Как будет рассчитываться КБМ для водителей с апреля?
С 1 апреля 2022 года вступает в силу новый расчет КБМ (коэффициент бонус-малус). Для добросовестных водителей полис подешевеет, а для тех, кто часто становится виновником ДТП, напротив, – подорожает. Есть опасения, что повышение стоимости ОСАГО приведет к росту мошенничества и автоподстав на дорогах.
Согласно указанию Банка России “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцем транспортных средств”, подписанному в конце прошлого года, минимальный КБМ снизится на 4% (с 0,5 до 0,46). Вместе с этим, практически на 60% (с 2,45 до 3,92), вырастет максимальный КБМ для водителей, на счету которых большое количество ДТП. Новые коэффициенты будут действовать до конца марта 2023 года.
В РСА (Российском союзе автостраховщиков) отметили, что данная мера позволит безаварийным водителям получить хорошую скидку по ОСАГО, а нарушителям и виновникам ДТП придется покупать полис значительно дороже. КБМ – социально значимый показатель, который мотивирует водителей безопасно управлять транспортом. Евгений Уфимцев, исполнительный директор РСА, подчеркнул, что количество безаварийных водителей в 2021 году выросло до 3,3 млн человек по сравнению с 2020 годом.
Кто получит максимальную скидку по ОСАГО?
Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс сообщил, что по данным РСА, максимальную скидку КБМ по состоянию на 31 декабря имели 10,1 млн водителей (26,4% от всех автовладельцев), и еще 1,2 млн автовладельцев (3,1% водителей) имели предыдущий, 12-й класс КБМ. Если до 1 апреля они не стали виновниками ДТП, то в этот день они получат максимальную 54% скидку по ОСАГО. Таким образом, при прочих равных, цена полиса ОСАГО станет меньше на 8% по сравнению с нынешней минимальной ценой для безаварийного водителя, обладающего максимальной скидкой КБМ.
Согласно данным РСА, скидку по ОСАГО в размере 5% и более в 2021 году получили 35,9 млн автовладельцев (93,5% от всех водителей). Годом ранее дисконт получили 35 млн водителей (91,8%). 10,1 млн автовладельцев (26,4% всех водителей) получили максимальную скидку в размере 50% в 2021 году. Годом ранее этот показатель составлял 9,6 млн автовладельцев (25,1% всех водителей). То есть число водителей, у которых появилась возможность оформлять ОСАГО со скидкой, растет из года в год. При этом число водителей с плохим КБМ, напротив снижается. В 2021 году максимальный коэффициент был у 6 587 человек (годом ранее – у 7 628 человек). В 2021 году повышающие коэффициенты по ОСАГО получили 234,7 тысяч человек (0,6% от всех автовладельцев). Годом ранее их количество составляло 298,3 тысячи человек (0,8% от всех автовладельцев).
ОСАГО – социально значимый вид страхования
Президент РСА Игорь Юргенс назвал ОСАГО социально значимым страхованием:
В это непростое время страховщики и регулятор расценивают ОСАГО как социально значимый вид страхования, и все принимаемые решения нацелены, в первую очередь, на защиту интересов автовладельцев. Уже больше трех лет средняя цена полиса ОСАГО держится примерно на одном и том же уровне и составляет около 5,5 тысяч рублей. Сейчас, когда инфляция в связи с геополитическим кризисом резко выросла, средняя цена обязательной “автогражданки” по-прежнему неизменна, а для безаварийных водителей даже снизится. Это не только позволит поддержать автовладельцев, но и станет дополнительным экономическим стимулом к снижению аварийности на дорогах.
Как высчитывают коэффициент
КБМ пересчитывается каждый год автоматически с учетом количества аварий, в которых участвовал водитель. При этом в расчет идут только те ДТП, в которых автолюбитель являлся виновником происшествия. В случаи невиновности, ДТП не повлияет на коэффициент. Расчет показателей производится согласно указаниям ЦБ (приложение “О страховых тарифах по ОСАГО”).
Так, например, для водителя, который впервые покупает полис, КБМ будет равен 1,17 (раньше – 1). Если в течении года по вине автомобилиста не произойдет авария, то на следующий год КБМ составит 0,91. Таким образом, за аккуратную езду водитель получит скидку 16%. При последующей езде без ДТП с установленной виной, КБМ будет снижаться на 4-8% ежегодно. За 10 лет безаварийной езды водитель может достичь минимального КБМ – 0,46. Но став однажды виновником ДТП, КБМ сразу поднимется до 0,78. При повторном ДТП коэффициент повысится до 1,17, а третье ДТП приведет показатель к значению 2,25. Если в течении года автолюбитель станет виновником более трех аварий, КБМ вырастет до максимального значения 3,92. Полис ОСАГО для такого водителя обойдется в 3,5 раза дороже.
Некорректный подход к расчету КБМ
Некоторые эксперты считают нынешний подход к расчету КБМ несправедливым, хотя в целом поддерживают идею увеличения стоимости “автогражданки” для виновников ДТП. Виктор Похмелкин, председатель “Движения автомобилистов России”, отметил, что методика расчета КБМ не учитывает обстоятельства и характер ДТП. Эксперт считает, что это совершенно разные истории, когда, например, речь идет о поцарапанном бампере, и в случае, когда есть пострадавшие и автомобиль получил сильные повреждения в ДТП. Размер выплат будет серьезно отличаться в первом и втором случаях, но страховые не учитывают этот факт при расчете КБМ. Поэтому, по мнению Похмелкина, необходим справедливый подход, при котором рублем наказывать будут действительно злостных нарушителей, а не тех, кто попал в мелкую аварию по случайности. Повышение стоимости страховки на треть для водителя, который все время ездил без аварий, но вдруг попал в ДТП, несправедливо. В итоге, это может подтолкнуть водителей покупать фальшивые полисы, лишь бы избежать штрафа при проверке документов.
Почва для автоподстав
Еще более пессимистично смотрит на ситуацию Антон Шапарин, вице-президент Национального автомобильного союза. Он считает, что теперь, во избежание переплаты за страховку, в случае мелкого ДТП водители предпочтут договориться на месте и не заявлять о случившемся в страховую. Это открывает широкое поле деятельности для автоподставщиков, которые будут давить на своих жертв тем, что в следующем году придется больше платить за полис ОСАГО, склоняя таким образом урегулировать вопрос на месте. Эксперт опасается массового отказа от страховки, так как для части автомобилистов повышение стоимости окажется непосильным.
Другие поводы для повышения стоимости ОСАГО
Помимо всего прочего, есть и другие причины для повышения тарифов ОСАГО. А именно: пересмотр справочников автозапчастей в связи с резким повышением цен, инициатива по увеличению лимита по ущербу жизни и здоровья и отказ от учета износа деталей. Госдума и Минфин уже разрабатывают соответствующие проекты. О прочих причинах повышения стоимости в нашей статье ОСАГО может вырасти в цене вслед за запчастями.
Читайте больше об автостраховании и не только на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
Источники: iz.ru, пресс-релиз ВСС.
