Технологии InsurTech – итоги 2020

Прошлый год стал самым важным для InsurTech из всех

Невероятный год, который оказался самым интересным и важным для развития InsurTech. Эти 12 месяцев деятельности стали не просто важными, а на самом деле необходимыми, ведь без них у нас не было бы того, что мы имеем сейчас.

Covid-19 создал такую обстановку, о которой мы и подумать не могли несколько лет назад. С одной стороны, это пандемия, как ни крути, а с другой стороны, данная пандемия сподвигла многие компании и организации сделать то, о чем они даже не думали. Индустрия показала, что может работать в цифровом формате и отлично реагировать на значительные проблемы.

Для сравнения, Covid-19 – это второе по величине событие по размеру выплаченных убытков. На первом месте все еще остается ураган Катрина, но ведь ковид еще не закончился, и неизвестно, когда это произойдет.

Немного статистики Иншуртеха

Валовая премия в 2020 году упала в большинстве регионов земного шара, а в некоторых случаях произошло кардинальное сокращение роста реального ВВП на целых 7%. Не без внимания осталось снижение доходов от андеррайтинга и увеличение расходов на все тот же андеррайтинг на 4%.

Брифинг по технологиям InsurTech в 4-м квартале 2020

Основные данные за 4 квартал

В 2020 году общее годовое финансирование InsurTech достигло рекордного уровня – 7,1 миллиарда долларов США, было заключено 377 сделок, что является самым высоким показателем за все время. Если сравнивать с 2019 годом, то можно отметить, что общий объем финансирования увеличился на 12%, в то время как объем сделок увеличился на 20%.

Именно в 4-м квартале 2020 года InsurTech привлек 2,1 миллиарда долларов США в результате 103 сделок. InsurTech, направленный на страхование имущества и несчастных случаев, привлек больше финансирования и сделок, чем страхование жизни и здоровья, привлекая 67% от общего числа финансирования и 73% всех сделок за 4-й квартал.

Область страхования жизни и здоровья ощутила на себе сокращение общего финансирования на 8,4% процентных пункта в сравнении с 3-м кварталом 2020 года.

InsurTech по жизни и здоровью привлек финансирование в 13 странах за четвертый квартал. В их числе оказались страны Южной Африки, такие как Нигерия и Кения. Не остались без финансирования и другие страны: Австралия, Швейцария, Израиль и Южная Корея, которые до пандемии показывали очень низкую активность в данной сфере.

С точки зрения глобальных инвестиций, 2020 год стартовал очень медленно, но оперативно восстановился до рекордных 7,1 миллиарда долларов США.

Небольшой прогноз на будущее

С точки зрения чисто государственных инвестиций, еще предстоит увидеть, каким будет направление настроения в отношении инвестиций в InsurTech на длительный срок. Ожидается, что крупные технологические компании буду продолжать рассматривать отрасль как возможность извлекать выгоду, будь то за счет распределения возможных инвестиций, продаж и маркетинга или использования технологий, но скорее всего – в качестве комбинации вышеперечисленных факторов.

Если сравнивать с InsurTech по имущественному страхованию, то информации по страхованию жизни и здоровья категорически мало. Однако, несмотря на это, удалось узнать, что в общей сложности все иншуртех компании по страхованию жизни и здоровья из Лос-Анджелеса привлекли более 11,7 миллиардов долларов США в виде финансирования за последние девять лет, а это всего на 17% меньше, чем у имущественного страхования за тот же срок.

Что необходимо развитию рынка Иншуртех

Есть три важных инструмента, без которых InsurTech не мог бы обойтись:

  1. Телематика и биометрия. Используется в автомобилях и в домах, чтобы отслеживать действия и выявлять потенциальные риски. Если вам кажется, что за вами следят, то это не так, ведь когда информация поступает на сервера компании (с вашего согласия), это сильно помогает совершенствовать технологии и в некоторых случаях подбирать наиболее оптимальные условия полиса. Типы данных, которые биометрические и носимые устройства могут считывать, на самом деле оказывают сильное влияние на сферу в целом. Даже такие данные, как количество шагов, пройденных за день, оказались отличным инструментом для получения информации о риске смертности. Более сложные устройства, которые позволяют собирать данные о сожженных калориях, образе жизни и других рутинных моментах, которые мы даже не замечаем, компании могут использовать в целях андеррайтинга.
  2. Анализ данных жизни и здоровья. Больницы по всему миру вложили огромные средства в отслеживание и хранение данных о пациентах, чтобы лучше понять, насколько современные больницы и различные болезни могут повлиять на жизнь и здоровье людей, которые являются потенциальными клиентами в сфере страхования. Одним из главных инструментов для сбора информации является электронная медицинская карта (ЭМК). Например, такие InsurTech как Human API позволяют перестраховщикам создавать новые услуги и продукты при помощи сбора информации из ЭМК.
  3. Геномика. В отличие от электронных записей и биометрических устройств, геномика предлагает совершенно новый взгляд на здоровье и уровень смертности человека на молекулярном уровне. Генетические данные могут рассказать страховщикам больше о вероятности смертности, не измеряемой традиционными методам андеррайтинга, такими как восприимчивость к болезням и другими генетическими предрасположенностями. Изучение геномики позволяет страховщикам жизни и здоровья понять очень тонкую, но важную грань между демографией и поведенческими данными.

Влияние Covid-19 на InsurTech жизни и здоровья

Было бы неправильно говорить о деятельности в данной сфере без упоминания Covid-19. Исходя из общих данных по продажам, спрос на традиционное страхование жизни упал, однако спрос на защиту здоровья значительно вырос. Насколько устойчивым останется «традиционный» андеррайтинг, если COVID-19 и его последствия сохранятся, еще предстоит увидеть, но опять же это дает InsurTech огромную возможность держать ситуацию под контролем, пока остальные пытаются понять нетрадиционные движущиеся векторы отрасли. Остается верить в то, что пандемия ускорит использование аналитики, внедрения и последующую цифровизацию и автоматизацию всех частей бизнеса страховщиков.

Подводя итоги

Говорят, что война – двигатель прогресса. Если прочитать эту статью между строк, можно сказать то же самое и про Covid-19. Даже самые ярые враги и ненавистники интернета остались в прошлом и не смогли противостоять ситуации в мире. Те люди, которые никогда не связывались со страхованием, поняли, что сделать это куда проще, чем они себе представляли. Все это благодаря пандемии. Технологии стали стремительно развиваться, многие стартапы получили необходимые инвестиции и благодаря этому вышли на национальный, а может и на мировой рынок.

Это лишь малая часть того, что можно рассказать об итогах 2020 года. В скором времени выйдет продолжение данной статьи, в которой мы разберем множество факторов и ситуаций прошлого года, подведем итоги и расскажем вам много интересной и полезной информации.

Оставайтесь с нами и будьте в курсе всех событий с рубрикой #InsurTech!

 

Calmins.com ©

Пожалуйста оцените статью

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like