Полисы от Covid-19 набирают популярность на рынке страхования

COVID-19 стремительно распространяется. Из-за неблагоприятной ситуации в сфере здравоохранения Россия разрабатывает и реализовывает специальные меры для поддержки населения. Рынок страхования подвергается изменениям несмотря на эпидемические вызовы и внедряет страховые продукты, которые обеспечивают финансовую и медицинскую защиту граждан.

Страхование от коронавируса можно разделить на три вида:

• страхование от несчастного случая;
• страхование жизни;
• добровольное медицинское страхование.

Коронавирус сегодня

Постановлением Правительства от 31.01.2020 года №66 коронавирус отнесен к заболеваниям, которые представляют опасность для здоровья окружающих. Чтобы снизить уровень экспансии вируса, реализовываются определенные меры (включающие как диагностику, так и лечение). Данный процесс находится под контролем государственных органов, и он регламентирован в официальных документах, которые изданы Минздравом и региональными департаментами здравоохранения. Россияне имеют право на бесплатное лечение в государственных учреждениях, а в случае амбулатории противовирусные препараты предоставляются бесплатно по списку, утвержденному региональными властями. Выдача лекарств осуществляется в муниципальных поликлиниках по месту жительства.

Согласно данным московского оперштаба по борьбе с инфекцией, на момент написания статьи было выявлено 10,5 млн. случаев заражения, а за все время пандемии от короны скончались 307 022 человека. Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) подсчитала, что во всем мире количество новых случаев заражения увеличилось на 11%, а летальных исходов уменьшилось на 4% по сравнению с 2020 годом.

Страхование от несчастного случая

Страховые компании включают риск заражения в программы страхования от несчастных случаев и болезней. Основная задача такого полиса заключается в возмещении ущерба из-за потери здоровья или смерти застрахованного лица. Страховым случае может считать заболевание и уход из жизни.

Страховая компания обязана возместить ущерб, который предусмотрен договором. Что касается коронавируса, то выплата может осуществляться в случае:

• временной нетрудоспособности;
• установления инвалидности;
• смерти.

Необходимо обратить внимание на детали договора, чтобы в страховых случаях было указано заболевание коронавирусом. Также, для получения компенсации, у застрахованного должен быть установлен диагноз COVID-19.

Зачастую такие полисы предусматривают финансовую защиту и госпитализацию клиента в инфекционное отделение больницы. Также они покрывают различные расходы, такие как экспресс-тесты на коронавирус, рентген, скорую помощь и анализы крови. Общая стоимость лечения COVID-19 зависит от услуг конкретной больницы, тяжести заболевания и возраста пациента.

Помимо возмещения медицинских расходов, некоторые страховые компании предлагают клиентам программы, которые помогают им восстановиться после коронавируса. Они обычно не предусматривают денежной компенсации, но застрахованные могут пройти реабилитацию в санатории или профилактории. Стоимость реабилитации зависит от программы страхования и указывается в договоре.

Дополнительное медицинское страхование

Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) оформляется работодателем или самостоятельно с целью получения бесплатных медицинских услуг и компенсации расходов. Вот список базовых услуг, которые покрываются страховкой:

• вызов врача;
• стационарное лечение;
• лабораторное исследование, компьютерная томография легких, флюорография или другие способы диагностики.

В ДМС также входит и диагностика Covid-19, но лечение после постановки диагноза программами не предусмотрено (это уже относится к ОМС).

Зачастую в страховые пакеты входят различные телемедицинские услуги, а также возмещение затрат на покупку медицинских препаратов, если у клиента диагностирован COVID-19 и он лечится амбулаторно. Программы медицинского страхования аналогична стоимости любого страхового продукта. Например, человек застраховал квартиру от пожара, с имуществом ничего не случилось, и клиент считает, что зря купил полис. А в случае пожара он получил выплату и смог восстановить жилье и сделать ремонт. В итоге получается, что покупать страховку выгодно. Такая же ситуация с полисом ДМС от коронавируса.

Согласно исследованию, проведенному страховыми компаниями «Росгосстрах Жизнь» и «Росгосстрах» совместно с HeadHunter, пришли к выводу, что многие россияне хотят, чтобы лечение от коронавируса было включено в программу ДМС. 57% респондентов поддерживают, 27% хотят добавить терапию COVID-19 и 16% − против.

Страхование жизни от коронавируса

Медицинские работники и врачи активно борются с коронавирусной инфекцией. Сейчас на поддержание системы ОМС выделяют дополнительные средства из бюджета. Ранее весной прошлого года медицинские работники получили единовременные страховые выплаты на общую сумму 22,2 млрд рублей. Благодаря пополнению резервный фонд полностью профинансирует эту меру поддержки до конца второго квартала 2022 года.

Президент России Владимир Путин поручил удвоить размер надбавки врачам, помогающим пациентам в борьбе с коронавирусом, а также Правительство продлить специальные выплаты медикам и правоохранительным органам на 2022 г. До поручения Михаил Мишустин подписал постановление о выделении 68,56 млрд. рублей на социальные выплаты медицинским работникам, помогающим россиянам с COVID-19, и 482,9 млн. рублей на выплаты врачам, работающим в Росгвардии, Минобороны, МЧС и социальным работникам стационарных учреждений.

Как выбрать страховую компанию?

Страхование от COVID-19 все еще актуально, так как полис компенсирует многие расходы в случае заболевания. Для гарантии получения компенсации необходимо выбрать надежную страховую компанию.

Основные элементы проверки страховой компании:

• опыт сотрудничества с медицинскими организациями;
• репутация;
• финансовая устойчивость;
• лицензия Центрального Банка РФ;
• региональная особенность.

Если федеральная компания с положительной репутацией и большим финансовым резервом отсутствует в вашей местности, то вам нужно будет пересылать документы по почте. В случае допущения ошибок в документах данный процесс может длиться чрезмерно долго, а с постоянной региональной страховой компанией таких проблем не будет.

Сотрудничество с медицинскими организациями является ключевым преимуществом страховой компании и, если она работает по системе ОМС и ДМС – действует с государственными и частными клиниками. Учитывая загруженность государственных больниц, оптимальным вариантом будет приобретение страхового полиса, который позволяет клиенту госпитализироваться в частную клинику.

Не так давно у нас выходила отдельная статья, посвященная выбору страховой компании. Рекомендуем к прочтению.

Комментарии редакции

Ввиду не прекращения вируса, страховщики активизируются и такие страховые продукты набирают популярность. Страхование от коронавируса добавляют в качестве дополнительной опции для многих других полисов, и россияне заинтересованы в приобретении полиса, так как это не только инструмент, позволяющий воспользоваться медицинскими услугами, но и удобный сервис для мониторинга за состоянием здоровья и быстрого реагирования на угрозы заболеваний, повышения качества жизни и трудоспособности. Пандемия стала движущей силой, которая положила начало процессам трансформации рынка страхования. Также ситуация с COVID-19 показала, что система ОМС недостаточно справляется с распространением вируса и потому дополнительный полис является важным элементом «домашней аптечки».

Кроме того, на российском рынке страхования появились полисы защищающие исключительно от заражения коронавирусом. Также покрытие от Covid-19 стало крайне популярной дополнительной опцией в других страховых продуктах: например, ее часто добавляют к полисам ВЗР. Наличие защиты от ковида часто выделяют и преподносят как основную фишку многих полисов, так как люди заинтересованы в приобретении таких продуктов. Не менее популярны и страховки, покрывающие осложнения от вакцинации. Это еще раз подчеркивает, что защита от коронавируса – современный тренд в мире страхования.

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер Lilit

Calmins.com ©

Источники: cyberleninka.ru, meduza.io, vedomosti.ru, finmarket.ru, lifehacker.ru, banki.ru