Sale и дисконт - существуют ли скидки в страховании

Как купить страховку дешевле, как получить максимальную скидку, как купить КАСКО выгодно, есть ли скидки по ОСАГО. Вот основные вопросы клиентов по страхованию

Мы практически всегда можем получить скидки на страховку. Достаточно знать, общие правила предоставления таких скидок.

Общие правила

Покупка в Интернете на сайте страховщика. Считается, что если происходит покупка страхового полиса по добровольному виду страхования непосредственно на сайте страховой компании, и соответственно, страховщик не оплачивает комиссионное вознаграждение агенту или брокеру, то такой полис стоит на 15-20% дешевле;
Покупка одновременно нескольких продуктов на сайте или через агентов. До 15% процентов скидки на страхование автомобиля или недвижимости будут предоставлены клиентам, купившим полис на некоторых официальных сайтах страховщиков. Скидка автоматически включается в рассчитанную премию. Обычно в ТОП-10 компаниях для повышения лояльности клиента и мотивации клиента страхования в одной компании здесь и сейчас, страховой агент может предоставить скидку 15-30% без ущерба для своего бюджета;
Страхование сразу нескольких человек по одному продукту. Как правило, это страхование от несчастного случая и болезней, спортивное страхование, страхование от укуса клеща и т.д. При страхование группой или семьей – скидка может быть от 10 до 50%.
Скидка за франшизу – страховщик предоставляет скидку на страховой взнос, если по продукту предусмотрена франшиза (по договору клиент оплачивает часть убытка по страховому событию например, 20 тысяч рублей). Соответсвенно, при незначительных убытках (меньше франшизы) клиент не будет обращаться в страховую компанию и снизит расходы страховщика на сервисное обслуживание клиентов.
Скидка за безубыточность. При страховании в одной страховой компании на протяжении длительного периода, как правило, ежегодно предоставляется скидка 5-10% до достижения рубежа 50-70% от первоначального тарифа.
Скидка за переход от другого страховщика. С безубыточным полисом КАСКО и страхования квартир/домов можно получить значительную скидку в другой страховой компании. Обычно такая скидка от 15-30% от стоимости вашего полиса.
Скидка за безопасность. Если в вашем доме, квартире или автомобиле вы поставите сигнализацию, то это гарантированно снизит ваш тариф по страховому полису.
Заявка на продажу автомобиля. Вы продаете машину? Сообщите своему страховщику как можно скорее. Скорее всего, вы получите скидку на страховку вашего следующего автомобиля.
Скидка от друга. Поговорите с друзьями – может оказаться, что они дадут вам совет. И даже помочь вам получить скидку на страховку вашего автомобиля! Если, например, у них есть полис автострахования, они могут предоставить вам скидку на покупку страховки.

Как найти хорошие скидки на автострахование

Владение автомобилем может быть дорогим. Согласно исследованию, средняя стоимость владения и эксплуатации нового автомобиля в 2019 году составила 773,50 долларов в месяц, то есть примерно 50-60 тысяч рублей. Эти расходы включают: затраты на топливо, техническое обслуживание / ремонт, расходы на шины, лицензии / регистрацию / налоги, амортизацию, финансовые расходы и страхование автомобиля. Многие из выше перечисленных расходов практически постоянны и не зависят от нас, такие как стоимость бензина (дизеля), стоимость ТО, амортизация авто, регистрационные сборы. На что вы можете повлиять, так это на выбор резины, где проходить ТО (у дилера или в “гараже”) и на стоимость страхования (ОСАГО и КАСКО).

“Скидки” по ОСАГО.

Поскольку ОСАГО является публичным видом страхования и дополнительных скидок на данный вид не предусматривается. Расчет стоимости полиса ОСАГО базируется на утверждённой ЦБ базовой ставки, поправочных коэффициентов за стаж, возраст, типа ТС, мощности, региона регистрации и т.д. (Более подробно – нашей статье “ОСАГО: в преддверии расширения тарифного коридора”,) а также индивидуальный КБМ (коэффициент бонус-малус – проверить КБМ можно здесь).

Однако в понимании простого автовладельца – “скидки” все же существуют. Особенно сейчас, когда ОСАГО стало совсем непрозрачным (“Непрозрачное ОСАГО: такого мы не ждали”). “Скидки” ОСАГО – это скидки, предоставляемые страховщиками водителям, которые не были виновниками ДТП предыдущие годы и по их полисам ОСАГО не производились страховые выплаты. Они назначаются конкретному водителю, а не автомобилю. Поэтому не стоит переживать, что после продажи автомобиля вам придется покупать страховку гражданской ответственности без каких-либо скидок.

Скидка за безаварийность – КБМ

Основная скидка за безубыточную езду – это коэффициент Бонус-малус (КБМ). Это форма поощрения водителей к безаварийному вождению, которую используют все страховые компании. Она определяются в процентах. Как правило, за каждый год без столкновения или аварии по нашей вине вы можете получить скидку 5%.

Он зависит от частоты аварий водителя и устанавливается не на автомобиль, а на конкретного водителя и не связаны с владением транспортным средством. Благодаря этому после продажи машины и покупки новой нам не нужно беспокоиться о потере скидки.

То же самое и со сменой страховщика – это не означает потерю скидки. Если в полис вписано сразу несколько водителей, то для расчета берется максимальный коэффициент. Ваш КБМ и существующую “скидку” за безаварийность вы можете проверить официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или прямо на нашем сайте проверить КБМ.

Что же касается базового тарифа, к которому применяются все прочие коэффициенты при расчете конечной стоимости вашего ОСАГО

Большинство страховых компаний предлагают свою цену, которая может значительно отличаться от базовой ставки ОСАГО, установленной законом, в связи с ведением несколько лет назад тарифного коридора, который с 24 августа 2020 года был в очередной раз увеличен.

В настоящее время коридор увеличения или уменьшения данной ставки составляет плюс-минус 30%. В наших статьях про ОСАГО (ОСАГО: в преддверии расширения тарифного коридора, Как выбрать страховку ОСАГО) мы подробно останавливались на этом вопросе. Данный измененный базовый тариф, как правило, устанавливается на регион (область, республику), зависимости от сложившейся там убыточности по страховой компании и андеррайтерского подхода (подход по оценке риска).

Этот тариф, по общему правилу, может пересматриваться 1 раз в квартал. Таким образом, даже если у вас есть скидка за безубыточность, но ваш страховщик в вашем регионе на момент расчета повысил базовый тариф, то конечная цена ОСАГО может быть выше, чем в предыдущем году. Более того, в настоящее время ОСАГО стало непрозрачным (подробно можно прочитать в статье Непрозрачное ОСАГО) и конечная цена на данный страховой продукт стала зависеть от множества факторов, включая пол, возраст, количество административных правонарушений, возможное “уголовное прошлое”, но даже через кого и в какое время вы покупаете ОСАГО (на сайте, через агента или брокера).

Поэтому для удобства мы подготовили для вас обзор в нашей рубрике “Поревизорим”, как можно выбирать страховку на агрегаторах в интернете (Как выбрать ОСАГО онлайн).

Высокие скидки – гарантия низких цен?

Следует помнить, что высокие скидки не обязательно означают низкую стоимость ответственности. Достаточно сравнить несколько предложений, чтобы заметить большие различия в предлагаемых надбавках. Таким образом, на самом деле скидки снижают стоимость полиса у данного страховщика, они не являются гарантией того, что это будет самое дешевое предложение на рынке.

Таким образом, скидка по ОСАГО – это больше разница между прошлогодней вашей ценой ОСАГО и сегодняшней.

Поэтому предлагаем 4 простых способа узнать вашей цене полиса ОСАГО:

позвонить своему страховому агенту и попросить сделать расчет на пролонгацию;
рассчитать на сайте вашего страховщика, сколько будет стоить пролонгация;
сделать расчет на официальных сайтах других страховщиков;
сделать расчет на агрегаторе страховок.

На нашем сайте в также можете сделать расчет ОСАГО перейдя по ссылке и сравнить с ценой вашего настоящего полиса. А дальше – выбор за вами.

Советы редакции Calmins.com:

Система начисления скидок проста только в теории. На самом деле это сложный процесс, зависящий от индивидуальных правил того или иного страховщика.
Хотя скидки могут снизить стоимость полиса, не стоит полагаться на одного партнера. Иногда бывает, что компания, предоставляющая водителю максимальное количество скидок, на самом деле представляет более дорогое предложение, чем другой страховщик;
Кроме цены, важным критерием всегда остается качество самого продукта (риски, сервис и т.д). Это относится к добровольным видам страхования, поскольку по обязательному страхованию все плюс-минус одинаково.
Также можно сравнить цены на сайте и у агента на один и тот же продукт у одного страховщика, либо сравнить цены на данный вид страхования у нескольких страховщиков, а после этого опять вернуться к выбранному вами страховщику, для получения не “его цены” , а “вашей цены”.
Если вы дочитали до конца – еще раз ознакомьтесь с Общими правил т.н. “СКИДОК” в страховании в начале статьи.

Оставайтесь с нами – будет интересно и полезно!