Страхование заключенных: как защитить человека, находящегося под стражей

Тюремный срок – это всегда очень тяжёлое время для человека. Отбывая наказание, заключённый сталкивается с рядом трудностей, среди которых, например, можно выделить применение силы со стороны сокамерников, а иногда и от представителей власти (о чем в последние годы сообщается все чаще). Исходя из этого можно сделать заключение о том, что пребывание в тюрьме крайне опасно для жизни и здоровья человека. Возможный вариант защиты в таком случае – это приобретение полиса страхования осужденных. Именно о нём сегодня и пойдет речь. Также мы затронем вопросы существования государственного страхования, рассмотрим наличие специальных предложений в ассортименте страховщиков, а также выясним, будут ли работать в тюрьме обычные страховки.

Существует ли государственное страхование заключенных?

Государство должно предоставлять страховую защиту для заключённого, об этом сказано в законодательстве Российской Федерации. Согласно ст. 98 “Уголовно-исполнительного кодекса Российской Федерации” от 08.01.1997 г., люди, отбывающие срок за какое-либо правонарушение, обязаны быть застрахованы. Давайте рассмотрим основные моменты данного закона. Согласно ему:

• для заключенного предусмотрено пенсионное обеспечение в пожилом возрасте, при получении инвалидности, потере кормильца и других условиях, закрепленных законодательно;
• для женщин предусмотрено получение пособия для беременных и родивших;
• также предусматриваются выплаты по нетрудоспособности (страхование распространяется не на все случаи).

С последним пунктом есть некоторые нюансы. Касаемо выплат по нетрудоспособности могут предъявить отказ. Важным условием является то, чтобы ее наступление произошло на медосмотре или пока заключенный находится в госпитале. В выплатах наверняка откажут, если ущерб был получен:

• во внерабочее время;
• человеком, которого отстранили от работы за нарушение порядка;
• путем нанесения увечий самому себе с целью избежать наказания.

Специальные предложения на рынке страхования

На рынке страхования также представлены полисы, основной задачей которых является защита людей, находящихся под стражей. Они покрывают многие риски, с которыми осуждённые могут столкнуться, находясь под заключением. К сожалению, таких предложений не слишком много. Немногие страховые компании согласны работать с заключёнными. Основная причина этого – большие риски для организации.

Вероятность того, что с человеком, находящимся под стражей, что-либо случится, достаточно высокая. Следовательно, компания может понести крупные убытки. В связи с этим продукты страхования заключённых – это большая редкость. Они встречаются лишь у единичных страховщиков. Например, подобное предложение можно найти в страховых компаниях АО СК “Армеец” и АО “Боровицкое страховое общество”. Давайте рассмотрим все особенности подобных продуктов.

Выплаты по любому страховому полису осуществляются при наступлении страхового случая. Страховым случаем могут признать событие, риск наступления которого был указан в договоре и правилах страхования. Чтобы точно знать, от чего может защитить полис, требуется внимательно ознакомиться с документами перед его оформлением. Чаще всего в таких страховках выплаты предусмотрены в том случае, если:

• ущерб здоровью наступил вследствие несчастного случая;
• травмы были заработаны из-за насильственных действий (как со стороны сотрудников ФСИН, так и других людей, которые были осуждены);
• смерть наступила в результате несчастного случая, либо насильственных действий;
• утрата трудоспособности или получение инвалидности произошло вследствие несчастного случая или насильственных действий;
• человек заболел каким-либо серьезным заболеванием (к ним относятся: туберкулез, ВИЧ и СПИД);
• медицинская помощь застрахованному лица не была предоставлена в полном объеме.

Ещё один плюс таких полисов, который невозможно игнорировать – их наличие снижает вероятность неправомерного отношения к заключённому со стороны надзирателей. Истории, когда представители власти в исправительных колониях превышали свои полномочия, нередки. Достаточно вспомнить недавнее громкое событие, когда в интернет попали видеозаписи пыток осуждённых.

Страховой полис, кроме обычной защиты описанной в договоре, может дополнительно обезопасить человека, находящегося в месте отбывания наказания ещё по одной причине. Если с застрахованным что-либо случится, за дело также возьмётся страховая компания. В таком случае скандала не избежать, а это уже чревато последствиями для тех, кто будет к этому причастен. Имея необходимые ресурсы и контакты, страховщик запросто может предать огласке данное событие. Если же история разойдётся в СМИ, виновников ожидают серьёзные последствия. Более того, страховщик, не желая тратить собственные средства, будет требовать взыскания выплаты именно с виновника.

На что обращать внимание при оформлении полиса

Если вы собираетесь оформить подобную страховку, необходимо знать, на что следует обращать внимание при выборе полиса. Главное, что вас должно интересовать – это, конечно же, перечень рисков, о котором мы писали несколькими абзацами выше. Каждая страховая компания самостоятельно формирует данный перечень, в связи с чем он может отличаться от одной компании к другой. Вам следует оценить рисковое наполнение и определиться с наиболее подходящим вариантом.

Далее необходимо обратить внимание на страховую сумму. Это и есть средства, на которые будет застрахован человек. Любые выплаты при наступлении страхового случая будут рассчитываться с учётом данной суммы. В договоре должна быть представлена таблица выплат. В ней указываются различные риски и соответствующий объём выплаты при наступлении страхового случая. В соответствии с таблицей и будет произведена компенсация. Она может выглядеть так:

• ушиб – 10%;
• перелом кости – 20%;
• смерть – 100% (полис от несчастного случая предусматривает полную выплату в случае гибели застрахованного).

Это лишь небольшой пример, на самом деле в каждой страховой компании установлен уникальный размер выплаты. Проценты, указанные в таблице, высчитываются исходя из страховой суммы. Отметим, что данная сумма бывает агрегатной и неагрегатной. В первом случае это означает, что она будет уменьшаться после каждой выплаты

Обращаем ваше внимание, что чем выше страховая сумма, тем больше будет и страховая премия, то есть страховка обойдётся вам дороже. В связи с этим выбирайте полис в соответствии со своими возможностями. Соотнесите разные варианты страховки с тем, сколько вы сможете платить за полис. Но и не забывайте, что небольшой страховой суммы может быть недостаточно для полноценного лечения пострадавшего. Хорошая защита требует соответствующих вложений.

Заключением договора со страховой компанией должны озаботиться родственники или другие близкие люди человека, находящегося под стражей. Они должны собрать полный пакет документов, в том числе обратиться за необходимыми справками в исправительную структуру. Это может потребовать достаточно много времени, поэтому лучше заняться всем как можно раньше. Также, если здоровью застрахованного лица будет нанесен ущерб, именно близким придётся обращаться к страховщику за компенсацией. Безусловно, это осложняется тем, что заключенный не всегда может своевременно сообщить о произошедшем.

Отметим, что застраховать можно любого человека, невзирая на статью, по которой он был осужден к лишению свободы.

Будут ли работать обычные страховки «за решеткой»?

Отдельно стоит поговорить о том, работают ли обычные страховые полисы в месте лишения свободы. Ведь, казалось бы, заключённому не помешает классический полис от несчастного случая. Увы, но такая страховка не сгодится. В правилах страхования у страховщиков всегда значится несколько важных пунктов:

• во-первых, если страховое событие произошло при совершении преступления, в таком случае компенсация не выплачивается. Это считается исключением из страхования;
• во-вторых, покрытие не распространяется на те события, которые произошли с застрахованным лицом во время заключения под стражу. Это также является исключением.

Подобные исключения встречаются в правилах большинства продуктов, в частности это касается полисов НС и страхования жизни (НСЖ и ИСЖ).

Комментарии и мнение редакции

Полис страхования лиц, находящихся в местах лишения свободы, может обезопасить человека, попавшего в трудные условия. Оформив соответствующий документ, можно рассчитывать на дополнительную защиту – это снижает вероятность того, что с человеком что-то случится. А если страховое событие всё-таки произойдет и состояние здоровья человека ухудшится, осужденному или его близким положена компенсационная выплата.

Данные программы не слишком распространены, на рынке представлено лишь несколько предложений. Тем не менее это хорошая возможность защитить близкого человека, попавшего в исправительное учреждение.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском страховом рынке на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: mango.rocks, insur-portal.ru, gulaga-net.ru, 1insur.ru, страхованиезаключенных.рф, armeec.ru, ng.ru