Какие привилегии и бонусы дает профессия “страховой агент”

Достаточно много обсуждаются в СМИ и соцсетях различные позитивные стороны работы агентом в страховой компании. На нашем сайте мы также часто публикуем истории из жизни рядовых страховых агентов. Нам стало интересно услышать самих страховщиков и узнать на какой доход можно рассчитывать людям, желающим стать страховыми агентами.

Готовы ли страховщики делиться информацией про работу страхового агента?

Поэтому мы направили запросы в следующие страховые компании “не жизни”:

• ООО “СК “Согласие”
• АО “АльфаСтрахование”
• АО “СОГАЗ”
• САО “РЕСО-Гарантия”
• СПАО “Ингосстрах”
• САО “ВСК”

И страховые компании, имеющим лицензию на страхование жизни:

• ООО «ППФ Страхование жизни»
• ООО СК “Росгосстрах Жизнь”
• ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”
• ООО СК “Ренессанс Жизнь”

В сегодняшней статье мы опубликуем ответы от компаний сегмента “не жизни”. А в следующей статье рассмотрим ответы компаний, занимающихся страхованием жизни, а также подведем итоги и рассмотрим какие все-таки возможности страховщики предлагают свои агентам.

Итак, мы получили следующие ответы от представителей “non-life” страховых компаний, которыми делимся с вами, нашими читателями, без корректировок и исправлений:

• Мария Филиппова, руководитель агентских и брокерских каналов продаж «АльфаСтрахование»
• Руслан Сатюков, директор по розничным продажам страховой компании «Согласие»
• Пресс-служба страховой компании «ВСК»
• Карина Елизарова, начальник управления развития агентских и фронтальных продаж СПАО «Ингосстрах»

К сожалению, от других страховых компаний “не жизни” мы не получили ответов, что мы обязательно учтем в нашем рейтинге открытости, который будет опубликован во второй части данной статьи и выйдет в рубрике ЯАгент 20 сентября 2021 года.

Во второй части данного обзора мы обобщим полученные данные от страховщиков и покажем, какие преимущества работать агентом в той или иной страховой компании. Итак, начнем.

Какой максимальный доход агента составил в среднем в месяц по итогам 1 полугодия 2021 года?

АльфаСтрахование

– У крупнейших эффективных агентов доход от сотрудничества с «АльфаСтрахование» может достигать 2 млн рублей в месяц, а у крупных агентов-предприятий с собственной дистрибуцией доход превышает 10 млн рублей.

При этом важно понимать, что есть разные категории агентов по масштабу, бизнес-моделям и не совсем корректно сравнивать всех со всеми.

Также у агентов есть годовой бонус за качество портфеля, который может быть сопоставим с годовым доходом в виде КВ.

– По итогам 1 полугодия 2021 года максимальный доход агента «Согласия» в розничном страховании составил 7,1 млн. руб. Вознаграждение на такую сумму получил агент компании в Смоленске.

ВСК

– Максимальный среднемесячный доход среди агентов – 2,8 млн рублей в месяц (агент – юрлицо).

Максимальный среднемесячный доход среди ФЛ/ИП: среди ИП – 1,3 млн, среди ФЛ – 240 тыс. в мес.

Ингосстрах

– Максимальный доход в месяц на примере Московского агента по итогам 1 полугодия 2021 г. составил 8 млн руб. В регионах ситуация схожая с московской, у некоторых крупных агентов среднемесячный максимальный доход может достигать до 6 млн руб.

В разрезе каких регионов ваши агенты получили наибольший средний доход (рэнкинг топ-5 регионов)?

АльфаСтрахование

– Агенты «АльфаСтрахование» по большинству видов страхования работают без привязки к конкретному региону. Они имеют клиентов на всей территории России.

«Согласие»

– В рэнкинге по наибольшему среднему доходу агента первое место занял филиал в Якутске (609,1 тыс. руб.), второе – в Смоленске (282,3 тыс. руб.), третье – в Барнауле (246,6 тыс. руб.). В Чите (4 место) этот показатель составил 208,6 тыс. руб., в Москве – 146,4 тыс. руб. (5 место).

ВСК

– По итогам первого полугодия среднемесячный доход агента по пяти регионам лидерам составляет около 35 тысяч рублей.

Ингосстрах

– По итогам 1 полугодия 2021 г. можно выделить 5 регионов с наибольшим среднемесячным заработком агентов. На первом месте Москва – 8,1 млн., на втором месте Санкт-Петербург – 6 млн., на третьем месте Ростов-на-Дону – 1,7 млн., четвертое и пятое место делят Екатеринбург и Нижний Новгород – 0,8 млн руб. (прим редакции: указаны максимальные доходы в регионах).

Какой возрастной состав по РФ и в выше указанных регионов?

АльфаСтрахование

– Поскольку агентская стратегия компании ориентирована на агентов-страховых предпринимателей, то большая их часть – в возрасте 30-55 лет.

Согласие

– 33% агентов – в возрасте от 31 до 40 лет. Людей старше 50 лет – 27%, 41-50 лет – 23%, 20-30 лет – 15%. Наименьшая доля молодежи (младше 20 лет) – 2%.

Чаще всего успеха в работе добиваются агенты старше 50 лет – они зарабатывают на 39% больше среднего дохода. Самый высокий средний заработок у женщин этого возраста. Женщин в агентской профессии вдвое больше, чем мужчин, – 67% против 33%.

ВСК

– Средний возраст по пяти регионам лидерам составляет около 43 лет.

Ингосстрах

– Согласно последней статистике средний возраст агента в Москве и регионах составляет 42 года.

Какие привилегии дает ваша компания для агентов?

АльфаСтрахование

– Предложение «АльфаСтрахование» ориентировано на агентов, которые строят свой личный бизнес в страховании и сотрудничают с несколькими страховыми компаниями. Мы помогаем развивать им бизнес в страховании на нашей технологической базе, среди наших преимуществ:

• технологичные платформы «АльфаАгент» и «Альфа-Полис», которые позволяют агенту осуществлять весь цикл взаимодействия с клиентом и с компанией удаленно, бесконтактно и безбумажно;
• возможность в режиме реального времени самостоятельно управлять своим КВ через личный кабинет и получить свои деньги в течение одного операционного дня;
• программа профит-шеринга, в рамках которой агент получает процент от прибыли по своему портфелю, размещенному в нашей компании в виде годового бонуса;
• роботизированные инструменты работы с клиентами, которые позволяют агенту кратно сократить время на такие операции, как расчет пролонгации, оповещение клиентов, подбор кросс-продукта к ОСАГО  и  пр.;
• обучающий интенсив «Страховой лидер» – программа развития бизнес-компетенций у страховых предпринимателей;
• агентское API и сервисы поддержки интеграции для агентов, которые развивают свои интернет-продажи.

Согласие

– Конечно, у нас есть и Школа страхового агента «Согласия», учеба в которой бесплатна и доступна онлайн, и Клуб лучших агентов (agents.soglasie.ru). Лучшим агентам доступны преимущества клубной системы. Это персональные полисы ДМС и страхования от несчастных случаев, участие в корпоративных мероприятиях и многое другое. Все бонусы разделены на уровни: чем лучше результаты агента, тем выше его статус в клубе и тем больше привилегий он получает.

Нам крайне важно узнавать и мнение наших агентов. В онлайн-приёмной каждый агент может задать вопрос и обратиться с предложением к руководству компании.

Формируем не только привилегии, но и новые возможности. Одна из главных задач – сделать процесс взаимодействия посредника с компанией максимально комфортным.

В частности, мы продолжаем расширять линейку онлайн-продуктов для агентских продаж, упростили процессы выплаты комиссии и предоставления страховой документации, даем возможность взаимодействовать с компаний полностью в режиме онлайн. Для агентов с большим опытом есть возможность открыть офис «Согласия» по франшизе и получать дополнительный доход.

ВСК

– Привилегии для агентов Страхового Дома ВСК:

• Наставничество с закрепленным куратором на всем протяжении взаимодействия.
• Адаптационное обучение на начальном этапе и возможность постоянного повышения квалификации реализованы на основе учебного портала (дистанционные курсы). Агентам доступны еженедельные очные дистанционные мероприятия Академии агентов по продуктам компании, профессиональным навыкам, а также возможность провести консультационные часы с экспертами по функциям.
• Агенты не разделены на категории, от которых зависит процент вознаграждения – все зависит от объема продаж и выбранных агентом условий по продуктам.
• Клуб агентов, который активно работает несколько лет. Привилегии для членов клуба заключаются в максимальном приближении к условиям для работников (ДМС, внутренние коммуникации и другое)

Ингосстрах

– Надежный узнаваемый бренд, бесплатное обучение, закрепление за каждым агентом индивидуального куратора-наставника, карьерный рост, возможность работать из любой точки мира, для агентов пенсионного возраста, нацеленных на продажи имущества установлена дополнительная мотивация «Пенсионный грант».

Что является определяющим фактором для агента, чтобы он закрепился в компании?    

АльфаСтрахование

– В нашем случае речь идет о факторах, влияющих на долгосрочное партнерство.

• Адекватный размер вознаграждения,
• Сервисы и удобство взаимодействия,
• Совпадение значимого сегмента клиентской базы агента и стратегии набора портфеля.
• Прозрачные и гарантированные условия партнерства.

Согласие

– Если мы говорим про опытного агента, то мотиваторы, в первую очередь, – удобство взаимодействия, качество продуктовой линейки и, разумеется, достаточный уровень комиссии.

Основная сложность для новичка – формирование портфеля клиентов. В этом случае уместно выделить доступность и качество обучения на стороне страховщика. Важно правильно сфокусировать внимание новичка на продуктовой линейке, т.к. люди приходят в профессию страхового агента за дополнительным доходом, и очень важно, когда этот доход не приходится ждать долго.

ВСК

– Несколько факторов:
• соответствие интересов агента и компании;
• ориентир на маржинальность портфеля;
• готовность к развитию;
• стремление к сохранению лояльности клиента благодаря качественной работе на этапе страхования и урегулирования страховых случаев. Даже в ситуации отказа в выплате, совместными усилия направляются на разъяснительную работу о причинах, в связи с которыми событие не является страховым случаем, а далее последующий подбор более широкого покрытия.

Ингосстрах

– В «Ингосстрахе» одна из лучших на рынке систем мотивации, уникальная система обучения и адаптации агентов, для агентов разработаны и постоянно дорабатываются удобные агентские сервисы.

Какие факторы успеха агента вы можете назвать?

АльфаСтрахование

– На наш взгляд, на текущий момент – это развитие личного бренда, высокая экспертиза в сервисной части страхования (урегулирование, законодательство), гибкость и умение адаптироваться.

Согласие

– Страховой агент – это ключевой субъект института страхования. Посредники несут страховую культуру и формируют интерес к страхованию. И тут, безусловно, важны профессионализм, стремление помочь и финансовая грамотность. Нужно уметь показать клиенту, как страхование поможет обеспечить его защиту, быть в этом искренне заинтересованным.

Но, помимо профессиональных характеристик самого агента, это и страховые продукты. Ведь хорошие продукты – равно хорошее страхование.

По результатам внутренних опросов, составляющими успеха агенты назвали уверенность в качестве продаваемого продукта, знание всех тонкостей оформления договора и процесса урегулирования убытков, а первым шагом на пути к нему – обучение.

ВСК

– Факторы успеха агента:
• наличие контактов, позволяющих предлагать страховые продукты;
• личные качества: коммуникабельность (открытость, дружелюбие), честность, пунктуальность;
• настрой на постоянное дополнительное обучение и повышение компетентности (новые продукты, технологии);
• настрой на интересы клиента: выбор продукта, подходящего клиенту; готовность тратить время на детальные разъяснения существа продуктов; предложение клиенту и его семье полной страховой защиты всех интересов.

Ингосстрах

– Для построения успешной карьеры агенту важно быть проактивным, готовым развиваться, нацеленным на результат.

Комментарии редакции

Кто же такой успешный страховой агент?

Конечно, это личный бренд, высокая экспертиза, знание продуктов и высокий уровень сервиса для клиента. Страховой агент – ключевая фигура на “переднем фланге”, именно он формирует интерес у потенциального клиента и рассказывает все премудрости страхования.

Про популяризацию личного бренда мы обсуждаем давно. Наша команда уже сделала первый шаг – победителю конкурса будет вручен персональный сайт MSpolis.ru, который мы поможем запустить агенту-победителя. Достаточно просто написать статью о себе и рассказать, как онлайн ресурс сможет помочь реализовать ваши планы.

Важным фактором, по-нашему мнению, является постоянное самообразование и работа над собой, о чем мы неоднократно писали и сами страховые агенты делились свои личным опытом в рубрике ЯАгент. Также позитивная энергетика, энергия, проактивность, умение слушать и слышать клиента, а также придти к нему на помощь 24/7.

От лица редакции благодарим страховые компании, которые приняли участие в обсуждении данной темы и их спикеров. Успехов и удачи в непростом деле страховании и агентской работы! Как мы написали ранее, в нашей следующей статье мы опубликуем ответы компаний, занимающихся страхованием жизни, подведем итоги, а также подготовим рейтинг открытости страховых компаний по версии Calmins.com.

Читайте больше интересных статей о профессии страховой агент от экспертов и личный опыт агентов в рубрике ЯАгент.

Оставайтесь с нами на информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com – обдуманное страхование,  и делитесь с друзьями!

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com ©

Calmins.com ©