Российский союз автостраховщиков – как все устроено

Страхование сегодня и завтра – зачем был создан  РСА и как связан с ОСАГО

Создание РСАРоссийского союза автостраховщиков относится к 2002 году, предшествующему году начала действия обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Изначально страховщиков, желающих работать на рынке обязательного страхования, было намного больше, чем сейчас. Была опасность появления в сфере ОСАГО недобросовестных компаний и откровенных мошенников. Кто-то должен был контролировать и регулировать деятельность многочисленных страховщиков. РСА был создан как организация, вокруг которой должны были объединиться автолюбители, страховщики, сотрудники ГИБДД, международные системы обязательного страхования. Постепенно в сферу интересов союза вошли независимые оценщики, центры техосмотра, автосервисы.

Российский союз страховщиков - как все устроено

История РСА

РСА – профессиональное объединение страховщиков, имеющих лицензию на проведение ОСАГО. На начальном этапе РСА осуществлял методическое руководство, координировал работу страховых компаний, организовывал учет бланков полисов, отлаживал механизмы организации выплат, следил за строгим соблюдением правил страхования, вел разъяснительную работу среди страховщиков и страхователей. Благодаря ему работа отдельных страховых компаний осуществлялась по единой системе. Он выполнял функцию связующего звена между страховыми компаниями и надзорными органами.

Е-ОСАГО

Деятельность РСА узаконена Федеральным законом №40 «Об ОСАГО».

Постепенно функции РСА расширялись. Ему пришлось заниматься цифрофизацией, организуя работы по созданию единой информационной базы застрахованных автомобилей, страховых случаев и бланков строгой отчетности.

РСА постоянно отслеживал статистику выплат, вовремя инициируя внесение изменений в тарифы и методические материалы. РСА участвовал в изменении системы выплат с денежной формы на натуральную, в изменении лимитов выплат, введении евпропротокола.

РСА – профессиональное объединение страховщиков, имеющих лицензию на проведение ОСАГО.

РСА сформировало правила профессиональной деятельности страховщиков ОСАГО, обеспечило совместимость с международными системами автострахования.

Сейчас союз автостраховщиков включает 44 страховщика – действительных членов и две компании в статусе наблюдателей.

Цели и миссия РСА

Сейчас РСА сосредоточен на выполнении своей основной миссии – защите прав потерпевших на получение возмещения ущерба, причиненного посторонними их здоровью, жизни или имуществу в процессе использования транспортных средств. Страхователи защищены и на случай банкротства страховой компании или конфликта со страховщиком.

На втором месте стоит защита и представление интересов членов профессионального объединения.

Цели Российского союза автостраховщиков. Он работает для

  • обеспечения проведения технических осмотров;
  • организации информационного взаимодействия;
  • противодействия мошенничеству;
  • обеспечения выполнения законодательства РФ;
  • осуществления компенсационных выплат;
  • контроля за отчислениями страховщиков в резервы компенсационных выплат и гарантий;
  • разработки и использования информационных систем;
  • обеспечения взаимодействия с международными системами страхования, включая защиту в суде членов РСА.

Союз постоянно совершенствует методическую работу, отслеживая по регионам страны стоимость нормо-часа ремонтных работ, запасных частей, аварийность, качество работы и надежность страховых компаний.

Союз автостраховщиков – представительский орган, от которого зависит взаимодействие с органами власти: местной и федеральной. Он финансирует мероприятия, связанные с безопасностью дорожного движения, проводит мероприятия по организации обязательного страхования, выпускает информационные бюллетени с новостями РСА.

РСА организовывает предоставление информации по действующим полисам ОСАГО, коэффициенту КБМ, о страховщиках, утративших лицензии.

Официальный сайт РСА

Российский союз страховщиков - как все устроено

Официальный сайт Российского союза автострховщиков autoins.ru – не путать с rsa.su (Российский союз автомобилистов) – содержит всю информацию о работе союза автостраховщиков, страховых компаний, о правах страхователей, о порядке получения компенсационных выплат, о правилах страхования, тарифах и многое другое.

Там можно найти тексты основных документов:

  • правил вступления в РСА;
  • Устава;
  • отчетов о деятельности РСА;
  • памятки для автолюбителей;
  • правил страхования;
  • реестра операторов техосмотра;
  • перечня страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На сайте подробно описана структура союза, перечень всех комиссий и комитетов, список представительств в округах, информация по ОСАГО и Е-ОСАГО, “Зеленой карте”. Там можно найти ответы на вопросы, которые чаще всего возникают у страхователей и страховщиков. Он является единственным официальным сайтом по ОСАГО.

Важную информацию для потерпевших и страхователей можно найти в соответствующем разделе. Среди важных сведений, доступных любому страхователю, информация о КБМ (коэффициенте бонус-малус), а также об алгоритме его расчета. Здесь же можно найти сведения о застрахованных ТС, страхователях, бланках полисов ОСАГО.

На сайте можно найти калькуляторы стоимости ОСАГО по разным страховым компаниям. Ссылки на калькуляторы компаний представлены в сводной таблице.

Здесь же, в специальном бюро, можно найти историю страхования ТС или страхователя. Расположена на официальном сайте и база РСА.

Прошло более 15 лет до того момента, как наряду с бумажными носителями полисов ОСАГО в обиход вошли электронные.

Электронные полисы ОСАГО

Когда в 2017 году были приняты изменения в закон, предписывающие всем страховым компаниям, занимающимся ОСАГО, выдавать электронные полисы, ответственность за их выдачу легла на плечи РСА.

Для оформления Е-ОСАГО при участии РСА были разработаны системы:

  • «Е-Гарант»,
  • «Единый агент».

Сейчас в калькуляторы всех компаний встроена единая система «Е-Гарант», которая гарантирует продажу электронного полиса любому автовладельцу. В случае, если выбранная компания по техническим или иным причинам не может выдать электронный полис, Е-Гарант, встроенный в калькулятор, переадресовывает страхователя на ту страховую компанию, которая может это сделать. Все калькуляторы пользуются информацией из единой базы данных.

Перечень страховщиков, оформляющих электронные полисы, и порядок их оформления приведены на сайте РСА.

Для заключения электронного договора ОСАГО автовладельцу необходимо:

  • войти в личный кабинет на сайте страховщика;
  • заполнить там заявление на заключение договора.

Заявление поступает для проверки по АИС ОСАГО. Если заявление не прошло проверку, страховщик уведомляет об этом страхователя через сайт и электронную почту. Для исправления ошибок в АИС или внесения пропущенной информации страхователь предоставляет страховщику электронные копии необходимых документов в течение 3 часов с момента получения уведомления, иначе процедура оформления прервется.

Нужно помнить, что нельзя искажать информацию с целью снижения стоимости полиса, иначе сумма выплаты, произведенной страховщиком, будет взыскана с виновного, предоставившего недостоверные данные.

После подтверждения данных заявления и оплаты полис поступает в личный кабинет и на электронную почту страхователя. Он может предоставляться сотрудникам ГИБДД и других организаций в виде распечатки или электронного документа.

Компенсационные выплаты

Одной из важнейших функций, связанных с защитой прав страхователей, является организация компенсационных выплат. На официальном сайте союза страховщиков можно воспользоваться формой запроса на получение компенсационной выплаты. Порядок и величина компенсационных выплат регулируется статьями 18 и 19 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ.

Когда можно обращаться за выплатой в РСА? Союз автостраховщиков отвечает по выплатам, по которым невозможно получить возмещение от страховой компании. За компенсацией по нанесению вреда здоровью или жизни транспортным средством можно обращаться, если выплата невозможна по причине:

  • банкротства страховщика;
  • отзыва у него лицензии;
  • неустановления причинившего вред лица;
  • отсутствия у причинителя вреда полиса ОСАГО.

За выплатой по нанесению ущерба имуществу пострадавшего можно обращаться в РСА по причинам:

  • банкротства страховщика;
  • отзыва у него лицензии.

Если банкротство или отзыв лицензии касается компании виновного, то в РСА обращаться не нужно. Достаточно воспользоваться прямым урегулированием убытков через свою страховую организацию, а та уже, в свою очередь, урегулирует вопросы с союзом страховщиков.

То же относится и к виновнику с отсутствующим или не действительным полисом ОСАГО. Потерпевший, получивший травмы или иной вред здоровью, должен обращаться в свою страховую компанию, которая сама займется урегулированием убытков с РСА. Компенсационная выплата осуществляется и в случае оформления ДТП по европротоколу, если вся процедура оформлена правильно.

Правила выплат едины для РСА и всех страховых компаний.

Компенсационные выплаты не могут превышать:

  • 500 тысяч рублей за вред здоровью или жизни каждого человека;
  • 400 тысяч суммарно за вред имуществу каждого потерпевшего.

Указанный размер компенсационных выплат уменьшается на величину уже произведенного виновником или страховщиком возмещения.

Если через свою страховую компанию урегулировать убыток не получилось, пострадавший может обратиться напрямую в РСА или в его уполномоченную региональную компанию, список которых есть на сайте РСА.

Ущерб имуществу должен быть подтвержден заключением независимой экспертизы, а здоровью – справкой (больничным) из медицинской организации  и документами о произведенных на лечение и восстановление расходах. К ним относятся затраты:

  • на дополнительные услуги медицинских организаций;
  • диетическое питание;
  • покупку лекарств;
  • операции по протезированию;
  • оплату ухода, включая сиделку;
  • санаторное лечение;
  • средства передвижения;
  • профессиональную переподготовку.

Компенсацию могут получить как граждане РФ, так и иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России; временно проживающие иностранцы – граждане стран, которые имеют договоры с Россией о защите прав наших граждан по автогражданскому страхованию.

Информационные сайты РСА и не РСА

Помимо официального сайта РСА в интернете существует несколько сервисов, которые называют себя информационными сайтами РСА. Например,  сайт rsa.su действительно является сайтом РСА, но это союз автомобилистов, а не союз страховщиков. Совсем другая организация!

Интернет-сервис позиционирует себя как чисто информационный, на котором собрано все, что может интересовать автолюбителя, включая информацию по договорам ОСАГО и КАСКО, которые можно по выбору в любой из компаний заключить через это сайт. Этот факт наталкивает на размышление, что союз автолюбителей вряд ли носит совсем некоммерческий характер.

Впрочем, ресурс, в самом деле, предоставляет массу нужной информации. Он позволяет проверить:

  • действительность полиса ОСАГО,
  • КБМ,
  • транспортное средство,
  • наличие штрафов,
  • возможность получения автокредитов

и многое другое. Судя по тому, что этот ресурс помещает у себя калькуляторы ОСАГО и КАСКО разных компаний, имеет доступ к базам данных РСА и информации по банкам, сайт вполне серьезный, а его ссылка на официальный сайт автостраховщиков России это подтверждает.

Сайт позволяет пользоваться:

  • памяткой автовладельца,
  • типовыми схемами ДТП,
  • ссылками на полезные ресурсы,
  • ответами на самые популярные вопросы.

На информационном сайте рса.сайт так же можно проверить, рассчитать или восстановить КБМ, рассчитать стоимость ОСАГО с помощью калькулятора КБМ, проверить территориальный коэффициент, оформить электронный полис с помощью базы данных РСА по ОСАГО, оформить КАСКО в своем регионе.

Через сайт autoins.org можно проверить и рассчитать КБМ для граждан РФ. С какими бы целями не были созданы информационные сайты, они решают важную задачу снижения потока клиентов на официальный сайт РСА или снижения времени ожидания при обращении за информацией для автолюбителей.

На нашем сайте также вы можете проверить свой КБМ и быть точно уверенным в получении правильных данных.

Мобильные приложения РСА для оформления ДТП

За два года РСА выпустил два мобильных приложения для оформления ДТП на месте происшествия без ГИБДД. Первое, более раннее, называется «ДТП.Европротокол», второе – «Помощник ОСАГО».

Информация о приложениях расположена на сайте РСА. В отношении «ДТП.Европротокола» она находится в разделе.

Скачать приложение можно в App Store или Google Play. Это приложение помогает заполнить извещение на бумажном носителе. Потом его следует передать в страховую компанию.

Калькулятор ОСАГО

С помощью приложения можно оформить по европротоколу даже ДТП при отсутствии согласия сторон при условии фиксации и передачи данных в АИС ОСАГО с помощью мобильного приложения или системы ГЛОНАСС.

Мобильное приложение «Помощник ОСАГО» был разработан для оформления ДТП в электронном виде без бумажного носителя. Информация о нем на сайте РСА расположена в разделе autoins.ru. Она скачивается тоже с App Store или Google Play.

«Помощник» позволяет:

  • оформить электронное извещение;
  • выполнить фотосъемку поврежденных ТС и всех повреждений;
  • передать их в АИС РСА, а оттуда – в страховую компанию.

Ранее в нашей статье Помощник ОСАГО при ДТП Европротокол: инструкция по применению 2020 мы подробно и пошагово рассказали, как работает данное приложение. 

 

Пользоваться приложением могут только те автолюбители, у которых есть учетная запись на портале Госуслуг. Процесс оформления ДТП с разногласиями возможен с помощью кнопки, расположенной выше подписи на форме электронного извещения, которое выводится на дисплей мобильника. С вопросами оформления ДТП с помощью мобильных приложений можно ознакомиться на сайте РСА.

Страхование сегодня и завтра на нашем информационно-аналитическом ресурсе – calmins.com ! Спасибо, что вы с нами!

NEO-волонтер ТД

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com ©

 

Источники: calmins.com, autoins.ru, autoins.org, рса.сайтe-osago.ru, strahovoy.onlineconsultant.ru, www.polisosagoonline.ru, autoins.ruautoins.ru, autoins.ru, autoins.ru, autoins.ru

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
1 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Антон
Антон
7 месяцев назад

Большое спасибо! Впервые вижу такой подробный обзор в одной статье. Всё от истории, до разбора конкретных сайтов и приложений. Часто возникает невероятная путаница и начинается хождение по сайтам, а тут всё в одном месте, струтурированно, доступно. Спасибо!

You May Also Like