ОСАГО – способ застраховать и способ заработать с “Совкомбанк страхованием”

Минувший год пандемии внес коррективы в работу большого количества учреждений, в том числе и в банковской, и страховой сфере, о которых пойдет речь в нашей статье. Список системно значимых банков пополнился «Совкомбанком», который, кроме этого, закрыл сделки по покупке международных страховых компаний «Либерти» и «Метлайф».

Игорь Лаппи, гендиректор АО «Совкомбанк страхования» (бывшая АО «Либерти Страхование»), рассказал, что «Совкомбанк» таким образом планирует расширить бизнес, поскольку компания универсальная, но страхового сектора до сих пор не было, а страхование присутствует во многих банковских операциях. Руководство банка оценило необходимость по управлению сервисами страхования своими ресурсами, планируя выйти также на внешний рынок, покрывая потребности клиентов в ОСАГО, ипотечном страховании и т.д.

Из первых уст

Гендиректор Игорь Лаппи в интервью газете “Ведомости” сообщил, что в стратегии «Совкомбанка» не было ожидания кризисного времени. Руководство постоянно в поисках хороших сделок. «Либерти» и «Метлайф» – те компании с репутацией, которые ведут бизнес на федеральном уровне.

После покупки компаний АО «Совкомбанк страхование» готовится давать своим клиентам финансовые сервисы высокого качества.

В отношении способов заработка руководство заявило следующее:

«Наши сотрудники – специалисты в раскручивании бизнеса, умеют управлять продажами, рисками, эффективностью, убыточностью. Мы имеем масштабную предпринимательскую деятельность в автокредитовании, взаимоотношения с дилерами и автоимпортерами. Это очень поможет нам поддерживать рынок клиентов по полисам ОСАГО и КАСКО, имеется огромная команда по автокредитованию, которая связана с ведущими автопроизводителями и дилерами. В минувшем году рынок по КАСКО по показателю увеличения премий поднялся на 1, 4 %. Наш прирост – 12,6 %».

Заработок на ОСАГО

Для многих страховщиков ОСАГО убыточен. Речь идет о низкой стоимости полиса и о высоком размере выплат. Тарифные коридоры спасают мало. После убыточности в части ОСАГО у «Либерти Страхование» «Совкомбанк страхование» разработал схемы по снижению расходов по данному виду страхования, и за год на 35% снизилась убыточность по этому виду.

По каждой составляющей:

• дистрибуции,
• ценообразованию,
• процессам урегулирования убытков

была проведена большая работа. Точечно введенные инициативы дали положительный результат. Например, в 2020 году появились продажи ОСАГО в банковской сети, за счет которых уменьшились расходы на входе – снизилась оплата посредникам. Также свою роль сыграло появление тарифных коридоров, введенное в 2020 году, но кроме этого были закрыты все фронт офисы и введена цифровая система взаимодействий.

На страховом рынке многие страховщики пытались разработать страховки, куда входят показатели по телематике, но результата не было.

«Совкомбанк страхование» создал продукт «киберКАСКО», по-простому – «КАСКО по пробегу». Суть страховки заключается в том, чтобы клиенту, машина которого проходит не более 7000 – 8000 км за год, не тратиться на полноценное КАСКО, а купить оптимальный пакет в части опций и цены.

Что предложит потребителю «Совкомбанк страхование»

После покупки «Метлайфа» планируется сохранение агентской сети, потому что построение сети по продуктам «жизни» – сложный процесс, который уже отлажен. Это профессиональная команда финансовых консультантов, которыми компания укрепила свои позиции.

Продажа полисов ИСЖ и НСЖ пока под вопросом, поскольку рынок испорчен мисселингом, да и со стороны Центробанка России вводятся различные изменения данного сегмента, которые пока не утвердились в обществе. Для России данная культура новая, и требуется время, чтобы ее укрепить у потребителей.

Руководство «Совкомбанк страхование» уверенно сообщило о намеченной стратегии развития компании. Новые законодательные инициативы воспринимаются позитивно, но реализация их будет происходить осмысленно с учетом синергии. Важно действовать сообща, гармонично, в интересах и заботе о клиентах.

Комментарии и мнение редакции

“Совкомбанк” в 2020 году стал системообразующим. С нашей точки зрения, то, что кредитная организация решила перейти от работы с посредниками (страховщиками за комиссию) к организации внутри себя полноценной линии бизнеса – страхования, это правильный и логичный шаг.

С покупкой “Либерти-страхования”, которая работает в non-life сегменте, и АО “Страховой компании “МетЛайф” – cильным агентским страховщиком по жизни, но который также достаточно успешно работал с иностранными банками, “Совкомбанк” приобрел хорошие компетенции и выстроенные процессы.

Еще до покупки страховой компании АО “Либерти Страхование”, кредитная организация уже успешно работала с ней по нескольким направлениям кредитного страхования. Таким образом, опыт совместной работы и синергия уже ранее существовали. С учетом небольшого ее портфеля (по отчетности ЦБ РФ за 2020 год по компании “Совкомбанк страхование”) – 6,5 млрд рублей по итогам, включая 1,2 млрд рублей по ОСАГО и 1,6 млрд по КАСКО, и большой клиентской базы крупного розничного банка страны, им удастся сбалансировать даже быстро растущий портфель по автовидам. До сделки “Либерти страхование” преимущественно работала через банковский канал продаж.

“Совкомбанк – страхование жизни” (бывшая АО “Страховая компания “МетЛайф”) по итогам прошлого года собрала около 6 млрд рублей страховых взносов (около 4 млрд рублей по страхованию жизни), где примерно 40% занимает агентский канал продаж. По нашим данным, около 450 – 500 реально работающих страховых агентов.

В нашей статье Агентский рынок страхования жизни России 2019: обзор, анализ, мнения экспертов (1 часть) мы отмечали, что компания АО “Страховая компания “МетЛайф” входила в число ТОП-5 страховщиков по “агентской жизни” в РФ, и занимала по итогам 2019 года 4 место в этом сегменте.

Пожалуй, есть несколько основных рисков для направления по страхованию жизни, а именно возможны следующие проблемы:

• частичный отказ иностранных банков работать с российской страховой компанией из отечественной банковской группы,
• неполное возобновление договоров с иностранными корпоративными клиентами с юридическими лицами,
• при интеграции страховых агентов и их клиентов.

Однако благодаря “длинному” портфелю договоров с юридическими и физическими лицами, вероятность удержать пролонгацию на высоком уровне считаем достаточно высокой.

Для страховых агентов будет важен процесс выстраивания системной работы на новом уровне, с учетом истории и бывших взаимоотношений с клиентами и агентами. Также важную роль должна играть продуктовая линейка. Однако высокий потенциал банковской группы по финансовым продуктам может  быть приумножен за счет включения в работу данной “когорты” не просто страховых агентов, а профессиональных финансовых консультантов, которые умеют эффективно работать со сложными страховыми продуктами.

Это особенно важно сейчас, когда Банк России пристально следит за мисселингом и продажей сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Об этом мы ранее рассказывали в наших статьях Страхование жизни в банках вымрет, как динозавры? и Как купить сложные финансовые продукты в 2021 году.

Возможные потери по иностранным дочерним банкам “Совкомбанк страхование жизни” с лихвой сможет перекрыть за счет внутренних ресурсов финансовой организации и работой с каналами продаж, в первую очередь, с посредниками.

Что же касается покупки “Совкомбанком” страховщиков, то в СМИ ранее сообщалось, что общая сумма по двум сделкам составила около 5 млрд рублей.

Оставайтесь с нами и будьте в курсе последних событий на рынке страхования в России и в мире!

Calmins.com ©

Источники: vedomosti.ru