Сложные вопросы для крупных страховщиков и брокеров в 2021 году

Регулирование и удержание станет определяющим фактором в том, продолжат ли Facebook, Google, Alibaba и их коллеги поставлять на рынок молодых и талантливых сотрудников.

Сохранение ключевого персонала есть основная цель. Если, как описано в  статье FT, сотрудники будут все больше критиковать цифровых гигантов, на которые они работают, и перейдут на другое место работы, станут ли страховщики и брокеры местом назначения? Или новые и столь же живые сотрудники, предпочтут маленькие стартапы и онлайн проекты, хотя и меньшие по размеру, но активно использующие современные технологии.

В своем ежегодном обзоре текущего и будущего года Найджел Уолш проницательно указывает на необходимость новых талантов у страховщиков.

«У вас может быть либо абсолютный контроль, либо динамичная и инновационная экономика. Но вряд ли вы сможете получить и то, и другое », – сказал New York Times Фред Ху, член правления Ant и основатель Primavera Capital Group. 

О чём стоит задуматься в первую очередь:

1. Давайте полюбим страхование.

Если 2020 год нас чему-то научил, так это то, что страхование действительно важно! И когда он не делает то, что вы ожидали, мы набрасываемся и молчим, что он не подходит для цели, он был продан неправильно или что-то еще, но я не читал (а если и читал), я действительно не понял что я покупал ……..

2. Образование и осведомленность

Чтобы влюбиться, нам нужно больше разговаривать и взаимодействовать. Во время пандемии связь постоянно была мягко говоря плохой. Мы слышали практически от всех за последний год, что люди ничего не знают одаже о компании в которой у них тот или иной продукт уже есть. В результате: нам нужна простота и прозрачность в отрасли, и нам нужно начать прямо сейчас! Свои Brand-Media, журналы, соц сети с живым контентом итд…

Точка зрения Найджела о доступе к талантам в  относится к статье FT, на которую вы можете перейти по ссылке ниже. Смогут ли инновационные и предприимчивые люди перейти от Google, Facebook, Apple, Ant, Amazon и других к страховщикам и брокерам? Полюбят ли они страховку? Будут ли амбиции, стратегии, культура и ресурсы страховщиков привлекать этих цифровых аборигенов или нет?

Страховщики были основаны на данных, аналитике и информации для предоставления уникальных услуг по разделению рисков и поддержки продавцов, трейдеров и предприятий. Им нужны специалисты по обработке данных, руководители по цифровым технологиям и трансформации, а также тот самый талант, который сделал цифровых гигантов огромным успехом, мощью и силой трансформации, которыми они являются сегодня.

3. Доступ к талантам

Согласившись с тем, что нам нужно обратиться к пункту 1 выше, начиная с пункта 2, мы в конечном итоге получим больший кадровый резерв людей, которые захотят и будут заниматься страхованием в течение следующего десятилетия. Во избежание сомнений, это исправление не на короткий срок. Это займет поколение или, что еще хуже, несколько поколений.

Но между всеми тремя существует внутренняя связь, постоянная и непрерывная прямая корреляция. Поскольку наша отрасль все больше и больше полагается на технологии, в партнерстве со сферой глубокого страхования – нам нужно больше людей, намного больше людей – и в сегодняшнюю цифровую эпоху, когда все находятся в удалении, конкуренция никогда не была такой жесткой. Резервы талантов теперь глобальны и больше не ограничиваются вашим регионом. Ваши варианты и соревнования могут быть на расстоянии 1000 миль.

Чтобы привлечь талантливых людей, нам необходимо изменить повествование, восстановить доверие, сделать его инклюзивной и разнообразной средой и показать, что мы решаем действительно важные проблемы, от глобального изменения климата до поддержания бизнеса и поддержания жизни и здоровья людей. В результате мы увидим, что страховщики уделяют больше внимания бренду и репутации.

Для меня это никогда не было более очевидным, чем недавно, когда во время собеседования с кандидатами на промышленное размещение в Deloitte они знали больше и, что важно, больше вдохновлялись нашими ценностями, целями и действиями, чем фактическими возможностями, практиками и работой с клиентами, которые мы выполняем. Это будет ключевым направлением для страховщиков в 2021 году, и многие из них, включая Aviva, уже предприняли шаги, см. Здесь их последнее назначение по вопросам брендов и корпоративных отношений. Недавно созданная роль для Aviva.

InsurTech, такие как Lemonade, долгое время уделяли особое внимание своей отдаче, а также были сертифицированной B-Corp. Случайно я впервые написал о страховом бренде в 2015 году здесь ».

Само собой разумеется, что страховщики и брокеры будут сотрудничать с insurtech для использования технологий, но им нужны видение, лидерство, цели, стратегии, культура, организация и структура, а также талант для использования технологий, которые являются лишь средством для достижения цели.

2020 год изменил все, и, хотя страховщики и брокеры могут поздравить себя с тем, что они справились с работой из дома и приняли виртуальное взаимодействие, было проведено множество исправлений точечных решений. Слава богу за API и более легкую интеграцию, но это предупреждение для поставщиков, системных интеграторов и консалтинговых компаний, которые жили за счет постыдно завышенных лицензионных сборов и платы за обновление, длительных обязательств по внедрению и встроенных групп консультантов.

Это напоминает мне время в Hilton Hotels, когда мы в цифровой форме преобразовали способ бронирования клиентами деловых и частных поездок в наших 600 отелях. Традиционные продавцы выстроились в очередь и облизывались, чтобы выставить счет на десятки миллионов. И неизменно «Команда А», которая предлагала продажу, была заменена «Командой Б» для реализации.

Я был привлечен из-за пределов отрасли, мы уволили двух известных поставщиков и начали снова с поставщиками и системными интеграторами, которые точно знали, чего требует будущее, и помогли нам. Они признали наши проблемы и проблемы и предложили помощь в их преодолении. Результаты были потрясающими.

Я вижу, что это происходит в сфере страхования, перестрахования и брокерской деятельности. Они ищут партнеров в области технологий и бизнеса, зная, что клиенты хотят большего, чем ежегодное обновление. Они хотят взаимодействия в течение всего года, а также продуктов и услуг, соответствующих потребностям 2021 года и далее. Подходите к изменившемуся миру, где важны страхование на основе использования и гибкость. Там, где им нужен восхитительный UX дизайн, продукты и услуги для снижения и предотвращения рисков.

Почему страховщики и брокеры не могут предложить полный спектр услуг во всех областях страхования с одинаково впечатляющим виртуальным и онлайн-UX не только для автомобилей или дома, но и для домашних животных, путешествий, гарантии, PMI, прерывания бизнеса – всего. Почему организации, ищущие коммерческое страхование, не могут найти брокеров и страховщиков, работающих во взаимосвязи, чтобы добиться идеальных совпадений, а не утомительной и неэффективной ежегодной перепродажей? Где платформы, позволяющие брокерам предоставлять страховщикам оптимальные данные для эффективного и быстрого списания рисков?

Подобно тому, как Salesforce.com и преобразование системных интеграторов раз и навсегда разрушили уютную жизнь поставщиков ERP, так и insurtechs делают то же самое против традиционных поставщиков основных страховых систем. Собственное облако, без кода, динамическое ценообразование за транзакции, которое масштабируется вверх и вниз с волнами использования клиентами и достаточно гибкое, чтобы обеспечивать инновации, постоянное совершенствование и конкурентное преимущество.

Но есть ли у страховщиков и брокеров талант использовать эту технологию? Это возвращает нас к началу этой статьи. Таланты и ресурсы, которые позволяют им быть важными компонентами развивающихся экосистем и жизненно важными аспектами встроенного страхования. Это делает страховщика столь же инновационным, как цифровые гиганты и Tesla этого мира, владеющие данными, что в сочетании с опытом андеррайтинга потенциально делает их страховщиком для своих клиентов.

Страховщики, перестраховщики и брокеры – все в этой суматохе, и в 2021 году будут сделаны значительные изменения и успехи. Есть альянсы, которые добьются успеха, и многие из них останутся на второй план. McKinsey уже давно заявляет, что только верхний квартиль страховщиков будет получать экономическую прибыль на вложенный капитал. Будете ли вы в этом квартиле?

Фредерик Бисбьерг в этом году опубликовал книгу, в которой страховщикам предлагается критически проанализировать свое видение, цели, бизнес-модели, стратегию, таланты и ресурсы. Подобно тому, как ключевые мыслители в области менеджмента бросают вызов существующему положению вещей, он предлагает вам противостоять разрушительным силам, действующим вокруг нас.

Правильно определите эти факторы, и хорошая новость заключается в том, что у платформ есть технологические партнеры, и они будут помогать, что будет иметь значение. В цифровых претензиях  360Globalnet встала перед вызовом страховщиков и брокеров, которые заставляют их предвидеть изменения и сбои. Вы можете ожидать, что в 2021 году они добавят и другие аспекты цифровой трансформации цепочки создания стоимости в страховании, помимо урегулирования убытков.

Есть и другие insurtechs, предлагающие схожую добавленную стоимость, но ни один из них не избавляет от необходимости иметь талант для процветания при правильном лидерстве и правильной культуре. Освобождены от отставших менеджеров, которые топчутся на ногах в болоте устаревших систем и разрозненностей. О сложности систем, негибкости и громоздкой невозможности изменений.

Будут ли те, кто сбегает из Google, Facebook, Ant и др., Искать будущее в  страховании?  Есть обнадеживающие признаки в верхнем сегменте страховщиков и брокеров и в трансформационных перестраховщиках, чтобы избежать этого беспокойства.