Основные направления деятельности российского рейтингового агентства “Эксперт РА”, или как на практике применить эти таинственные символы обычному человеку
Кредитное рейтинговое агентство “Эксперт РА”, основные направления деятельности:
Российское рейтинговое агентство “Эксперт РА” — российское кредитное рейтинговое агентство, включенное в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России. Агентство основано в 1997 году, и в настоящий момент является старейшим авторитетным и самым крупным рейтинговым агентством России.
Основные направления деятельности “Эксперт РА”
- присвоение кредитных рейтингов частным компаниям и банкам (более 500 компаний);
- присвоение кредитных рейтингов регионам и муниципальным образованиям;
- проведение исследований в банковской сфере, рынков лизинга, факторинга, страхования, МФО, НПФ и т. п. (более 50 исследований и отраслевых обзоров публикуется агентством ежегодно);
- составление рэнкингов компаний в разных отраслях (НПФ, страховые компании, банки, лизинговые компании, МФО, факторинговые компании, инвестиционные компании, управляющие компании и др.);
- участие в работе экспертных советов и рабочих групп.
Оценки часто используют эксперты страхового рынка для комплексной оценки надежности той или иной страховой компании. Например, рейтинг “Эксперт РА” на ряду с другими факторами влияет на оценку надежности автостраховщиков в калькуляторе ОСАГО.
Насколько оценки актуальны для рядовых клиентов банков и страховых компаний, в частности для автовладельцев, покупающих полисы ОСАГО и КАСКО?
Казалось бы, проще и понятнее ознакомиться с оценкой надежности страховщика от экспертов, чем самостоятельно проверять его финансовую отчетность и изучать сопутствующие данные.
Хотя “Эксперт РА” учитывает при рейтинговании множество факторов, среди которых финансовые показатели страховой компании и актуальные новости, в их рейтингах не учитываются отзывы клиентов страховщиков.
Соответственно, оценку вполне можно использовать при выборе страховой компании для покупки ОСАГО, КАСКО или другой услуги, но не лишним будет ознакомиться и с отзывами клиентов.
Более подробно об оценках Эксперт РА
Все страховые компании разделены на 21 категорию в зависимости от степени их надежности.
Высшая оценка по данной шкале – «ruAAA», низшая – «ruD», но на деле стоит усомниться в финансовом благополучие страховщика уже на отметке «ruCCC», означающей очень низкий уровень надежности. Такой уровень присваивается компании при наличии серьезных проблем с платежеспособностью, то есть организация с оценкой «ruCCC» вряд ли сможет выполнять обязательства по выплатам страхового возмещения.
- Как правило, агентство отзывает рейтинг по конкретной компании в случае отзыва у неё лицензии или при банкротстве, но есть и исключения.
- Сам анализ проводится на основании бухгалтерской отчетности по формам, утвержденным Центробанком России.
Также требуется масса дополнительных документов, включая:
- внутренние документы страховщика, регулирующие управление рисками;
- действующая редакция устава компании;
- аудиторские заключения;
- публикации в СМИ (например, новость о смене владельца страховой компании, как правило, существенно влияет на оценку её надежности. В случае покупки страховщика крупной финансовой корпорацией его рейтинг растет, так как появляется дополнительный фактор надежности в виде возможной финансовой поддержки акционера).
Категории оценки страховых компаний рейтинговым агентством Экспертом РА
В таблице ниже представлена рейтинговая шкала для страховых компаний:
Категория | Уровень | Определение |
AAA | ruAAA | Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства. |
AA | ruAA+ | Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA. |
ruAA | ||
ruAA- | ||
A | ruA+ | Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
ruA | ||
ruA- | ||
BBB | ruBBB+ | Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA. |
ruBBB | ||
ruBBB- | ||
BB | ruBB+ | Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
ruBB | ||
ruBB- | ||
B | ruB+ | Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры. |
ruB | ||
ruB- | ||
CCC | ruCCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
CC | ruCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
C | ruC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно. |
RD | ruRD | Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован. |
D | ruD | Объект рейтинга находится в состоянии дефолта. |
Помимо присвоения кредитных рейтингов “Эксперт РА” занимается оценкой территорий, компаний и эмиссий ценных бумаг с точки зрения удовлетворения критериями устойчивого развития:
- ESG – рейтинг экологической и социальной ответственности;
- CGQ – рейтинг качества управления;
- Green – верификация соответствия принципам зеленых облигаций CMA ;
- Social – верификация соответствия принципам социальных облигаций ICMA.
Рейтинговая шкала “Эксперт РА” по рейтингам ESG
Уровень рейтинга | Определение |
ESG-I | Наивысший по применяемой шкале уровень соблюдения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития при принятии ключевых бизнес-решений компании |
ESG-II | Очень высокий уровень соблюдения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития при принятии ключевых бизнес-решений компании |
ESG-III | Приемлемый уровень соблюдения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития при принятии ключевых бизнес-решений компании |
ESG-V | Принятие ключевых бизнес-решений в компании осуществляется без учета интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития |
ESG-W | Зафиксирован случай значительного нарушения интересов стейкхолдеров в области устойчивого развития, связанный с деятельностью компании, однако необходима дополнительная информация для определения степени ответственности компании |
Резюмируя, можно отметить, что “Эксперт РА” выполняет трудоемкую и полезную работу, помогая делать правильный выбор контрагентов не только юридическим лицам, но и позволяя обычным гражданам выбрать надежную страховую организацию, банк, и прочие организации.
Категории оценки от рейтингового агентства “Эксперт РА” просты и понятны, что помогает минимизировать риски при выборе страховщика.
Просто и доступно на нашем информационно-аналитическом ресурсе – обдуманное страхование!
Calmins.com ©
Источники: raexpert.ru