Инвестиции для начинающих усложняются
Законопроект о защите неквалифицированных инвесторов инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с Анатолием Аксаковым – председателем комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку. Согласно документу, Центральный Банк получит право ограничивать заключение сложных финансовых договоров для новичков. А если финансисты не предупредят такого начинающего клиента о рисках, то можно будет вернуть средства.
В первом чтении Госдумой был принят законопроект, направленный на защиту прав и законных интересов неквалифицированных инвесторов-физических лиц при заключении договоров страхования с высокой рисковой составляющей.
Что следует из текста законопроекта?
Ключевым положением является следующее: в том случае, если условиями договора страхования определяется, что размер страховой выплаты и (или) инвестиционного дохода зависит от обстоятельств, указанных в федеральном законе «О рынке ценных бумаг», а также в иных случаях, предусмотренных Центральным Банком, страховая компания заключает такой договор страхования при условии, что лицо признано квалифицированным инвестором либо получило положительный результат тестирования. Из документа вытекает тот факт, что если договор страхования жизни на случай дожития до определенного возраста, смерти, либо наступления конкретного события или договор страхования жизни с условием получения периодических страховых выплат, таких как ренты, аннуитетов и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика возможно квалифицировать как производный финансовый инструмент, то такого типа договор страхования может быть заключен, если физлицо признано квалифицированным инвестором.
Как установить квалифицированного инвестора?
Основные требования к проведению тестирования на выявления квалифицированного инвестора устанавливаются на уровне базового стандарта защиты прав и законных интересов физических и юридических лиц — получателей услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые компании.
Тестирование может проводиться как страховой организацией самостоятельно, так и страховым агентом, являющимся кредитной организацией. В соответствии с законом «О рынке ценных бумаг» страховая организация вправе признавать лиц квалифицированными инвесторами по их заявлениям. Тестирование стартовало 1 октября 2021. О его подготовке мы писали в обзоре Тестирование инвесторов: что это и когда начнётся?
В случае нарушения страховой компанией обязанности по проведению тестирования, по условиям законопроекта предлагаются способы защиты прав потребителей таких услуг: страхователь имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, а страховщик обязан вернуть страхователю страховую премию (денежные средства) в полном объеме. Также ему необходимо возместить все расходы, понесенные страхователем при заключении договора, за исключением уже произведенных выплат.
О том, кто такой квалифицированный инвестор мы подробно писали в статье Кто он, розничный инвестор?, а также в статье Инструкция для инвестора: как платить налоги по дивидендам.
Мнение редакции
Такие продукты с рисковой составляющей как инвестиционное страхование жизни – ИСЖ и НСЖ, действительно, нужно покупать грамотно, но и продавать, не менее ответственно. Рисковая составляющая довольна значительная, поэтому клиентам и дифференцировали к ним доступ. Тестирование обязательно должно проходить, так как такая форма проверки повышает финансовую грамотность, выступая мотивацией к заработку: хочешь выгодно вложить деньги, обучись основам получения инвестиционного дохода.
О том, что регулятор считает необходимым покупать ИСЖ и НСЖ людям с опытом мы писали в статье Центробанк ограничивает продажу инвестиционных страховок по “жизни”.
Больше интересных новостей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!
NEO-волонтер Татьяна П.
Calmins.com ©
Источники: regnum.ru
