Страхование ответственности перевозчика – что это такое?

От чего обязаны страховаться перевозчики?

Когда речь идет о страховании ответственности перевозчика, могут иметься в виду два разных вида страхования. Они соответствуют двум разным типам перевозок: грузовым и пассажирским. Отсюда вытекают два вида ответственности: перед пассажирами и перед владельцами груза. Соответственно страхование гражданской ответственности перевозчика подразделяется на два вида:

• страхование ответственности перед пассажирами за их жизнь, имущество и здоровье;
• страхование ответственности перед владельцами груза, окружающей средой и людьми, которые могут пострадать при опрокидывании груза, в ДТП или при иных чрезвычайных обстоятельствах.

Страхование ответственности перевозчика пассажиров является обязательным, а перевозчика грузов – добровольным. Владелец груза может сам застраховать его, может потребовать этого от перевозчика, но у нас в стране это происходит редко. Если у перевозчика целый парк ТС для перевозки грузов, то страхование ответственности может оказаться выгоднее, чем каждого отдельного груза.

Ответственность перед пассажирами

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика пассажиров регулируется Федеральным законом

По этому закону все перевозчики, кроме метрополитена, должны страховать свою ответственность, а метрополитен должен гасить убытки, нанесенные пассажирам, за свой счет. Закон также не распространяется на такси, так как его ответственность застрахована в рамках ОСАГО. Все остальные перевозчики железнодорожным ли транспортом, водным, автомобильным или воздушным страховку оформлять должны.

Без обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика ни одно ТС не может выйти на линию. Информация о страховщике должна размещаться в одном из мест:

• продажи билетов,
• на самом билете,
• на сайте перевозчика.

Потерпевший обращается за выплатой в указанную страховую компанию. Ему не придется собирать много документов, так как документы о ДТП или ином событии (пожаре, стихийном бедствии и пр.) перевозчик заполняет сам в отношении каждого потерпевшего.

В соответствии с главой 4 ФЗ-67 об обязательном страховании ответственности перевозчик заключает договор со страховщиком, в котором указаны страховые суммы отдельно по каждому риску ответственности за нанесение вреда каждому пассажиру:

• его жизни – не менее 2 025 000 руб.;
• здоровью – не менее 2 000 000 руб.;
• имуществу – не менее 23 000 руб.

Если на момент страхового события по каким-то причинам у перевозчика не оказалось действующего договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, то он будет сам отвечать за причиненный ущерб. Для этого пострадавший или его наследники должны подать заявление-претензию на имя перевозившей организации с требованием компенсации. Если же оно не будет удовлетворено, придется обратиться в суд с исковым заявлением.

Если реальный убыток превышает страховую сумму, разницу должен компенсировать перевозчик. В случае банкротства страховщика или отзыва его лицензии за выплатой следует обращаться в Национальный союз страховщиков ответственности.

Ответственность грузоперевозчика

Обязательной ответственности в плане страхования у грузоперевозчика нет, но перед владельцем груза он все равно несет ответственность. Казалось бы, самый простой вариант – страхование груза. Хорошо бы было для перевозчика, если бы груз страховал сам владелец (грузополучатель или грузоотправитель), но что было бы, если бы вина при этом за порчу груза или его утрату лежала на перевозчике? Страховщик бы выплатил страховое возмещение, но мог бы предъявить регрессный иск виновнику, то есть перевозчику.

Перевозчик тоже вправе застраховать груз, но это ему не выгодно. Во-первых, страхование перевозки груза каждый раз – процедура хлопотная, во-вторых – достаточно дорогая. Поэтому основными достоинствами страхования ответственности перевозчика являются два обстоятельства:

• договор заключается один раз на весь год;
• страхуется не каждая перевозка, а средняя величина стоимости грузов одного перевозчика, одновременно находящихся в пути.

Второе обстоятельство многократно снижает расходы на страхование, так как страхуется не весь годовой объем грузов, а только его часть, находящаяся в пути. При этом принцип пропорциональных выплат по правилам страхования ответственности перевозчика не применяется, компенсации за груз производятся в полном объеме.

Некоторые страховые компании не заморачиваются в том, чтобы выяснить годовой грузооборот, число рейсов и прочие параметры, а просто объявляют страховые суммы в зависимости от числа машин (вагонов, самолетов, судов). Такой подход тоже имеет место быть, но он более рискован, так как менее просчитаны возможные риски. Такие программы страхования принято называть коробочными продуктами. Если перевозчик согласен на такую страховку, ему следует внимательно изучить, какие риски покрываются страхованием.

Некоторые компании лицензируют общие правила для страхования ответственности экспедитора и перевозчика. В этом нет ничего удивительного, так как их ответственность часто начинается в одинаковых случаях, но у экспедитора она ограничивается грузом, испорченным или утраченным по его вине, а перевозчик отвечает за более широкий спектр возможного нанесения вреда.

Риски при страховании ответственности грузоперевозчика

И экспедитор, и грузоперевозчик заинтересованы в сохранности груза и его доставке в место назначения. Поэтому для них важно застраховать ответственность за утрату или порчу груза в результате:

• кражи,
• разбоя,
• противоправных действий,
• грабежа,
• пожара,
• стихийных бедствий

и других непредвиденных событий. Чтобы быть уверенным, что поименованы все причины утраты или порчи груза, можно включить в договор или полис страхования ответственности перевозчика фразу «и все непоименованные причины утраты (порчи) груза».  Хорошо было бы включить в договор и недостачу груза.

Кроме общих рисков экспедитор обычно страхует ответственность за косвенные убытки:

• вызванные утратой или порчей груза;
• связанные с расследованием;
• вызванные устранением последствий происшествия и уменьшением убытков;
• из-за ошибочных действий своих сотрудников.

Кроме общих рисков перевозчик несет ответственность:

• за нанесение ущерба окружающей среде;
• за целостность и сохранность контейнеров;
• за ущерб третьим лицам, который может быть нанесен грузом;
• за вовремя не погашенные таможенные платежи.

Согласно правилам страхования гражданской ответственности перевозчика выплата по страховому событию производится потерпевшей стороне.

Если грузоотправитель нанял экспедиционную контору, не имеющую своих ТС, то и возмещение он получит от страховой компании, с которой заключил договор экспедитор. Страховщик вправе предъявить регрессный иск перевозчику (или его страховой компании), если происшествие произошло по его вине. Получить выплату от обоих страховщиков (экспедитора и перевозчика) невозможно.

Многие грузоотправители согласны работать с экспедиционной конторой только при условии, что она привлечет для перевозки того, у которого есть полис страхования гражданской ответственности перевозчика. Если компания, перевозящая грузы, сама не справляется с перевозками, она может нанять другую фирму для перевозки, но в таком случае ей заранее в договоре нужно указать такую возможность, или составить дополнительное соглашение, или нанимать перевозчика, чья ответственность застрахована.

Особенности страхования ответственности перевозчика грузов

Важной особенностью этого вида страхования является тот факт, что при утрате дорогого груза его собственник может не получить полного возмещения, так как страхуется не конкретный груз, а его усредненный эталон. Так как заранее не известно, какова будет стоимость груза именно в этом рейсе, страховщик определяет конкретные лимиты ответственности на одно событие.

Законодательно такие лимиты не установлены, есть только сложившаяся практика. Обычно минимальные лимиты ответственности за груз устанавливаются следующим образом:

• для внутрироссийских перевозок – $20 000;
• для международных перевозок – $200 000.

Исходя из ограниченного объема ответственности, собственник очень дорогого груза заинтересован в его дополнительном страховании по правилам страхования груза.

Иногда может быть оформлен не годовой, а «рейсовый» полис страхования ответственности перевозчика – на одну конкретную перевозку. Такой договор может понадобиться мелкому перевозчику, который занимается этой деятельностью не регулярно, или в том случае, когда владелец дорого груза настаивает, чтобы именно на эту перевозку ответственность за груз была застрахована на его полную стоимость.

Тариф рассчитывается страховщиком, исходя из нескольких условий:

• лимита ответственности;
• статистики убытков;
• стажа вождения водителей,
• характера перевозимых грузов,
• количества транспортных средств или типов подвижного состава.

Правила страхования у большинства компаний похожи, но иногда в них оговорен различный набор рисков и отличающийся перечень сервисных услуг. Многие страховщики имеют свои страховые программы.

Примеры страхования ответственности грузоперевозчика

Росгосстрах страхует ответственность автомобильного перевозчика, который осуществляет свою деятельность на собственном, лизинговом или арендованном транспорте в России и за рубежом. Страховщик учел мировой опыт страхования ответственности и специфику перевозок различными видами транспорта.

В результате были разработаны две линейки продуктов:

• «Грузович’ОК»,
• «Дальнобойщик».

По каждому из продуктов страховщик отвечает по рискам ответственности:

• за груз в случае его порчи или утраты в случае не ограниченного перечня причин;
• за вред окружающей среде (который может быть нанесен, например, при транспортировке опасных веществ);
• за финансовые убытки (например, за просрочку доставки груза);
• за ущерб, нанесенный грузом третьим лицам;
• за контейнеры;
• за таможенные риски;
• за расходы, связанные со спасением груза, установлением размера ущерба, судебными издержками, юридическими услугами, уничтожением испорченного груза, спасением ТС.

Росгосстрах имеет разветвленную сеть управлений по всей стране, поэтому может организовать удобный сервис своим клиентам. При страховом событии перевозчик может сдать документы о происшествии в любой офис Росгосстраха, который окажется поблизости.

В линейку «Грузович’ОК» входят «коробочные» продукты для грузоперевозчиков, работающих на легком коммерческом транспорте. Страховая премия начинается с 9 рублей на один грузовик.

В линейку «Дальнобойщик» включены страховые продукты для перевозчиков, работающих на транспорте большой грузоподъемности (например, магистральных автопоездах). Среди них есть и продукт, соответствующий требованиям международной Конвенции о перевозке грузов (CMR).

Линейка включает продукты:

• «Дальнобойщик Эко» для перевозчиков опасных грузов с вариантом «Дальнобойщик Тендер» для участия перевозчиков в тендерах;
• «Дальнобойщик Стандарт» со всеми основными рисками и оплатой от 17 рублей в сутки с каждого ТС;
• «Дальнобойщик CMR Плюс» с дополнительными таможенными рисками и оплатой от 26 рублей;
• «Дальнобойщик Премиум» с максимальным набором рисков и оплатой от 35 рублей в сутки.

Страхователь вправе не пользоваться коробочным продуктом, а заключить договор на индивидуальных условиях.

АО «АльфаСтрахование» заключает договоры на основании 4 видов Правил страхования ответственности:

• грузоперевозчика,
• таможенных перевозчиков,
• экспедитора,
• перевозчика и экспедитора.

Общий набор рисков включает ответственность за утрату, гибель или повреждение груза в следствие:

• его ненадлежащей сохранности,
• столкновения ТС с препятствием,
• столкновения с другим ТС,
• пожара,
• опрокидывания ТС,
• провала моста,
• взрыва или огня,
• кражи,
• разбоя,
• нарушений температурного режима.

АО «АльфаСтрахование» кроме ответственности за груз берет на себя ответственность:

• за финансовые расходы, связанные с просрочкой доставки, неправильной засылкой, возмещением провозных платежей;
• за возмещение таможенных платежей;
• за имущество и здоровье третьих лиц, пострадавших от груза;
• за расследование страхового события;
• за предотвращение ущерба или его уменьшение.

Тариф определяет страховщик индивидуально по результатам обследования перевозчика в зависимости от маршрутов, количества ТС, объемов грузоперевозок, выбранных рисков и других факторов.

Подходящую страховую компанию и страховой продукт поможет выбрать брокер, владеющий всей полнотой информации по данному виду страхования.

Больше познавательных статей на Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: alfastrah.ru, 50.rospotrebnadzor.ru, consultant.ru, ingos.ru, poliscargo-ins.ru, cargoon.ru, trans.ru, rgs.ru, vneriskov.ru, ru.wikipedia.org, vsk.ru, prostrahovanie24.ru