените статью

6 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like