Контрольная закупка: где купить страховку антикоронавирус?

Как мы ранее писали, эти страховки от COVID-19 работают по такому же принципу как и страховки от несчастных случаев. Застрахованному выплачивается фиксированная сумма при выявлении вируса, госпитализации, а также выплата возмещения в большом объеме в случае смерти застрахованного лица от коронавируса. В некоторых договорах предусмотрена опция «телемедицина», а также психологические консультации.

Итоги второй волны заболеваний и увеличения численности случаев заражения людей коронавирусной инфекцией показали, что финансовая защита семьи при наступлении заболевания или ухода из жизни одного из членов семьи от COVID-19 в виде страховки популярна и актуальна.

Рассмотрим и сравним предлагаемые условия страховщиков

АО “Альфастрахование”

На сайте заходим в раздел “Здоровье” и выбираем продукт “Коронавирус.нет”

Сразу нам предлагается рассчитать стоимость страховой премии, либо же сначала ознакомиться с условиями страхования.

Компания предлагает:

Предлагается две программы разной стоимостью:

• Программа стоимостью 5 000 рублей предусматривает выплату по риску Инфекционное заболевание в размере 2% от страховой суммы, выплату по риску Смерть в результате инфекционного заболевания – 100% страховой суммы.
• Программа стоимостью 12 000 предусматривает выплату по риску Инфекционное заболевание в размере 5% от страховой суммы, выплату по риску Смерть в результате инфекционного заболевания – 100% страховой суммы.
• Информация о возможности прикрепить детей до 7 лет отсутствует.

В обоих случаях страховая сумма составляет 1 000 000 рублей, территория страхования – весь мир.

Условия получения выплаты

• Для получения страховой выплаты застрахованному необходимо предоставить результаты тестирования на коронавирусную инфекцию, а также заключение врача или выписку из медицинской карты с указанием диагноза коронавирусной инфекции. Результатов тестирования без медицинских документов для получения выплаты недостаточно, как и больничного листа.
• Страховка должна действовать на момент наступления страхового случая.
• Необходимо обратиться в страховую компанию в течение 30 дней с момента постановки диагноза.
• При объявлении режима чрезвычайной ситуации действие договора не прекращается.
• При смерти из-за болезни необходимо предоставить копию свидетельства о смерти, медицинские документы и документы, подтверждающие право на наследство.

На страхование принимаются граждане от 7 до 70 лет, период ожидания 14 дней, оформить полис можно онлайн. Информации о рассрочки не предоставлено.

Ставлю оценку 4.

ООО СК «Сбербанк страхование»

Компания предлагает оформить полис “Береги себя”, защищающий от коронавируса COVID-19 и других заболеваний. Программа включает страхование вашего здоровья и комплекс различных медицинских услуг, стоимость полиса от 4 100 рублей в год.

Предлагается пакет “Базовый” и пакет “Стандартный”. Страховой покрытие составляет 500 000 рублей.

“Базовый” включает следующие страховые выплаты:

• 1 000 ₽/день при госпитализации с коронавирусом COVID-19 начиная с 1-го дня в стационаре (максимум 90 дней).
• 2 000 ₽/день при госпитализации с другой болезнью (которую включает программа) начиная с 8-го дня в стационаре (максимум 90 дней)
• 20 000 ₽ единоразово при диагностировании коронавируса COVID-19. Это дополнительная опция, стоимость — 1 600 рублей , срок действия — 2 месяца
• Услуги телемедицины — 15 онлайн-консультаций врача-терапевта, лабораторные исследования с лимитом 1 500 рублей (по заключению терапевта или врача узкой специальности), инструментальную диагностику — 1 обследование.

Стоимость пакета – 4 100 рублей.

“Стандартный” включает следующие страховые выплаты:

• 1 000 ₽/день при госпитализации с коронавирусом COVID-19 начиная с 1-го дня в стационаре (максимум 90 дней).
• 2 000 ₽/день при госпитализации с другой болезнью (которую включает программа) начиная с 8-го дня в стационаре (максимум 90 дней)
• 20 000 ₽ единоразово при диагностировании коронавируса COVID-19. Это дополнительная опция, стоимость — 1 600 рублей , срок действия — 2 месяца.
• Услуги телемедицины — 20 онлайн-консультаций врача-терапевта, лабораторные исследования с лимитом 2000 рублей (по заключению терапевта или врача узкой специальности), инструментальную диагностику — 2 обследования.

Стоимость пакета – 6 800 рублей.

В обоих случаях предоставляется 120 видов анализов, в том числе на коронавирус COVID-19 – анализ на COVID-19 использует весь лимит лабораторных исследований,
и безлимитный доступ к консьерж-сервисам «Медицинский навигатор» и «Лекарственный навигатор». Также при необходимости врач может направить вас на инструментальную диагностику: рентген, УЗИ или ЭКГ.

Есть возможность оформления онлайн.

Из минусов – невысокая страховая сумма, отсутствие информации о возрастных ограничениях, срок действия риска – два месяца, что исключает повторные случаи заражения.

Оценка – твердая 4

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и СПАО “Ингосстрах”

Данные компании перестали предоставлять страховые полисы по данному виду страхования. На сайте информация отсутствует, поэтому мы написали письмо – запрос в компанию и получили ответ, что по данному виду страхования Договоры больше не оформляются.

ООО «Зетта Страхование»

Компания предлагает оформить специальный продукт, предлагающий вам и членам вашей семьи финансовую поддержку на случай Госпитализации или смерти от коронавируса COVID-19. Зона покрытия – вся Российская Федерация.

Что предусмотрено программой?

Страховой случай, в рамках программы – впервые диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов и лабораторных исследований заболевание группы «Болезни органов дыхания» – Острый трахеит (J04.1), Острый ларинготрахеит (J04.2), Острый обструктивный ларингит (круп) и эпиглоттит (J05), Вирусная пневмония (J12), Пневмония, вызванная Streptococcus pneumoniae (J13), Пневмония, вызванная Haemophilus influenzae (J14), Бактериальная пневмония (J15), Пневмония, вызванная другими инфекционными возбудителями (J16), Пневмония при болезнях, классифицированных в других рубриках (J17), Пневмония без уточнения возбудителя (J18), Острый бронхит (J20), Острый бронхиолит (J21), Острая респираторная инфекция нижних дыхательных путей неуточненная (J22) в соответствии с МКБ – 10, при наличии положительной реакции (что подтверждено лабораторным тестированием) на возбудитель из семейства коронавирусов SARS CoV-2 (2019 -n CoV)

Снова нет информации о возрасте людей, об услугах телемедицины.

Страховые риски и страховые суммы:

Период реабилитации и восстановительного лечения не предусмотрен программой.

Есть возможность оформить полис онлайн на сайте компании.

Итог: небольшие возможности программы, хотя стоимость базового тарифа невысокая. Наполненность сведений о программе не дает полного описания, что затрудняет восприятие.

Оценка 3

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Специальная программа страхования «Стоп.Коронавирус» оформляется онлайн и предлагает следующие условия:

• Страховая защита на 200 000 или 500 000 рублей.
• Выплаты до 75 000 рублей во время лечения от COVID-19 в стационаре.
• Действие на всей территории России.

Медицинское страхование по программе «Стоп.Коронавирус» включает два варианта страховых выплат:

Отличительной особенностью продукта, является то, что полис «Стоп.Коронавирус» действует всего 3 календарных месяца, а страховая защита вступает в силу на 15-й день после оформления полиса. Также обе программы не предполагают единоразовых выплат при заболевании.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 200-68-86.

Оценка 3: срок действия короткий, единоразовой компенсационной выплаты нет, размер выплат ограничивается суммой 75 тысяч в период пребывания в стационаре, информации о компенсации дополнительных сопутствующих расходов не предоставлено.

ООО «СК «Согласие»

Стоимость полиса составляет 3 500 руб., общая страховая сумма — 1 000 000 руб. При наступлении страхового случая застрахованное лицо или члены его семьи получат:

• в случае госпитализации в результате заболевания коронавирусной инфекцией — страховое возмещение из расчета 0,1% от страховой суммы за каждый день стационарного лечения, начиная с первого дня госпитализации, но не более чем за 21 день.
• в случае смерти в результате заболевания коронавирусной инфекцией — страховую выплату в размере 1 000 000 руб., за вычетом уже произведенных страховых выплат по полису страхования.

Приятным бонусом при покупке полиса «Антивирус. Семья под защитой» застрахованными автоматически считаются все близкие родственники в возрасте от 3 до 60, а именно: муж/жена и дети.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 495 009 06 84 или задать вопрос по электронной почте info@soglasie.ru

Итоги: хорошая страховая сумма при низкой стоимости, однако компенсация за стационарное лечение действует всего 21 день. При смерти застрахованного ранее произведенные расходы вычитаются, стоимость остается неизвестной. Ставлю 3

ООО «Абсолют Страхование»

Предлагается два варианта полиса защиты от коронавируса. В обоих случаях срок действия –  1 год, страхование онлайн не осуществляется в отношении следующих лиц и категорий граждан:

1. Лица в возрасте младше 3-х лет и старше 55-ти лет.
2. Лица, профессиональная сфера которых связана с медицинской деятельностью или оказанием любых услуг лицам, у которых диагностирована коронавирусная инфекция COVID-19 ( код заболевания по МКБ-10 – В 34.2.) или предполагает непосредственного взаимодействия с ними;

Страховая сумма 100 000 рублей

Смерть Застрахованного лица – 100% страховой суммы.
Госпитализация Застрахованного в результате болезни – 500 рублей за каждый день госпитализации, но не более 20 дней за 1 страховой случай и за весь период страхования.
Стоимость полиса – 1 500 рублей.

Страховая сумма 500 000 рублей

Смерть Застрахованного лица – 100% страховой суммы.
Госпитализация Застрахованного в результате болезни – 1 500 рублей за каждый день госпитализации, но не более 20 дней за 1 страховой случай и за весь период страхования. Стоимость полиса – 5 000 рублей.

В случае возникновения вопросов, предлагается обратиться по телефону: +7 (495) 025-77-77

Итоги: неплохая программа за свои деньги, но возрастной порог не очень высокий.

Оценка 4

АО «Группа Ренессанс Страхование»

На сайте нет информации о страховых продуктах по защите от коронавирусной инфекции.

Сервис «CHEREHAPA»

Связавшись с компанией, мне сообщили, что продажи данного продукта убрали, так как спрос пропал.

АО СК «РСХБ-Страхование»

Компания предлагает программу “Коронавирус под контролем”.

Программой предусмотрены выплаты в следующих случаях:

• Если застрахованное лицо будет госпитализировано для проведения лечения от заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 в круглосуточном стационаре медицинской организации, страховая выплата производится в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день госпитализации, но не более, чем за 28 дней госпитализации в течение всего срока действия полиса.
• В случае ухода из жизни застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19, компенсацию в размере 100% страховой суммы получат наследники застрахованного.

Оформить полис можно онлайн на сайте.

Итоги: программы неплохие, но страховая выплату на рынке предлагают выше, также ограничен срок пребывания в стационаре и нет информации о прикреплении детей.

Оценка 4

АО “ГСК “ЮГОРИЯ”

Компания предлагает две программы защиты на случай заболевания COVID-19 – «AntiCOVID» и “Береги себя”.

«AntiCOVID»

Программа обеспечивает усиленной страховой защитой лиц, находящихся на работе, в том числе контактирующих с заболевшими в силу профессиональной деятельности. Возраст застрахованного: от 1 года до 65 лет. Срок страхования: 6 месяцев.

Что предусмотрено продуктом?

• диагностирование заболевания коронавирусом – единовременная выплата 50 000 рублей;
• диагностирование атипичной пневмонии нового типа –  единовременная выплата 100 000 рублей.
• Наступление летального исхода – возмещение в размере 1 миллиона рублей выплачивается родственникам ушедшего из жизни клиента.

Стоимость полиса составляет 6 990 рублей.

“Береги себя”

Программа страхования «Береги себя» – защита на случай заболевания COVID-19.

Возраст застрахованного: от 1 года до 65 лет. Срок страхования:  1 год.

Стоимость полиса от от 1 390 рублей в год.

Для оформления необходимо оставить заявку.

Итоги: полис достаточно широкий, но ограничения по лицам, взятым на страхования тоже вызывают вопросы. А именно, как доказать несоблюдения мер, предусмотренных законодательством и отказать в оформлении лицам, выехавшим за границу в течение месяца также кажется некомфортным. Отсутствие онлайн покупок также не в пользу полиса.

Оценка 4

Сравнение предлагаемых условий страховщиков

Сравнительная таблица по рассмотренным компаниям по страхованию от COVID-19 выглядит следующим образом:

Урегулирование убытков

Перед покупкой полиса нужно проверить и уточнить все вопросы связанные с урегулированием убытков по страховым случаям.

По общим правилам при наступлении страхового случая необходимо:

• в срок не позднее 14-30 дней (обычно дается срок 30 дней) сообщить об этом страховой компании любым доступным способом: по телефону горячей линии, факсу, электронной почте, заказным письмом, через личный кабинет клиента;
• при направлении уведомления удостовериться, что его получили сотрудники компании;
• предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы:
  • заявление о страховой выплате (в печатной или рукописной форме), чаще всего есть на сайте шаблон заявления;
  • документы из медицинских и иных учреждений по поводу заболевания и его последствий (необходимо уточнять со своим страховщиком), перечисленные в правилах страхования, включая выписки из медицинского учреждения, подтверждающие факт болезни (заболевания), составленные компетентными органами
  • документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (выгодоприобретателя, наследников выгодоприобретателя, представителя выгодоприобретателя);
  • банковские реквизиты выгодоприобретателя;
  • нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя (если выплату получает представитель выгодоприобретателя/наследников выгодоприобретателя);
  • свидетельство о смерти;
  • свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя);
• при наличии личного кабинета клиента (необходимо уточнить у страховщика), ход рассмотрения заявления отображается в личном кабинете, а сама страховая выплата направляется на указанные реквизиты;
• несмотря на карантинные ограничения, дабы избежать фактов мошенничества, большинство страховщиков рассматривает только оригиналы документов для выплаты
• важно отметить, что страховые риски наступления или введения режимов ЧС и ЧП не покрываются страховыми компаниями и являются исключением.

Мнение редакции

На что же стоит ориентироваться при покупке страховки от ковид (анти COVID-19), если вы все же решили его купить:

• Что является страховым случаем: заболевание, госпитализация, смерть;
• Возрастные ограничения;
• Общая страховая сумма и сумма по каждому риску;
• Сроки вступления в силу договора страхования;
• Срок действия полиса (обычно 1 год, но есть исключения);
• Какие условия для выплаты;
• Сроки обращения и урегулирования убытков;
• Необходимые подтверждающие документы для получения выплаты и способ доставки;
• Исключения из страхового покрытия;
• Рейтинг финансовой надежности организации.

Важно отметить, что Центробанк при анализе подобных страховок выявил недопустимые случаи, связанные с рисками застрахованных лиц.

Например, в некоторых случаях договор содержит взаимоисключающие положения в случае форс-мажорных обстоятельств, из-за которых клиенту могут отказать в выплате либо увеличить отсрочку по компенсации. А эпидемия как раз и относится к форс-мажорным обстоятельствам, что дает право страховщикам не покрывать риски по полисам. Но ни в самом договоре, ни в правилах страхования не было написано о том, что в случае заражения коронавирусом условия форс-мажора исключаются.

По нашему мнению, за клиентом всегда закрепляется право на обращение в ЦБ РФ или в суд с жалобой на действие страховой компании. Последний, вероятнее всего, встанет на сторону клиента.

Да и при обращении клиента с жалобой в Центральный банк Российской Федерации, страховщику скорее всего будет проще заплатить клиенту, чем получать предписания и платить высокие штрафы.

Но нужно быть готовым к любому развитию событий, в том числе отказ или перенос срока выплаты после снятия режимов ЧС или ЧП.

Поэтому окончательное решение по приобретению такого вида страхового полиса полностью лежит на клиенте!

Остались вопросы? Пишите в комментариях, и мы вам поможем!

NEO-волонтер Т3

Calmins.com ©

Источники: alfastrah.ru, sberbank.ru, lifeingos.ru, zettains.ru, kaplife.ru, soglasie.ru, absolutins.ru, renins.ru, covid.cherehapa.ru, rshbins.ru, anticovid.ugsk.ru