Как страхуют товар на складе?

Ведение оптово-розничной торговли невозможно представить без складского помещения, в котором будут содержаться товары перед тем, как они попадут на полку магазина или в руки покупателя. Производственная деятельность тоже подразумевает наличие склада, так как произведенные изделия где-то нужно хранить перед отправкой покупателю.

Таким образом, склад может быть небольшим, например, у магазина розничной торговли. Или огромным, как например, крупные сортировочные центры, откуда товары распределяются по торговым точкам, либо доставляются напрямую покупателю (склады интернет-ритейлеров). Тем более без склада невозможно представить оптовую торговлю.

Какие бывают склады?

Прежде, чем говорить о страховании склада и хранящего там товара, разберемся, какие вообще бывают склады, так как от этого будут зависеть условия страхования и его стоимость.

В зависимости от вида товара, который должен храниться, склады бывают:

• отапливаемые или холодные;
• сухие;
• утепленные;
• склады, оборудованные холодильниками или морозильниками.

Исходя из назначения склада, можно выделить следующие типы:

• Производственные склады, где хранятся произведенные изделия и товары перед отправкой заказчику;
• Склады, предназначенные для хранения розничных товаров;
• Склады для оптового хранения;
• Склады для транзитных грузов.

Склады также имеют классификацию: А, A+, В, B+, С, D.

Классификация определяется рядом параметров и технических характеристик помещения.

Класс D – самый простой и дешевый тип склада, представляет собой подвальное помещение или ангар. Как правило, на таком складе хранят небольшую по объему партию товара, не требующего специальных условий содержания. Склады класса D могут не иметь противопожарной защиты, отопления, систем безопасности и охраны.

Класс С – как правило, помещения или ангары, используемые для производства. От класса D отличаются высоким потолком (от 4 м и выше) и бетонным полом.

Класс В является самым востребованным на рынке и имеет следующие параметры:

• потолки от 6 м и выше;
• грузовые лифты;
• платформа для погрузо-разгрузочных работ;
• удобный автомобильный подъезд и выезд;
• отопление;
• система противопожарной защиты;
• дополнительные помещения для персонала (туалет, душ, серверные);
• охрана и телекоммуникационные системы.

В+ помимо вышеперечисленных параметров, еще имеет:

• потолки от 8 м;
• располагается на 1ом этаже;
• должен находиться рядом с ведущими автомобильными дорогами;
• полы из бетона, способные выдержать высокую нагрузку, с антипылевым покрытием;
• систему термо-регуляции;
• хорошую вентиляционную систему;
• системы видеонаблюдения и оповещения;
• автоматические ворота;
• оптико-волоконную связь;
• охрану 24/7;
• представительство (офис) при складе.

Класс А – премиум класс, отвечающий повышенным требованиям к местоположению и техническому оснащению. Данному классу присущи все признаки предыдущего класса, но в дополнение к ним добавляется еще несколько параметров, а именно:

• здание должно иметь форму прямоугольника, состоять из металлоконструкций и сэндвич-панелей;
• высота потолков от 10 м и выше;
• здание должно располагать парковкой для авто крупного габарита.

Класс А+ это обязательно новая постройка с использованием современных инженерных решений, отвечает всем вышеперечисленным параметрам, но имеет ряд особенностей:

• потолки от 13 м;
• есть место для монтажа нескольких уровней стеллажей;
• независимые подстанции и тепловой узел;
• контроль допуска персонала;
• удобный выезд ко всем ведущим автомагистралям;
• хорошая управляющая организация.

Каждый предприниматель, независимо от того, чем он занимается, оптовой или розничной торговлей, или производством, хочет быть уверенным в сохранности товара на складе. Для этого существует множество инструментов, страхование один из них. Страхованием складских помещений занимаются как крупные страховщики из ТОП-10, так и небольшие узкопрофильные страховые компании.

От чего зависит стоимость страхования склада?

Стоимость страхования склада и товарных запасов зависит от следующих факторов:

1. От типа товара и его свойств (например, хрупкость или способность портиться);
2. От типа самого склада (класс A, B, С, D) и степени его защищенности от различных рисков. Например, наличие или отсутствие на складе:

• Сигнализации, оповещающей о пожаре;
• Датчиков дыма;
• Системы тушения пожара;
• Охраны.

3. От общей площади всего помещения и площади, которую занимает страхователь.
4. От срока страхования.
5. От суммы покрытия по полису страхования.

Что страхуют на складе?

Как правило, под страхованием склада подразумевают страхование товарных запасов, или товарно-материальных ценностей (тмц). Хотя собственники помещения могут застраховать склад и как постройку (конструкцию, внутреннюю и внешнюю отделку, инженерные системы).

Страховые компании предлагают следующее:

• страхование готовых изделий и полуфабрикатов;
• страхование материалов и сырья на производстве;
• страхование товарных запасов (тмц);
• страхование ответственности организации, обеспечивающей операционную деятельность складского помещения;
• страхование специальной техники и оборудования, необходимого для функционирования склада.

Чтобы полис работал эффективно, важно четко определить, что именно и от чего нужно застраховать, разграничить сферы ответственности. Конечно, максимальная защита достигается посредством комплексного страхования, когда все участники процесса заключили договор со страховой. Тогда склад будет застрахован как конструкция со всеми инженерными коммуникациями, будет застрахована ответственность оператора, который обеспечивает функционирование склада, застрахованы будут и товарные запасы.

От чего страхуют товарные запасы на складе?

Наиболее часто реализуемым риском является пожар, но существуют и другие опасности, которые могут привести к значительному ущербу находящихся на складе товаров.

Рисковое наполнение, как правило содержит базовые риски и дополнительные. Ниже перечислим каждые из них.

Базовые риски:

• Повреждение тмц пожаром, взрывом, а также в результате мер по тушению;
• Порча тмц по причине затопления (водопроводная авария, протечка в помещениях, расположенных по соседству, аварии отопительных и канализационных систем);
• Повреждение товара в следствие стихийного бедствия;
• Противоправные деяния такие, как незаконное проникновение и хищение, вандализм, грабеж и разбой;
• Повреждение в результате крушения летательного аппарата и его обломков;
• Повреждение товара в результате наезда транспортного средства.

Дополнительные риски:

• Повреждение тмц из-за падения при погрузо-разгрузочных действиях;
• Порча товара в результате выхода из строя холодильного, морозильного или другого климатического оборудования;
• Повреждение товара в результате обрушения конструкций для хранения, в том числе по причине неосторожной работы погрузчика;
• Повреждение по причине ошибки компьютерной системы, посредством которой происходит управление складом и погрузо-разгрузочными работами.

Какую выгоду дает страхование склада?

Иногда, в целях снизить издержки компании пытаются сэкономить на страховании и исключают из покрытия часть рисков, что во многих случаях оказывается ошибочным решением. Системы пожарной защиты могут дать осечку, также, как и охранные системы, уже не говоря о непредвиденных рисках в случае стихийного бедствия, что в последние годы во многих регионах не редкость. Повреждение или полная утрата товарных запасов могут привести к неисполнению обязательств перед партнерами и покупателями, что повлечет за собой серьезные финансовые потери, а в некоторых случаях даже привести к приостановке деятельности. Выгода от такой экономии сомнительная. Поэтому, прежде, чем экономить на рисках, стоит хорошенько взвесить, стоил ли это того. По запросу клиента, страховая организация может разработать индивидуальную программу страхования, содержащую оптимальное сочетание рисковой составляющей и цены полиса.

Преимущества страхования склада:

1. Страхование защищает от финансовых потерь в случае непредвиденных происшествий.
2. Страхование обеспечивает устойчивость бизнеса, помогает поддержать оборотную деятельность компании и избежать остановки работы в случае реализации одного из перечисленных в договоре рисков.

Недавнее происшествие со складом интернет-гиганта OZON еще раз подтверждает важность и необходимость такого инструмента, как страхование.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Перечисленные ниже правила можно смело применять к любому виду страхования, как для юридических, так и для физических лиц.

1. Прежде всего, следует обратить внимание на репутацию страховщика, ознакомиться с отзывами организаций, которые уже воспользовались услугами страхования.
2. Внимательно изучить условия страхования.
3. Важно ознакомиться с перечнем необходимых для страхования документов.
4. Стоимость страхования, в частности соотношение цены и рискового наполнения.
5. Не менее важным оказывается сервис и клиентскую поддержку, которую предоставляет страховая организация, начиная с момента заключения договора по страхованию, и заканчивая процессом урегулирования убытков.

Какие документы могут потребоваться для страхования склада?

Набор документов может отличаться в зависимости от страховой компании, но, как правило, перечень документов следующий:

• документы, подтверждающие право аренды или собственности помещения;
• фото территории страхования;
• схема расположения товаров, материалов на территории страхования;
• договор с обслуживающей компанией (охрана, пожарная безопасность, коммунальные услуги);
• акты поверки систем пожарной безопасности, электросети;
• документы, подтверждающие наличие и стоимость товарных запасов (например, оборотно-сальдовая ведомость).

Предпринимательская деятельность сама по себе является риском, задача каждого владельца бизнеса – минимизировать риск, снизить издержки, создать условия для стабильного развития предприятия. Страхование является одним из инструментов, способных обеспечить защиту, стабильность и предсказуемость любого дела. Но, важно правильно пользоваться данным инструментов, для этого необходимо обратиться к профессионалам отрасли и получить консультацию перед оформлением страхового договора.

Оставайтесь с нами, мы и дальше продолжим рассказывать о полезных страховых продуктах для бизнеса и частных лиц.

Экспертное мнение, страховая аналитика, практическая информация о страховании на Calmins.com

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источник: izins, bcinform, sbaspect