Суть обязательного страхования ОПО

На производствах, признанных опасными, могут происходить аварии, в результате которых может быть нанесен серьезный вред:

• здоровью людей;
• имуществу граждан и юридических лиц;
• окружающей среде.

В случае причинения вреда гражданская ответственность по закону или обязанность компенсировать нанесенный ущерб лежит на владельце опасного объекта.

Страхование гражданской ответственности владельца опасного производственного объекта (ОПО) является обязательным и осуществляется в силу Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте” от 27.07.2010 N 225-ФЗ.

Большинство статей вступило в силу с 1.01.2012, часть статей – с середины 2012 года, часть – с 2016 года. На данный момент действуют все положения закона.

До введения в действие данного закона существовало два похожих вида страхования:

• источников повышенной опасности;
• опасных производственных объектов.

Сейчас все опасные объекты и источники опасности страхуются по единым правилам. Закон действует на территории РФ. Российские опасные объекты, расположенные за ее территорией, подчиняются и российскому, и международному законодательству. Закон не распространяется на те отношения, которые возникли из-за использования атомной энергии или из-за причинения ущерба природной среде. Вред, нанесенный окружающей среде, покрывается экологическим страхованием, а объекты атомной энергетики находятся в зоне ответственности государства.

Основные понятия при страховании ГО владельцев ОПО

Под аварией на опасном объекте понимается событие, в результате которого был нанесен вред потерпевшим:

• разрушение или повреждение технических устройств или сооружений;
• утечка, взрыв или выброс опасных веществ;
• обрушение горных масс;
• нарушение технологического процесса;
• сброс воды или жидких отходов, возникшие при эксплуатации опасных объектов.

Потерпевшими могут быть признаны как физические, так и юридические лица. К пострадавшим физическим лицам относятся и посторонние люди, и сотрудники предприятия, на котором произошла авария. Виновник за счет страхования должен погасить ущерб, нанесенный:

• здоровью людей;
• их имуществу;
• жизни.

В случае смерти потерпевшего страховую или компенсационную выплату перечисляют родным, имеющим право на компенсацию в связи со смертью близкого родственника. Расходы на погребение компенсируются произведшему их лицу. Если на территории невозможно дальнейшее проживание, владелец несет ответственность за создание достойных условий жизни пострадавших.

Юридическому лицу возмещаются расходы за испорченное или утраченное в результате аварии имущество.

Владельцами опасного объекта признаются ИП или юридические лица, владеющие объектом на правах:

• собственности;
• оперативного управления;
• хозяйственного владения

или эксплуатирующие ОПО на иных законных основаниях.

Под эксплуатацией опасного объекта понимается:

• ввод его в эксплуатацию;
• техническое обслуживание;
• использование;
• консервация;
• капитальный ремонт;
• техническое перевооружение;
• ликвидация;
• монтаж, изготовление, наладка ремонт и обслуживание технических устройств.

Страхователем должен выступать владелец ОПО, а страховщиком – организация, имеющая лицензию на данный вид страхования. Сейчас такая лицензия есть у 34 членов ВСС. Проверить ее наличие можно через реестр пресс-центра союза страховщиков.  Страховщики объединены в профессиональный пул, созданный для уплаты компенсационных выплат наследникам погибших потерпевших, если у страховщика, заключившего договор страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта, не хватит средств на компенсационные выплаты.

Правила всех страховых компаний, имеющих лицензии на данный вид страхования, практически не отличаются друг от друга, так как полностью базируются на законе N 225-ФЗ и на положении Банка России № 574-П от 28.12.2016 «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».

За нанесение вреда жильцам многоквартирного дома в результате аварии отвечает (и обязано страховать свою ответственность) лицо, управляющее этим объектом. Если многоквартирным домом управляют сами собственники, то отвечать по закону и страховать свою ответственность должно лицо, эксплуатирующее данный объект по договору с собственниками.

Опасный объект не может быть введен в эксплуатацию без заключения договора страхования ГО владельца ОПО. Неисполнение данной обязанности должностными лицами влечет для них наказание по законодательству РФ.

Опасные объекты

Обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов подлежат предприятия:

• из государственного реестра ОПО, который ведется в соответствии с законодательством о промышленной безопасности в РФ;
• гидротехнические сооружения из регистра ГС, который ведется в соответствии с законодательством о безопасности ГС;
• АЗС жидкого топлива;
• лифты, платформы для подъема инвалидов, эскалаторы, пассажирские конвейеры (движущиеся дорожки для пешеходов) и другие подъемные механизмы.

Обязательному страхованию по данному закону не подлежат владельцы:

• эскалаторов метрополитена;
• объектов на территории предприятий атомной энергетики.

К опасным промышленным опасным объектам относятся предприятия:

• по переработке, использованию, получению, транспортировке, уничтожению и хранению опасных веществ – горючих, воспламеняющихся, взрывчатых, токсичных и прочих, в том числе, бензиновые и газовые АЗС;
• использующие оборудование, функционирующее под давлением свыше 0,07 мега паскалей или при температуре воды более 115^OC;
• использующие грузоподъемные механизмы, включая канатные дороги, фуникулеры и лифты в многоквартирных домах и на других объектах обеспечения жизнедеятельности;
• по получению расплавов цветных и черных металлов и их сплавов;
• горно-обогатительные предприятия и шахты.

К опасным гидротехническим относятся сооружения:

• плотины;
• гидроэлектростанции;
• сооружения для сброса, спуска и выпуска воды;
• каналы, туннели;
• насосные станции;
• судоподъемники;
• шлюзы;
• берегозащитные сооружения водных объектов;
• ограждающие дамбы хранилищ жидких отходов

и другие объекты, использующие водные ресурсы.

Страховые суммы по обязательному страхованию

Закон оговаривает минимальные страховые суммы, на которые обязаны застраховать ГО владельцы опасных объектов из государственного реестра ОПО или регистра ГС, для которых предусмотрена декларация промышленной безопасности. Страховые суммы для них составляют:

• 6,5 миллиардов рублей, если число потерпевших в одной аварии может превысить 3 тысячи человек;
• 1 миллиард, если число потерпевших может составить от 1,5 тысячи до 3 тысяч человек;
• 500 миллионов, если возможно нанесение вреда людям в количестве от 300 до 1,5 тысяч;
• 100 миллионов, если потерпевших может быть от 150 до 300 человек, или для угольных шахт с возможным числом потерпевших более 50;
• 50 миллионов, если число возможных потерпевших попадает в диапазон от 75 до 150 человек;
• 25 миллионов, если число возможных потерпевших составляет от 10 до 75 человек;
• 10 миллионов для остальных ОПО, для которых обязательна разработка декларации безопасности.

Число возможных потерпевших указано в декларациях безопасности.

Минимальные страховые суммы, на которые обязаны застраховать ответственность владельцы опасных объектов из государственного реестра ОПО или регистра ГС, для которых не предусматривается декларация промышленной безопасности, составляют:

• 50 миллионов для ОПО химической, нефтеперерабатывающей, нефтехимической промышленности, предприятий спецхимии, угольных шахт   с числом возможных потерпевших до 50 человек;
• 25 миллионов для владельцев газовых сетей распределения и потребления;
• 10 миллионов для остальных опасных объектов.

Число возможных потерпевших в данном случае определяется в результате обследования объекта и его технической документации.

Страховые премии рассчитываются, исходя из приведенных страховых сумм и страховых тарифов.

Страховые тарифы

Минимальные и максимальные значения тарифов и отчислений на компенсационные выплаты устанавливаются Центробанком (Банком России) указанием N 5608-У от 02 ноября 2010 года. Это многостраничный документ, поэтому весь здесь не приводится. Для примера можно рассмотреть предельные базовые тарифы на лифты, платформы для поднятия инвалидов, движущихся тротуаров:

• до 5 устройств страхуется по тарифам от 0,011 до 0,015;
• от 20 до 30 устройств – по тарифу от 0,056 до 0,07;
• Если устройств более 150 – по тарифу от 0,281 до 0,375.

Данные приведены для примера, реально эта таблица является более подробной и охватывает еще около десятка диапазонов.

Конкретная базовая ставка в указанных рамках выбирается страховщиком после осмотра ОПО в зависимости от конструктивных и технических характеристик объекта. К базовому тарифу возможно применение понижающих и повышающих коэффициентов в зависимости от того, были ли в предыдущем страховом периоде аварии на ОПО по причине нарушения правил его эксплуатации.

Понижающий коэффициент может применяться для объекта с высоким уровнем безопасности ОПО (например, при наличии средств пожарной безопасности и пожаротушения). Понижающие коэффициенты должны укладываться в диапазон от 1 до 0,6.

Страховые выплаты в случае аварии

Страховые выплаты пострадавшим составляют:

• 2 миллиона рублей при гибели каждого потерпевшего;
• до 25 тысяч на возмещение расходов по погребению;
• до 2 миллионов при нанесении вреда здоровью одного потерпевшего;
• до 200 тысяч на каждого потерпевшего за нарушение условий его жизнедеятельности;
• до 500 тысяч за пострадавшее имущество каждому потерпевшему – физическому лицу (выплата за нарушение условий жизни в эту сумму не входит);
• до 750 тысяч за пострадавшее имущество каждого юридического лица.

Если вред, нанесенный потерпевшему, превышает предельно допустимые размеры выплат по страхованию, разницу между выплатой и фактическим ущербом обязан возместить владелец опасного объекта.

Выплата по договору обязательного страхования ГО владельцев ОПО за нанесение вреда здоровью или жизни человека не зависит от выплат по другим видам страхования и производится в размере полного ущерба в пределах лимита по закону. Этот же принцип распространяется на выплату по ущербу имуществу. Выплаты по риску нарушения условий жизнедеятельности включают расходы:

• на переезд к временному месту проживания и обратно;
• проживание в месте временного пребывания;
• на приобретение жизненно важных средств.

По этому риску расходы рассчитываются из суммы 800 рублей в сутки на человека, если нет иных подтверждающих расходы документов. После представления таких документов страховщик производит перерасчет.

Если на день первой выплаты суммарный ущерб от аварии превышает страховую сумму, выплаты осуществляются в порядке очередности:

• физическим лицам, получившим вред жизни или здоровью;
• физическим лицам в связи с ущербом имуществу и нарушением условий жизни;
• юридическим лицам.

Если по каждой из очередей суммы совокупных требований превышают страховые суммы, выплаты каждому потерпевшему производятся в пропорции, которая определяется соотношением страховой суммы к размеру требований.

Напомним, ранее мы писали о несчастном случае в одном из московских отелей, а также разбирались какая выплата положена семьях пострадавших при падении лифта. Подробнее об этом читайте в статье Положена ли страховая выплата в случае гибели при падении лифта?

Комментарий эксперта

Перед предъявлением требования о возмещении вреда необходима проверка, является ли объект опасным производственным объектом. При этом действует формальный признак: если объект зарегистрирован в государственном реестре опасных производственных объектов, то он таковым является.

Реестр опасных производственных объектов ведет Ростехнадзор, но в общем доступе он не находится. Ознакомление с его данными возможно путем заказа выписки в отношении конкретного объекта.

В отношении опасного производственного объекта должно быть разработано обоснование безопасности, т.е. документ, содержащий оценки риска аварии на ОПО и связанной с ней угрозы. Обоснование безопасности также должно содержать условия безопасной эксплуатации ОПО, требования к эксплуатации, капитальному ремонту, консервации и ликвидации ОПО.

Обоснование безопасности изначально разрабатывается при проектировании ОПО, представляется в Ростехнадзор при регистрации ОПО и подлежит в последующем корректировке при выполнении любых строительных работ, влияющих на безопасность ОПО, включая реконструкцию и техническое перевооружение ОПО. Эксплуатация ОПО возможна только при наличии лицензии.

В случае, если вред здоровью причинен в результате аварии, пострадавший имеет право на получение страховых выплат в соответствии с договором, заключенным им со страховой компанией.

Основными правовыми основаниями для возмещения вреда здоровью, причиненного аварией на ОПО, являются, кроме Гражданского кодекса РФ, также статья 17.1. Федерального закона от 21.07.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и Постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

По общему правилу, причиненный в результате аварии вред здоровью определяется в соответствии с ведомственными нормами. В частности, в настоящее время действуют «Методические рекомендации по оценке ущерба от аварий на опасных производственных объектах», утв. Постановлением Госгортехнадзора РФ от 29.10.2002 г. № 63.

В соответствии с указанным документом определяется, в частности, степень вреда здоровью, причиненного человеку в результате аварии.

Для определения причинной связи между аварией и причинённым здоровью вредом (травмой, заболеванием), необходимо пройти медико-социальную экспертизу. Именно эта экспертиза установит указанную связь, степень утраты профессионально трудоспособности, а также разработает индивидуальную программу реабилитации, если причиной травмы (заболевания) будет признана авария на ОПО.

Для того, чтобы попасть на экспертизу, необходимо получить такой документ, как «направление на экспертизу».

Для направления на экспертизу можно воспользоваться любым из трех оснований:

• обращение в любую медицинскую организацию (а не только в поликлинику по месту жительства – п. 15 «Правил признания инвалидом», утв. Постановлением Правительства РФ от 20.02.2006 № 95);
• обращение в орган социальной защиты населения (п. 17 «Правил…»);
• орган, осуществляющий пенсионное обеспечение (п. 17 «Правил…»).

В случае, если лицу было отказано в направлении на медико-социальную экспертизу, отказавшее учреждение обязано предоставить ему справку, на основании которой лицо вправе самостоятельно обратиться в бюро медико-социальной экспертизы.

Из вопроса не ясно, относится ли заявитель к персоналу ОПО или нет. В зависимости от этого будет избрана методика расчета размера причиненного вреда здоровью (из указанных в п.п. 5.2.3., 5.10., 5.12. «Методических рекомендаций…», утв. Постановлением Госгортехнадзора от 29.10.2002 № 63).

Иск о возмещении затрат, понесенных в связи с лечением, предъявляется собственнику либо эксплуатирующей организации ОПО.

После того, как будет получено заключение экспертизы, можно обратиться к любой из указанных организаций с предложением о возмещении причиненного вреда здоровью в добровольном порядке. При уклонении либо при отказе последней от возмещения – заявитель вправе обратиться в суд с иском о возмещении вреда. Основаниями привлечения к ответственности будут статьи 15, 150, 1079 Гражданского кодекса РФ).

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: kontur.ru, wikipedia.org, nsso.ru, consultant.ru, soglasie.ru, gov.ru, reso.ru, sogaz.ru, vsk.ru