Контрольная закупка: где купить страховку антикоронавирус?
Как мы ранее писали, эти страховки от COVID-19 работают по такому же принципу как и страховки от несчастных случаев. Застрахованному выплачивается фиксированная сумма при выявлении вируса, госпитализации, а также выплата возмещения в большом объеме в случае смерти застрахованного лица от коронавируса. В некоторых договорах предусмотрена опция «телемедицина», а также психологические консультации.
Итоги второй волны заболеваний и увеличения численности случаев заражения людей коронавирусной инфекцией показали, что финансовая защита семьи при наступлении заболевания или ухода из жизни одного из членов семьи от COVID-19 в виде страховки популярна и актуальна.
Рассмотрим и сравним предлагаемые условия страховщиков
АО “Альфастрахование”
На сайте заходим в раздел “Здоровье” и выбираем продукт “Коронавирус.нет”
Сразу нам предлагается рассчитать стоимость страховой премии, либо же сначала ознакомиться с условиями страхования.
Компания предлагает:
Предлагается две программы разной стоимостью:
- Программа стоимостью 5 000 рублей предусматривает выплату по риску Инфекционное заболевание в размере 2% от страховой суммы, выплату по риску Смерть в результате инфекционного заболевания – 100% страховой суммы.
- Программа стоимостью 12 000 предусматривает выплату по риску Инфекционное заболевание в размере 5% от страховой суммы, выплату по риску Смерть в результате инфекционного заболевания – 100% страховой суммы.
- Информация о возможности прикрепить детей до 7 лет отсутствует.
В обоих случаях страховая сумма составляет 1 000 000 рублей, территория страхования – весь мир.
Условия получения выплаты
- Для получения страховой выплаты застрахованному необходимо предоставить результаты тестирования на коронавирусную инфекцию, а также заключение врача или выписку из медицинской карты с указанием диагноза коронавирусной инфекции. Результатов тестирования без медицинских документов для получения выплаты недостаточно, как и больничного листа.
- Страховка должна действовать на момент наступления страхового случая.
- Необходимо обратиться в страховую компанию в течение 30 дней с момента постановки диагноза.
- При объявлении режима чрезвычайной ситуации действие договора не прекращается.
- При смерти из-за болезни необходимо предоставить копию свидетельства о смерти, медицинские документы и документы, подтверждающие право на наследство.
На страхование принимаются граждане от 7 до 70 лет, период ожидания 14 дней, оформить полис можно онлайн. Информации о рассрочки не предоставлено.
Ставлю оценку 4.
ООО СК «Сбербанк страхование»
Компания предлагает оформить полис “Береги себя”, защищающий от коронавируса COVID-19 и других заболеваний. Программа включает страхование вашего здоровья и комплекс различных медицинских услуг, стоимость полиса от 4 100 рублей в год.
Предлагается пакет “Базовый” и пакет “Стандартный”. Страховой покрытие составляет 500 000 рублей.
“Базовый” включает следующие страховые выплаты:
- 1 000 ₽/день при госпитализации с коронавирусом COVID-19 начиная с 1-го дня в стационаре (максимум 90 дней).
- 2 000 ₽/день при госпитализации с другой болезнью (которую включает программа) начиная с 8-го дня в стационаре (максимум 90 дней)
- 20 000 ₽ единоразово при диагностировании коронавируса COVID-19. Это дополнительная опция, стоимость — 1 600 рублей , срок действия — 2 месяца
- Услуги телемедицины — 15 онлайн-консультаций врача-терапевта, лабораторные исследования с лимитом 1 500 рублей (по заключению терапевта или врача узкой специальности), инструментальную диагностику — 1 обследование.
Стоимость пакета – 4 100 рублей.
“Стандартный” включает следующие страховые выплаты:
- 1 000 ₽/день при госпитализации с коронавирусом COVID-19 начиная с 1-го дня в стационаре (максимум 90 дней).
- 2 000 ₽/день при госпитализации с другой болезнью (которую включает программа) начиная с 8-го дня в стационаре (максимум 90 дней)
- 20 000 ₽ единоразово при диагностировании коронавируса COVID-19. Это дополнительная опция, стоимость — 1 600 рублей , срок действия — 2 месяца.
- Услуги телемедицины — 20 онлайн-консультаций врача-терапевта, лабораторные исследования с лимитом 2000 рублей (по заключению терапевта или врача узкой специальности), инструментальную диагностику — 2 обследования.
Стоимость пакета – 6 800 рублей.
В обоих случаях предоставляется 120 видов анализов, в том числе на коронавирус COVID-19 – анализ на COVID-19 использует весь лимит лабораторных исследований,
и безлимитный доступ к консьерж-сервисам «Медицинский навигатор» и «Лекарственный навигатор». Также при необходимости врач может направить вас на инструментальную диагностику: рентген, УЗИ или ЭКГ.
Есть возможность оформления онлайн.
Из минусов – невысокая страховая сумма, отсутствие информации о возрастных ограничениях, срок действия риска – два месяца, что исключает повторные случаи заражения.
Оценка – твердая 4
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и СПАО “Ингосстрах”
Данные компании перестали предоставлять страховые полисы по данному виду страхования. На сайте информация отсутствует, поэтому мы написали письмо – запрос в компанию и получили ответ, что по данному виду страхования Договоры больше не оформляются.
ООО «Зетта Страхование»
Компания предлагает оформить специальный продукт, предлагающий вам и членам вашей семьи финансовую поддержку на случай Госпитализации или смерти от коронавируса COVID-19. Зона покрытия – вся Российская Федерация.
Что предусмотрено программой?
Страховой случай, в рамках программы – впервые диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов и лабораторных исследований заболевание группы «Болезни органов дыхания» – Острый трахеит (J04.1), Острый ларинготрахеит (J04.2), Острый обструктивный ларингит (круп) и эпиглоттит (J05), Вирусная пневмония (J12), Пневмония, вызванная Streptococcus pneumoniae (J13), Пневмония, вызванная Haemophilus influenzae (J14), Бактериальная пневмония (J15), Пневмония, вызванная другими инфекционными возбудителями (J16), Пневмония при болезнях, классифицированных в других рубриках (J17), Пневмония без уточнения возбудителя (J18), Острый бронхит (J20), Острый бронхиолит (J21), Острая респираторная инфекция нижних дыхательных путей неуточненная (J22) в соответствии с МКБ – 10, при наличии положительной реакции (что подтверждено лабораторным тестированием) на возбудитель из семейства коронавирусов SARS CoV-2 (2019 -n CoV)
Снова нет информации о возрасте людей, об услугах телемедицины.
Страховые риски и страховые суммы:
Период реабилитации и восстановительного лечения не предусмотрен программой.
Есть возможность оформить полис онлайн на сайте компании.
Итог: небольшие возможности программы, хотя стоимость базового тарифа невысокая. Наполненность сведений о программе не дает полного описания, что затрудняет восприятие.
Оценка 3
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»
Специальная программа страхования «Стоп.Коронавирус» оформляется онлайн и предлагает следующие условия:
- Страховая защита на 200 000 или 500 000 рублей.
- Выплаты до 75 000 рублей во время лечения от COVID-19 в стационаре.
- Действие на всей территории России.
Медицинское страхование по программе «Стоп.Коронавирус» включает два варианта страховых выплат:
Отличительной особенностью продукта, является то, что полис «Стоп.Коронавирус» действует всего 3 календарных месяца, а страховая защита вступает в силу на 15-й день после оформления полиса. Также обе программы не предполагают единоразовых выплат при заболевании.
Условия/Варианты | Вариант 1 | Вариант 2 |
Страховая сумма | 200 000 руб. | 500 000 руб. |
Выплата при стационарном лечении | За каждый день непрерывного нахождения в больнице владелец полиса с подтвержденным диагнозом COVID-19 получит страховую выплату в размере 1 000 руб. с 1-го до 30-го дня госпитализации. После признания случая страховым денежная компенсация переводится на банковские реквизиты владельца полиса. | За каждый день непрерывного нахождения в больнице владелец полиса с подтвержденным диагнозом COVID-19 получит страховую выплату в размере 2 500 руб. с 1-го до 30-го дня госпитализации. После признания случая страховым денежная компенсация переводится на банковские реквизиты владельца полиса. |
Стоимость полиса | 2 000 руб. | 5 000 руб. |
За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 200-68-86.
Оценка 3: срок действия короткий, единоразовой компенсационной выплаты нет, размер выплат ограничивается суммой 75 тысяч в период пребывания в стационаре, информации о компенсации дополнительных сопутствующих расходов не предоставлено.
ООО «СК «Согласие»
Стоимость полиса составляет 3 500 руб., общая страховая сумма — 1 000 000 руб. При наступлении страхового случая застрахованное лицо или члены его семьи получат:
- в случае госпитализации в результате заболевания коронавирусной инфекцией — страховое возмещение из расчета 0,1% от страховой суммы за каждый день стационарного лечения, начиная с первого дня госпитализации, но не более чем за 21 день.
- в случае смерти в результате заболевания коронавирусной инфекцией — страховую выплату в размере 1 000 000 руб., за вычетом уже произведенных страховых выплат по полису страхования.
Приятным бонусом при покупке полиса «Антивирус. Семья под защитой» застрахованными автоматически считаются все близкие родственники в возрасте от 3 до 60, а именно: муж/жена и дети.
За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 495 009 06 84 или задать вопрос по электронной почте info@soglasie.ru
Итоги: хорошая страховая сумма при низкой стоимости, однако компенсация за стационарное лечение действует всего 21 день. При смерти застрахованного ранее произведенные расходы вычитаются, стоимость остается неизвестной. Ставлю 3
ООО «Абсолют Страхование»
Предлагается два варианта полиса защиты от коронавируса. В обоих случаях срок действия – 1 год, страхование онлайн не осуществляется в отношении следующих лиц и категорий граждан:
1. Лица в возрасте младше 3-х лет и старше 55-ти лет.
2. Лица, профессиональная сфера которых связана с медицинской деятельностью или оказанием любых услуг лицам, у которых диагностирована коронавирусная инфекция COVID-19 ( код заболевания по МКБ-10 – В 34.2.) или предполагает непосредственного взаимодействия с ними;
Страховая сумма 100 000 рублей
Смерть Застрахованного лица – 100% страховой суммы.
Госпитализация Застрахованного в результате болезни – 500 рублей за каждый день госпитализации, но не более 20 дней за 1 страховой случай и за весь период страхования.
Стоимость полиса – 1 500 рублей.
Страховая сумма 500 000 рублей
Смерть Застрахованного лица – 100% страховой суммы.
Госпитализация Застрахованного в результате болезни – 1 500 рублей за каждый день госпитализации, но не более 20 дней за 1 страховой случай и за весь период страхования. Стоимость полиса – 5 000 рублей.
В случае возникновения вопросов, предлагается обратиться по телефону: +7 (495) 025-77-77
Итоги: неплохая программа за свои деньги, но возрастной порог не очень высокий.
Оценка 4
АО «Группа Ренессанс Страхование»
На сайте нет информации о страховых продуктах по защите от коронавирусной инфекции.
Сервис «CHEREHAPA»
Связавшись с компанией, мне сообщили, что продажи данного продукта убрали, так как спрос пропал.
АО СК «РСХБ-Страхование»
Компания предлагает программу “Коронавирус под контролем”.
Программой предусмотрены выплаты в следующих случаях:
- Если застрахованное лицо будет госпитализировано для проведения лечения от заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 в круглосуточном стационаре медицинской организации, страховая выплата производится в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день госпитализации, но не более, чем за 28 дней госпитализации в течение всего срока действия полиса.
- В случае ухода из жизни застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19, компенсацию в размере 100% страховой суммы получат наследники застрахованного.
Оформить полис можно онлайн на сайте.
Итоги: программы неплохие, но страховая выплату на рынке предлагают выше, также ограничен срок пребывания в стационаре и нет информации о прикреплении детей.
Оценка 4
АО “ГСК “ЮГОРИЯ”
Компания предлагает две программы защиты на случай заболевания COVID-19 – «AntiCOVID» и “Береги себя”.
«AntiCOVID»
Программа обеспечивает усиленной страховой защитой лиц, находящихся на работе, в том числе контактирующих с заболевшими в силу профессиональной деятельности. Возраст застрахованного: от 1 года до 65 лет. Срок страхования: 6 месяцев.
Что предусмотрено продуктом?
- диагностирование заболевания коронавирусом – единовременная выплата 50 000 рублей;
- диагностирование атипичной пневмонии нового типа – единовременная выплата 100 000 рублей.
- Наступление летального исхода – возмещение в размере 1 миллиона рублей выплачивается родственникам ушедшего из жизни клиента.
Стоимость полиса составляет 6 990 рублей.
“Береги себя”
Программа страхования «Береги себя» – защита на случай заболевания COVID-19.
Возраст застрахованного: от 1 года до 65 лет. Срок страхования: 1 год.
Стоимость полиса от от 1 390 рублей в год.
Для оформления необходимо оставить заявку.
Итоги: полис достаточно широкий, но ограничения по лицам, взятым на страхования тоже вызывают вопросы. А именно, как доказать несоблюдения мер, предусмотренных законодательством и отказать в оформлении лицам, выехавшим за границу в течение месяца также кажется некомфортным. Отсутствие онлайн покупок также не в пользу полиса.
Оценка 4
Сравнение предлагаемых условий страховщиков
Сравнительная таблица по рассмотренным компаниям по страхованию от COVID-19 выглядит следующим образом:
Название | Стоимость, рублей | Срок | Страховая сумма, рублей | Срок вступления в действия с даты оформления |
АО «АльфаСтрахование» | 5 000 12 000 | 1 год | от 1 000 000 | на 15-й день |
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» | 4 100 | 1 год | 500 000 | на следующий день |
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»
| Продажи прекращены | |||
ООО «Зетта страхование» | 1 950 | 1 год | 500 000 1 000 000 | на 8-ой день |
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» | 2 000 5 000 | 3 месяца | 200 000 500 000 | на 15-ый день |
ООО СК «Согласие»
| 3 500 | 1 год | 1 000 000 | на 4-ый день
|
ООО «Абсолют Страхование» | 1 500 5 000 | 1 год | 100 000 500 000 | на 15-ый день |
АО «Группа Ренессанс Страхование» | 3 000 4 200 6 000 | 1 год | 500 000 700 000 1 000 000 | на 7-ой день |
Сервис «CHEREHAPA» | Продажи прекращены | |||
АО СК “РСХБ-Страхование” | от 3 500 | 1 год | 500 000 | на 15-ый день |
АО “ГСК “ЮГОРИЯ” | 1 390 6 990 | 6 месяцев | 500 000 1 000 000 | на 7-ой день |
Урегулирование убытков
Перед покупкой полиса нужно проверить и уточнить все вопросы связанные с урегулированием убытков по страховым случаям.
По общим правилам при наступлении страхового случая необходимо:
- в срок не позднее 14-30 дней (обычно дается срок 30 дней) сообщить об этом страховой компании любым доступным способом: по телефону горячей линии, факсу, электронной почте, заказным письмом, через личный кабинет клиента;
- при направлении уведомления удостовериться, что его получили сотрудники компании;
- предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы:
- заявление о страховой выплате (в печатной или рукописной форме), чаще всего есть на сайте шаблон заявления;
- документы из медицинских и иных учреждений по поводу заболевания и его последствий (необходимо уточнять со своим страховщиком), перечисленные в правилах страхования, включая выписки из медицинского учреждения, подтверждающие факт болезни (заболевания), составленные компетентными органами
- документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (выгодоприобретателя, наследников выгодоприобретателя, представителя выгодоприобретателя);
- банковские реквизиты выгодоприобретателя;
- нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя (если выплату получает представитель выгодоприобретателя/наследников выгодоприобретателя);
- свидетельство о смерти;
- свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя);
- при наличии личного кабинета клиента (необходимо уточнить у страховщика), ход рассмотрения заявления отображается в личном кабинете, а сама страховая выплата направляется на указанные реквизиты;
- несмотря на карантинные ограничения, дабы избежать фактов мошенничества, большинство страховщиков рассматривает только оригиналы документов для выплаты
- важно отметить, что страховые риски наступления или введения режимов ЧС и ЧП не покрываются страховыми компаниями и являются исключением.
Мнение редакции
На что же стоит ориентироваться при покупке страховки от ковид (анти COVID-19), если вы все же решили его купить:
- Что является страховым случаем: заболевание, госпитализация, смерть;
- Возрастные ограничения;
- Общая страховая сумма и сумма по каждому риску;
- Сроки вступления в силу договора страхования;
- Срок действия полиса (обычно 1 год, но есть исключения);
- Какие условия для выплаты;
- Сроки обращения и урегулирования убытков;
- Необходимые подтверждающие документы для получения выплаты и способ доставки;
- Исключения из страхового покрытия;
- Рейтинг финансовой надежности организации.
Важно отметить, что Центробанк при анализе подобных страховок выявил недопустимые случаи, связанные с рисками застрахованных лиц.
Например, в некоторых случаях договор содержит взаимоисключающие положения в случае форс-мажорных обстоятельств, из-за которых клиенту могут отказать в выплате либо увеличить отсрочку по компенсации. А эпидемия как раз и относится к форс-мажорным обстоятельствам, что дает право страховщикам не покрывать риски по полисам. Но ни в самом договоре, ни в правилах страхования не было написано о том, что в случае заражения коронавирусом условия форс-мажора исключаются.
По нашему мнению, за клиентом всегда закрепляется право на обращение в ЦБ РФ или в суд с жалобой на действие страховой компании. Последний, вероятнее всего, встанет на сторону клиента.
Да и при обращении клиента с жалобой в Центральный банк Российской Федерации, страховщику скорее всего будет проще заплатить клиенту, чем получать предписания и платить высокие штрафы.
Но нужно быть готовым к любому развитию событий, в том числе отказ или перенос срока выплаты после снятия режимов ЧС или ЧП.
Поэтому окончательное решение по приобретению такого вида страхового полиса полностью лежит на клиенте!
Остались вопросы? Пишите в комментариях, и мы вам поможем!
NEO-волонтер Т3
Calmins.com ©
Источники: alfastrah.ru, sberbank.ru, lifeingos.ru, zettains.ru, kaplife.ru, soglasie.ru, absolutins.ru, renins.ru, covid.cherehapa.ru, rshbins.ru, anticovid.ugsk.ru
Согласен с автором, как-то шатко…
Кроме того, на мой взгляд, главный риск оспаривания будет отсутствие вакцинации либо низкое количество антител у застрахованного. В случае спора страховщик будет пытаться охарактеризовать такие обстоятельства как отсутствие должной осмотрительности самого застрахованного.
Кузьма, добрый день! Видимо у вас “отягощенный анамнез” юридическим образованием. Не обижайтесь – это шутка. Но не все пытаются отказать клиентам. не все так плохо. Нюансы конечно есть, но нужно просто перед покупкой внимательно читать правила страхования.
Считаю что в условиях пандемии вероятность смерти от онкологии, инфаркта или инсульта намного выше, чем от вируса. Поэтому стоит обратить внимание на полноценную страховку ДМС И НС, в контрой COVID-19 будет одним из покрываемых рисков.
Ольга, спасибо за комментарий, верно подмечено. Однако сейчас, к сожалению, страховщики не готовы полноценно включать покрытие рисков заболевания коронавирусом в программы ДМС или НС. Будем следить за рынком, возможно представители страховых компаний увидят ваш комментарий и задумаются о реализации такого продукта.
Хайп и попытка хитро воспользоваться ситуацией, а не реальные страховые продукты (у многих, по крайней мере).
Надеюсь, страхование в нашей стране станет более популярным со временем. А подобные детальные разборы очень облегают выбор и принятие решения, так как все предложения в одном месте и по существу расписаны.
Анастасия, добрый день! Благодарим вас за отзыв и мнение. Страхование умрет, если будет неклиентоориентированным. Поэтому продукты будут меняться и улучшаться. Вопрос, как скоро…
Спасибо за подробный разбор!
Анастасия, добрый день! Благодарим вас за комментарий.
Информативная статья, удобно все в одном месте прочитать. Спасибо
Олеся, добрый день! Благодарим за ваше мнение!
А вот это прикольная тема
Георгий, еще какая прикольная!)
Спасибо за подробный разбор. Все выглядит красиво и заботливо, по факту – редко кто сможет реально получить выплату. Согласен с предыдущими комментариями – при тяжелой форме ковида можно умереть от осложнений – от инфаркта, инсульта и прочего, в этом случае вряд ли родственники смогут рассчитывать на выплату, хотя причиной смерти фактически и стал ковид, но в свидетельстве о смерти укажут инфаркт или инсульт… Красиво организованный сбор денег на волне всеобщей тревоги за здоровье близких выглядит не очень красиво.
Георгий, добрый день! Спасибо, что читаете наш ресурс. В данном случае, будет много зависеть от сроков наступления заявленного вами события после ковида и того, что напишет врач в справке. действительно, все не однозначно.
Было бы интересно прочитать про реальные случаи страховых выплат в случае смерти в результате коронавируса. Правильно написал кто-то из предыдущих комментаторов, в медицинских документах причиной смерти в большинстве случаев будет значится осложнение от Covid-19 – инсульт и т.д. Кто из страховых компаний и как делает выплаты в таких случаях – большой вопрос
Лидия, добрый день! Спасибо за ваш вопрос и комментарий. Мы подготовим и напишем вопросы в страховую. Дополним обязательно статью.