О чем может рассказать судебный рейтинг страховщика, и почему это важно?
Выбор страховой компании для постоянного сотрудничества всегда был и будет важен, особенно при оформлении автострахования. В условиях кризиса и вызвавшей его пандемии важность сбалансированного выбора приобрела особое значение. Теперь, когда заключение договоров преимущественно онлайн или дистанционно, со страховым партнером сложнее не ошибиться (в офисе нет интуитивного фактора оценки квалификации сотрудников, хотя есть большая экономия сил и нервов).
Чтобы найти своего страховщика по ОСАГО или КАСКО, вам нужны различные рейтинги.
Существует множество рейтингов: народные, экспертные, финансовые. Теперь к ним добавился еще один: судебный рейтинг. Разберемся, что это такое?
Судебный рейтинг работает…
Если народный рейтинг больше ориентирован на оценку качества реализации страховых программ, а оценка надежности к Центробанку ‒ «резкая» с точки зрения финансовой устойчивости страховой компании, то судебный рейтинг показывает лояльность страховщика перед покупателем. Он основан на соотношении количества претензий, принятых в отчетном периоде, к количеству судебных дел со страховщиком за тот же период.
Стоит отметить, что частота споров (доля разбирательств с участием страховой компании в общей сумме требований о компенсации) не может быть нулевой (если в портфеле компании не более 100 контрактов). Во-первых, потому что по-прежнему присутствует мошенничество. Во-вторых, стороны не всегда могут получить адекватную компенсацию ущерба без судебного разбирательства.
Скоринг компаний
Другой вопрос, как много судебных разбирательств. Эксперты, профессионально оценивающие преимущества партнерства страхователя с конкретной организацией, делят частотные показатели на 3 категории.
- Оптимальные ‒ от 0,01 до 1%. При условии, что страховая компания обрабатывает более 5 000-7 000 претензий от страхователя в год.
- Приемлемые ‒ от 1 до 5%. Чтобы принять окончательное решение о сотрудничестве по ОСАГО или КАСКО с такой компанией, желательно сформировать выборку ваших проблемных кейсов на несколько лет. Если ваш процент от общего объема заявлений постоянно находится на верхнем пределе (5%), лучше всего сменить страховщика, чтобы вы не остались в этой «пятерке».
- Повышенные ‒ от 5% и более. Сотрудничество с компанией, которая имеет более 5 споров на 100 страховых случаев по ОСАГО, со значительной вероятностью закончится в суде.
Самостоятельно составить
Для самостоятельного анализа необходимо взять две цифры. Их можно найти в финансовых отчетах и публичных отчетах большинства организаций.
Затем определяем долю второго показателя в первом и смотрим на результат, и чем он ниже, тем лучше. В особенности для КАСКО, по которому средняя выплата намного выше, чем в ОСАГО.
Заключение
Судебный рейтинг играет важную роль при выборе страховщика, особенно при покупке ОСАГО или КАСКО. В интернете есть агрегированные данные по крупнейшим страховым компаниям, но мы рекомендуем произвести такую оценку самостоятельно, так как такая информация довольно быстро устаревает.
Если такой рейтинг вас заинтересовал – пишите нам в комментариях под статьей, и мы, возможно, раскроем завесу тайны, но по конкретной компании!
Если интересует полный отчет – вы можете заказать его на коммерческой основе, написав нам на почту info@calmins.com.
Оставайтесь с нами в рубрике #BuzzStories!
НЕО-волнтер Buzz
Calmins.com ©
Источники: mirosago.ru, zen.yandex.ru
