Контрольная закупка: что поможет от несчастного случая?

Продолжая прошлую статью о страховании от несчастных случаев, мы снова разберем предложения сразу нескольких страховых компаний.

На этот раз список такой:

1. Райффайзен Лайф
2. Сбербанк страхование
3. Тинькофф Страхование

Давайте вспомним, что нам нужно, чтобы определить качество продукта:

1. Возраст, доступный для страхования. Есть ли возможность страхования ребенка или семьи сразу;
2. Сумма страховых выплат;
3. Возможность онлайн оформления;
4. Срок страхования;
5. Стоимость продукта;
6. Наличие дополнительных документов;
7. Исключения из программы.

А также, какие риски покрывает тот или иной полис:

• Травмы;
• Отравления;
• Ожоги;
• Смерть;
• Утрата трудоспособности с последующим установлением инвалидности;
• Временная утрата трудоспособности.

Это нужно для того, чтобы понять, насколько ограничены предложения страховых компаний и что они могут предложить дополнительно. Например, в прошлой статье мы заметили, что РЕСО-Гарантия предлагает полис, который обеспечивает помощь при онкологии.

Не стоит также забывать и о возможности оформления полиса онлайн. Мы точно не хотим, чтобы несчастный случай случился с нами по дороге в офис страховой компании. Этот момент является определяющим.

Давайте перейдем к разбору предложений.

ООО СК «Райффайзен Лайф»

Давайте разберемся, что нам могут предложить на этом сайте.

Нам сразу же предлагают выплаты даже при мелких травмах, доступ к высококвалифицированным специалистам, а также возможность быстрого получения необходимо лечения или реабилитации.

Далее нам нужно выбрать один из трех полисов:

• Надежный выбор – защита от самых распространенных рисков;
• Самое важное – финансовая поддержка при наступлении несчастного случая;
• Самое важное Семья – индивидуальная защита, а также защита семьи при наступлении несчастного случая.

Начнем по порядку и узнаем, что предлагает каждый полис и на каких условиях.

Программа 1 – «Надежный выбор»

Для начала нужно узнать, какие риски покрывает данная программа:

• Для взрослых – постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая или ДТП, смерть в результате несчастного случая или ДТП;
• Для взрослых и детей – телесные повреждения в результате несчастного случая или ДТП.

Стоит отметить тот факт, что выплата удваивается, если страховое событие наступило в случае ДТП. Во всех случаях страховая выплата рассчитывается как процент от страховой суммы, а полная таблица всех выплат находится в приложениях к следующему документу – raiffeisen-life.ru.

Условия и параметры программы:

• Возраст застрахованного – от 1 до 17 лет и от 18 до 64 лет;
• Срок страхования и периодичность взносов – 1 год с автоматической пролонгацией или при ежемесячной оплате взносов;
• Страховые выплаты – до 2 000 000 рублей в зависимости от набора рисков.

Исключения

В течение 14 дней после оформления программы вы можете от нее отказаться без каких-либо последствий – так называемый период охлаждения (право клиента в любой страховой компании, но хорошо, что компания выделила это отдельно).

Оформить программу онлайн нельзя – подключение осуществляется в отделении банка или во время звонка от сотрудника АО «Райффайзенбанк». Остается не понятно, почему нужно использовать сайт Райффайзен Лайф, когда все услуги все еще предоставляет именно банк.

Остальная информация по программе отсутствует, остается только обращаться в ближайший офис компании или звонить на указанные номера. Но тогда возникает вопрос: как сильно изменится стоимость полиса в зависимости от набора рисков? Ответа на него нет.

Инструкция в случае наступления страхового случая:

1. Заполнить заявление – https://www.raiffeisen-life.ru/customer_service/insurance_case/ в соответствии с выбранной программой страхования, а также документы – https://www.raiffeisen-life.ru/upload/iblock/411/4116824623753fcc74ede4a703189217.pdf;
2. Отправить всю необходимую информацию на почту – claims@raiffeisen-life.ru, или же обратиться по бесплатной для России телефонной линии – 88005057119.

Остальная информация о полисе отсутствует, либо ее необходимо искать в блоке «Ответы на часто задаваемые вопросы».

Программа 2 – «Самое важное»

Давайте перейдем к рассмотрению второй программы. Для этого нам нужно узнать, какие риски покрывает данная страховка:

• Уход из жизни в результате НС;
• Постоянная частичная потеря трудоспособности в результате НС.

Условия страхования:

• Возраст застрахованного – от 18 до 64 лет;
• Срок страхования – 1 год или 1 месяц;
• Страховые выплаты – до 1 500 000 рублей в зависимости от набора рисков.

В течение 14 дней после оформления программы вы можете от нее отказаться без каких-либо последствий.

Какие дополнительные услуги предлагает данный полис:

• Второе экспертное мнение – возможность перепроверить установленный диагноз у другого высококвалифицированного специалиста;
• Медицинское ориентирование – возможность получения информационной консультации и рекомендаций по общим вопросам 24/7.

Оформить страховку онлайн нельзя. Купить ее можно в ближайшем отделении банка. Кроме того, нам предлагают получить консультацию по полису от специалистов – по будням с 8:00 до 20:00 по МСК.

Программа 3 – «Самое важное Семья»

Данная программа отличается лишь тем, что ее можно оформить сразу на всю семью. В общем и целом, все тоже самое, что нам предлагает вторая программа «Самое важное».

Какие риски покрывает полис:

• Смерть в результате несчастного случая;
• Утрата трудоспособности на временной или постоянной основе в результате несчастного случая.

Программа оформляется исключительно в отделении банка, но вы всегда можете позвонить и получить консультацию. Время для звонка – по будням с 8:00 до 20:00 по МСК.

Давайте подробнее разберем условия страхования:

• Покрытие – 1 500 000 рублей (в зависимости от настроек программы);
• Возраст – от 1 года до 18 лет для детей и от 18 до 64 полных лет для взрослых;
• Срок страхования – 1 год или 1 месяц на выбор.

Кроме того, вы получаете возможность использовать следующие услуги, как это было в полисе «Самое важное»: Второе медицинское мнение, Медицинское ориентирование.

Все программы выглядят довольно интересно, однако удручает тот факт, что их нельзя оформить онлайн. Кроме того, я не помогу посмотреть на то, что из себя представляет конфигурация полиса, как я могу изменять условия и прочие данные, и как от этого будет изменяться стоимость. Получается, что мы имеем два значительных минуса, которые позволяют нам определить настоящую оценку для данной компании.

ООО СК «Сбербанк страхование»

Перейдем к следующему полису и посмотрим, что он может нам предложить.

Нам сразу же говорят, что минимальная стоимость полиса составляет 267 рублей.

На выбор у нас есть 2 варианта – оформить страховку в офисе банка, или же скачать приложение СберБанк Онлайн при помощи QR-кода или App Store/Google Play, и оформить страховку там. Оформить ее на сайте нельзя, а жаль, придется скачивать приложение.

Давайте разберемся, какие есть программы страхования:

• Базовая – включается в себя риски травм (ожоги, переломы, вывихи и тд.), получения инвалидности I/II группы, установления диагноза «Ребенок-инвалид», а также компенсации на время лечения после несчастного случая;
• Расширенная – включает в себя все риски из базовой программы + покрытие в случае временной потери трудоспособности и расстройства здоровья в результате несчастного случая.

Важно! Базовая программа не включает в себя риск «Ухода из жизни», в то время как расширенная позволяет получить за это выплаты, но при условии, что застрахованный был старше 18 лет на момент несчастного случая.

Исключения

Какие выплаты можно получить:

• По риску «Травма» – до 100% от страховой суммы. Определяется при помощи таблицы выплат;
• По риску «Компенсация лечения и потеря трудоспособности» – в зависимости от выбранной программы. В базовой – 0,1% (400 – 1000 рублей) от страховой суммы каждый день. В расширенной – 0,2% (800 – 2000 рублей) от страховой суммы каждый день. Ограничение – не более 90 дней в год. Начало выплат с четвертого дня.
• По риску «Инвалидность I/II группы» и «Смерть» в результате несчастного случая – 100% от страховой суммы.

Давайте узнаем, какие у программы параметры:

• Возраст застрахованного – от 1 до 17 лет для детей и от 18 до 70 лет включительно для взрослых;
• Срок страхования – до 5 лет, стоимость полиса не меняется в течение всего срока. Полис вступает в силу на следующий день после приобретения;
• Территория страхования – Россия, весь мир;
• Количество застрахованных – до 6 человек на один полис. Можно оформить без присутствия человека и его документов;
• Страховые суммы – на выбор: 400 000 рублей, 500 000 рублей, 600 000 рублей, 800 000 рублей или 1 000 000 рублей. Если приобретается страховка сразу на несколько человек – страховая сумма действует на всех застрахованных;
• Удобство – возможность выбора формата оплаты: раз в месяц/год/3 месяца;

Инструкция при наступлении страхового случая:

1. Позвонить на бесплатный номер 900 или +74955005550 и проконсультироваться со специалистами;
2. Заполнить заявление о наступлении страхового случая – https://sber.insure/upload/2020/zb/zayavlenie_na_viplatu_vxr_inter.pdf;
3. Направить заполненное заявление со всеми необходимыми документами в страховую компанию. На выбор несколько способов: При помощи личного кабинета – https://online.sberbankins.ru/lk/auth, Посетив ближайшее отделение ПАО Сбербанк или в письме по адресу – 121170, г.Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
4. В течение 15 дней после обращения получить выплату в размере причиненного ущерба;

Оформление

Перед тем, как приступить к оформлению, давайте разберемся, что нам нужно. Мы должны провести 2 разных расчета, которые позволят нам определить, сколько стоит полис, какие выплаты будут произведены и в каком размере. В прошлой Контрольной закупке мы выбрали страховую сумму, но в данном полисе ее нет, придется выбрать другую, наиболее усредненную – 600 000 рублей. Все оформление происходит в приложении.

Для первого расчета выберем следующие параметры: взрослый человек от 18 до 70 лет.

Далее мы выбираем страховую сумму и программу:

• При выборе базовой программы мы получаем – выплаты 600 рублей в день на лечение, от 6 000 до 600 000 рублей в случае получения травмы и 600 000 рублей при установлении I/II группы инвалидности. Стоимость полиса при оплате раз в месяц/три месяца/год – 396/977/2790 рублей соответственно. Выгода при оплате раз в год – 41%;
• При выборе расширенной программы мы получаем – выплаты по 1 200 рублей в день на лечение, 600 000 рублей при смертельном исходе для лиц старше 18 лет, от 6 000 до 600 000 рублей в случае получения травмы и 600 000 рублей при установлении I/II группы инвалидности. Стоимость полиса при оплате раз в месяц/три месяца/год – 549/1355/3870 рублей соответственно. Выгода при оплате раз в год – 41%.

Также указано, что страховые суммы будут возобновляться каждый год. На данном этапе можно ввести промокод, который предлагает компания и получить скидку 25% (действовало до 5 сентября).

Какие данные необходимо заполнить:

• ФИО;
• Выбрать, кого вы хотите застраховать;
• Дату рождения;
• Паспортные данные – серия и номер;
• Контактные данные – телефон и Email.

Далее происходит переход на страницу оплаты, и вы получаете полис.

Проведем второй расчет: ребенок в возрасте от 1 до 17 лет.

Выбираем страховую сумму 600 000 рублей и программу:

• При выборе базовой программы мы получаем – выплаты 600 рублей в день на лечение, от 6 000 до 600 000 рублей в случае получения травмы и 600 000 рублей при установлении I/II группы инвалидности или диагнозе «ребенок-инвалид». Стоимость полиса при оплате раз в месяц/три месяца/год – 612/1512/4320 рублей соответственно. Выгода при оплате раз в год – 41%;
• При выборе расширенной программы мы получаем – выплаты по 1 200 рублей в день на лечение, от 6 000 до 600 000 рублей в случае получения травмы и 600 000 рублей при установлении I/II группы инвалидности или диагнозе «ребенок-инвалид». Стоимость полиса при оплате раз в месяц/три месяца/год – 765/1890/5400 рублей соответственно. Выгода при оплате раз в год – 41%.

Для застрахованного также заполняем – ФИО, дату рождения, но при заполнении документов указываем свои серию и номер паспорта, а также контактные данные.

Как мы видим, полис для ребенка стоит почти в два раза дороже. К сожалению, это никак не объясняется, но видим мы это не впервые. Возможно, что у некоторых компаний такая политика.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – нельзя застраховать всю семью сразу. Нет, вы можете застраховать каждого члена семьи, но стоимость полиса будет рассчитываться за каждого человека, а не как при покупке отдельного «Семейного» продукта, который был бы намного выгоднее.

Удобно, что все можно оформить онлайн, хоть и при помощи приложения в телефоне. Но на этом этапе возникает вопрос: «А как человеку без карты этого банка зайти в приложение?». Ответ прост – никак. Вам обязательно нужна карта Сбербанка чтобы пользоваться приложением. Получается, что не все смогут оформить полис онлайн.

Я считаю, что эта компания заслуживает 4/5, все просто, ничего лишнего. Чтобы как можно быстрее попасть в приложение и оформить страховку, вам достаточно оформить моментальную бесплатную карту. Будь я человеком, у которого несколько детей и в целом большая семья, где всем необходима страховка, я бы поставил 3/5. Как вариант для страхования себя – вполне себе достойно.

АО «Тинькофф Страхование»

Сайт встречает нас довольно простым оформлением и перечислением преимуществ.

Нам предлагают за пару минут оформить полис онлайн используя только паспорт. Сам полис мы получим по электронной почте.

Какие риски покрывает программа:

• Взрыв, удар молнии, действие электрического тока;
• Нападение злоумышленников или животных;
• Острое пищевое или химическое отравление;
• Ожог и обморожение;
• Ошибочных медицинских манипуляций;
• ДТП, крушение поезда, корабля или самолета.

Далее нам сразу предлагают оформить полис – никаких документов, исключений из страхования и информации про страховые суммы, вообще ничего нет.

Что нужно для оформления застрахованного:

• Срок страхования – 1 год или 1 месяц, причем полис начинает действовать через неделю после приобретения;
• ФИО и дата рождения.

Давайте попробуем произвести расчет и разобраться, что еще нам необходимо и сколько стоит полис:

Выберем срок страхования – 1 год и дату начала действия полиса – он начнет действовать через неделю. Возраст – 30 лет.

Далее нас просят заполнить данные страхователя – того, кто покупает страховку. Кроме того, мы сразу видим стоимость полиса – 1850 рублей. Никакой другой информации о программе, ее исключениях или покрытии найти не удалось.

Давайте проведем второй расчет, но уже для ребенка. Изменив только лишь дату рождения, мы получили точно такую же стоимость полиса, как и для взрослого.

К сожалению, на этот моменте функционал сайта заканчивается и никаких действий больше произвести нельзя. Можно окончательно заполнить все данные и приобрести полис, но когда про него неизвестно практически ничего, я не вижу в этом никакого смысла. Да, у полиса хорошая стоимость и среди перечисленных рисков довольно много чего входит в покрытие, но такое маленькое количество информации заставляет лишний раз задуматься об его покупке.

Возможно данный продукт сделан специально для тех, кто в целом понимает, что такое страхование от несчастных случаев и не хочет лишний раз забивать себе голову. Именно поэтому оформление полиса происходит здесь буквально в пару кликов.

Подведение итогов

Вот мы и разобрали предложения от трех страховых компаний по полисам страхования от несчастных случаев. Что можно сказать? Если коротко и ясно – то в первом полисе мы не знаем, сколько стоит продукт и как будет определяться его стоимость, второй показал себя хорошо и заслужил свою оценку, а третий – вообще по своей сути является полисом, о котором ровным счетом неизвестно ничего, кроме его стоимости.

Все три полиса кардинально отличаются друг от друга, но я хочу кое-что отметить. Тот полис, который не позволяет застраховать всю семью сразу, в любом случае проиграет полису, в котором данная возможность присутствует. Но это опять же более субъективно. Но есть и такие полисы, которые за свою стоимость предлагают страховку для одного человека, в то время как за ту же стоимость у другой страховой компании можно купить семейный полис.

Невозможность покупки полиса онлайн – пожалуй, один из основных недочетов, которые определяют оценку страховой компании. Да, у того же Сбера нельзя оформить полис без наличия карты банка, но в тоже время, ее можно получить практически мгновенно и закончить начатое. Всяко лучше, чем в период коронавирусной инфекции идти в отделение банка, понимая, что по пути есть вероятность получения травмы и заражения. Я считаю, что любой полис на данный момент должен иметь возможность онлайн оформления, такие уж времена.

Сайты всех компаний показали себя с хорошей стороны и являются современными и технологичными во всех аспектах. Все предельно ясно и интуитивно понятно, однако сайт Тинькофф Страхования огорчил меня критически малым количеством информации о полисе. Никаких документов, исключений, ничего, только стоимость и риски – такой подход к продаже продукта не вызывает никакого доверия и мыслей о его покупке.

Сбербанк лучше всех показал себя по всем пунктам, но в свою очередь не дал нам возможности приобрести семейный полис. Да, на сайте присутствует скидка на продукт, но она является временной и по окончании срока действия, полисы вернутся к своей прежней стоимости. Получается, что стоимость страховки для одного человека будет равняться стоимости страховки для всей семьи в какой-либо другой страховой.

Райффайзен показал отличные вариации полисов как для одного человека, так и для детей и семьи. Остается неизвестным только одно – выгодны ли эти полисы? Ведь мы не знаем их стоимость, на сайте нет онлайн-калькулятора и оформить их онлайн нельзя. Однако тут мы получаем все необходимые документы в открытом доступе на каждой странице.

Помните, что эта статья предназначена для того, чтобы вы ближе познакомились с каждым продуктом, не тратили свое время на поиски необходимой информации на сайтах компании и выбрали именно то, что нужно вам. Описанное выше является сугубо личным мнением автора и может кардинально отличаться от того, что думаете по поводу того или иного полиса вы. Эта статья поможет вам узнать цены компаний, условия страховая и многое другое, чтобы сэкономить ваше время.

Выбирайте с умом, не бойтесь страхования и будьте здоровы!

Ознакомиться с другими нашими контрольными закупками по различным продуктам и сайтам страховщиков можно при помощи следующих ссылок:

• Сайты компаний страхования жизни: так ли все хорошо?;
• Сайты для страховых агентов в 2021 году;
• Насколько удобны сайты страховых компаний в 2021 году?;
• Онкострахование – защита от рака update 3.0;
• Телемедицина 2020: обзор страховок по 10 страховым компаниям.

Оставайтесь нами – все самое интересное из мира страхования на нашем портале Calmins.com!

NEO-волонтер D2

Calmins.com ©

Источники: sber.insure, tinkoffinsurance.ru, raiffeisen-life.ru