Телемедицина в России: сервис плюс страхование

Телемедицина и страхование – два продукта, стимулирующие рост друг друга

В последнее время все чаще говорят о новом направлении в медицине. Некоторые люди считают, что его появление и развитие прежде всего обусловлено ситуацией с пандемией. Так или иначе, но вопрос о телемедицине интересует многих.

Более того, ее появление повлекло за собой необходимость разработки новых продуктов страхования. Попробуем разобраться со всеми вопросами и выяснить, что нам предлагают страховые компании, какие риски они видят и в чем заключается преимущества телемедицины.

Ранее в наших статьях и обзорах мы уже неоднократно освещали эту тему: Телемедицина в России бьет рекорды, Поможет ли доктор онлайн, или как работает полис Телемедицина, Телемедицина по ДМС в РФ – работающий инструмент или ненужные траты?

Онлайн здравохранение как новая реальность

Что же такое телемедицина?

Карантин вынудил многих специалистов работать удаленно. Врачи не стали исключением. Многие специалисты приспособились вести приемы удаленно, пользуясь интернетом. Врач консультирует пациента, не вступая с ним в прямой контакт.

Стоит отметить, что такая практика использовалась и раньше, до КоронаВируса. Но россияне мало что знают об этом и по привычке спешат в поликлинику.

На самом деле такой подход очень удобен. Человеку не приходится стоять в очередях, теряя время и повышаю вероятность заражения в некоторых случаях. Он может заниматься своими делами, а в случае необходимости обратиться за врачебной помощью.

Ведущие специалисты проходят специальные курсы обучения. Они позволяют идти в ногу со временем и осваивать новые технологии. Кроме того, телемедицина – это еще и информирование. Специалист после консультации может сообщить пациенту, куда ему следует обратиться в случае необходимости, какие анализы нужно сдать и т.д.

Врачи также могут общаться между собой. К примеру, при помощи чата или видеозвонка удастся передать свой опыт более молодому доктору или посоветоваться по поводу того или иного диагноза.

Отметим преимущества данного направления:

• возможность консультации независимо от местоположения;
• возможность получить врачебную консультацию в период карантина;
• помощь в расшифровке анализов;
• возможность получить рекомендации от врача, до приезда Скорой помощи.

Таким образом, под телемедициной понимают бесконтактное общение врачей и пациентов либо докторов с коллегами.

Появление нового направления в современной медицине заставило страховщиков заняться разработкой новых продуктов страхования.

Принципы страхования, связанные с появлением телемедицины

Страховые компании разработали особые программы с учетом возможностей телемедицины. Эксперты отметили, что большинство из них использует одинаковые принципы. Они позволяют застраховать физическое лицо с максимальной выгодой, как для него самого, так и для страховщика. Перечислим их:

1. Страхованию подвергаются лица любого возраста. Причем чем младше лицо, тем дешевле обходится для него пакет услуг.
2. Все договоры страхования подразумевают услуги дежурного доктора. Это значит, что застрахованное лицо может получить помощь в любой момент, независимо от времени суток.
3. Некоторые компании разработали для своих клиентов специальные мобильные приложения. Они позволяют оперативно обратиться к специалисту с любого гаджета, установив приложение.
4. Услуги узких специалистов предоставляются в ограниченном количестве раз. Для тех, кто хочет использовать безлимитное обращение, разработаны особые индивидуальные программы. Они стоят дороже и подходят не всем.
5. Страхование по телемедицине не подразумевает очных консультаций.
6. Плата за интернет-трафик, услуги связи не входят в пакет услуг. Эти расходы застрахованное лицо оплачивает самостоятельно.
7. К основным видам медицинских услуг в пакет часто включают дополнительные опции (в качестве бонуса). Это может быть, к примеру, «Поддержка онко-больных» или «Психологическая поддержка».

Конечно, каждая компания имеет и собственные отличительные условия для страхования. Страховщики стремятся заинтересовать потенциальных клиентов и привлечь их именно в свою компанию.

Однако не стоит забывать и про основной недостаток телемедицины – до сих пор врач не имеет права ставить диагноз и выписывать рецепты онлайн без очной консультации.

К сожалению, не все россияне понимают преимущества страхования. Но эксперты считают, что российскую медицину ожидает стремительное развитие. Сейчас открывается множество частных клиник, услуги докторов стоят немало, а люди уже понимают, что лучше получить гарантированную помощь, чем стоять в очередях в муниципальные поликлиники.

Именно специалисты частных клиник первыми стали практиковать телемедицину. Поэтому ДМС вскоре станет востребованным среди населения. Важно, чтобы страховщики были готовы к этому моменту и могли предложить клиентам свои продукты.

Кроме того, страховым компаниям важно предлагать клиентам индивидуальные программы. Телемедицина – дело тонкое. То, что подойдет одному человеку, совершенно не устроит второго. Программы по страхованию должны быть гибкими, чтобы их удавалось адаптировать под конкретного клиента.

Законна ли телемедицина?

Клиентов страховых компаний беспокоит вопрос о законности онлайн-консультаций. Многие из них считают, что действия врачей, ведущих консультации онлайн, противоправны. По их мнению доктора ведут приемы на собственных началах, зарабатывая таким образом деньги. И потому не спешат приобретать страховые полисы.

На самом деле подобная деятельность врачей разрешена законодательством. С 1 января 2018 года в силу вступил закон, дающий право врачам осуществлять медицинскую деятельность, используя современные виды связи. В документе четко оговаривается, что врач может провести дистанционно как первичный, так и повторный прием.

Это направление медицины регулируется одноименным законом: ФЗ РФ от 29 июля 2017 г. N 242-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам применения информационных технологий в сфере охраны здоровья”, который в Статье 3 внес изменения в Федеральный закон России от 21 ноября 2011 года N 323-Ф3 “Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации”.

Также закон разрешает собирать консилиумы, следить за состоянием пациента, давать рекомендации обратившемуся. Но больнице и доктору придется получить специальное разрешение.

Все обращения регистрируются в специальной базе. Ответственность за состояние здоровья пациента несет доктор, ведущий прием.

В США телемедицину стали практиковать с 2008-го года. Уже через 5 лет количество пациентов в амбулаториях и поликлиниках сократилось. Население оценило возможности и перспективы удаленной медицины.

Какие услуги предоставляет телемедицина?

Клиенты страховых компаний не всегда понимают, зачем нужно пользоваться услугами телемедицины. Это также служит поводом для отказа от страховки. Страховые агенты должны разъяснить клиентам информацию о всех  преимуществах данного направления.

1. Доктор удаленно может расшифровать рецепты, результаты анализов, снимки и т.д.
2. Провести срочную консультацию, связанную с состоянием здоровья пациента.
3. У пациента появляется возможность получить второе мнение доктора, в случае сомнений насчет верности диагноза или подбора лекарственных препаратов для лечения.
4. Пациент получает помощь по выбору специалиста, к которому нужно обратиться со своей проблемой.
5. Возможны видео консультации узких специалистов.

Таким образом, преимущества телемедицины очевидны. Страховка гарантирует своевременное оказание помощи без стояния в очередях и контакта с возможно зараженными людьми.

Часто в поликлиники обращаются люди, которым требуется задать незначительный вопрос. К примеру, уточнить дозировку прописанного лекарства или сообщить о том, что прописанный препарат не найден. 2-минутное дело отнимает у человека целый день. Более того, нужный доктор может отсутствовать либо к нему придется записываться заблаговременно. Всех этих проблем удастся избежать, если использовать современные методы медицины.

Существующие ограничения в сервисе телемедицина в России

Законодательство, фактически, дает разъяснения о порядке и целях проведения медицинской консультации посредством телемедицины, для последующего получения (при необходимости) очной консультации врача.

Постановка первичного диагноза и  выписка документа на рецептурные препараты посредством данного сервиса не предусмотрены (разрешается только на очном приеме врача). При этом, повторный прием и корректировка лечения, с выпиской рецепта законом разрешены.

Кроме того, в порядке исключения (например, в следствии эпидемии) Правительство может устанавливать иной порядок – разрешать в одностороннем порядке постановку первичного диагноза и назначение лечения, включая выписку рецептурных препаратов, посредством телемедицинской консультации врача-специалиста. Однако в пандемию коронавируса 2020 года это право реализовано не было.

Где можно приобрести услуги телемедицины?

Услуги по телемедицине предоставляют частные клиники, имеющие специальные сертификаты и доступы. Также подобные услуги оказывают и в муниципальных больницах бесплатно. У медицинского учреждения должен быть соответствующий допуск.

Удобнее всего приобретать услуги по телемедицине в страховых компаниях, причем услугу можно приобрести как вместе с полисом ДМС, так и отдельно. В таком случае не придется оплачивать каждую отдельную консультацию или обращение. Услуги врачей предоставляются пакетом.

Какие страховые компании предлагают воспользоваться страховкой по телемедицине?

Телемедицина появилась в России всего два года назад. Далеко не во всех страховых компаниях предоставляются подобные услуги. Крупнейшие компании, оказывающие услуги по оформлению подобных страховок на сегодняшний день:

• СОГАЗ;
• Росгосстрах;
• Альфастрахование;
• Сбербанк;
• Ингосстрах;
• РЕСО;
• ВСК;
• Ренессанс;
• Согласие;
• Капитал лайф.

Страховые программы по телемедицине разрабатывают и другие компании. Это добровольное страхование, оно не может быть навязано в принудительном порядке.

Многие крупные страховщики предлагают оформить полис онлайн на официальном сайте. Клиенты могут следить за информацией и оформить страховку во время действия разнообразных акций и скидок.

Как правило, оформление не занимает более 15 минут. Клиент получает готовый документ на электронную почту и может начинать пользоваться услугой. Оформление страховки выгоднее, чем самостоятельное посещение специалистов.

Для сравнения: разовый дистанционный прием обходится примерно в 800 рублей. Стоимость страховки на год может начинаться с 2000 рублей. Разница ощутима. За 12 месяцев подобные консультации могут понадобиться ни один раз.

 

Необходимо обновление подхода и переработка нормативно-правовой базы, … которая бы описала четкие условия, но дала бы возможность врачам дистанционно как ставить первичные диагнозы, так и назначать лечение .

Выводы и вызовы

Сегодня получить консультацию врача удастся не выходя из дома в любое время суток. Многие люди уже оценили достоинства приобретения подобных страховок. Они остаются довольны возможностью получать ответы на вопросы, экстренную помощь, советы и рекомендации докторов без нудного ожидания в очередях.

Крупнейшие страховщики идут в ногу со временем – они готовы предложить своим клиентам пакеты услуг по страхованию в области телемедицины. Страхование, предусматривающее услуги телемедицины, выбирают разумные и ответственные люди, которые заботятся о собственном здоровье и благополучии своей семьи.

Однако, как мы написали, что есть ряд существенных законодательных ограничений, который не дает широкому и повсеместному использованию данного инструмента:

Первичная постановка диагноза и  выписка документа на рецептурные препараты посредством данного сервиса не предусмотрены (разрешается только на очном приеме врача).

Поэтому необходимо обновление подхода и переработка нормативно-правовой базы, особенно в условиях пандемии коронавируса и ограничительных (карантинных) мер, которая бы описала четкие условия, но дала бы возможность врачам дистанционно как ставить первичные диагнозы, так и назначать лечение (пусть даже по списку конкретных случаев или заболеваний), включая, в том числе, привлечение выездных специалистов из лабораторий и диагностических центров.

А мы, в свою очередь, уже готовим для вас детальный разбор предложений по телемедицине от крупнейших страховщиков, в котором сравним их между собой и дадим рекомендации.

Также в начале декабря 2020 года на нашем портале выйдет интервью с экспертом в области цифровой медицины в системе здравоохранении и страховании, который стоял у истоков коммерческой телемедицины в России.

Оставайтесь с нами – все самое актуальное и понятное про страхование на нашем информационно-аналитическом ресурсе! 

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com ©

Источники: znak.com, wikipedia.org