Как застраховать яхту, лодку и даже корабль

Деятельность, связанная с эксплуатацией речных и морских судов, сопряжена с многочисленными рисками. В страховании водного транспорта есть элементы КАСКО и морского страхования, так как, с одной стороны, суда – вид транспорта, а с другой – они подвержены тем же рискам, что и объекты морского страхования. Благодаря этому застраховать водный транспорт довольно сложно.

Проблема оценки судна тоже не простая, так как по морям, океанам, рекам и озерам ходят корабли, средний возраст которых перевалил за четверть века. Но даже такие ветераны стоят больших денег, и повреждение или гибель судна могут привести к краху компании и тяжелым последствиям для команды и пассажиров. Поэтому большинство владельцев водного транспорта предпочитают оформлять страховой полис на свое средство, будь то современный лайнер, старая баржа или маломерное судно.

Для страхования средств водного транспорта нужна специальная лицензия. В качестве страхователей могут выступать физические и юридические лица, имеющие имущественный интерес в сохранении ТС или возмещении ущерба, который может быть нанесен при эксплуатации судна окружающей среде, средству или жизни пассажиров или команды.

Страхование защищает объект – корабль, яхту, катер или иное судно в целом или его части:

• корпус;
• оборудование;
• механизмы;
• машины;
• такелаж;
• катера, шлюпки, установленные заводом-изготовителем или авторизованным дилером перед продажей судна или в ее момент;
• неотъемлемые элементы конструкции.

Если на судне имеется дополнительное нештатное оборудование, которое нужно застраховать, оно должно быть перечислено в договоре или приложении к нему. Вторым объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами и окружающей средой.

Субъектами страхования могут быть имеющие законный интерес лица:

• собственники;
• владельцы;
• арендаторы;
• лизингополучатели;
• фрахтователи;
• купившие судно в кредит

и другие лица, чей интерес подтвержден документально.

В связи с высокой стоимостью большинства судов водный транспорт обычно перестраховывается в крупных страховых или перестраховочных компаниях с тем, чтобы гарантировать выплату в случае крупных убытков.

Водный транспорт и ответственность можно застраховать по разным договорам и даже в разных компаниях, а можно – по одному договору страхования водного транспорта, если у страховщика есть комплексный продукт.

Если страхование самого судна является делом добровольным, то ответственность при его эксплуатации должна быть застрахована в силу закона. Некоторые страховщики в отдельный вид выделяют страхование судов маломерного флота.

Ответственность перед экипажем может быть застрахована по отдельным программам или их жизнь и здоровье могут быть застрахованы в рамках личного страхования от несчастных случаев и болезней.

Классификация морских и речных судов

Статьей 7 Кодекса Торгового мореплавания РФ (КТМ) даны определения самоходных и несамоходных плавучих сооружений, используемых для торгового мореплавания, то есть судов:

• торгового флота;
• рыбопромыслового флота, включая обслуживающие и вспомогательные плавучие средства;
• маломерных (не превышающих в длину 20 метров с числом людей не больше 12);
• прогулочных, предназначенных для отдыха и не эксплуатируемых в коммерческих целях с числом людей до 18;
• спортивных парусных;
• специального назначения;
• плавучих морских платформ;
• судов для грузоперевозок;
• для пассажирских перевозок;
• для ледовой и лоцманской проводки;
• для научных исследований;
• спасательных операций.

Международной конвенцией о спасении (статьей 1) предлагается считать судном любое сооружение или средство, которое может плавать. Тем не менее, не каждое плавсредство может быть застраховано по правилам страхования водного транспорта. Многие компании делают исключение для судов, находящихся в аварийном состоянии; для имущества на судах, не являющегося собственностью страхователя и не перевозимое им в силу договоров.

Страховать можно только суда, внесенные в один из государственных реестров РФ:

• судовой реестр;
• судовые книги российских портов;
• речной регистр.

Суда маломерного флота должны быть зарегистрированы в ГИМС. У сдаваемого по договору фрахтования без экипажа судна должен быть бербоут-чартер.

Страховые случаи при страховании судна

Стандартными правилами страхования предусматриваются выплаты Выгодоприобретателю или Страхователю в случаях гибели (утраты) или повреждения судна в результате:

• действия огня, молнии, взрыва;
• стихийных бедствий;
• аварий, транспортных происшествий;
• аварий, вызванных столкновением с гидротехническими сооружениями или другими судами, погрузочной техникой;
• аварий оборудования, устройств и машин судна;
• пропажи без вести;
• противоправных действий.

Страховщик оплачивает причитающуюся долю судна по общей аварии, под которой понимается ситуация, когда для спасения судна, фрахта или груза приходится нести убытки из-за жертвования частью груза или оборудования. Иногда в общей аварии могут участвовать и другие суда – буксировщики или корабли, участвующие в одной коммерческой операции. Убытки считаются общими и распределяются пропорционально стоимости груза и судна между разными грузовладельцами и судовладельцем.

КТМ главой XIII статьей 234 к убыткам по общей аварии относятся убытки, вызванные следующими обстоятельствами для спасения судна:

• выбрасыванием груза или оборудования за борт;
• принятием мер по общему спасению;
• тушением пожара вплоть до затопления судна;
• посадкой на мель;
• попытками снять с мели;
• заходом в порт-убежище при чрезвычайных обстоятельствах

и другими условиями, перечисленными в статье 234 и Правилах страхования.

Пропавшим без вести считается судно, срок отсутствия которого вдвое превышает срок, необходимый для преодоления расстояния до порта назначения от места, откуда поступил последний сигнал. Полной конструктивной гибелью судна считается его состояние, при котором его восстановление обходится дороже страховой суммы или равно ей. Для получения страховой выплаты по полной конструктивной гибели от судовладельца может потребоваться абандон – отказ от прав на судно в пользу страховой компании, или страховщик может вычесть из страховой суммы стоимость годных остатков.

Дополнительные риски

Многие страховые компании предлагают страховать водный транспорт от дополнительных рисков по соглашению со страхователем. К ним можно отнести ущерб:

• нештатному оборудованию;
• полученный в процессе буксировки, разгрузки или погрузки;
• причиненный в процессе испытательных рейсов, регат, гонок и прочих мероприятий;
• от военных действий;
• от социальных беспорядков

и других факторов, которые могут быть важными для конкретного клиента.

Страховая сумма и тариф

Страховая сумма судна не может превышать его реальной стоимости, которая определяется экспертами страховой компании по согласованию со страхователем или независимым экспертом – сюрвейером. Если судно застраховано не на полную стоимость, выплаты осуществляются пропорционально относительно реальной стоимости.

Реальная (действительная стоимость) может определяться и на основе бухгалтерских документов с применением коэффициентов износа к покупной стоимости, но и в этом случае требуется учесть еще многие факторы, включая состояние судна.

На страховой тариф влияют следующие обстоятельства:

• возраст ТС,
• класс судна,
• его техническое состояние,
• характер эксплуатации,
• территория плавания,
• срок страхования,
• перевозимые грузы,
• материал корпуса судна,
• водоизмещение,
• тип двигателя,
• величина и тип франшизы,
• аварийность за последние годы

и другие факторы (наличие противопожарной сигнализации, систем пожаротушения и пр.).

Страховая сумма может уменьшаться после каждого страхового события, а может оставаться неизменной в зависимости от правил страхования. Уменьшаемую страховую сумму можно пополнять по отдельному дополнительному соглашению к договору. Договор может заключаться с франшизой (не восполняемой минимальной суммой ущерба) или без нее.

Страховой полис может выдаваться на срок от месяца до года или на конкретный рейс. При появлении условий, повышающих страховой риск, страхователь должен сообщить об этом страховщику, который предложит ему составить дополнительное соглашение, по которому вносится дополнительная премия, или в котором вновь возникшие обстоятельства исключаются из страхового покрытия.

Особенности страхования водного транспорта в различных страховых компаниях

Водный транспорт страхуют многие страховые компании, например

• «Адонис»,
• «ВСК»,
• «АльфаСтрахование»,
• «Пари»,
• «Allianz»,
• «Либерти» и другие.

Военно-страховая компания предлагает страховать суда по правилам:

• специального КАСКО;
• страхования судов во время постройки;
• страхования маломерного флота.

Компания «Либерти» может варьировать объем страхового покрытия. Она берет на себя защиту от одного из событий:

• гибель и повреждение судна;
• полную гибель с учетом расходов на спасение;
• гибель судна без ответственности за прочее имущество.

«Адонис берет на себя ответственность за гибель, повреждения и общую аварию. СК «Пари» страхует в комплексе суда от повреждения и уничтожения, пропажи его без вести, а так же ответственность судовладельца за вред, причиненный имуществу, здоровью или жизни третьих лиц.

«Allianz» покрывает риски:

• гибели и повреждения судна,
• его пропажи без вести,
• поломки механизмов и машин,
• пиратства,
• военных действий,
• потери фрахта.

Дополнительно страховая компания возмещает затраты на спасение судна и на предотвращение убытков. Кроме основных рисков, связанных с эксплуатацией судов, Allianz страхует по отдельным программам суда в процессе постройки и крупные яхты.

«АльфаСтрахование» страхует по своим правилам с учетом условий, принятых на мировом рынке. Компания предлагает по отдельным правилам страховать:

• суда в постройке,
• экипажи судов,
• КАСКО судов,
• малотоннажный водный транспорт,
• ответственность судовладельца.

По КАСКО судов «АльфаСтрахование» берет на себя материальную защиту на случаи:

• гибели судна;
• пропажи его без вести;
• повреждения корпуса и оборудования судна;
• общей аварии.

Страховщик также берет на себя расходы, произведенные для спасения судна и предотвращения или уменьшения убытка.

Обязательного страхования водного транспорта не существует, но ответственность судовладельца страховать обязательно.

Страхование ответственности владельца судна

Каким бы видом водного транспорта не перевозились люди, перевозчик несет ответственность перед пассажирами согласно статье 186 КТМ РФ за ущерб, нанесенный по его вине здоровью и жизни пассажиров и их багажу в результате:

• кораблекрушения,
• посадки судна на мель,
• столкновения,
• взрыва или пожара на судне,
• недостатков судна.

Эти положения соответствуют положениям Афинской конвенции (статьи 3).

Для обеспечения гарантий пассажирам осуществляется страхование пассажиров на водном транспорте в рамках гражданской ответственности.

Статьей 121 Федерального закона от 28.07.2012 N 131-ФЗ предусмотрена ответственность судовладельца за ущерб, нанесенный имуществу физических лиц или юридических лиц, включая вред:

• окружающей среде, нанесенный разливом нефти или иных веществ;
• причиненный инфраструктуре речного или морского порта или внутренних водных путей.

Пунктом 4 данной статьи предусмотрены 2 варианта обеспечения ответственности судовладельца:

• финансовая гарантия банка;
• страховой полис.

Они не обязательны для судов маломерных, спортивных парусных, прогулочных, несамоходных судов-сухогрузов. В остальных случаях без гарантий обеспечения ответственности эксплуатация судна не допускается.

Закон оговаривает минимальные размеры страховых сумм в зависимости от валовой вместимости судна, которая указана в судовых документах без указания единиц измерения. Согласно международным нормам валовая вместимость измеряется в «регистровых тоннах», каждая из которых соответствует 2,83 куб. м. или 100 куб. футов. Так при валовой вместимости:

• до 200 единиц ответственность должна быть застрахована на 2 млн. руб.;
• от 200 единиц до 2000 – на 2 млн. руб. + 10 тыс. руб. за каждую единицу сверх 200;
• свыше 2000 единиц – на 20 млн. руб. + 8 тыс. руб. за каждую единицу сверх 2000.

Реальные страховые суммы по согласованию сторон могут превышать их минимальные размеры, а набор рисков может быть значительно расширен. Если ответственность застрахована в соответствии с требованиями международных законов и договоров РФ на суммы, не меньшие, чем указаны в законах РФ, дополнительные страховки не нужны.

Дополнительно введенная статья 121-1 ограничивает ответственность судовладельца в зависимости от валовой вместимости следующими суммами:

• до 2000 единиц ответственность не может превышать 50 млн. руб.;
• свыше 2000 единиц до 4000 – 50 млн. руб. + 5 тыс. руб. за каждую единицу сверх 2000;
• свыше 4000 единиц до 6000 – 50 млн. руб. + 4 тыс. руб. за каждую единицу сверх 4000;
• свыше 6000 единиц – 50 млн. руб. + 3 тыс. руб. за каждую единицу свыше 6000.

Информация этой статьи показывает, что обязательных страховых сумм может не хватить для погашения реального ущерба по гражданской ответственности, поэтому страховые суммы могут существенно превышать минимум, установленный законом.

Страхование ответственности судовладельца может отличаться в различных страховых компаниях по набору рисков. Максимальный набор страхует ВСК, которая предлагает страхование гражданской ответственности судовладельцев в рамках:

• обязательного страхования в силу Федерального закона 131 (статьи 121);
• Международной бункерной конвенции с оформлением «голубой карты»;
• Международной танкерной конвенции (с «голубой картой»);
• Международной Найробийской конвенции (с «голубой картой»);
• статьи 331 Кодекса торгового мореплавания;
• страхования ответственности перед членами экипажа в соответствии со статьей 60 КТМ Российской Федерации;
• страхования тайм-чартерных фрахтователей.

Максимальный набор рисков предлагает «АльфаСтрахование». К перечисленным выше рискам в соответствии с национальными и международными законами добавляются случаи ответственности:

• перед не членами экипажа – физическими лицами;
• за репатриацию и замену членов экипажа;
• за спасение жизни;
• за потерю работы членов экипажа после кораблекрушения;
• за девиацию (отклонение от маршрута);
• за столкновение с другими судами;
• по договору буксировки;
• за груз

и еще около десятка видов ответственности, которые выбирает по желанию сам страхователь.

Подобрать подходящий страховой продукт и компанию, удовлетворяющую требованиям страхователя водного транспорта, может помочь страховой брокер, который разбирается в тонкостях такого сложного вида страхования.

Интересно и полезно о страховании на нашем ресурсе – Calmins.com!

Calmins.com ©

Источники: normativ.kontur.ru, reartek.com, inzuro.ru, consultant.ru, adonis.perm.ru, cargobroker.ru, ktmrf.ru, prostrahovanie24.ru, vsk.ru, in-sure.pro, consultant.ru, skpari.ru, alfastrah.ru, allianz.ru, neftegaz.ru, legalacts.ru, osk-ins.ru