Страховщики, иншуртех и регуляторы. Сотрудничество – залог успеха.

Инновации и трансформация страхования возможна лишь при коллаборации всех заинтересованных сторон: Insurtech стартапов, регулятора страхового рынка и самих страховых компаний

В исследовании, которую провела компания Cambridge Mobile Telematics (CMT) – один из лидеров в сфере телематики и анализа поведения водителей за рулем, говорится что регуляторы страховой отрасли должны обеспечивать работу рынка и одновременно защищать потребителей страховых услуг.

Таким образом, очень важный фактор успеха сбалансированный подход, поскольку он дает возможность выбора потребителям страховых услуг и помогает развиваться инновациям.

По мнению компании СМТ, именно регулирование рынка привело к инновациям в страховой сфере: появились новые продуктовые решения, качественно изменился сервис оказываемых услуг и возникли новые предложения.

Эксперты Cambridge Mobile Telematics полагают, что те, кто следуют по пути внедрения новых технологий в регулируемое пространство рынка, делают это совместно, обеспечивая при этом позитивное влияние на рынок и быструю доступность услуг для потребителей.

иншуртех в страховании

Успешные проекты показывают, что компании стараются не только разработать новые интересные и востребованные продукты, но и упреждающе ведут работу с регулятором, чтобы получить своевременное одобрение всех инициатив, еще до начала этапа внедрения.

Таким образом, важно проинформировать регулирующие органы о новых возможностях и способах использования уже доступных технологий, для правильного приложения на страховом рынке, а также вовлечения надзорных органов в этот процесс. Это позволяет создавать открытую платформу, позволяющую расширяться рынку страхования и внедрять последние технологические новинки.

Авторы исследования обращают внимание на тот факт, что в процессе создания полного погружения “с головой” в проект, компании забывают, что для успешной ее реализации требуется “замкнуть петлю” или соблюсти баланс между инноваций и полезностью. В данном случае регулятор вступает не только как надзорный орган, но и как эксперт, которого также можно и нужно вовлекать в процесс на раннем этапе. В конечном счете технологии должны измеряться не только идейной составляющей, но и способностью выйти на рынок, чтобы обеспечить полезность для клиентов и страховых компаний.

Регуляторы страхового рынка США и Европейского Союза традиционно уделяют большое внимание отбору рисков и ценообразованию. Инновации дают новые неклассические подходы к анализу и оценке рисков, необходимым условием становится дальнейшее взаимодействие с регулирующими органами. Целью любого инноватора должно быть сотрудничество с регулирующими органами, чтобы как можно раньше выявлять любые вопросы о новых технологиях в разработке.

Процесс создания продукта, от идеи до внедрения, не быстрый и требует существенных временных затрат. При повышении сложности этого цикла, из-за внедрения новых инновационных решений, технологическая цепочка согласований и решений становится длиннее. И важно, чтобы стартапы-иншуртехи компании это предвидели, и планировали обсуждение вопросов с регулятором (и при необходимости с другими участниками рынка) уже в самом начале своего пути.

Упрощать разработку инновационных продуктов важная часть работы страховых компаний, но не единственная. Чаще всего, именно на этом этапе, встречаются предложения различных поставщиков, предлагающих инновационные сервисы. По сути стартапы, сами того не предполагая, приходят не с решением проблемы к страховщикам, а новой проблемой, поскольку при реализации нового предложения последним придется значительно перестроить свой бизнес процесс и свою технологическую цепочку которая, заметим, и так работает исправно. Потратить на это свои ресурсы: людей, время, понести дополнительные затраты, задача сложная, не каждая страховая компания к этому готова.

Непонимание иншуртехом этого момента может значительно задержать запуск проекта и его дальнейшую реализацию, либо просто привести к отказу от него со стороны страховой компании. С другой стороны, если к решению по внедрению на рынке не будет подготовлен регулятор, то он не сможет дать правильный сигнал в этом направлении другим участникам страхового рынка, что также может привести к провалу любого инновационного начинания. Поэтому на этапе, когда новое решение только задумывается, нужно быть готовым рассказать о нем в правильном ключе регулирующим органам и вовлечь их в дискуссию. Этот простой инструмент многие Insurtech стартапы просто могли бы взять на вооружение.

Будучи в едином информационном поле со страховщиками и регуляторами иншуртех стартапы смогут предвидеть потребности и ожидания рынка, предлагать действительно востребованные и нужные решения для всех участников в нужный момент времени. По мнению экспертов СМТ, эта модель позволяет значительно ускорить процесс внедрения. Таким образом данное сотрудничество сразу сможет решить для иншуртех компаний сразу две разные задачи:

  • возможная адаптация нормативно-правовой базы новым вызовам рынка, помощь со стороны регулятора;
  • понимание будущих требований и ожиданий от страховщиков, и ускорение реализации проектов.

Находясь в постоянном диалоге с регулятором и страховыми компаниями, а также другими участниками рынка, стартапы смогут находиться в одном информационном поле и понимать как страховщиков, так и конечных потребителей страхователей. И не только понимать, а по-своему даже укрепить эту связь, поскольку страховой рынок и участники живут в “своей парадигме”, а наличие диалога позволит рассказать и самое главное, быть услышанными.

Кроме того, это позволит быть в нужное время и в нужном месте. В конечном итоге такой подход обеспечит непрерывное появление новых идей, реализацию и появлению новых продуктов для конечного потребителя, и получение обратной связи от них, опять же для улучшения этого процесса.

Резюме и мнение редакции:

Редакция согласна с исследованием компании СМТ:  коллаборация иншуртеха, страховщиков и регулятора (в России с Центральным Банком) важная составляющая успеха не только для Insurtech стартапа и конкретного страховщика, а в целом для страхового рынка.Страховщики, иншуртех и регуляторы. Сотрудничество - залог успеха.

Несмотря на проводимую достаточно жесткую политику на страховом рынке, Центробанк РФ находится в постоянном диалоге со страховщиками и Insurtech стартапами. Более того, с апреля 2018 года начала работу “Регулятивная “песочница” Банка России”. “Это механизм для пилотирования, моделирования процессов новых финансовых сервисов и технологий в изолированной среде, требующих изменения правового регулирования”, так написано на сайте самого регулятора. Данный проект обеспечивает возможность пилотирования инновационных финансовых технологий и сервисов на финансовом рынке.

Важнейшими направлениями для пилотирования являются:

  • инновационные технологии big data и машинного обучения;
  • мобильные технологии;
  • AI искусственный интеллект;
  • биометрические технологии;
  • технологии распределенных реестров;
  • открытые интерфейсы;
  • технологии цифрового профиля и иные.

Задачи, которые ставит перед данным направлением развития Центральный Банк России:

  • пилотирование инновационных финансовых сервисов без рисков нарушения законодательства РФ;
  • анализ рисков инновационных финансовых сервисов и выработка подходов к их снижению;
  • определение целесообразности внедрения инновационных финансовых сервисов и создание соответствующего правового поля.
Если пилот прошел успешно и нужность и эффективность его подтверждена, то по его завершении утверждается дорожная карта по созданию правовых условий для внедрения сервиса. Важно отметить, что инициировать пилотирование в регулятивной «песочнице» может любая компания, разработавшая или планирующая использовать инновационный финансовый сервис или технологию. Для этого инициатору внедрения инновации необходимо просто подать заявку в Центральный Банк России.

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com ©

 

Источники: cmtelematics.com, cbr.ru, forinsurer.ru

Пожалуйста оцените статью

2 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Читать

Министерство экономики планирует внести поправки в закон о техническом осмотре автомобилей

Реформистское настроение Российской Минэкономики в отношении минимального порога стоимости ТО Министерство экономического развития подготовило пакет поправок к закону…
Читать

Треть россиян пользовались хотя бы одним видом добровольного страхования: правда или особенности подсчета?

Проводимые исследования свидетельствуют, что каждый третий соотечественник имеет хотя бы один полис добровольного страхования. Правда или просто красивая…