Центробанк опубликовал отчет о работе страховых компаний за 1 квартал 2022 года. Как отмечает регулятор, премии в автостраховании выросли даже с учетом падения продаж новых авто.
Подробнее о сборах российского страхового рынка за первые 3 месяца 2022 года мы писали в статье Рынок страхования за 1 квартал 2022 года снизился на 2%. В том материале мы упомянули сборы и выплаты страховщиков в разрезе разных видов страхования (включая ОСАГО и КАСКО), а также эксперт страхового рынка Денис Лебедев поделился своими прогнозами касаемо сборов в будущем. Рекомендуем статью к ознакомлению для полного понимания ситуации на российском страховом рынке.
Рынок автострахования по итогам 1 квартала 2022 года
Как мы недавно сообщали, по информации Ассоциации Европейского Бизнеса, продажи нового транспорта в России за 5 месяцев 2022 года упали вдвое. Наиболее ощутимые просадки оказались в апреле и мае текущего года. Согласно информации АЕБ, в апреле продажи рухнули на 78,5%, в мае – на 83,5%. Ситуация на авторынке оказалась критичной из-за ухода многих производителей, а также по причине нарушения логистических цепочек. Безусловно, это негативно скажется на работе страховщиков. Так, например, скорее всего стоит ожидать снижения продаж полисов КАСКО. В условиях сложной экономической ситуации люди будут чаще отказываться от добровольных видов страхования. Также КАСКО преимущественно оформляли на новый транспорт, продажи которого существенно снизились. Вероятнее всего, оно всё ещё будет слегка поддерживаться за счёт вторичного рынка, а также пролонгации старых договоров.
Тем не менее, в своём отчёте Центробанк отметил, что сборы в сегменте автострахования в 1 квартале 2022 года выросли на 15,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И это даже несмотря на катастрофически низкие продажи авто. Как отмечает регулятор, ключевое влияние на рынок оказал рост цен на автомобили и запчасти. Это поспособствовало увеличению средней стоимости полиса. Кроме того, количество заключенных договоров автострахования с юрлицами увеличилось на 5,6%, а с физлицами – на 6,7%. Также, в связи с ростом количества страховых случаев и увеличением средней страховой выплаты из-за подорожания комплектующих для авто, вырос и объем выплат (на 17,7% в сравнении с 1 кварталом 2021 года). Напомним, ранее мы уже писали о том, что Средний размер выплаты по ОСАГО значительно вырос.
Банк России отмечает, что повышенный интерес к программе КАСКО вполне может быть связан с увеличением продаж продуктов “мини-каско”. Они отличаются ограниченным количеством рисков. Так, например, зачастую обратиться за компенсацией по такой программе можно лишь в том случае, если водитель не является виновником аварии. Также ЦБ отмечает, что многих водителей могло смутить то, что компенсации по ОСАГО может оказаться недостаточно. В связи с этим они тоже могли обратиться к полисам мини-каско. Вместе с этим страховщики стали предлагать страхователям увеличить страховую сумму по страховке. Тогда в случае угона или ухода машины в тоталь выплаты может хватить на приобретение нового автомобиля.
Как сказано в отчете ЦБ РФ, ситуация с ОСАГО оказалась практически идентична КАСКО, но менее выраженная. Объем страховых взносов в 1 квартале 2022 года вырос на 4,6% из-за увеличения средней премии на 6,4%. При этом количество заключенных договоров снизилось на 1,4%. ЦБ связывает снижение числа договоров с уменьшением продаж новых автомобилей.
Также в своем отчете регулятор отметил рост числа жалоб по ОСАГО более чем на 20%. На него все еще приходится наибольшая доля поступающих жалоб. Преимущественно россияне указывали на отказ в заключении полиса и проблемы при оформлении его электронной версии. При этом снизилось число жалоб на неправильное применение КБМ, хотя это все еще остается основной причиной недовольства граждан.
Комментарии и мнение редакции
Ситуация с новыми автомобилями достаточно сложная. Многие производители перестали собирать авто на территории России, а также ограничили поставки в страну. Это определённо повлияет на рынок автострахования, хотя недавний отчёт ЦБ показывает, что на данный момент этот сегмент рынка показывает рост. Вероятнее всего, в следующих кварталах мы увидим результаты ниже. Мы будем сообщать вам обо всех новостях рынка страхования.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: cbr.ru
Ситуация вобще тупиковая. Не знаю, за счёт чего будут жить страховщики, но спрос, действительно, снизится в том числе и на осаго и на каско. Кто-то вовсе отказался от личного авто, так как нет возможности его обслуживать :запчасти нереально дорогие или их просто нет, что тут поделать?! Те, кто вынужден ездить, наверное начнут прокручивать всякие махинации… Подворовывать, искать страховку подешевле и пр. Особенно из регионов, маленьких городков и пр. Поедут в крупные города – на разборках будут искать запасные части. Число преступлений в этой сфере прилично возрастёт. Будет и латентная и открытая. Тут мини каско должно прийти на помощь. Денег от осаго по-любому не будет хватать, да и страховщики сейчас больше ремонтом стали возмещать, а не деньгами. Это вобще и страхователям выгоднее:хоть и не оригинальные запчасти поставят, но ремонт произведу, так что натуральное возмещение даст свои результаты.