ОСАГО и ТО – новые предложения и динамика среднего чека автогражданки
Вокруг техосмотра и ОСАГО сейчас обсуждаются две инициативы: стимулирование водителей с помощью системы скидок на ОСАГО и введение штрафов за отсутствие диагностической карты.
1 марта 2021 года были введены новые правила прохождения процедуры техосмотра, связанные с приобретением полиса ОСАГО, однако и их научились обходить умелые мошенники. С помощью фотошопа создаются фотографии, где машина якобы находится на станции, однако в реальности такого не происходит. Геоданные, также требуемые на фотоматериале, вписывают вручную.
В ходе длительных обсуждений с 22 августа 2021 вступают в силу новые поправки по ОСАГО, и россиянам можно будет оформлять автогражданку без наличия ТО и диагностической карты.
И прежде чем более подробно обсудить данную тему давайте вспомним, что же произошло с обязательным страхованием автогражданской ответсвенности в первом квартале.
Цена полиса ОСАГО по итогам 1 квартала 2021 года выросла на 3%
Чтобы быстро разобраться в цифрах, обратимся к таблицам – Динамике страхового рынка РФ by эксперт страхового рынка Максим Чернов, которые доступны на нашем сайте в разделе Сервисы в главном меню.
Цена ОСАГО подросла в 1 квартале текущего года на 2,9% и составила 5 751 рубль, при этом общие страховые премии выросли на 7,6% до 50 млрд рублей, а количество договоров выросло на 4,6% до 8,69 млн штук.
За последнее время явно наметилась тенденция на повышение среднего взноса, особенно по регионам и отдельным категориям лиц (в том числе, и с иностранными водительскими удостоверениями), причем она закрепилась еще с 2020 года.
Средняя страховая премия – цена ОСАГО в 2020 году выросла на 2% до 5,5 тыс рублей, а общие страховые премии составили 225 млрд рублей.
Скидок по страховкам не ожидается
Между тем в страховых компаниях отметили, что не готовы идти на условия ведомства, которое предлагает делать скидки тем, кто прошел ТО, так как в действующем законе об ОСАГО не предусмотрено никаких преференций тем, кто регулярно проходит ТО. Так, предложения МВД по скидке на ОСАГО за прохождение ТО страховщиками не поддерживается.
Директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Павел Нефедов говорит, что ключевые факторы, от которых зависит стоимость полиса ОСАГО, а также индивидуальный размер базовой ставки — это возраст и стаж клиента, модель и марка его автомобиля, страховая история, грубые нарушения ПДД и территория эксплуатации транспортного средства. На первое место все-таки стоит поставить качество вождения, так как оно влияет на убыточность. Факт прохождения процедуры техосмотра не является фактором, сильно влияющим на убыточность.
Компания «Согласие» в целом может предложить индивидуальные условия клиентам, которые с целью подтверждения своей добросовестности будут предъявлять диагностическую карту при оформлении ОСАГО, но для пересмотра расчета цены на полис требуются изменения в закон об ОСАГО.
РСА подчеркивает, что процент аварийности по причине эксплуатации технически неисправного автомобиля минимальный. По подсчетам РСА и данным ГИБДД процент таких аварий меньше 0,1%.
Для вычисления страхового тарифа по такому фактору нужно математически выявить высокую корреляцию этого фактора и страхового случая. Для формирования статистики влияния неисправности ТС необходимо в каждом ДТП проводить автотехническую экспертизу, которая будет показывать причинно-следственную связь между неисправностью ТС любого из участников и наступившим столкновением. В данный момент это технически и экономически не представляется возможным.
Руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев согласен, что прохождение техосмотра со стороны водителя говорит о его добросовестности, но компания не располагает статистическими данными, свидетельствующими о повышении степени риска в зависимости от отсутствия диагностической карты у клиента.
Другая статистика операторов ТО
А вот у операторов техосмотра иные данные. Они указали, что число аварий с участием неисправный автомобилей растет, хоть и незначительно. В 2012 году подобных ДТП зафиксировали чуть больше тысячи, а в 2020 году их насчитали 7656. Количество смертей в таких ДТП также выросло, примерно в 4,3 раза.
Печально, что 39% автолюбителей, опрошенных в марте 2021 года, планируют до последнего откладывать визит в автосервис. Также вызывает опасение, что из-за страха заразиться в общественном транспорте на дороги вышли машины, которые долгое время не эксплуатировались, что само по себе тревожно.
Пункты ТО свободны
В связи с тем, что людям сначала разрешили на шесть месяцев отсрочить поездку на станцию, а потом ввести добровольный техосмотр, водители решили совсем не посещать пункты ТО. По факту его никто не отменял. После отвязки прохождения техосмотра от покупки ОСАГО, уверенность водителей об отсутствии необходимости проходить осмотр укоренилась. В связи с чем посещаемость пунктов ТО уменьшилась, а их выручка упала на 80%. И сложнее приходится тем, кто сразу начал переоснащать помещение, получив информацию о введении новых правил, касаемых операторов.
Невыгодный ОСАГО
ОСАГО как вид страхования становится все убыточнее. Это связано с ростом цен на запчасти из-за кризиса.
На деле убыток для страховщиков не такой критичный как кажется на первый взгляд. Больший расход страховщиков уходит на судебные издержки, связанные с судебными тяжбами. Антон Шапарин, вице-президент Национального автомобильного союза, рассказал том, что практика страховых компаний состоит в занижении сумм выплат. Все запчасти и стоимость работ согласно специальному справочнику тотально занижены, соответственно, занижается и сумма выплаты.
Потерпевшие идут в другие оценочные компании, там проходит оценка другими калькуляциями. Затем следует обращение в суд от потерпевшей стороны. Судебные издержки и формируют сумму расходов страховых компаний, поэтому они платят сумму ущерба, штрафы государству, неустойку и моральный ущерб.
Однако РСА не торопится делать такие выводы и заявляет, что средняя стоимость ОСАГО для физлица за первое полугодие 2021 года составила 5 448 рублей, что практически соответствует значению средней премии для легковых автомобилей физлиц годом ранее, а в некоторых регионах даже наметилась тенденция по снижению стоимости полиса ОСАГО.
В тройку лидеров по уровню снижения средней стоимости автогражданки для легковых автомобилей физлиц вошла Москва. Средняя премия составила 7 823 рубля по итогам первого полугодия 2021 года, снизившись по сравнению с таким же периодом 2020 года на 5,6% или 460 рублей.
На втором месте по снижению идет Пермский край, где средняя премия составила 4 781 рубль, это ниже на 2,7% или 130 рублей. Третьем место у Санкт-Петербурга. Здесь средняя стоимость автогражданки составила 7 334 рубля – снизилась на 1,2%, или 92 рубля.
Свою лепту внесла и система тарифообразования, начатая ЦБ в 2019 году, вследствие которой страховщики стали бороться за безубыточных клиентов.
Динамика цен на запчасти
Маркетплейс Autodoc.ru сообщил, что с начала года запчасти подорожали в среднем на 15–20%. На росте цен сказывается увеличивающийся рост чипов на мировом рынке, также растут в цене детали с высоким содержанием металла, это тормозные диски и колодки, элементы подвески, кузовные детали. А вот стоимость кузовных работ пока остается на прежнем уровне.
Комментарии редакции
В заключении хотим отметить, что тенденция на рост стоимости ОСАГО, которая началась в прошлом году, уверенно закрепилась в текущем и имеет тенденцию на продолжение. Основной рост идет по регионам и отдельным категориям водителей.
Что же касается второй важной темы – необходимость в техосмотре, то она осталась со всеми вытекающими последствиями, что мы обсуждали ранее. А равно его предъявление при оформлении ОСАГО до сих пор находится в стадии обсуждения на разных уровнях.
А “игры” с “привязкой-отвязкой” техосмотра к ОСАГО – это просто игры с продолжением без конца и начала, как сказка из детства про “Белового бычка”… Все будет зависеть от политических сил и влияния отдельных персоналий на данный процесс, к сожалению, реально в небольшой степени затрагивающие интересы простых автомобилистов…
Динамику изменений в отношении процедуры техосмотра читайте в статьях:
- ОСАГО без диагностической карты техосмотра (ТО) 2021
- Поиски нелегального техосмотра на дороге
- Штрафы за отсутствие техосмотра в 2021 году
Правовой аспект мы рассматривали в статье Поправки к законодательству о прохождении ТО.
Анонс
В ближайшее время мы направим запрос крупнейшим страховщикам по ОСАГО и попросим высказать нам и нашим читателям свое мнение по изменениям тарифов ОСАГО по итогам 1 полугодия и их ожиданиям дальнейшей динамики до конца года.
Читайте и оставайтесь с нами на информационно-аналитическом портале Calmins.com!
NEO-волонтер T2
Calmins.com ©
Источники: iz.ru , iz.ru , rg.ru
Я бы вообще осаго это отменил. Кому надо страховались бы с продуктом типа от водителя без осаго, а юристы страховой сами бы уже «раздевали» виновника, если у него не полиса.
Константин, добрый день! Благодарим за Ваш комментарий. Мы согласны, что уже игры с ОСАГО и ТО – надоели, никак наверху не наиграются. Ровно раз в три месяца новые вводные – приязывают – отвязывают – замораживают. Но в любом случае, буде страдать автовладелец от всех этих метаний. Как минимум он – мы уже в конец запутались. И ОСАГО – обязательная автогражданка постепенно пошла дорожать, хотя пока непонятно, с чего бы. А если говорить про инфляцию – мы явно всех перегоним.) Объективные вещи для подорожания ОСАГО, конечно, есть, но и просто выравнивание страховщиками убыточности и желания держать маржу не ниже 2020 года (с учетом локдауна по коронавирусу) – не совсем правильные.
Здравствуйте! Спасибо большое за статью и данную информацию. ОСАГО и правда стало довольно невыгодным, но надеемся, что все наладится! :)
Спасибо ещё раз!
Олег! Добрый день! Благодарим за ваш комментарий. Мы стараемся держать читателей в курсе всего происходящего, как на рынке страхования, так и по техосмотру, поскольку ТО и ОСАГО неотрывно связаны, несмотря на постоянные изменения. Читайте и делитесь с друзьями!
Да сплошные поборы с автолюбилей с этими ОСАГО и ТО(техосомтром). Еще и камеры будут штрафовать. Почему нельзя проводить ТО сразу в пункте у дилера – мне не понятно. Уже 8 лет в сервис еду6 но на другое ТО – техобслуживание, а никто даже не предлагает.
Иван, добрый день! Благодарим за ваше мнение. Мы согласны, что за последнее время шатания лодки из стороны в сторону по вопросу техосмотра и привязки/отвязки его от ОСАГО происходят достаточно регулярно. Мнения на рынке разные, но в любом случае, отсутсвие связи ТО и обязательной автогражданской ответсвенности не освобождает автовладельцев от прохождения технического осмотра по всем правилам, а также его отсутсвие (или левая диагностическая карта ТО) может привести к правовым последствиям и даже к административной, да и в некоторых случаях, уголовной ответсвенности. Поэтому важно, что оба документа должны быть у водителя.