Как ЦБ выявляет мошенничество?

Региональный мониторинг рисков недобросовестных действий на рынке ОСАГО осуществляется Банком России во всех субъектах Российской Федерации и федеральных округах на постоянной основе. Он базируется на анализе показателей деятельности страховых организаций и субъектов РФ по степени проявления неблагоприятных факторов, связанных со злоупотреблением правом в сфере ОСАГО, в большей степени с мошенническими действиями.

Чтобы составить картину происходящего, были приняты к рассмотрению данные нарушений за период с 1 июля 2020 года по 30 июня 2021 года, согласно которым реализация рисков мошенничества приводит к изменению ряда статистически достоверных региональных показателей – финансовых и нефинансовых, в качестве которых рассматриваются:

частота страховых случаев,
средняя выплата
скользящий коэффициент выплат.

Резкие колебания значений показателя выплат могут свидетельствовать об активизации деятельности, связанной с неправомерным получением компенсации страхового возмещения за счет ложных страховых случаев или умышленного завышения объемов повреждений транспортных средств (ТС) и иного имущества. На изменение значений показателя величины средней выплаты влияет увеличение объемов страховых выплат по завышенным требованиям, включая выплаты, осуществленные на недостоверных заключениях экспертов о размере реального ущерба. На показатель скользящего коэффициента негативно воздействуют любые противоправные действия как при урегулировании убытков, так и при продажах полисов, в том числе частичное присвоение страховой премии агентами или сотрудниками компаний.

По каждому показателю выводится штрафной балл для каждого субъекта РФ в диапазоне от 0 до 2 (с шагом 0,5 балла). За негативную динамику добавляется до 1 штрафного балла. Для каждого субъекта РФ баллы суммируются по анализируемым показателям.

Субъекты РФ условно делятся на три группы в зависимости от итоговой суммы баллов за превышение значений конкретного региона: “красная” зона – сумма баллов от 4,0 до 7,0; субъекты РФ «желтая» зона – сумма баллов от 1,01 до 3,99; субъекты РФ «зеленой» зоны – сумма баллов от 0,0 до 1,0.

Самыми рисковыми регионами остаются Москва и Санкт-Петербург, так как мошенничество в сфере нарушений законодательство об ОСАГО на сегодняшний день сильно развито за счет оборота денежных средств и большого количества автовладельцев. Спрос рождает предложения, а спрос в данных городах высокий. Кроме того интенсивность городского ритма также провоцирует на покупку поддельных документов, зачастую не осознавая их нелегальность.

Активность недобросовестных действий

По состоянию на 1 июля 2021 г. к «красной» или высокорисковой зоне отнесены 10 субъектов РФ: шесть субъектов СевероКавказского федерального округа (кроме Ставропольского края) и Приморский край, Новосибирская область, Республика Тыва и Республика Хакасия. Вблизи границ «красной» зоны находятся Красноярский, Хабаровский, Краснодарский и Забайкальский края, Нижегородская, Курская, Челябинская области, а также Еврейская автономная область и Республика Адыгея.

Риски недобросовестных действий в сфере ОСАГО постепенно уменьшаются в Ивановской, Астраханской, Калининградской, Ростовской, Курганской, Волгоградской, Архангельской и Мурманской областях, Ставропольском, Пермском и Краснодарском краях, республиках Адыгея, Алтай, Карачаево-Черкесской республиках, Ингушетия, Дагестан, Чеченской республики , городе Севастополе, Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах, а также в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах.

Средняя выплата по ОСАГО за последние три месяца составила 68,1 тыс. рублей при частоте страховых случаев 5,23 %. Все показатели мониторинга характеризуются небольшим ростом в срезе по стране. Текущие значения скользящего коэффициента выплат в 64, 0% остаются высокими. Сборы страховых премий превысили выплаты на 29 млн рублей. Несмотря на это ЦБ характеризует деятельность СК как убыточную.

Краткие итоги

Примерно одинаковое число положительных моментов и негативных можно отметить в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

К позитивным тенденциям в сфере ОСАГО можно отнести:

закрепление тенденций на снижение средней страховой выплаты, частоты убытков и скользящего коэффициента выплат в следующих регионах: в Ивановской, Астраханской, Калининградской, Ростовской, Волгоградской, Архангельской, Курганской, и Мурманской областях, Ставропольском, Пермском и Краснодарском краях, республиках Алтай, Адыгея, Дагестан, Ингушетия, Чеченской и Карачаево-Черкесской республиках, городе Севастополе, Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах, в ЮФО и СКФО;
заметное снижение или стабилизацию объема средней выплаты по ОСАГО в следующих субъектах: Удмуртской Республике, Вологодской, Республике Марий Эл, Костромской и Белгородской областях, Чувашской Республике, Республике Карелия, Республике Коми Ульяновской области, и Курской области, Республике Саха (Якутия);
стабилизацию или снижение частоты страховых событий в 67 субъектах РФ, в том числе благодаря уменьшению интенсивности дорожного движения в условиях пандемии;
существенное снижение скользящего коэффициента выплат в Астраханской области, Республике Алтай, Ростовской и Калининградской областях, Ставропольском крае, Республике Адыгея, Краснодарском крае, городе Севастополе, Карачаево-Черкесской Республике, Волгоградской и Курганской областях, Республике Ингушетия и Чеченской Республике, Ненецком автономном округе, в СКФО и ЮФО.

Негативные тенденции, требующие проработки:

общее увеличение показателей мониторинга в Магаданской областях Новосибирской, Иркутской, Приморском крае, республике Тыва, Саха (Якутия), Чукотском автономном округе и Еврейской автономной области, в республиках Калмыкия и Татарстан, Ленинградской и Владимирской областях, ДвФО и СФО;
существенное увеличение размера средней выплаты по ОСАГО в таких регионах как Приморский край, Челябинская область, Чукотский автономный округ, Республика Башкортостан, Новосибирская область и Республика Тыва;
значительный рост частоты убытков в Магаданской области, Республике Калмыкия, Еврейской автономной области, Курской области, Республике Саха (Якутия), Чукотском автономном округе, Ленинградской области, Владимирской области, Республике Татарстан;
увеличение скользящего коэффициента выплат в таких регионах, как Республика Тыва, Еврейская автономная область, Приморский край, Чукотский автономный округ, Владимирская, Ленинградская, Новосибирская, Иркутская области, Республика Саха (Якутия) и Республика Татарстан.

Тема ОСАГО в последнее время стала популярной в связи с разговорами о новых правилах прохождения техосмотра, отвязки диагностический карты от оформления полиса Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Последние нововведения мы собрали в материале

Оформить ОСАГО на свой автомобиль вы можете прямо на нашем сайте, перейдя по ссылке. Также, при желании, можно оформить полис КАСКО на ваш автомобиль.

Оставайтесь с нами на информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер Т2

Calmins.com ©

Источники: cbr.ru